Спустя 4 года после смерти заемщика банк с наследников требует вернуть долг

Юридическая консультация онлайн 9111.ru

Спустя 4 года после смерти заемщика банк с наследников требует вернуть долг
5. Имею ли я право совершеннолетний гражданин РФ отказаться от наследства близкого родственника так сказать не принимать наследство наследодателя? К прим. (матери или отца). Причина в том что у родственника имеются долги перед банками.

Если я приму наследство то и буду платить его долги. Могу же я отказаться от наследства по собственному желанию?

5.1. Да имеете отказаться от наследства и не будете обязаны нести ответственность по долгам наследодателя.

Любое принуждение к принятию наследства ничтожно.

5.2. Да, наследник вправе принять или не принять наследство наследодателя. На его усмотрение. Согласно действующего законодательства. Удачи Вам.

6. Каким образом банк или коллекторское агентство может взыскать долг (или передать право расплачиваться наследнику) по кредиту с наследника принявшего и вступившего в наследство после 3 летнего срока со дня смерти наследодателя?

6.1. Олег.
Есть один способ взыскать. Но не хочу его раскрывать. Тем не менее, при грамотном подходе со стороны коллекторов и безграмотном, соответственно, со стороны наследника, взыскание возможно.

7. После смерти мужа обслуживала его кредит (созаемщиком и поручителем по кредиту не являюсь), но недавно узнала, что наследники отвечают по долгам наследодателя на сумму не больше стоимости унаследованного имущества. Такая сумма уже мною выплачена, но проблема в том, что у меня нет подтверждающих это документов (вносила наличными через банкомат на его карту). Как защититься от возможных претензий банка, если далее обслуживать кредитную задолженность не хочу и не могу?

7.1. если Вы уже выплатили сумму в рамках стоимости полученного наследства, то больше ничего не платите, если банк подаст на Вас в суд как на наследника то заявите ходатайство о предоставлении в судебное заседание выписки о движении денежных средств по счету, там будут видны все Ваши платежи.

7.2. Жанна!
А как Вы вносили деньги на его карту, если он умер? Если какой-то документ от мужа по этой карте есть, то собирайте остальные документы, в т.ч. свидетельство о смерти и вступлении в наследство и идите в банк.

8. Дети от разных браков и жена вступили в права наследования после смерти наследодателя. Банк был своевременно уведомлен о смерти заемщика. Прошло 2,6 года с момента смерти. И вот подал иск в суд на наследоприемников с требованием уплатить 300000 долга и 600000-процентов. Ранее никаких уведомлений не получали и не знаем была ли страховка. Какие наши действия?

8.1. Готовьтесь к суду-узнавайте по страховке.

8.2. Требования явно незаконны. Подавайте письменное возражение на иск.

9. Я вступила в наследство в 2013 г. ,наследодатель имел долг в банке, в 2016 г. мне звонят коллекторы аг-во Филберг, требуя с меня долг, писем от них или из суда я не получала, какие они должны представить документы, и стоит ли мне сходить в суд и узнать о решение когда, и почему без меня рассматривали,

9.1. Срок давности течет с даты смерти наследодателя. Общий срок давности – 3 года, в том числе по периодическим платежам.

Если нет судебных решений о взыскании долга по кредиту, то заявляйте требование о применении срока исковой давности (если Вы с момента смерти наследодателя не платили по кредиту)

9.2. По звонкам долги не платите НИКОМУ. Срок исковой давности три года. Вероятно, уже прошел. О суде вам сообщат, самой туда ходить не надо.

9.3. По ст.1112 ГК РФ и долги принимают наследники.

10. Моя несовершеннолетняя дочь приняла наследство после своего умершего отца в 2012 году. Но в 2016 году, т.е. после 4 лет владения наследством, Банк предъявляет претензию по долгам ко мне, как опекуну, по долгам Наследодателя. Существует ли срок давности для такого взыскания? И должна ли я отвечать своим имуществом, если сумма полученного наследства была небольшой и уже истрачена за эти 4 года на содержание самой наследницы?

10.1. Срок исковой давности банк упустил, в суде заявите о пропуске срока.

11. Достался долг по кредиту от наследодателя в размере 95 тысяч рублей, наследство оценили в 50 тысяч рублей, сколько нужно платить банку, если наследство меньше долга?

11.1. В таком случае не имеет смысла принимать наследство.

11.2. Вы должны заплатить долг в пределах стоимости наследства, которые вам досталось.

12. Недавно я принял в наследство квартиру с долгами наследодателя. Другой недвижимости у меня нет. меня сейчас забирают в армию, скорей всего банк предъявить иск в суд на меня как на наследника. Вопрос таков могут ли пока я в армии выставить мою квартиру принятую в наследство на торги и продать? И вообще обязаны ли меня известить в часть о начале судебного процесса? И могу ли я если так произойдет из части ходатайствовать о приостановлении производства по делу?

12.1. Вас обязаны будут известить о судебном заседании.

13. Действует ли такой закон, что вместе с наследством на имущество наследник также наследует и долги по кредитам перед банками наследодателя? Возможно ли этого избежать, если заблаговременно отписать имущество по договору дарения? Спасибо.

13.1. Если вы примите наследство то к вам перейдут и долги. Уже ничего сделать нельзя будет.

13.2. Долги переходят только в пределах суммы полученного наследства ст.1175 ГК РФ
как вы можете отписать заблаговременно, если для это вам сначала необходимо стать наследником этого имущества.

