Угрожают передать данные коллекторам при долге по микрозайму

Нао «пкб»

Угрожают передать данные коллекторам при долге по микрозайму

Через сколько дней МФО отдают долг коллекторам

01.03.2019

Оформление займа в МФО — удобный способ решить мелкие финансовые проблемы, получив небольшую денежную сумму на короткий срок. Но в случае возникновения просрочки заемщика ждут неприятности в виде огромных штрафов и последующей передачи долга коллекторам.

Когда МФО передают долг коллекторам?

Микрофинансовые организации, как и банки, не торопятся передавать задолженность для взыскания коллекторским компаниям, так как за время просрочки начисляются штрафные санкции.

В отличие от банков, ставка в МФО рассчитывается посуточно и в среднем составляет 1,5–3 %, что в год может достигать 600–900 % от суммы займа. Штраф тоже рассчитывается от суммы кредита и составляет обычно 2 % в сутки.

Это законная практика, так как МФО работают в сегменте кредитования PDL, который предполагает высокие проценты за быстрое получение микрозайма на упрощенных условиях.

На начальном этапе кредитор самостоятельно уведомляет клиента о необходимости погашения кредита, а передача долга коллекторам возможна при условии:

  • отсутствия обслуживания займа более 90 дней;
  • уклонения от общения с сотрудниками МФО;
  • мошеннических действий.

Права микрофинансовых компаний регулируются гражданским законодательством, в частности статьей 382 Гражданского кодекса РФ, которая определяет право кредитора привлечь третью сторону для взыскания задолженности.

Такой вариант возврата задолженности позволяет кредитору получать проценты по займу согласно п. 1 ст. 395, тогда как обращение в суд и начало искового производства предполагает заморозку начисления процентов по долгу.

На каких условиях работают коллекторы

Несмотря на возможность передачи долга коллекторскому бюро, МФО предпочитают решать проблему во внесудебном порядке, самостоятельно занимаясь взысканием задолженности. Главным инструментом воздействия на неплательщика остаются телефонные звонки и СМС, которые он начинает получать с первого дня возникновения просрочки.

Такой этап может длиться несколько недель или месяцев, после чего кредитор может подать в суд, но, как правило, этого не происходит, потому что судебное разбирательство требует денежных затрат и при начале искового производства начисление процентов и штрафов по кредиту прекращается.

Поэтому МФО предпочитают передать долг коллекторам на условиях:

  • агентского договора, по которому коллекторы работают от лица кредитора и получают процент от взысканной суммы;
  • договора цессии, по которому право требования задолженности переходит новому кредитору.

Если долг передается коллекторам по договору цессии, то МФО обязана гарантировать конфиденциальность информации о заемщике, сведениях об операциях по кредиту и иных данных, переданных им в рамках договора. Это требование сформулировано в п. 4 части 2 статьи 9 Федерального закона № 151.

Что могут коллекторы

Права коллекторов определены статьями Федерального закона № 230-ФЗ, который устанавливает полномочия юридических фирм по взысканию задолженностей и гарантирует защиту интересов заемщика. В праве коллекторов:

  • сообщать клиенту о юридических последствиях невозврата кредита по телефону, через СМС или письменные уведомления по месту жительства;
  • приходить к неплательщику домой и на официальное место работы во время и с частотой, установленными ГК РФ;
  • подготавливать и подавать судебный иск;
  • заниматься сопровождением дела на стадии искового производства;
  • предоставлять информацию судебным приставам во время исполнительного производства.

Коллекторы не могут требовать погасить задолженность вне договора, описывать или конфисковать имущество клиента. Только приставы могут заниматься принудительным возвратом долга. Также нужно проверить наличие коллекторской компании в Государственном реестре организаций, занимающихся возвратом долгов, и наличие лицензии ФССП, без которой ее деятельность считается незаконной.

Что делать при передаче долга коллекторам

Если кредитор сообщил, что передал долг коллекторской компании, то, прежде чем платить по новым реквизитам, заемщик должен запросить у него документы:

  • с указанием полного названия компании и ее юридического адреса;
  • на передачу задолженности;
  • подтверждающие право требования;
  • полной суммы задолженности, включая проценты и штрафы.

Как правило, все документы в порядке и право требования коллекторов 100% законно, клиенту необходимо идти на контакт с сотрудниками агентства и не отказываться от оплаты задолженности. Независимо от формы привлечения коллекторской компании, она должна работать исключительно в правовом поле, любые противоправные действия исключены.

Коллекторы заинтересованы в том, чтобы вернуть долг быстро и безболезненно для всех сторон, поэтому при наличии уважительных причин идут на уступки клиенту и могут: пересмотреть график платежей или провести реструктуризацию кредита. Плюс при цессии возможно списание конечной суммы задолженности до 90 % включительно.

