Правомерны ли действия агенств по вышибанию денег

Выбивание долгов: распространенные способы и структуры, их реализующие

Правомерны ли действия агенств по вышибанию денег

: 13 декабря 2019

Выбивание долгов – термин, появившийся в 90-х годах. Ранее он обозначал изъятие средств силовым методом, противоречащим закону. Времена изменились, и сейчас за данный процесс грозит серьёзное наказание.

Однако проблема формирования долга остаётся. Силовые методы сейчас были заменены на психологическое давление на должника. Занимаются этим агентства коллекторов. В эту категорию можно отнести и вполне законное воздействие при участии государственных структур.

Ответственность за незаконное воздействие при изъятии средств

«Выбиванием» называются действия, которые предполагают определённое давление на человека. Ранее оно достигалось физическими способами. Однако сейчас это преследуется по закону.

Агентства коллекторов, которые используют незаконные способы для изъятия денег с лица, быстро приобретают нежелательную репутацию. Редкие кредиторы связываются с ними, так как ответственность за насильственные действия ложится не только на коллекторов, но и на лиц, заказывающих такие услуги.

Действия по изъятию денег, противоречащие закону, наказываются по 163 статье УК. При этом предполагаются следующие виды ответственности:

  • Штраф;
  • Лишение свободы на срок от 7 до 15 лет.

Большинство компаний по изъятию средств с должников работают в рамках закона. Однако до сих пор не редки случаи нарушений, когда службы пытаются выбить долг в прямом смысле. В качестве средств давления применяются угрозы, шантаж, разглашение конфиденциальной информации.

Чем обусловлены эти правонарушения? Изначально возврат долгов физических лиц, а также юридических лиц строится с использованием относительно мягких средств воздействия, которые не действуют на определённую часть лиц. Для повышения эффективности и достижения результата конторы начинают прибегать к действиям, находящимся на грани закона.

Незаконные действия при возврате долгов наказываются по ст. 163 УК.

Основная организация, к которой прибегают кредиторы для выбивания средств, называется коллекторским агентством. К их услугам обращаются для получения денег и с физических, и с юридических лиц.

На каких основаниях работают коллекторы? Как правило, им продаются имеющиеся обязательства. В этом случае должник уже должен средства не бывшему кредитору, а агентству. Иногда организация выступает в качестве представителя займодателя, выполняя действия по выбиванию от его лица.

Весь процесс подразделяется на несколько этапов. Требуется это для того, чтобы не допустить сильного давления на должника, которое никому не выгодно. Как правило, возвращение денег происходит на его первом этапе.

Службы безопасности и иные компании по возврату долга работают по аналогичной схеме:

  1. Получение информации о должнике и его платёжеспособности. Специалисты могут получить нужные данные в банковском учреждении, налоговой. Проще всего, если выбивание происходит с юридических лиц. Коллекторы и сотрудники службы безопасности получают доступ к открытым данным, могут узнать о последних заключённых сделках организации, информация о которых публикуется в СМИ.
    Сложнее происходит работа, если долг есть у физических лиц, так как существует понятие конфиденциальности данных.
  2. Попытка установления контакта с должником. Лицу начинают звонить, направлять уведомления по электронной почте. Используется путь убеждения должника в том, что требуется сделать выплаты. Этап длится на протяжении большого времени. Больше половины обязательств выплачиваются именно на этом этапе.
  3. Проведение личных встреч. Личные контакты с коллекторами являются довольно весомым способом влияния. Сотрудники могут приехать к должнику домой, на работу.

Если средства не были возвращены и в этом случае, единственным законным вариантом является обращение в суд. Однако обычно не все агентства сдаются так просто.

Если на человека не подействовали личные встречи, начинается усиленное давление через угрозы, звонки родственникам и сослуживцам. Это настоящее выбивание средств, которое может нанести человеку психологическую травму.