Консультация по Вашему вопросу звонок с городских и мобильных бесплатный по всей России 14. В наследство достаётся автомобиль/автокредит. В ПТС собственник – наследодатель, но ПТС в банке.

Для оформления наследства и перерегистрации собственника банк должен выдать ПТС? И нужно ли его потом опять сдавать в банк до полного погашения перешедшей части задолженности? Или долг можно гасить, не сдавая его? Я ведь никаких документов не подписывал о залоге и пр.

14.1. К наследнику, принявшим наследство, переходят обязательства по кредитному договору в пределах стоимости принятого наследства. Погасите кредит и Банк выдаст ПТС на Ваше имя.

15. Как выплачиваются долги наследодателя?Допустим, был долг 400 000 перед банком. Наследства получено на 300 000.Я должен заплатить единовременно 300 000?

Если у меня нет таких денег? Банк выдаёт мне кредит на эту сумму, и я выплачиваю его вместе с процентами? Тогда общая сумма будет больше полученного наследства, а то и больше прежнего долга…

15.1. Если в случае принятия наследства Вы не выигрываете, а наоборот, Вы вправе отказаться от принятия наследства, тогда будут призываться наследники следующей очереди.

16. Мне достался по наследству кредит от я его погасил полностью но также у меня имеется расписка о том что одна женщина берет на имя моего наследодателя этот кредит в размере 100000 и обязуется платить без задержек у меня вопрос можно ли с нее взыскать 100000 или по закону положено только оставшаяся сума долга которую я погасил перед банком.

16.1. Только та часть, которую погасили Вы. В иных случаях на Вашей стороне возникнет неосновательное обогащение.

17. Мой несовершеннолетний ребенок является наследником после смерти отца. В наследственную массу включены долги кредитных учреждений. Сегодня лишили лицензии один из банков, в котором наследодатель брал кредит. Свидетельство о наследстве не получаем. Надо ли будет платить задолженность по обанкротившемуся банку, если вдруг получим свидетельство о праве на наследство (на квартиру).

17.1. На сайте cbr.ru узнайте, какой финансовой организации переданы дела по вкладам и кредитам вашего банка. От момента отзыва лицензии и до полного погашения кредита именно с этим банком вы будете иметь дела.

18. ДУ! После смерти наследодателя осталась 1/5 квартиры (стоимость квартиры на день смерти 5 млн. р.), долги банкам (4 кредита в разных банках на сумму 700 тыс.).Отказаться от квартиры нет возможности (это единственное место проживания). Оплата похорон обошлась в 82 тыс.. руб. Зарплата наследника не позволяет платить 32 тыс.. в месяц, банки требуют досрочного погашения.

С какой суммы платится долг (стоимость 1/5 как части или 1/5 как доли)?

18.1. С суммы наследства. И только если есть судебное решение о замене должника.

19. Скажите пожалуйста у меня такая ситуация. Принял наследство с долгами наследодателя (кредит в банке) собрал все требующие документы, банк требует что бы я предоставил оригинал заявления договора страхования, без него они не будут выплачивать страховку. Теперь вопрос. Боюсь что если я представлю им оригинал договора страхования он вдруг исчезнет и я потом ничего не смогу доказать. Как следует поступить?

19.1. Антон, а при чем тут банк? Страховое возмещение должна выплачивать страховая компания, у которой имеется второй экземпляр договора страхования в подлиннике.

19.2. Вы можете предоставить копию или если потребуется, нотариально заверенную.

20. Если наследники отказываются брать долг наследодателя, и собираются подать в суд на банк, выигрышное ли это дело?

20.1. Нет, какие основания для этого? Если вступили в наследство, несут и обязательства по долгам. Шанс не платить штрафы при этом есть.

20.2. Нет. наследники отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости наследуемого имущества. Поэтому от долгов отказаться нельзя.

21. Обязан ли нотариус, узнавать долги банку наследодателя, Или банк сам поставит в известность наследников.

21.1. Нет, нотариусу ничего про долги не может быть известно
банки сами претензии предъявят.

21.2. Только кредитор – банк может подать заявление нотариусу о наличии долга по кредиту наследодателя. Сам нотариус не обязан делать запрос.

22. Существует ли какой-либо законный срок давности, по истечению которого банк/кредитор может потребовать возмещения долга по кредиту с наследника человека, которому данный долг принадлежал? Пример: я приняла наследство в виде недвижимости, но не знала о долгах наследодателя – в течение какого срока после смерти наследодателя банк уже не сможет предъявить мне претензии по оплате кредита и процентов по кредиту?..

22.1. В соответствии с пунктом 3 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредитора могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

23. 2 месяца назад умерла мать, осталась куча кредитов, мне платить нечем. Я живу одна с 8 летним сыном. Квартира в которой живём приватизирована на троих: мать, меня и сына. Я наследница. Банк может отобрать 1/3 квартиры? Что такое долги наследодателя пропорционально полученной доли?

23.1. Допустим мама должна 300 рублей. Если вы одна принимаете наследство, то будете выплачивать все 300 000 рублей.
Если мамина доля стоит всего 250 000 рублей, то выплачивать будете все 250 000 рублей, но не более.

24. Умер человек. Знаем, что у него был непогашенный кредит в банке. Наследник хочет вступить в наследство, но боится получить долги вместе с имуществом. Документов по кредиту никаких нет. Знаем только название банка. Как его наследнику получить информацию о долге умершего заемщика-наследодателя?