Источник: //www.collector.ru/blog/kak-dolgo-mfo-ne-peredaet-delo-kollektoram/

Когда угрожают коллекторы из микрозаймов

Угрожают передать данные коллекторам при долге по микрозайму

Если у вас нет уверенности, что сможете вернуть долг в установленный срок, лучше с микрофинансовыми организациями не связываться, как и с любым кредитором.

При наличии серьезной задолженности требовать возврат денег могут уже не сотрудники МФО, а коллекторы.

Новый закон урезал их права и возможности. Но не все коллекторские агентства придерживаются правовых методов при истребовании долга.

Что могут сделать коллекторы

Закон ФЗ РФ № 230, принятый в 2016 году, существенно ограничил права коллекторских агентств и отдельных коллекторов в способах взыскания задолженностей.

Никакая структура теперь не может просто назвать себя коллекторским агентством и начать «выбивать долги». В первую очередь, агентство должно получить аккредитацию, после чего его вносят в реестр. Вы сами можете проверить включена ли в него фирма на сайте ФССП.

Если агентство там не числится, но пытается требовать с вас долг, можете смело обращаться в полицию.

МФО имеет право пользоваться услугами коллекторов только при наличии пункта в договоре займа, в котором говорится о возможности привлечения третьих лиц. Между микрофинансовой организацией и агентством заключается:

  • Агентский договор.
  • Договор цессии, согласно которому долг перепродают коллекторам.

Согласно ФЗ № 230 коллекторы имеют право требовать возвращение задолженности только с лица, подписавшего договор о займе с МФО. Обращаться к посторонним людям, в том числе и к членам семьи коллекторам запрещено!

Установлены ограничения на время телефонных звонков и отсылки смс. Теперь по будням коллекторам запрещено звонить с 22-00 до 08-00, а по выходным дням с 21-00 до 08-00. В остальное время им разрешено совершать звонки и отправлять смс и письма на электронную почту с напоминанием о сумме долга и сроках погашения.

Коллекторы имеют право назначать личные встречи заемщикам, цель которых достижение договоренности по возврату долга. Вы можете явиться на них в сопровождении свидетелей. На встрече коллекторы должны представить возможную схему погашения задолженности.

Если опасаетесь, что коллекторы могут обратиться с иском о взыскании долга в суд, знайте, что это возможно только при наличии договора цессии. Если с МФО просто подписан агентский договор, исковое заявление у них не примут.

Причинение имущественного ущерба и вреда здоровью, угрозы, шантаж подпадают под действие УК РФ и ГК РФ, поэтому и без Закона о коллекторах находятся под запретом. Сюда же относятся всевозможные оскорбительные надписи в адрес должников, которые так любят оставлять в подъездах.

Суть угрозы

Несмотря на принятие нового ФЗ № 230 на рынке остается еще много «черных» коллекторов, т.е. тех, кто работает не в правовом поле. Они могут быть даже внесены в реестр ФССП, но придерживаться незаконных методов.

Например, заключая договор цессии, условия первичного договора займа менять нельзя. А в итоге оказывается, что долг продан коллекторам, а те в свою очередь выставили завышенные проценты.

При том, что рост задолженности в любых обстоятельствах должен приостанавливаться, если сумма превысила в 3 раза первоначальный заем.

Плюс недобросовестные коллекторы любят приезжать на дом к должникам группами по несколько человек, угрожать и вредить личное имущество. Угрозы могут поступать в адрес ваших близких родственников, поэтому предупредите их заранее о такой возможности.

Могут коллекторы явиться и ночью с угрозами выломать дверь. В такой ситуации сразу звоните в полицию.

Как себя вести

Если вы воспользовались услугами МФО и не погасили долг, то главный совет – выплатите задолженность. Сделать это, все равно, придется.

Общаясь с коллекторами, придерживайтесь следующих правил:

  • Будьте вежливы и не хамите, даже если вас на это провоцируют. При этом дайте понять, что знаете свои законные права.
  • Если к вам пришли домой в любое время суток, не нужно открывать дверь. При угрозах ее выломать, звоните срочно в полицию.
  • Записывайте телефонные разговоры с коллекторами, но только заранее вслух предупредив, что будет вестись запись, и назвав текущее число и месяц. Иначе использовать эту запись в качестве доказательств не получится. Если вам звонят, всегда спрашивайте ФИО абонента и его полномочия.
  • Сохраняйте все электронные и бумажные письма от МФО и коллекторов.
  • Старайтесь не передвигаться по улице в темное время суток, особенно в одиночку. Не входите в подъезд, если видите посторонних людей в нем или около.
  • Избегайте больших скоплений народа.
  • Купите новую симку и поменяйте номер мобильного телефона, тогда вас не будут донимать множественными звонками.
  • Если есть возможность временно переехать – переезжайте.
  • Не оставляйте свое авто возле дома. Лучше отгоните его на охраняемую стоянку, особенно на ночь.