Сколько будет стоить получение долга с физических и юридических лиц? Стоимость услуг служб может формироваться разными способами:

  • Определённый процент с суммы долга. Составляет он обычно 20-25 % в том случае, если сумма составляет от 300 000 до 1 000 000 рублей. Если размер задолженности превышает миллион, размер процентов увеличивается. Точная сумма определяется при переговорах с агентством.
  • Покупка задолженности. Такую услугу предлагают конторы, осуществляющие деятельность на федеральном уровне. Долг передаётся в их полное распоряжение. Кредитор может забыть об обязательствах, ставших проблемными.Это не очень выгодно, ведь большую часть средств получает агентство. Однако это может быть единственный выход при особо проблемных долгах, когда банк уже отчаялся их получить. Такой вариант является неблагоприятным и для должников, так как коллекторов уже не сдерживает ответственность перед кредитором, и они получают большую свободу действий.

Агентство, как правило, запрашивает деньги за услуги только после того, как удалось получить долг. Если оно работает по системе предоплаты, оплачивать её должен сам должник.

В РФ отсутствует чёткая система законов о коллекторской деятельности. Несмотря на это, данные компании давно и успешно выполняют свою работу. Поэтому грань законности действий специалистов неопределённа, что создаёт множество проблем. Официально, данные компании не являются противоправными образованиями. Они могут проводить свою работу, однако не имеют права:

  • Направлять угрозы в сторону лиц, шантажировать;
  • Применять физическое насилие;
  • Нарушать правила конфиденциальности информации.

Запрещённым является и сильное психологическое воздействие, однако это понятие слишком размыто, чем пользуются службы.

Как выбить долг при помощи государственных структур?

Обращение к государственным органам – это и самый простой, и одновременно самый сложный инструмент выбивания долгов.

Простой он потому, что у таких структур имеются все полномочия для изъятия средств. Если должник не отдаёт средства сам, деньги могут быть получены с его банковских счетов, при реализации арестованного имущества.

Сложным способ является потому, что всем действиям по изъятию денег предшествует судебное разбирательство. Оно долго длится, что не всегда удобно кредитору. Изначально средства на судебные издержки выплачивает займодатель. Только после того, как признана вина ответчика, ответственность за возврат средств, истраченных на издержки кредитором, ложится на должника.

Для обращения в суд должен иметься письменный договор, свидетельствующий о действительном наличии долга. Если его нет, правды будет добиться значительно сложнее.

Судебное разбирательство проходит по следующему алгоритму:

  1. Направление кредитором должнику претензии по месту жительства или юридическому адресу;
  2. Обращение в суд с иском;
  3. Судебные слушания, для проведения которых потребуются документы, подтверждающие наличие задолженности, а также уведомление о получении претензии должником, форма претензии о взыскании задолженности есть в предыдущей статье;
  4. Если кредитор выигрывает дело, он получает исполнительный лист, а затем начинается взыскание долга по исполнительному листу;
  5. Выбивание денег выполняют судебные приставы. Для этого используются разные меры: от устного воздействия и ведения переговоров до реализации имущества.

Если человек отказывается возвращать средства, деньги получат путём изъятия из его зарплаты, банковских счетов. С исполнительным листом, для гарантированного воздействия, можно обратиться в службы коллекторов.

В РФ пока нет чёткой системы законов о коллекторской деятельности.

Должники ничего не могут сделать при изъятии средств государственными структурами, так как используемые инструменты находятся в рамках закона. Однако при столкновении с коллекторами физические и юридические лица могут оградить себя от противоправных действий. Для этого потребуется соблюдать рекомендации взаимодействия с агентством:

  • Если с вами связались коллекторы, следует убедиться, что у них имеется бумага, на основании которой они проводят свою работу. К примеру, это может быть акт передачи долга агентству. Если никаких бумаг нет, вы можете обращаться в правоохранительные органы, так как любые действия специалистов в этом случае являются незаконными;
  • Если в ваш адрес поступают угрозы, шантаж, необходимо записать их на диктофон для того, чтобы отнести материалы в полицию. Незаконными являются звонки в ночное время. Действия коллекторов вполне могут быть рассмотрены как вымогательство;
  • Если, на законных основаниях, с вами связываются коллекторы, лучше идти с ними на контакт. Ещё лучше – связаться с кредитором напрямую, если он не продал долг. Это поможет не допустить жёсткого воздействия.Также вы сможете добиться более мягких условий возврата денег. Кредиторы часто идут навстречу, прощая штрафы или продлевая сроки возврата займа.