24.1. Какая разница. Все равно если он наследство принимает стоимостью в рубль, то долгов на него больше этого рубля повесить не могут.

24.2. Такую информацию банки не дадут официально потенциальному наследнику. Когда вступит в наследство, тогда и выдадут.

24.3. По ст.1112 ГК РФ все принимаете и долги.

25. У наследодателя есть не выплаченные кредиты банкам, просроченные, которые переданы коллекторским агентствам. Должен ли наследник выплачивать эти долги включая огромные штрафные суммы, или возможно отстоять право выплаты только суммы основного долга?

25.1. Нет, наследник будет отвечать по долгам соразмерно своей доли, но не выше стоимости принятого имущества.

25.2. Ирина! Согласно ст. 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, для того, чтобы отвечать по долгам наследодателя наследникам принять наследство.

26. Обязана ли нотариус узнавать что у наследодателя есть долг банку, Я знаю другие наследники этого не знают, Я пока оплачиваю долг. Банк нотариальную контору не оповещал. Скоро всем вступать в наследство.

26.1. Нет, нотариус не обязан.

27. Я не поставила в известность нотариуса что наследодатель оставила долги банку. Есть другие наследники, кто их должен известить при вступление в наследство, что есть долги банку. Я знаю а они нет.

27.1. Вы и оповестите. Дело в том что кто принимает наследство тот и принимает долги.

28. Вступаем в наследство, Я знаю о долге банку наследодателю банку другие не знают, кто должен поставить их в известность?

28.1. Банк имеет право поставить в известность. Или нотариус, если есть документы из банка.

29. Кто должен поставить наследников в известность о долга наследодателя банку. Я знаю, но не говорила им пока плачу сама.

29.1. Банк и поставит в известность.

30.1. Законом срок не определен, в любой срок.

Источник: //www.9111.ru/%D0%B1%D0%B0%D0%BD%D0%BA%D0%BE%D0%B2%D1%81%D0%BA%D0%B8%D0%B9_%D0%B4%D0%BE%D0%BB%D0%B3/%D0%B4%D0%BE%D0%BB%D0%B3%D0%B8_%D0%B1%D0%B0%D0%BD%D0%BA%D0%B0%D0%BC_%D0%BD%D0%B0%D1%81%D0%BB%D0%B5%D0%B4%D0%BE%D0%B4%D0%B0%D1%82%D0%B5%D0%BB%D1%8F/

Долг по наследству

Спустя 4 года после смерти заемщика банк с наследников требует вернуть долг

• Новости • Тема дня • Долг по наследству Inmagine.com

Иногда жизнь заемщика заканчивается раньше, чем его кредитные обязательства. Как бы ни хотелось верить в то, что смерть является весомой и уважительной причиной для невозврата долга, это не так.

Расплачиваться по кредиту умершего человека все равно придется — наследникам или поручителям. Поэтому наряду с изучением завещания не лишним будет проверить, не прилагается ли к нему действующего кредитного договора.

А поручителю следует удостовериться, не являлся ли заемщик злостным должником.

Известное выражение «Смерть все спишет» вряд ли можно отнести к банковским долгам. Согласно Гражданскому кодексу, погашать банковский кредит придется наследникам умершего заемщика — независимо от того, по завещанию или по закону они получили это наследство.

Как рассказывает вице-президент Пробизнесбанка Сергей Летунов, фактическое принятие наследства выражается в том, что человек от него не отказывается.

Он вступает во владение или управление имуществом, принимает меры по его сохранению и защите от посягательств или притязаний других лиц, несет расходы на его содержание, оплачивает долги умершего человека либо получает от третьих лиц причитающиеся ему денежные средства.

«В случае совершения указанных действий гражданин может быть признан фактически принявшим наследство, и на него могут быть возложены обязанности по исполнению обязательств перед кредиторами наследодателя», — указывает Летунов.

Наследство и долги

Гражданин должен отвечать по «унаследованным» долгам только в пределах полученного имущества. Проще говоря, если в наследство досталась машина «Лада Калина» стоимостью 270 тыс. рублей и долг на сумму 500 тыс.

рублей, то наследник обязан погасить лишь часть долга, эквивалентную стоимости автомобиля, — и не более того.

Если наследство было поделено между несколькими гражданами, то они отвечают по обязательствам умершего пропорционально — в зависимости от стоимости полученного имущества.

Как объясняет директор юридического департамента Абсолют Банка Нина Семина, если наследников несколько, то они отвечают по долгам наследодателя солидарно.

Иначе говоря, банк-кредитор вправе требовать исполнения обязательств как от всех наследников совместно, так и от любого из них в отдельности — в пределах стоимости перешедшего к каждому из них имущества.

Например, если имущество состоит из долей в праве собственности на квартиру, то в тех же долях они несут обязанности по погашению кредита, предоставленного на приобретение данной квартиры.

Если долг был обеспечен залогом (автокредит или ипотека), то наследник получает не только долг, но и предмет залога. Соответственно, в данном случае возврат кредита банку не является уж столь проблематичным — с согласия банка предмет залога можно реализовать и погасить задолженность.

Более того, как отмечает директор по взысканию просроченной задолженности Альфа-Банка Олег Коган, кредитор в такой ситуации имеет приоритетное право на погашение долга за счет залога — иначе говоря, человек не может полноценно вступить в наследство до тех пор, пока не урегулирует с банком вопросы по задолженности умершего.