Если ваш долг не продан коллекторскому агентству, оно – просто посредник между МФО и вами. Это значит, что на все обращения коллекторов можете отвечать, что вопросы будете решать в суде.

Куда обращаться за помощью

Для защиты жизни и здоровья граждан существует несколько государственных структур. При наличии факта угрозы обязательно туда обращайтесь:

  • Любой отдел полиции. Если коллекторы нарушают нормы ФЗ № 230, обращайтесь с заявлением в полицию. Сделать звонок в ближайший отдел необходимо, если коллекторы пришли к вам в дом, требуют открыть дверь или пытаются как-то удерживать вас или членов семьи, повредили имущество, например, поцарапали машину.
  • Следственный Комитет. Обращайтесь в СК, если дело приняло серьезный оборот. Например, коллекторы угрожают жизни и здоровью вам и вашим близким. Помните, что в данном случае лучше лишний раз подстраховаться.

Если действия коллекторского агентства и МФО нарушают закон, например, по долгу требуют завышенные проценты, вам следует обратиться в контролирующий орган на выбор:

  • Роспотребнадзор.
  • Прокуратура.

Если не получится приехать лично, чтобы передать жалобу, можете ее отправить в электронном виде через официальный сайт.

Надзорные органы обязаны в течение 2-х недель провести проверку по факту жалобы. Если они установят наличие нарушений, на МФО и коллекторское агентство будет наложено взыскание. Последнее может даже лишиться своей аккредитации. Прокуратура и Роспотребнадзор обязаны предоставить вам письменный ответ по факту проведения проверки. При желании можете с ним обратиться в суд.

Предварительно учтите, что судья вынесет решение о необходимости возврата долга. Но при этом снизит незаконно завышенные проценты. А если у вас очень сложная финансовая ситуация, например, при потере работы, пени может убрать полностью, но это – на его усмотрение.

Альтернативные варианты

  1. В интернете полно объявлений об услугах антиколлекторов. Если вы уверены в людях, которые их предлагают – обращайтесь.

    В антиколлекторских агентствах встречаются хорошие юристы, которые помогут грамотно разрешить ситуацию.

  2. Если хороших отзывов о деятельности фирмы нет, знайте, часто антиколлекторские агентства действуют в сговоре с МФО. В таком случае у вас просто выманят деньги.

Что делать, если коллектор нарушил закон и ваши права

Если сотрудники коллекторских агентств явно нарушают ваши гражданские права, пускать это на самотек не стоит. Далее ситуация только ухудшится. Поэтому, в первую очередь, старайтесь записывать все разговоры на аудио и видео носители.

При любых угрозах обязательно обращайтесь в полицию. Помните о наличии надзорных органов. Нет такой коммерческой структуры, которая не боялась бы проверки Роспотребнадзора и Прокуратуры, поэтому обращайтесь при нарушениях туда смело.

Составьте жалобу на коллекторское агенство. Что с ней можно сделать:

  • Отнести лично в канцелярию.
  • Отправить заказным письмом по почте.
  • Оставить электронную жалобу на официальном сайте.

Если вы не реагируете на незаконность действий, коллекторы будут ситуацию усложнять. А от этого может пострадать ваша жизнь, здоровье, имущество.

Выводы

  • Постарайтесь закрыть долги перед микрофинансовыми организациями.
  • Если коллекторы начинают работать по вам — будьте спокойны и уверены в себе.
  • Закон на вашей стороне, в случае нарушений со стороны коллекторов — обращайтесь в полицию или надзорные органы.
  • Старайтесь быть вежливым и не хамите до последнего. Не нарушайте закон со своей стороны.
  • Если ничего не помогает, коллекторы не отстают — постарайтесь выписаться и временно переехать в другой район, а лучше город.

Подписывайтесь на наш телеграм канал – @kreditkarti

Источник: //kreditkarti.ru/kogda-ugrozhayut-kollektory-iz-mikrozaymov

Юридическая консультация онлайн 9111.ru

Угрожают передать данные коллекторам при долге по микрозайму
2. В связи с всеобщим карантином и тем, что часть наших магазинов сети “чистый дом р” так же закрыли на карантин, возникла просроченная задолжность по микрозайму. Написала им на эл.

Почту соответствующее письмо с уведомлением о том, что нахожусь в неоплачиваемом отпуске и деньги еще не получили. На что ответа мне так и не поступало, но начинают названивать коллектора. Что можете посоветовать?

2.1.

На самом деле, тут больше виноват ваш работодатель, за то, что отправил вас в неоплачиваемый отпуск, т.к. он должен был, в соответствии с Указом Президента от 25.03.2020 г., оплачивать вам выходные дни.

Сохраните электронную переписку, что вы своевременно уведомили МФО об отсутствии финансов, в связи с пандемией. У вас есть 2 варианта, которые вижу я: пожаловаться на работодателя в ГИТ и Прокуратуру, или же найти деньги, и заплатить МФО, т.к. кредитные каникулы он вам не предоставят.