Поставить действия коллекторов под контроль законодатели планировали ещё в 2013 году, посмотрите небольшое видео на эту тему:

Выбивание денег с физических и юридических лиц имеет свои отличия. Если долг имеет ЮЛ, в его сторону может быть инициирована процедура несостоятельности, которая поможет вернуть кредитору свои средства.

Источник: //dolgofa.com/dolg/vozvrat/vybivanie-zadolzhennosti.html

Что делать должнику, если банк передал долг коллекторам

Правомерны ли действия агенств по вышибанию денег

Банк продал долг коллекторам: что же делать в такой ситуации? Вопрос достаточно актуальный, так как передача задолженностей все еще довольно частое явление. Если выплат не следует продолжительное время, банковская организация старается переложить дело в третьи руки, не влезая в судебные тяжбы. Коллекторы либо предоставляют свои услуги по получению задолженности или же перекупают долг.

Возможна ли продажа долгов

Может ли банк продать долг коллекторам? Да, по ГК финансовые организации могут уступить право требования, причем даже без оповещения заемщика, если иного правила нет в договоре займа. Как правило, в соглашении о согласии получателя денег речи не идет.

Если говорить о том, может ли Сбербанк продать долг коллекторам, то ответ так же положительный. Как и любая другая подобная организация, он имеет право на цессию.

Нормативная основа деятельности

Подробная регламентация колллекторских организаций располагается в ряде нормативных правовых актов.

  1. Гражданский кодекс РФ – ст. 382.
  2. ФЗ «Об исполнительном производстве», «О потребительском кредите» и др.
  3. ФЗ «О защите прав и законных интересов физлиц при осуществлении деятельности по возврату долгов».

Какие дела продают чаще всего

Продажа долга коллекторам осуществляется исключительно в случаях, когда планового перевода денег нет уже на протяжении нескольких месяцев, а иногда и года.

Как правило, передаются кредиты на небольшие суммы – микрозаймы, потребительские кредиты для физических лиц. Банку невыгодно и проблематично судиться по столь не значительным для них потерям. Высокие проценты, которые выплачивают добросовестные клиенты, полностью компенсируют возможные недоплаты.

Как узнать, что долг продан

  • Получение письма. В большинстве случаев заемщик получает извещение. Это требование погасить задолженность, но уже не от банковской организации, а от третьей компании. И здесь могут быть разные варианты: банк просто обратился за услугой по «выколачиванию» денег или же долг продан. Во второй ситуации долг выплачивается уже коллекторскому агентству.

Об отношении компании к делу обычно написано. Например, если в тексте содержится информация о договоре цессии, то произошла уступка права требования.

Лучше позвонить по указанным номерам и уточнить, передал ли банк ваш долг.

  • Телефонный звонок. Звонки не от банка – верный признак того, что организация начала продавать долги или передавать их для сотрудничества в рамках агентского договора.
  • Сообщение о продаже задолженности. Скорее всего, финансовая организация решит не отдавать задолженность без уведомления, за спиной клиента. Обычно оповещение происходит в форме смс-сообщения, заказного письма, звонка.
  • Закрытие счета. Случается и так, что клиент приходит для совершения платежа, а кассир говорит ему, что счет был закрыт. Соответственно, либо кредит продан, либо организация уже подала иск в суд для принудительного взыскания средств.

Действия должника

Что делать человеку, если его долг продали коллекторам? Когда коллекторы дают о себе знать, необходимо проверить банковский счет и накопившуюся на нем задолженность. Если банк не побеспокоился о том, чтобы направить извещение клиенту, что, кстати, в рамках закона, то желательно уточнить информацию об этом самостоятельно.

Меры, которые желательно предпринять для благоприятного исхода:

  1. Познакомиться с коллекторским агентством и его сотрудниками, которые обслуживают ваше дело.
  2. Уточнить вид договора, на основании которого произошла передача долга коллекторам, и дату его заключения.
  3. Получить в компании экземпляр договора цессии.
  4. Проверить правильность итоговой задолженности по сравнению с тем, что предъявляет кредитор.
  5. Обсудить условия погашения.

Главное – это осознать: если банк продал ваш долг коллекторскому агентству, то это практически не ухудшает положения заемщика. Просто вместо финансовой организации следить за выплатами будет третья компания. Однако к сумме могут добавляться дополнительные санкции.