Случается так, что завещание составляется в пользу несовершеннолетних, например детей или внуков. Они точно так же вместе с имуществом получают в наследство и долги умершего. Как указывает Нина Семина, наследство от имени несовершеннолетнего принимают его законные представители: родители, опекуны, попечители.

За детей в возрасте до 14 лет заявление о принятии наследства подается законными представителями. Если возраст наследника — 14—18 лет, то он действует при подаче заявления о принятии наследства сам, но с согласия родителей, опекунов или попечителей.

«Погашение задолженности в данном случае осуществляется законными представителями несовершеннолетних», — отмечает Нина Семина.

Если доставшийся «по наследству» долг был выдан под поручительство третьих лиц, то ситуация представляется несколько запутанной. Как объяснил начальник юридического управления СДМ-Банка Александр Голубев, имеет большое значение, насколько добросовестным заемщиком был умерший.

«Если он платил по своим обязательствам аккуратно и в срок, то в случае его смерти этот долг переходит к законным наследникам, и вероятность, что кредитор попытается удовлетворить свои требования, обратившись к поручителям, не столь высока, — объясняет он.

— Но если он не платил и на момент смерти уже имелось решение суда о взыскании просроченной задолженности, в том числе с поручителя, то отвечать по этому долгу придется поручителю».

Вместе с тем Александр Голубев отмечает, что даже в таком случае поручитель может, исполнив обязательства умершего заемщика, обратиться с регрессным требованием к законным наследникам и вернуть свои деньги через суд.

Проценты и штрафы

Может быть так, что наследники не сразу узнают о том, что у умершего имелись банковские долги. Вправе ли банк в таком случае начислять штрафы и пени за образовавшуюся просрочку? Или, может быть, банк не должен начислять даже проценты, а требовать лишь погашения основного долга?

«Вопрос начисления процентов за пользование кредитом и штрафных санкций после смерти заемщика неоднозначный, поскольку прямо законодательно не урегулирован, а судебная практика разнится, — говорит Нина Семина из Абсолют Банка.

— Есть судебные решения, подтверждающие законность начисления процентов по кредитному договору после смерти заемщика, но есть и противоположные, прежде всего в части взимания с наследников пеней».

Иначе говоря, судебные решения позволяют банку требовать с наследников погашения кредита, но вместе с тем не разрешают начислять пени за возникшую просрочку.

Заместитель директора юридического департамента Бинбанка Артем Коновалов утверждает, что при наследовании долгов само обязательство не меняется — меняется только сторона в договоре, и вместо умершего в качестве заемщика будет выступать наследник. «Следовательно, все обязательство действует на условиях, определенных в данном договоре, а значит, за нарушение сроков возврата кредита банк вправе требовать досрочного исполнения обязательства», — указывает он.

Однако, подчеркивает Артем Коновалов, эта мера является крайней — как правило, стороны договариваются о порядке погашения имеющего обязательства. Вместе с тем вопрос о праве банка начислять неустойку (пени), по его мнению, является спорным.

«Суть неустойки — санкция за неисполнение договорного обязательства виновной стороной, — объясняет он.

— Представляется, что вина наследника за неисполнение обязательств может быть установлена только с даты оформления им свидетельства о праве на наследство».

Олег Коган из Альфа-Банка, напротив, утверждает, что в случае смерти заемщика все договорные обязательства прекращаются, остается лишь необходимость произвести окончательный расчет с кредиторами, используя исключительно наследственную массу. «Банки не могут начислять проценты и штрафы после смерти заемщика, но они могут обратиться в суд за наложением взыскания на имущество, оставленное умершим в наследство», — подчеркивает он.

Страховка поможет не всегда

Зачастую жизнь и здоровье заемщика страхуются — еще недавно это было обязательным требованием у некоторых банков при оформлении ряда кредитов, в первую очередь ипотеки.

При наличии такой страховки в случае смерти заемщика страховщик выплачивает банку возмещение в размере и на условиях, указанных в договоре.

Как правило, полностью погашается задолженность по кредиту, и наследникам не приходится ее выплачивать самостоятельно.

Вместе с тем юристы и банкиры указывают, что далеко не всегда смерть заемщика может быть признана страховым случаем. «Например, могут отказать в выплате, если смерть заемщика наступает по причине болезни, о наличии которой страховщик не был проинформирован заемщиком в момент оформления страховки», — указывает Наталья Шелковая из ВТБ 24.

Заместитель директора юридического департамента Бинбанка Артем Коновалов уточняет, что к случаям, не относящимся к страховым, можно отнести наступление смерти от СПИДа, на почве алкоголизма или наркомании. «В условиях договора о страховании жизни всегда имеются пункты, в которых описаны случаи, не являющиеся страховыми, например самоубийство», — добавляет Олег Коган из Альфа Банка.

«Случаи отказа в выплате страхового возмещения могут быть очень разнообразны, — резюмирует заместитель директора департамента разработки и продаж банковских карт и потребительских кредитов Юниаструм Банка Юрий Григоренко. — Кроме того, следует принимать во внимание добросовестность страховщика».

Розыск наследников

Банкиры утверждают, что зачастую наследники сами обращаются в кредитную организацию в случае смерти заемщика.

По словам Олега Когана из Альфа-Банка, родственников умершего интересует наличие как долгов, так и средств на его счетах. Вместе с тем иногда банкам самим приходится разыскивать наследников, которые либо не знают о наличии задолженности у покойного, либо просто не желают ее выплачивать.