С уважением.

3. Брала микрозайм месяц назад, сейчас нет возможности платить, могут ли завести уголовное дело на меня? Коллектора пугают и прислали смс, что уже заведено, как быть и что делать?!?

3.1. Доброго дня сейчас вам нужно подготовить заявление на кредитные каникулы!

3.2. Нет, такие вопросы решаются в рамках гражданско-правовых отношений, кредитор (банк) может обратиться с иском о взыскании с вас суммы долга в суд, либо с заявлением о выдаче судебного приказа.

После суда исполнительный документ передается в службу судебных приставов, они возбуждают исполнительное производство.

Надо понимать, что если вы не были на суде, или не получили копию судебного приказа, то имеете права отменить либо заочное решение суда, либо судебный приказ.

3.3. Уголовное дело может быть заведено уполномоченными органами только в случае совершения преступления. Состав преступления в указанном Вами случае отсутствует.

Задолженность по микрозайму или кредиту – гражданско-правовые отношения.

В случае неуплаты организация, которая выдала микрозайм, либо иное лицо, которому по договору переуступки прав требования был “передан” долг, могут обратиться в судебные органы для взыскания задолженности в судебном порядке.

3.4. Яна, здравствуйте!
Нет. На вас наложат штрафы за просрочку и взыщут долг через суд.

4. Брал микрозайм из за жизненных обстоятельств его не плачу. Сумма займа 3000. МФО грозит передать долг коллекторам. Возникает вопрос какую сумму с меня могут запросить на взыскание и если продадут коллекторам то договор цессии я как должен получит письменно или на сайте. Зам брал в интернете и не одной моей росписи нет. Смогут они доказать законность данного займа?

4.1. По суду взыщут через судебный приказ, отмените его, тогда по иску.
Почитайте – Подробнее >>>

4.2. Конечно законность они смогут доказать, ведь деньги то вам перечислили.
Предел начисления процентов зависит от того, когда вы брали этот микрозайм.

5. Когда я брала микрозаймы то указывала телефон и имя своего коллеги по работе. Выплатить пока не могу так как потеряла работу по состоянию здоровья. Теперь бывшая коллега хочет написать на меня заявление в полицию так как ей звонят коллекторы и угрожают. Что мне делать? Р.

5.1. Вы указывали данные коллеги как иного лица, для контактов? Или в договоре займа указали вместо себя коллегу как сторону договора?

5.2. Наталья, пусть пишет жалобу не на вас, это ей ничего не даст, а на незаконные действия коллекторов в ССП и Прокуратуру.

5.3. — Здравствуйте уважаемый посетитель сайта, выплатить долг, она вполне имеет право подать на вас заявление в полицию, за разглашение персональных данных, а это уголовное дело.

Удачи вам и всего хорошего, с уважением юрист Лигостаева А.В.

6. У меня микрозаймы в нескольких организациях. Просрочка больше 20 дней. Я написала заявление на отзыв согласия персональных данных и отказ от взаимодействия с третьими лицами. А МФО передали мои данные коллектора. Законно ли это?

6.1. Попробуйте заключить соглашение о изменении графика платежей на больший срок с меньшей суммой платежа. А действия коллекторов вы можете обжаловать.

6.2. Елена!

Да, это вполне законно. Если же конечно право требования у коллекторского агентства возникло в результате уступки прав требования в соответствии со ст. ст. 382 ГК РФ и 12 ФЗ “О потребительском кредите (займе)”.

Отзыв персональных данных само по себе не ограничивает МФО в заключении цессионного договора.

Заявление об отказе от взаимодействия можно подать только по истечению 4 месяцев с момента возникновения просрочки по кредиту.

6.3. Если в договоре займа содержится условие о передаче долга третьим лицам, такое действие будет правомерно.

Источник: //www.9111.ru/%D0%B7%D0%B0%D0%B9%D0%BC%D1%8B/%D0%BC%D0%B8%D0%BA%D1%80%D0%BE%D0%B7%D0%B0%D0%B9%D0%BC%D1%8B_%D0%B8_%D0%BA%D0%BE%D0%BB%D0%BB%D0%B5%D0%BA%D1%82%D0%BE%D1%80%D1%8B/

Через какое время МФО передают долг коллекторам

Угрожают передать данные коллекторам при долге по микрозайму

В течение последних 10 лет широкое распространение на российском рынке кредитования получили микрофинансовые организации. Они осуществляют свою работу как через офисы, так и онлайн.

Заголовки страниц пестрят «выгодными предложениями» — бесплатные займы под низкий процент уже в день обращения заёмщикам даже с плохой кредитной историей, без подтверждения официального дохода и места работы.