Когда банк продает право требования задолженности, он уже не может требовать денег или принимать их от своего клиента. Чтобы случайно не выплатить средства не туда, предварительно следует уточнить момент уступки требования и законность проведенной цессии.

Правомерные действия коллекторского агентства

Новоиспеченные кредиторы обладают рядом прав и обязанностей на основании действующего законодательства. Основная цель работы таких организаций – информирование, а не «выколачивание» долгов с нерадивых клиентов. В соответствии с этим коллекторы могут только

  • звонить;
  • отправлять письма и смс;
  • приходить домой, но лишь после согласия клиента;
  • предлагать изменить условия выплаты.

Если человек уклоняется от разговоров и встреч, показывает явное нежелание выплачивать задолженность, то агентство управомочено подать иск в суд о привлечении к гражданско-правовой ответственности.

Несмотря на новый ФЗ о коллекторах, строго регламентирующий данный вид деятельности, нередки угрозы со стороны коллекторов, прессинг, преследование. Тогда должник может обратиться в полицию за защитой или в суд с иском о взыскании морального вреда.

Что запрещено делать коллекторам

Действия работников коллекторских агентств могут выходить за установленные законом пределы. Так, регистрируются случаи, когда они:

  • оказывают психическое давление;
  • постоянно звонят, требуют встречи в неудобное время;
  • беспокоят многократно за день;
  • распродают, описывают имущества должника (хотя право на это имеют только приставы);
  • порочат достоинство, репутацию человека перед коллегами, родственниками, друзьями, соседями;
  • заходят в дом должника без разрешения.

Подведем итог: имеет ли банк право передать долг? Да, это законно. Какие последствия это влечет? Регулярное напоминание об увеличивающейся задолженности и дополнительные штрафные санкции, назначенные коллекторским агентством. Но кардинально ситуация должника не меняется, поэтому цессия в данном случае не должна пугать.

Источник: //zpp.guru/kredit/bank-prodal-dolg-kollektoram/

Как происходит выбивание долгов с физических лиц без расписки и с распиской – что говорит закон?

Правомерны ли действия агенств по вышибанию денег

Выбивание долгов с физических лиц – вопрос довольно актуальный: причём не только для банковских организаций, но и для обывателей. Нередко бывает трудно добиться возвращения своих денег – и не важно, с распиской или без оформлялась “сделка”. Даже наличие договора, заключённого между банком и его клиентом, не гарантирует нужный исход.

Противозаконные методы возвращения долга

Как выбить и получить от человека деньги, если он должен?

Далеко не все граждане адекватно воспринимают необходимость мотивировать должника на возвращение денег. К сожалению, многие понимают под этим насильственные действия и применение угроз. Такая стратегия поведения, к тому же, лишь подкрепляется положительным исходом: действительно, при описанном настрое долг в большинстве случаев возвращают быстро.

Но есть жирное “но”. Тот, кто взял кредит и не спешит отдавать деньги, при излишнем на него воздействии может обратиться в полицию. Тогда в невыгодном положении уже окажется кредитор.

Существует такая 163-я статья Уголовного кодекса Российской Федерации – “Вымогательство”. Наказание по ней предусмотрено – лишение свободы на срок от 4 до 15 лет, а также штраф суммой до 1 млн. руб.

Упомянутая санкция – очень серьёзная. Она должна отбивать охоту пользоваться незаконными методами взыскания задолженности.

Примечание 1. Злоупотребление полномочиями, угрозы самому должнику или его родственникам, распространение сведений о наличии долговых обязательств, применение методов давления на психику, провокации и т.п. – это путь навстречу проблемам с законом. Тех, кто не чурается таких методов, называют не слишком лицеприятными словами: это банальные «выбиватели/вышибалы//бандиты».

Помните, что государство будет на стороне задолжавшего некоторую сумму гражданина, если его здоровью или тем более жизни кто-то или что-то угрожают. Он имеет полное право в этом случае на защиту.

Расписка

Рассмотрим две ситуации: когда человек брал займ под расписку и когда он это делал без оформления данной бумаги.

Если она есть

Здесь правильный способ возвращения своих средств заключается подаче заявления в суд.