«Банк может получать информацию от иных родственников, коллег, знакомых умершего клиента, у нотариуса по месту открытия наследственного дела, — рассказывает Наталья Шелковая из ВТБ 24. — Если не удается получить информацию указанными способами, она может быть запрошена через суд — после обращения банка с иском к наследственной массе».

Сергей Летунов из Пробизнесбанка объясняет, что закон предусматривает такой механизм: если у банка нет информации о лицах, принявших наследство, требования кредитного учреждения могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

«В этом случае суд приостанавливает рассмотрение дела об обращении взыскания на наследство до тех пор, пока не появятся наследники или имущество не перейдет к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию в соответствии со статьей 1151 Гражданского кодекса».

Вместе с тем в ряде московских нотариальных контор обозревателю портала Банки.ру сообщили, что случаи, когда банки разыскивают наследников умерших заемщиков, единичны: с такими запросами нотариусы сталкиваются раз в полгода или даже раз в год.

«Чаще сами наследники обращаются с просьбой помочь урегулировать вопросы с банком по поводу долгов умершего, — рассказали в одной нотариальной конторе. — Такие обращения происходят примерно раз в месяц и преимущественно касаются автокредитов».

По словам Сергея Летунова, интерес банка заключается не в розыске наследников, а в компенсации потерь, вызванных неисполнением кредитного договора, за счет имущества, ранее принадлежавшего умершему заемщику.

Отказаться от всего

Юристы утверждают, что избежать выплаты долгов умершего близкого человека наследники могут единственным способом — отказавшись от принятия наследства.

Сделать это можно в течение срока, установленного для его принятия (шесть месяцев), в том числе в случае, когда он уже принял наследство.

Если человек принял наследство фактически, то суд может признать его отказавшимся и по истечении установленного срока.

Нина Семина из Абсолют Банка обращает внимание на то, что если наследником является несовершеннолетний, то отказ от имущества возможен только с разрешения органов опеки и попечительства.

«Принципиально важным в решении о принятии наследства является вопрос о соотношении суммы долга и стоимости наследуемого имущества», — подчеркивает Сергей Летунов из Пробизнесбанка.

Несмотря на то что в соответствии с законом расплачиваться по долгам умершего должны наследники, среди банкиров есть мнение, что кредитные организации эти деньги просто списывают.

«Если сумма долга небольшая, если это не ипотечный кредит, например, разыскивать наследников просто недосуг, — рассказали в одной кредитной организации.

— Банку проще эти деньги списать, указав причину — смерть заемщика, чем тратить время и ресурсы на розыск тех, кто должен погасить долг».

Татьяна ТЕРНОВСКАЯ, Banki.ru

Тема дня

Источник: //www.banki.ru/news/daytheme/?id=1857950

Кто платит кредит после смерти заемщика, если нет наследства

Спустя 4 года после смерти заемщика банк с наследников требует вернуть долг

Порядок закрытия соглашения зависит от вида займа.

Потребительский кредит

Оплата за пользование потребительским займом прописана в договоре, заключенного между Банком и Клиентом. После смерти человека, рекомендуется внимательно ознакомиться с соглашением. Здесь могут быть обозначены моменты, которые избавят от платежей.

Правила закрытия кредита, в зависимости от условий соглашения:

  1. Если ссуда оформлялась на несколько человек и в договоре указаны все созаемщики, то займ должны выплачивать остальные участники соглашения. Сумма делится на равные части между созаемщиками.
  2. Если заемщик взял деньги с участием поручителя, то на этого человека ложится ответственность по закрытию соглашения. Поручитель через суд может потребовать выплату компенсации у наследников при наличии таковых.
  3. Если заем оформлялся под залог имущества, то недвижимость, транспортные средства, ценные бумаги выставляются на торги и на вырученные средства закрывается договор. Если сумма продажи имущества больше размера ссуды, то оставшиеся деньги делятся между выгодополучателями.

Таким образом, на вопрос: «Если заемщик умирает, кто платит кредит без поручителя, созаемщика и залога?», ответ будет однозначным – заем платят наследники.

Ипотека

Согласно действующему законодательству, актуальному и в 2019 году, ипотеку после смерти заемщика обязан выплачивать наследник.

Так, после кончины супруга платежи обязана вносить его жена, даже если супруги развелись, но жена приняла имущество бывшего мужа.

Если у приемника нет такой возможности, на продажу выставляются квартира, под которую оформлена ипотека, а также все залоговое имущество. Деньги, внесенные ранее, будут возвращены выгоды получателям умершего заемщика.

Ответственность наследников

В большинстве случаев ответственность за долги по кредитам ложатся на плечи наследников. После того, как наследники вступают в права наследования, им переходят не только активы умершего, но и его обязательства. Происходит переоформление договора с банком на лицо (либо на группу лиц), которые обязуются исполнять кредитные обязательства.

Наследники вправе отказаться от наследства

Важно, в случае с составленным завещанием отказ необходимо оформить не позднее 6 месяцев после смерти заемщика. При отказе всех наследников, имущество и имущественные права вместе с обязательствами переходят государству в лице его уполномоченных органов

В дальнейшем банк будет вести диалог по возврату заемных средств с уполномоченным органом. Как выплатить кредит после смерти заемщика, вступая в права наследования?

  • Направить документы в банк для уведомления.
  • Необходимо переоформить кредит на себя либо на группу лиц, которые приняли наследство.
  • Запросить списание процентов по займу с момента смерти до вступления в права наследования. В случае отказа со стороны банка, направить исковое заявление в суд.
  • Погасить долг. Помните, сумма долга не может превышать стоимость полученных активов.