Как правило, МФО предлагают заёмщикам «выгодные» по их словам условия кредитования — процентная ставка составляет всего от 1 до 3%. Лишь редкие компании действительно уведомляют клиента о том, что такая процентная ставка установлена в расчёте на день, а не на месяц или год. Произведя лёгкие математические расчёты, можно заметить, что в таком случае годовая ставка может достигать и 1000%.

Часто заёмщики забывают о своих обязательствах и впоследствии удивляются, почему микрофинансовая организация продаёт долг коллекторам, от которых начинают поступать угрозы и неправомерные требования.

В статье разберёмся, как же вести себя в случае, когда вы попали в трудную ситуацию и не внесли сумму долга вовремя.

Какие суммы долга может продать МФО коллекторам? Как ликвидировать сумму задолженности на законных основаниях?

Когда МФО передают долг коллекторам и какую сумму могут продать

Разберёмся, как же быстро микрофинансовая организация продаёт долг коллекторам. Стоит отметить, что мало какие компании ориентированы на выдачу больших сумм, как правило, микрокредитование начинается от 1 тыс. и заканчивается суммой в 50 тыс. рублей. Некоторые МФО выдают кредиты до 500 тыс. рублей, однако обязывают привлекать поручителей или предоставлять залог.

Важно:Согласно действующему законодательству, сумма пени не может составлять свыше 20% годовых, хотя большое количество МФО указывают в договоре дополнительные санкции за неуплату. Именно такие подводные камни чаще всего и приводят заёмщика к долговой кабале.

Если заёмщик отказывается выполнять свои обязательства в течение нескольких месяцев, сотрудники компании начнут осуществлять звонки, в том числе родным и близким, а также по месту работы. Если такие действия оказались напрасны, единственный вариант, который стоит перед микрофинансовой организацией — это обращение в коллекторские агентства.

Рассмотрим условную ситуацию:гражданин Сидоров взял микрокредит на сумму 50 тыс. рублей. Процентная ставка составила 3% в день. За неуплату по договору предусмотрена неустойка в размере 4% ежедневно. В нашем примере заёмщик не смог выполнить обязательства вовремя и положился на волю случая.

К чему же это привело?
Так, несвоевременное внесение суммы долга приведёт к дополнительным расходам: всего за неделю заёмщик переплатит 28% от суммы долга. Если произвести расчёт за месяц, переплата составит уже 112%.

Таким образом, отдать за месячную неуплату придётся уже не 50 000, а все 106 000 рублей.

Это не самые страшные суммы: если долг не будет уплачен в течение полугода, заплатить придётся уже 330 000 рублей.

Что делать, если МФО продала долг коллекторам

  • реструктуризация долга;
  • выкуп задолженности;
  • обращение в суд;
  • банкротство физического лица.

Реструктуризация долга

Этот процесс подразумевает изменение условий заключённого договора предоставления микрозайма. В числе преимуществ:

  • уплата сумм задолженности переносится на более поздний срок, поэтому возможно избавиться нежелательных контактов с коллекторами;
  • кредитная история заёмщика не ухудшается;
  • не требуется участвовать в судебных процессах;
  • нет риска потерять принадлежащее движимое и недвижимое имущество.

Главный недостаток реструктуризации долга — обязательная уплата процентов и неустоек, взимаемых за продление срока предоставления микрокредита. Таким образом, клиент платит больше, но избавляется от негативных последствий.

Выкуп долга

Договор цессии подразумевает продажу долга клиента МФО. Главное преимущество состоит в том, что цессия предполагает погашение изначальной задолженности без штрафов, пени и неустоек.

Лишь небольшая часть заёмщиков осведомлена о том, что выкупить собственную задолженность можно самостоятельно, привлекая третье лицо. Таким может являться друг, близкий человек или родственник, профессиональный юрист.

Лучше всего прибегать именно к помощи последних, так как специалист сможет проверить все условия договора, что позволит избежать обмана со стороны МФО. При подписании договора цессии сам заёмщик может не присутствовать.

Суд

Решить проблему возможно и в судебном порядке. Обращение будет целесообразно, если:

  • Часть долговых обязательств погашена в полном размере, однако угрозы и принуждения к оплате сумм задолженности постоянно поступают со стороны коллекторов. В таком случае нарушаются положения, установленные п.2 ст.338 Гражданского Кодекса.
  • МФО и коллекторы требуют слишком большие суммы и начисляют повышенные проценты. Скорее всего, в таком случае по соответствующему решению суда можно добиться не только прекращения начисления пени и штрафов, но и уменьшить сумму задолженности на законных основаниях применив ст. 333 ГК РФ.

Уменьшить сумму долга в судебном порядке можно, если заёмщик находится в трудной жизненной ситуации, а именно:

  • потерял постоянное место работы, следовательно, в настоящее время не имеет источника дохода;
  • временно утратил трудоспособность в силу травмы или заболевания;
  • утратил трудоспособность в связи с инвалидностью.