При наличии письменного свидетельства о предоставлении денег во временное пользование взыскание не станет большой проблемой.

Желательно, чтобы в расписке были зафиксированы следующие моменты:

  • кредитная сумма;
  • объём вознаграждения – т.е. проценты (если такие оговаривались);
  • расписание платежей или дата возвращения займа;
  • порядок, способы осуществления расчётов.

Для обеих сторон важно обратить особенное внимание на последний пункт. Наиболее выгодный вариант – возврат средств через их зачисление на счёт в банковской компании. Данное обстоятельство может впоследствии сыграть значительную роль в суде.

Пример 1. Заёмщик перевёл в заранее оговоренную дату деньги на определённый кредитором счёт.

Тогда доказательством его действиям будет чек – его можно будет предоставить во время судебного процесса, чтобы засвидетельствовать исполнение своих обязательств.

Если кредитор не получил обратно свои средства, он предъявит выписку по счёту – в этом случае к проштрафившемуся будут применяться санкции.

Самый лучший вариант – нотариально заверить расписку. Тогда дело в суде пойдёт проще при возникновении проблем по займу. Нужно лишь подать иск по месту проживания ответчика.

Если её нет

В случае, когда кредит предоставлялся на основании устного соглашения, а дата его возвращения не была определена сразу, получить назад деньги всё равно можно – законным образом.

Первое, что необходимо сделать, – обратиться к заёмщику с требованием вернуть средства. Разговор допустимо записывать на диктофон. Также кредитор вправе привлечь свидетеля, который в перспективе подтвердит факт наличия обязательств по выплате займа.

Вторая по хронологии мера – подача искового заявления, если по прошествии 30 суток задолженность не была покрыта.

– и видеозаписей, а также свидетельских показаний для суда вполне достаточно, чтобы обязать ответчика вернуть заёмные средства.

Содействие государственных инстанций

Теперь уделим внимание тому, как нужно взаимодействовать с правоохранительными органами и судебными инстанциями.

Заявление в полицию

Прежде чем обращаться к закону, необходимо предупредить должника о таком намерении. При этом важно сообщать ему об уголовной ответственности по ст. 159 и 159.1 УК РФ.

В первую очередь здесь интересен пункт 1 первой из указанных статей: “Мошенничество, то есть хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путём обмана или злоупотребления доверием.”

Наказание – лишение свободы на срок до 10 лет и штраф до 1 000 000 рублей.

Чтобы доказать нарушение закона заёмщиком, следует написать заявление в полицию. Оттуда оно уйдёт на рассмотрение в суд. Документ пишется в свободной форме.

Обращение в суд

Судебное решение вопроса – самый эффективный метод. Особенно, когда кредитор располагает распиской.

Обращаться следует в суд по месту жительства ответчика. Заявление, как и в случае с полицией, имеет свободную форму. В бумаге нужно отразить такие сведения, как:

  • фамилия, имя и отчество кредитора и должника;
  • число, месяц, год передачи денег;
  • заёмная сумма;
  • сроки, в которые задолженность должна была быть покрыта;
  • основание для возврата средств (расписка или устное соглашение).

Здесь же обязательно нужно упомянуть, что взявший заёмные деньги проигнорировал просьбу вернуть их по истечении срока кредитования. В конце обозначается требование – вернуть долг.

Чтобы закрепить свою позицию, лучше ссылаться на Гражданский кодекс России. Это статьи:

  • 807 – “Договор займа”;
  • 808 – “Форма договора займа”;
  • 810 – “Обязанность заемщика возвратить сумму займа”.

Суд должен учесть все эти моменты и в итоге обяжет ответчика вернуть деньги.

Кто собирает задолженности по кредитам и может требовать его возвращения? Обратите внимание: вопросом возвращения долга будут заниматься судебные приставы. Они вправе принудительно взыскать средства с недобросовестного заёмщика или реализовать принадлежащее ему имущество.

Ввиду всех обозначенных моментов уместно задаться вопросом: “Стоит ли заниматься какими-либо выбиваниями задолженности, если можно пойти абсолютно легальным путём?” Правильный ответ – нет.

Есть лишь один минус во всех этих мероприятиях. Время. Довольно большой срок уйдёт на исполнительное производство.