Если было поручительство, кто выплачивает кредит в случае смерти заемщика?

Поручитель – лицо, которое на добровольной основе поручилось за исполнение кредитного договора другого лица.

На поручителя ложатся обязательства только по тому кредиту, под которым стоит его подпись, остальные долги к нему не относятся.

В случае смерти заемщика поручитель выплачивает остатки долга, включающие в себя проценты, штрафы пени и дополнительные издержки которые пришлось понести банку для привлечения поручителя к ответственности.

В случае если поручитель или созаемщик не является наследником он все равно, обязан выплачивать долг перед кредитором.

Но он имеет право требовать компенсацию с наследников соизмеримо с понесенными расходами. Зачастую компенсация происходит через суд, поскольку наследники отказываются от добровольных выплат.

В 97% случаев возмещения материального ущерба созаемщику или поручителю осуществляется полном объеме.

Тонкости погашения займа со страховкой

В последнее время при оформлении займа клиенту предлагают застраховать жизнь. Иногда это является обязательным условием для получения денежных средств. Оформить страховку можно самостоятельно в соответствующей организации или непосредственно в банке у партнера компании.

Особенности закрытия застрахованного займа

Полис повышает вероятность одобрения выдачи денежных средств и помогает снизить нагрузку благодаря пониженной процентной ставке.

Если есть страховка, то близкие люди умершего освобождаются от обязательств по платежам, поскольку остатки долга закрывает страховая компания.

Если же сумма выплат меньше, чем размер страховки, то остатки средств получает приемник, указанный в соглашении между Клиентом и Компанией.

Однако долг по кредитам страховая организация может не покрыть в таких ситуациях:

  • клиент скончался из-за болезни и нет возможности доказать, что она появилась после заключения соглашения с компанией, страховая организация может заявить, что ее ввели в заблуждение и клиент при оформлении кредита знал, что не сможет его закрыть и совершил мошенничество;
  • клиент совершил суицид;
  • причина летального исхода заемщика не установлена;
  • были просрочены сроки обращения в страховую компанию за исключением ситуаций, когда сроки обращения нарушены по уважительным причинам.

Случаи, когда долг покрывает страховая компания

При выдаче кредита банк может предложить заемщику заключение договора со страховой компанией-партнером о страховании его жизни и трудоспособности. Бывают ситуации, когда заимодавец настаивает на таком условии, например, когда сумма кредита довольно высока и срок выплаты продолжительный.

Самих заемщиков такое положение дел обычно не устраивает, поскольку сумма выплат существенно увеличивается, а мысль о том, что он может умереть, его вряд ли посещает.

Стоит отметить, что страховая компания не стремится по первому же требованию оплатить имеющуюся задолженность. Поэтому наследникам следует незамедлительно уведомить страховую компанию о наступившей смерти застрахованного. Этот срок зачастую непродолжителен и четко прописан в договоре страхования.

К тому есть ряд случаев, когда она может признать ненаступление страхового случая и отказать в выплате. Такая ситуация может возникнуть:

  • при совершении застрахованным лицом самоубийства;
  • при условии, что застрахованный умер вследствие продолжительной тяжелой болезни, если нет возможности доказать, что он не имел данного заболевания во время заключения договора;
  • при невозможности установить причину смерти, если в договоре страхования четко прописаны критерии наступлении страхового случая;
  • когда застрахованный умер при совершении военных действий, в местах лишения свободы и в иных ситуациях, заведомо опасных для жизни;
  • при несвоевременном уведомлении страховой компании о смерти застрахованного лица.

Если страховая компания на законных основаниях признала то, что страховой случай не наступил, то обязанность по погашению кредитного обязательства умершего переходит по праву наследования близким родственникам (жене, мужу, детям и так далее), либо поручителю, либо созаемщику.

ПОЛЕЗНАЯ ИНФОРМАЦИЯ:  Продажа домов, приобретенных на материнский капитал

В случаях, когда страховая организация различными способами пытается увильнуть от выплат страховой премии, эту проблему лучше решить с помощью подачи претензии, где надо изложить все аспекты, указывающие на то, что действия копании можно посчитать неправомерными.

К претензионным относятся следующие действия:

  • после принятия решения о выплате страховой премии кредит так и не был погашен за длительный периода времени;
  • страховая копания тянет время с принятием решения, тогда как задолженность по кредиту продолжает расти за чет процентов, пеней и штрафов;
  • в случае, если необходимо оспорить отказ о признании смерти кредитоплательщика страховым случаем.

Если потребительский кредит был обеспечен залогом

Легче всего гасятся займы, оформленные под залог собственности. Движимое и недвижимое имущество реализовывается и договор закрывается. После смерти заемщика залоговое имущество вместе с долгами переходит к наследникам.

Также оно подлежит реализации с целью погашения долга.

В случае если кредит был подкреплен залоговым имуществом (квартира, дом, участок, машина и иные виды), наследники вправе его выставить на продажу, чтобы закрыть долг, предварительно обговорив детали с банком.

Если не удалось договориться с кредитором о переоформлении ранее заключенного договора, банк выставляет залоговое имущество на продажу с целью закрытия долга. В случае если сумма за реализованное имущество оказалась выше долга, остаток средств передается наследникам.