Важно: судом могут быть приняты к рассмотрению и другие обстоятельства, главное — их подлинность должна быть подтверждена документами.

Обращение в суд со стороны клиента не целесообразно в случае, когда он вообще не рассчитывался по своим долгам и не уплачивал суммы процентов. В таком случае судебные органы могут начать исполнительное производство, что влечёт за собой удержания с ежемесячной заработной платы или обращение взыскания на имущество.

Банкротство физического лица

Если постоянные угрозы мешают нормально жить, а средств на погашение суммы долга нет, решить проблему всё же можно.

Если сумма задолженности слишком велика, целесообразнее всего обратиться к помощи профессиональных юристам, которые помогут в признании физического лица несостоятельным (банкротом).

Услуги специалистов не являются бесплатными, однако помогут избавиться от всех долгов.
Какими же критериями должно обладать физическое лицо для его признания банкротом? В числе условий:

  • сумма задолженности, свыше 500 000 рублей;
  • не вносились платежи долгам более 180 дней.

Важно: при подсчёте общей суммы долга учитываются все текущие задолженности, при расчёте совокупной задолженности могут учитываться действующие кредиты в банках и других финансовых учреждениях.

Обратите внимание: банкротство физического лица — небыстрая процедура. В среднем, на признание гражданина банкротом уходит от 8 до 12 месяцев. Кстати, последующие действия коллекторов в его сторону уже незаконны. Если они не прекращаются, целесообразно обратиться в полицию, суд или Прокуратуру.

Какие действия могут предпринять коллекторы

Среди наиболее распространённых методов воздействия коллекторов на заёмщиков:

  1. Постоянные непрекращающиеся звонки в любое время суток, в том числе родственникам, а также коллегам, друзьям и знакомым.
  2. Частые визиты домашнему адресу, а также наблюдение за должником.
  3. Угрозы в sms-сообщениях и социальных сетях, поступающие с различных номеров и страниц.
  4. Унижение чести и достоинства, осуществляемое как лично, так и по телефону.
  5. Размещения надписей, оскорбляющих заёмщика, в том числе в подъездах и на дверях.
  6. Причинение ущерба автомобилю или другому имуществу.
  7. Сегодня коллекторы используют все новые и новые способы, которые позволяют «выбить» сумму долга с клиента.

Источник: //bankrotof.net/kollektory/kak-izbavitsya-ot-kollektorov-iz-mfo/

Что делать, если угрожают коллекторы за долг по микрозайму, куда обращаться

Угрожают передать данные коллекторам при долге по микрозайму

В статье рассмотрим, что могут сделать коллекторы, если вы задолжали по микрозайму. Разберемся, законны ли угрозы расправой, хамство и грубиянство. А также узнаем, вправе ли коллекторы приезжать к вам домой, звонить родственникам и в какое время они могут писать СМС.

Что могут сделать коллекторы за долг по займу: законно ли хамство и грубиянство

Если вы столкнулись с коллекторами с займа, важно знать, что они могут сделать по закону, а что им категорически запрещено. В соответствии со статьями Федерального закона №230 они вправе требовать возврат долга только с самого должника, который подписал соглашение с МФО. Звонить родственникам, супругам, детям, коллегам и прочим лицам не допускается.

Этим правовым актом также установлены ограничения по времени, когда коллекторы имеют право звонить и присылать СМС.

В будни нельзя беспокоить должников по микрозаймам с 22-00 до 08-00, а в выходные — с 21-00 до 08-00.

В остальное время им разрешено совершать звонки и отправлять сообщения с напоминанием о необходимости оплатить долг. Если сотрудники коллекторских служб звонят в ночное время, грубят, хамят, оскорбляют или угрожают вам, это противозаконно. Такое встречается часто, о чем свидетельствуют отзывы клиентов, задолжавших МФО. Что нужно делать в таких случаях, рассмотрим ниже.

Что делать, если коллекторы угрожают расправой

Разберем на конкретных ситуациях и узнаем, что делать, если коллекторы угрожают расправой.

Звонки на телефон

Если коллекторы угрожают по телефону, постарайтесь перехватить инициативу в свои руки. Попросите представиться полностью, назвать свою должность, начните задавать вопросы по поводу того, в какой именно компании коллектор работает, на основании чего звонит и требует возврата долга.

При этом не называйте свои личные данные, адрес проживания. Если сотрудник действует законно, вся информация на вас у него уже есть. Если коллекторы работают незаконно, то получив нужные сведения, они могут навредить вам или вашей семье.

Если звонящий не отвечает на вопросы, можете смело занести его номер в черный список. Если во время беседы неоднократно поступают явные угрозы, то запишите разговор, пригласите свидетелей и включите громкую связь. Это поможет доказать свою правоту в случае судебных разбирательств.