Продажа задолженности коллекторам

Вообще кредиторам довольно невыгодно взаимодействовать с коллекторами при взыскании долгов. Однако же иногда к такому способу всё же прибегают.

Примечание 2. Коллекторские агентства работают по физлицам и могут выкупить задолженность со скидкой от 50%, если она недавняя и достаточно большая (обычно речь идёт о сумме больше 500 000 руб.).

Если заёмщик дал согласие на передачу персональных данных третьим лицам (т.е. в рассматриваемых обстоятельствах – коллекторам), тогда продажа долга является легальным действием. В противном случаем сам кредитор может предстать перед законом.

Советы для кредитора

Дабы минимизировать риски и предупредить возникновение каких-либо проблем по части кредита, следует придерживаться нескольких довольно простых правил:

  1. Проверьте платёжеспособность заёмщика. Проясните для себя ситуацию с уровнем его фактических доходов.
  2. Оформите займ под залог имущества, если есть сомнения по части финансовых возможностей лица, которому Вы даёте в долг.
  3. Оформите расписку или договор и заверьте бумаги в нотариальной конторе. Придётся оплатить услугу, но зато будут официальные гарантии.
  4. Проверьте заявленные заёмщиком контактные телефоны, адрес фактического проживания, место работы.

Все эти меры – довольно нехитрые, однако они помогут обезопасить Ваши финансы.

Заключение

Как бы ни складывалась ситуация, выбивание долгов следует проводить в рамках закона. Для цивилизованного решения вопроса погашения кредита есть немало инструментов и алгоритмов.

Конечно, лучше всего просто иметь дело с теми заёмщиками, в платёжеспособности и порядочности которых не приходится сомневаться. Косвенным свидетельством здесь может выступать кредитная история субъекта.

Точно можно сказать, что в интересах обеих сторон – не доводить дело до продажи долга коллекторам.

Источник: //Fininru.com/kredit/vybivanie-dolgov-s-fizlits

Бесплатных денег не бывает: коллекторские агентства и их методы выбивания долгов

Правомерны ли действия агенств по вышибанию денег

Что делать, когда человек взял кредит, а отдавать не хочет? Если раньше такие проблемы банки решали самостоятельно, то сегодня они предпочитают привлекать к этому коллекторов.

На конец 2010 года объем просроченной задолженности физических лиц, переданный на взыскание коллекторским агентствам, составил порядка 139 млрд. рублей. Как справляются с такими объемами сами взыскатели и какие методы они используют в своей работе в интервью Сравни.

ру рассказал генеральный директор «Центрального Долгового Агентства» Владимир Гудков.
 
– Какие методы используют в своей работе коллекторы? Где границы дозволенного?

– Коллекторские агентства используют исключительно законные и вполне корректные с точки зрения этики и морали методы взыскания долга.

На досудебной стадии работы такими методами являются рассылка писем, SMS и e-mail сообщений, звонки, включая средства автоматического информирования, выезды по адресам местонахождения заемщиков с целью проведения переговоров по досудебному урегулированию долга.

 Данные методы не имеют цели шантажировать или запугать должника, а напротив – установить психологический контакт с человеком, помочь должнику разобраться с проблемой и найти приемлемые пути ее решения. Только в этом случае, должник будет охотно идти на контакт, видеть в коллекторе помощника или даже в некоторой степени союзника, способного вытащить его из долговой ямы.

Например, применение такого подхода в нашем агентстве позволяет показывать высокую эффективность взыскания не только по ранней задолженности, но и по долгам с просрочкой свыше года-двух, а иногда и более 3 лет. 

Если в ходе досудебных переговоров договоренности не удается достичь, дело передается в суд.

На основании судебного решения инициируется исполнительное производство, в рамках которого судебный пристав-исполнитель взыскивает задолженность в принудительном порядке с наложением ареста на любое имущество и доходы должника и применением различных ограничительных мер таких как, например, ограничение выезда за границу или ограничение в правах на заключение сделок купли-продажи и совершение банковских операций.

Также в случае если имеются основания подозревать о мошеннических действиях заемщика при получении кредита, возможно возбуждение уголовного дела со всеми истекающими из этого последствиями.