Порядок начисления процентов

Несмотря на гибель клиента, банки продолжают начислять проценты в соответствие с кредитным договором. Более того, пока убитые горем родственники не задаются вопросом долга либо не подозревают о кредите усопшего, банки могут насчитывать штрафы и пени за просрочки платежей.

Хотя это происходит в рамках закона, наследники смогу обжаловать лишние проценты и штрафы в суде. Банк будет вынужден аннулировать лишние проценты. Исключением являются созаемщики и поручители, поскольку они указаны в договоре, который самостоятельно подписали в момент заключения.

Порядок действий для списания процентов по займу, за период от смерти заемщика до вступления в наследственные права.

  • Получение свидетельства о смерти.
  • Составление заявления о принятие наследства с нотариальным заверением.
  • Прямое обращение в банк со свидетельством и заявлением, для списания процентов и перезаключения договора.
  • В случае отказа списания процентов (что происходит в большинстве случаев), необходимо обратиться с иском в суд.

В большинстве случаев суд признает уважительную причину нарушения кредитного договора и обязует кредитора аннулировать ранее начисленные суммы и заморозить начисление ставки до момента вступления в права наследования. Также суд обязывает другую сторону исполнить кредитные обязательства и устанавливает сроки.

Исключением являются кредитные карты. Хотя они подходят под определения финансовых услуг, но проценты по ним не могут продолжать насчитываться, поскольку кредиткой может пользоваться только владелец. Со дня смерти человека карта подлежит закрытию. В случае задолженности по кредитной карте, она переходит на лицо несущее ответственность по долговым обязательствам заемщика.

Действующие законы и определения по теме

  1. Статьи Гражданского кодекса РФ: 323, 1117, 1151, 1156, 1158.
  2. «Выморочное имущество» Федеральный закон № 223-ФЗ и № 281-ФЗ.

Жизнь не может быть вечной, человек рано или поздно умирает. Ситуации, связанные со смертью заёмщика и потребительским кредитованием происходит не редко.

Поэтому в Российском законодательстве предусмотрены определенные положения. Примите следующую информацию к сведению.

  • Суд не считает кредитные обязательства, неразрывно связанными отношениями с личностью клиента, поэтому даже после гибели человека договор продолжает действовать.
  • Проценты продолжают расти согласно условиям заключенного договора.
  • Наследники несут материальную ответственность да долги усопшего, только в рамках имущества, которое перешло к ним с правами наследования (согласно статьи 1175 ГК РФ).
  • Банки имеют право требовать от лиц, которые несут ответственность по долговым обязательствам: досрочного погашения долга; оплаты пени и штрафных санкций за просрочку платежей по кредиту (в пределах сроков исковой давности).

Изучив нормативные акты можно самостоятельно отстоять права и решить вопрос с банком. Но лучше воспользоваться услугами юриста. За небольшую плату специалист отстоит ваши права. В большинстве случаев расходы на юриста не только оправдывают ожидания, но позволяют сохранить средства которые могли быть потеряны в случае неверных действий.

Выплата остатка по кредиту наследниками

Согласно действующему законодательству, кредиты умершего человека обязаны выплачивать выгодополучатели, причем делать это они должны, в зависимости от долей наследства. Порядок закрытия займа должен обсудить банк с гражданами до вступления в наследство. Если этого не сделать, то обсуждение внесения платежей будет происходить в суде.

Если учреждение не потребовало выплату заемных средств с выгодополучателей в течение полугода после смерти родственника, то приемники вправе не выплачивать займ. Однако банк может обратиться в суд. Если по иску будет принято положительное решение, соглашение с учреждением придется закрыть.

Приемники до 18 лет

Если выгодополучателями заемщика являются несовершеннолетние граждане, то долг переходит к родителям. К примеру, если у отца остался сын, то платежи будет вносить мама. Не вступать в права наследства разрешается только по решению органов попечительства.

Отсутствие приемников

При отсутствии приемников банк списывает долг. Требовать от государства, в пользу которого отошло имущество гражданина, закрытие займа учреждение не имеет права.

Если была оформлена страховка

Что происходит с непогашенной ссудой, если наследодатель застраховал потребительский кредит? Переходят ли долги по кредиту его родственникам в этом случае?

При наличии договора со страховщиками, компания самостоятельно погашает долг по кредиту. В этом случае родственники не оплачивают перешедшие долги по завещанию.

Однако нередко встречаются случаи, когда страховые компании намеренно дают заключение о том, что человек умер в результате случая, не предусмотренного для страховой выплаты.

В результате страховщики отказываются признавать наступление страхового случая, и тогда кредит обязывают выплачивать наследников.

Такое случается только при сотрудничестве с малоизвестными страховыми фирмами, поэтому если договор был заключен с известной и крупной компанией, то о выплате долга за заемщика можно не переживать.

Страховые компании отказывают в оплате долга за заемщика только в том тогда, когда его уход из жизни не являлся страховым случаем. Например:

  • если причиной ухода из жизни стало венерическое заболевание;
  • если гибель наступила в результате радиационных излучений;
  • если причиной смерти стали опасные виды спорта;
  • если человек умер, находясь в заключении или на войне.

Источник: //VsemoBrake.ru/other/v-slucae-smerti-zaemsika-kto-vyplacivaet-kredit.html

Как банки взыскивают долги по кредитам с наследников

Спустя 4 года после смерти заемщика банк с наследников требует вернуть долг

Расскажу Вам интересную и показательную историю о том, как важно отслеживать действия кредиторов и принимать активное участие в судебных спорах о взыскании задолженности.