Угрозы по СМС

Если коллекторы пишут СМС и угрожают расправой, обязательно сохраните историю переписки. В дальнейшем ее можно представить в суде. Только сами ни в коем случае не допускайте во время общения грубость, говорите вежливо и уважительно. Этим вы докажете, что не провоцировали собеседника на конфликт.

Коллекторы приехали домой

Если коллекторы угрожают приехать к вам, спокойно ответьте, что готовы с ними пообщаться, а затем подготовьтесь к такому визиту. Поговорите с родственниками или соседями, чтобы те в случае приезда специалистов выступили свидетелями разговора.

Если сотрудники пришли домой, ваши действия должны быть следующими:

  1. Не пускайте коллекторов в жилое помещение.
  2. Попросите пришедших показать удостоверение обязательно вместе с паспортом, а также договор, на основании которого они действуют. Если сотрудники коллекторской службы отказываются предъявлять бумаги, смело прерывайте разговор.
  3. Пригласите свидетелей, без них не начинайте беседу.
  4. Включите диктофон или видеокамеру, предупредите «гостей» о том, что будете записывать звук или видео.

Если коллекторы врываются в квартиру и угрожают, сразу вызывайте полицию.

Угрозы родственникам

Если коллекторы угрожают родственникам должника, последние могут смело идти в полицию. Коллекторы не имеют права требовать долг с лиц, не имеющих к нему никакого отношения.

Могут ли коллекторы угрожать описью имущества или подать в суд

Часто можно услышать от должников, что коллекторы угрожают после суда описью имущества. На самом деле они вправе только напомнить должнику о просрочке, попросить погасить долг и рассказать о возможных способах оплаты.

Арестом имущества вправе заниматься только суд, а непосредственным взысканием на основании его решения — судебные приставы.

Если коллекторы угрожают подать в суд с целью описать собственность в счет задолженности, паниковать не стоит. В этом случае удастся решить проблему законно и с наименьшими потерями, к примеру, договориться о рассрочке или реструктуризации задолженности. Как правило, судьи идут навстречу должникам.

Куда обращаться, если коллекторы угрожают убить

Если коллекторы угрожают физической расправой, сначала соберите доказательную базу, например, запишите разговор, снимите видео, привлеките свидетелей. Затем обращайтесь в одну или сразу несколько инстанций:

  1. Прокуратуру.
  2. Управление Роспотребнадзора.
  3. Полицию.
  4. Суд.

Контакты с подобными организациями коллекторам не на руку, особенно если они угрожали убийством. Если начнутся проверки, наверняка в их работе найдется немало нарушений законодательства.

Что делать, если звонят по чужому долгу

Если вы купили новую сим-карту, а вам звонят с требованием вернуть какой-то долг, это означает, что раньше этот номер принадлежал должнику. Последний сменил сим-карту, а оператор сотовой связи продал ее вам.

Если вы столкнулись с подобной ситуацией, и коллекторы угрожают расправой за чужой долг, попробуйте сначала вежливо объяснить, что они обратились не по адресу. Если это не помогло, угрозы не прекратились, смело идите в правоохранительные органы.

(2 5,00 из 5)

Источник: //servis-zaimov.ru/stati/chto-delat-esli-kollektori-ugrozhayut-po-zaymu.html

Что делать если угрожают коллекторы из микрозаймов: как быть с угрозами от коллекторов

Угрожают передать данные коллекторам при долге по микрозайму

В нашем современном мире взять микрозайм не предоставляет особого труда. Отсутствие стабильности и низкий уровень жизни толкают людей в «объятия» различных финансовых организаций. Легкие условия выдачи быстрых кредитов и займов делают их заложниками тяжелых ситуаций.

Многие микрокредитные организации даже конкурируют между собой, предлагая своим клиентам все более простые способы оформления микрозаймов. Но когда деньги клиентам нужны очень срочно, то они и не задумываются о суммах, которые им придется обязательно выплатить.

А риски существуют всегда, и проблемы с микрозаймами бывают различные: в случаях задержки платежей могут начислить довольно большие штрафы и пени. Сумма долга растет, накапливается и как результат -звонок или письмо из микрофинансовой компании.

В чем заключается угроза

Долг с недобросовестных плательщиков могут потребовать через суд. Это единственное место, где можно все решить законным путем, иногда даже в пользу того, кому угрожают микрозаймы. Долг обязательно придется выплатить.  Как правило, суды снижают пени и проценты, предлагают отсрочку или рассрочку.

Но бывают случаи, когда возвращать долги нечем, и судебные приставы могут описать имущество. И самый распространенный случай – микрозаймы угрожают клиенту уголовной ответственностью, запугивают. Если это делается качественно, то в большинстве случаев такой способ срабатывает.

Также МФО прибегают к услугам коллекторов, в обязанности которых входит взыскание задолженности любыми способами, зачастую незаконными.