Что касается границ дозволенного, сегодня отдельного законодательного акта, регулирующего деятельность коллекторских агентств, не существует, хотя банковские и профессиональные коллекторские ассоциации разрабатывают и предлагают разные законопроекты.

В частности, Ассоциация региональных банков России, в деятельности которой принимает участие и наша организация, уже не первый год активно работает над этим вопросом.

Поэтому в настоящий момент права коллекторов регулируются различными законодательными актами, начиная с Конституции, гражданского и уголовного законодательства и заканчивая нормативами Центрального Банка России.

Для нашего агентства основным документом, регулирующим взаимодействие с должниками, является договор с клиентом, т.к. мы работаем в интересах защиты репутации заказчика.

– Сколько раз в среднем нужно позвонить человеку, чтобы он согласился вернуть свой долг?
 – Здесь все зависит от ситуации, должника и самого коллектора.

Если должник потенциально сговорчивый, хорошему коллектору бывает достаточно одного разговора, чтобы достичь определенных договоренностей.

Но даже в этом случае, необходимо обязательно контролировать выполнение договоренностей в обозначенные сроки, иначе они могут быть забыты или вовсе сойти на нет.

 

Если должник не идет на контакт или отказывается обсуждать пути решения вопроса, то применяется тактика постепенного наращивания давления, выражающаяся в увеличении интенсивности переговоров и поэтапного ужесточения диалога в форме предупреждения о возможных юридических и других последствиях непогашения долга, в том числе при личной беседе квалифицированных выездных сотрудников.

К сожалению, не всегда удается этим ограничиться и тогда приходится прибегать к претворению в жизнь предусмотренных законом последствий, хотя наше агентство старается не доводить до этого.

– Сколько в среднем коллектору необходимо времени на работу с каждым долгом?

– Опять-таки это зависит от конкретного случая. Безусловно, в интересах коллектора вернуть долг в максимально короткие сроки. Часть должников погашает долг в течение нескольких дней, а с некоторыми приходится работать и несколько месяцев.

В среднем, этот процесс на этапе дистанционного взыскания (колл-центра) работает до 1 месяца, далее в течение 1-2 месяцев осуществляются выезды с параллельной работой автоматизированных инструментов колл-центра.

Если и тогда должник не погасил, по крайней мере, часть долга, мы рекомендуем решать вопрос в судебном порядке.

– Каковы основные причины возникновения задолженности в текущем году? И что вы советуете должникам, не способным погасить долг полностью и в срок?

– В текущем году одной из основных причин невозврата является возникновение финансовых затруднений у населения в результате кризиса, что привело к временной безработице и неплатежеспособности заемщиков.

В таких случаях мы помогаем людям находить альтернативные способы решения проблемы, как например, реструктуризация (изменение условий погашения долга) или рефинансирование (выдача нового кредита для погашения старого).

 Могу сказать, что из собственной практики работы с несколькими крупными банками, использование подобных механизмов значительно влияет на готовность людей решать проблему.

В иных случаях, мы рекомендуем перекредитовываться в других банках или брать взаймы у родственников или друзей, предлагаем содействие в добровольной реализации имущества должника, в трудоустройстве, сдаче в аренду недвижимости и т.п. 

Принцип один, рано или поздно долги придется возвращать. И лучше для самого должника, чтобы это произошло добровольно. Поэтому, поверьте, проще взять в долг или, например, продать любимый автомобиль, чем испытать на себе всю тягость судебной машины со всеми неблагоприятными последствиями.

Еще одной весомой причиной невозврата является легкомысленное отношение некоторых граждан к получению кредита, неумение планировать бюджет, переоценка собственных возможностей по дальнейшему гашению кредита, поверхностное ознакомление с условиями кредитного договора, в результате чего погашать кредит в полной мере и в срок не всегда удается.

Довольно часто задолженность образуется по техническим причинам или в результате халатности со стороны должника, а иногда и банка. К примеру, должник решил полностью погасить долг, а деньги зачислены на счет в день начисления штрафов.

Должник, уверенный, что погасил долг, успешно о нем забывает, а через некоторое время получает извещение о наличии задолженности, причем к тому времени уже заметно возросшей. Формально прав банк, т.к. по условиям договора должник предупрежден о начислении штрафов в случае просрочки.