И, конечно, не стану умалчивать того факта, что квалифицированный адвокат в подобной ситуации очень даже пригодится.

Поверьте, многочисленные юридические форумы — это не место для постижения тонкостей юриспруденции, и людям, никогда прежде не сталкивавшимся с судебными спорами, советы «специалистов» могут только навредить.

Итак, стандартная ситуация, которая в наши дни достаточно распространена. Заемщики берут кредиты, заемщики умирают. Это не редкость. Главный момент в подобной ситуации: как именно родственники и/или наследники реагируют на наличие у умершего кредитов. Я для себя выделил несколько категорий:

  • родственники ничего не знают о кредитах умершего;
  • родственники знают о кредитах, но ничего с этой информацией не делают;
  • родственники знают о кредитах, страховках и своевременно направляют в банк копию свидетельства о смерти и заявление о приостановке начисления штрафных санкций;
  • родственники знают о кредитах и продолжают их погашать не дожидаясь вступления в наследство;
  • родственники ничего не делают с кредитами, поскольку после умершего не осталось никакого имущества, которое они могли бы получить в наследство;
  • наконец, родственники оформляют наследство, и только после этого начинают решать вопросы погашения долга с банком.

Как видите, в ситуации со смертью заемщика возникает множество вариантов поведения, и, Вы должны понимать, что каждый вариант влечет за собой определенные последствия. Вот почему я рекомендую обращаться к адвокату за решением всех этих вопросов. Лично я специализируюсь на таких вопросах, и у меня есть ответы для каждого варианта поведения.

Как поступает банк с просроченным кредитом, если умер заемщик

Если для родственников и/или наследников умершего заемщика наличие кредитных обязательств может стать неожиданностью, то для банков процедура работы по таким кредитам отработана годами и не вызывает никаких вопросов. Взыскание долга по кредиту с наследников для банка — это рутина, стандартная процедура, которая в мельчайших подробностях расписана в многочисленных правилах и регламентах.

Все без исключения банки действуют по такому, усредненному, плану:

  • отсчитывают от 6 до 9 месяцев просрочки;
  • обращаются в суд с исковым заявлением;
  • с помощью суда запрашивают сведения о должнике;
  • выяснив, что должник умер, запрашивают у нотариуса сведения о наследниках;
  • устанавливают наличие наследства и наследников, проводят оценку наследства либо берут информацию из наследственного дела;
  • уточняют исковые требования, вводят в судебный процесс наследников (в качестве ответчиков) и, в конечном счете, взыскивают с них весь долг.

Здесь я должен объяснить этот момент, поскольку именно он вызывает множество вопросов у моих клиентов. Вместе с тем, расчет объема ответственности наследников весьма прост.

С одной стороны, банк прав, поскольку наследники, принявшие наследство, принимают и обязательства умершего с одним исключением — размер принятого обязательства ограничен стоимостью перешедшего по наследству имущества. На примере: у заемщика остался непогашенным кредит в сумме 1 000 000 рублей.

После его смерти, нашелся один наследник, который унаследовал принадлежавшую умершему машину стоимостью 500 000 рублей. В этом случае, наследник обязан будет вернуть банку не весь миллион, а только половину, то есть, 500 000 рублей, как раз стоимость автомобиля.

Именно по этой причине, в случае с наследственными спорами по кредитам, с банками можно и нужно спорить чтобы уменьшить сумму долга, которая легла на наследников.

Банк подал в суд на наследников должника

Что произошло в моем деле. Ко мне обратилась клиентка и рассказала такую историю. Ее муж оформил кредит, после нескольких месяцев погашения он умер. Заемщик умер, а кредит остался.

О кредите супруга знала, потому своевременно направила в банк копию свидетельства о смерти и сообщила, что в связи со смертью заемщика погашать кредит никто не будет до вступления в наследство.

А дальше началось самое интересное.

Буквально через полгода банк обратился в суд, и суд вынес заочное решение о взыскании задолженности. Как видите, банк попросту не стал ждать когда объявятся наследники, и когда они начнут погашать долг.

В связи с тем, что наследницу в суд вызвать не смогли, суд удовлетворил требования банка о взыскании суммы долга в полном объеме и взыскал с нее более 500 000 рублей задолженности по кредиту, несмотря на наличие в материалах дела справки от нотариуса о том, что общая стоимость наследства едва превысила 100 000 рублей.

Таким образом, банк допустил сразу несколько ошибок, вернее, не отразит в исковом заявлении существенную информацию:

  • неверно рассчитал сумму долга;
  • неверно определил стоимость унаследованного имущества;
  • не указал в иске, что наследница частично погашала кредит после смерти заемщика.

В ходе рассмотрения дела, путем предоставления различного рода доказательств, в частности, сведений о реальной стоимости наследства, а так же платежных поручений о частичном погашении кредита наследниками, установления верного периода расчета процентов, а так же даты определения стоимости наследственного имущества, мне удалось снизить размер задолженности по кредиту с 560 000 до 113 000 рублей. То есть, в 5 раз. И, несмотря на то, что формально спор с банком наследница проиграла и задолженность с нее была взыскана, размер долга удалось снизить многократно. Так что, результат этого дела можно смело назвать победой для моего клиента.

10828 Просмотров

Источник: //lawyersrnd.ru/dolg-po-kreditu-umershego-zaemshhika-umenshen-v-5-raza.html

Юрист Лукин