Действия должника при угрозах

Что делать, если угрожают коллекторы микрозаймов? Коллекторы, как правило, – это грубые и агрессивные люди, и, соответственно, методы их работы аналогичны.

Угрозы, звонки клиентам и их родственникам, на работу.

 Как должен вести себя человек и что делать, если угрожают коллекторы из микрозаймов и пугают уголовной ответственностью или, того хуже, причинением вреда жизни его или его родственникам?

Бояться угроз таких «специалистов» не нужно. Нужно усвоить, что полномочия коллекторов строго ограничены законом и, если вам угрожают по микрозаймам, вы просто обязаны знать свои права. А то, на что имеют право коллекторы очень хорошо изложено в законе «О потребительском кредите (займе)».

Что делать, когда угрожают коллекторы микрозаймов, решать вам. Идеальным вариантом было бы выплатить долг, но если такой возможности нет, то это еще не самое страшное. Выход есть всегда. Самое главное, вы должны знать, что коллекторы не имеют права на изъятие имущества, денежных средств, выселение. Но и брать у должника деньги такие специалисты также права не имеют.

Если угрожают микрозаймы, то первым делом нужно понять, как бороться с коллекторами. В первую очередь вы должны помнить, что кредитный договор вы заключали с МФО, а не с коллекторским агентством. Кроме того, угрозы и вымогательство запрещены Уголовным кодексом РФ и преследуются по закону.

Что делать, если угрожает микрозайм? На все звонки и угрозы нужно отвечать: «Все вопросы через суд!» и не обращайте на них внимания. Конечно же, про долг забывать не стоит. Единственный способ борьбы с коллекторами – это составление Запрета на взыскание долга коллекторами.

Куда обращаться

Что делать, когда угрожают коллекторы микрозайма, куда обращаться? Однозначного ответа на этот вопрос нет – вариантов большое количество.

Можно обратиться за помощью к родственникам или позвонить в полицию, но самым надежным способом остается обращение к кредитному адвокату.

Если микрозаймы угрожают, то это лучший выбор, чтоб спать спокойно, не опасаясь за жизнь и здоровье свое и близких.

Есть еще один вариант того, что делать, если угрожают микрозаймы – договориться. Общение с коллектором иногда может принести и положительный результат. Можно, например, составить график погашения долга, договориться об отсрочке или рассрочке и т.д.

Вы должны помнить еще один очень важный пункт: когда угрожают микрозаймы, на сумму долга ежемесячно начисляются проценты, и, если вы оплатите коллекторам долю долга, то эти средства пойдут на погашение процентов, а сумма долга в лучшем случае останется неизменной, или может возрасти. Когда коллекторы будут видеть от вас проплату, они будут звонить еще чаще, ведь зачем звонить тому, кто ничего не платит? Лучше лишний раз напомнить о долге платежеспособным клиентам.

Есть еще один вариант того, что делать, если микрозайм угрожает. Можно погасить долг. Но его нужно платить весь одной суммой, поскольку если останется хотя бы несколько рублей, то на них и дальше будут начисляться проценты.

Также перед уплатой необходимо убедиться в правильности банковских реквизитов.

И поставить перед ними одно условие: вы оплатите весь долг, а взамен вам выдадут справку с мокрой печатью об отсутствии задолженности перед данной организацией.

Конкретные шаги

На вопрос что конкретно делать, если угрожают коллекторы по микрозайму, можно ответить по-разному. Однако в целом тем, кто столкнулся с этой проблемой, нужно запомнить следующее:

  • Ни одна МФО не имеет права угрожать своим заемщикам, они могут только предупреждать своих клиентов о задолженности;
  • Если вам позвонил коллектор, то попросите его представиться: ФИО, название и адрес агентства;
  • Рекомендуется записывать на диктофон весь разговор;
  • Коллектор не имеет права переступать порог вашего дома без разрешения (статья № 139 УК РФ – о незаконном проникновении в жилище);
  • Встречайтесь с коллектором минимум при двух свидетелях;
  • Если вам угрожают, что отнимут имущество, то напомните им про статью 163 УК – «вымогательство», по которой можно сесть в тюрьму на срок до трех лет;
  • Если коллекторы беспокоят ваших родственников или коллег, то вспомните, подписывали ли вы согласие на обработку персональных данных, если нет – то пишите заявление о неправомерном разглашении таковых.

И не стоит полагаться на то, что ваш долг простят или забудут – его рано или поздно придется выплачивать, добровольно или через суд.

Угрозы – это всегда неприятно. Тем более, если они касаются не только непосредственно вас, но и ваших близких. Однако никто не вправе нарушать закон, поэтому вы вправе инициировать разбирательство против тех, кто не придерживается не только норм морали, но и буквы закона.

Источник: //9cr.ru/rubrika-mikrozaymy/chto-delat-esli-ugrozhayut-kollektory-iz-mikrozaymov-kak-byt-s-ugrozami-ot

Юрист Лукин