Но морально человеку бывает очень сложно понять, почему теперь ему придется заплатить кратно больше и почему банк вовремя не предупредил об остатке задолженности.

– Прошел ли пик невыплат после экономического кризиса?

– Ответ на этот вопрос может дать только статистика на основе отчетов крупных банков-кредиторов. Должно пройти время, чтобы тенденции роста или снижения уровня просроченной задолженности обрели устойчивый характер и трактовались однозначно в ту, либо иную сторону.

 

Но если в стране не будет происходить кардинальных системных изменений в экономике и производстве, то кризис 2008 года с тем уровнем невыплат, свидетелем которого мы стали, может оказаться забавной шуткой по сравнению с возможным обвалом финансового сектора и всей экономики, в целом, в самом недалеком будущем.

– По каким кредитам чаще всего возникает просрочка и почему?

– Чаще всего просрочка возникает по потребительским беззалоговым кредитам и кредитным картам. Во-первых, это наиболее массовые продукты, востребованные широким слоем населения, что изначально предполагает высокие риски невозврата. В частности, беззалоговые кредиты (товарные кредиты, кредиты на неотложные нужды и пр.

) популярны среди слоев населения со средним уровнем дохода и ниже среднего. Получить такой кредит достаточно легко, т.к. скорринговые системы (системы автоматического отбора потенциально добросовестных заемщиков) и кредитные специалисты в банках настроены на широкий охват и не всегда отсеивают заведомых неплательщиков.

 Также по таким кредитам часто возникает небольшая просрочка из-за забывчивости заемщика или несвоевременности внесения очередного платежа, поскольку сумма займа в большинстве случаев небольшая и штрафные санкции незначительные. В некоторых ситуациях люди намеренно не погашают долг с незначительными суммами, т.к.

считают, что банк не будет предпринимать значительных усилий по возврату такого долга, и они могут остаться безнаказанными. 

Но мы категорически не рекомендуем заемщикам «играть в рулетку» и надеяться на авось, т.к.

во многих банках и агентствах работают специальные крупные подразделения, занимающиеся конвейерным судебным и исполнительным производством, которые «штампуют» судебные иски вне зависимости от суммы долга и региона местонахождения заемщика.

– Можете ли вы обрисовать портрет среднестатистического должника?

– Запросто, пол – мужской и женский, возраст от 18 до 60 лет, семейное положение и образование любое.

Дело все в том, что потенциальным заемщиком по массовым кредитным продуктам может стать любой гражданин, правда, по некоторым кредитным продуктам, безусловно, аудитория может сужаться. Например, покупку автомобиля, стоимостью в 5 млн.

рублей в кредит, вряд ли себе сможет позволить офисный клерк или, скажем, чернорабочий. Также сложно представить руководителя солидной компании или чиновника, берущего в кредит электрический чайник.

– Как обстоят дела с хранением персональных данных должников? Имеют ли коллекторские агентства права на их хранение?

– В соответствии с Федеральным законом № 152-ФЗ «О персональных данных» организация, осуществляющая обработку и хранение персональных данных, обязана быть включена в Реестр по обработке персональных данных Роскомнадзора и соответствовать всем требованиям закона по информационной безопасности.

Если данные требования выполнены, коллекторское агентство имеет полное право работать с персональными данными и хранить их без права передавать третьим лицам.

В частности, наша компания была включена в Реестр еще в 2009 году и использует современные IT-системы защиты персональных данных при хранении, обработке и электронной переписке.

– По сути, нерадивому заемщику выгодней, если дело дойдет до суда, потому что зачастую судьи отменяют штрафы и комиссии, начисленные банками. Почему должники не должны игнорировать коллекторов?

– Это заблуждение, поскольку если банк заложил адекватные штрафы и комиссии, то решение суда в большинстве случаев будет принято в пользу банка.

А вот тогда помимо суммы долга должнику предстоит оплатить все судебные издержки, включая государственную пошлину, услуги адвокатов, проведение судебных экспертиз и прочее, что может составлять внушительную сумму, порой даже превосходящую сумму долга.

Валентина Фомина

Источник: //www.Sravni.ru/text/2011/6/21/besplatnyh-deneg-ne-byvaet/

Юрист Лукин