Могут ли обязать выплатить деньги, которые были начислены мне на карту?

На карту Сбербанка пришли непонятные деньги: можно ли их тратить или искать способ вернуть?

Могут ли обязать выплатить деньги, которые были начислены мне на карту?

Кто из нас не мечтает однажды проснуться богатым? Зачисленные на карту неожиданные суммы могут повысить настроение и увеличить веру в чудо, ведь что может быть приятнее, чем неожиданное пополнение счета.

Однако не стоит торопиться их тратить. Незапланированное пополнение бюджета может обернуться не только серьезными неприятностями, но даже и финансовыми потерями.

Разберем подробно, откуда могут приходить ошибочные суммы и как не попасть на удочку мошенников.

Случаи, когда на карту могут поступить неизвестный перевод

В последнее время в СМИ появляется все больше сообщений о гражданах, которые внезапно обнаружили у себя на счету неизвестные поступления.

Одни сразу же бегут в банк и стараются вернуть чужие средства, другие беззастенчиво снимают деньги и тратят их на собственные нужды.

Многим кажется, что первая группа лиц страдает неоправданной честностью, но они, скорее, проявляют рациональное мышление, так как помнят пословицу о бесплатном сыре.

Неизвестные зачисления могут появиться на карте только в двух случаях – ошибочно проведенная операция или мошенническая схема. И тот, и другой варианты не сулят владельцу карты неожиданного обогащения.

В 100% случаев деньги приходится возвращать и хорошо, если делать это приходится до того, как они будут потрачены.

Мошенническая схема

В интернет-сообществах изложено немало историй, как люди потеряли деньги после того, как им на счет поступила ошибочно перечисленная сумма. Из всех рассказов потерпевших следует, что обманутыми оказываются в большинстве своем честные граждане, которые даже и не думали присваивать себе чужие средства.

На сегодняшний день существуют две основные мошеннические схемы обмана, связанные с перечислением ошибочных сумм на карту:

  1. Первая схема заключается в том, что сразу после зачисления средств владельцу карточки поступает звонок на мобильный телефон. На той стороне провода находится человек, который якобы неправильно указал номер карты, и потому деньги зачислились стороннему получателю. Поступает просьба перевести средства на указанный счет. Стандартно люди проникаются ситуацией и тут же проводят обратную транзакцию. Но на этом афера не заканчивается, а только начинается. После получения денег мошенник пишет заявление в банк с просьбой вернуть ошибочно зачисленную сумму. Банковские работники не могут сделать это самостоятельно, но обращаются к владельцу карты с требованием провести платеж добровольно. При отказе «пострадавшее» лицо может обратиться с заявлением в полицию. В этот момент реальный пострадавший решает, ввязываться ли ему в длительные разбирательства или проще повторно вернуть средства и забыть все, как страшный сон.
  2. Вторая схема не подразумевает потери средств, но может обернуться гораздо худшими последствиями – уголовным преследованием. Мошенники также зачисляют сумму на чужой счет и просят ее вернуть на указанную карточку. Таким образом просто отмывается черный нал. При возбуждении уголовного дела владельцу карты будет невозможно доказать, что он не имеет никакого отношения к преступному обналичиванию.

Кто-то перевел деньги по ошибке

Мошеннические схемы встречаются не так часто, как принято об этом говорить. Гораздо чаще деньги перечисляются на карту просто по ошибке. Неправильные зачисления могут быть произведены:

  • частным лицом, которое неправильно указало 16-значный номер пластиковой карточки;
  • сотрудником банка, сделавшим ошибку в указании расчетного счета.

В обоих случаях не стоит снимать средства, так как их присвоение будет классифицироваться, как необоснованное обогащение.

Может ли отправитель вернуть свои средства

Ошибочно зачисленную сумму сложно вернуть по причине того, что непонятно, кто ее зачислил. Было бы удобно, если бы другая сторона позвонила и сообщила о том, кто и почему совершил неправильную транзакцию.

Но физическое лицо, даже имея номер карты, не может узнать, кому она принадлежит, и уж тем более не имеет доступа к номеру телефона получателя.

Именно поэтому ему придется писать заявление в банк, а сотрудник финансового учреждения самостоятельно известит владельца карты о произошедшей путанице.

В итоге звонить получателю могут только сотрудники банка (в иных случаях это мошенники, которые получили сведения о номере незаконным путем). К тому же сам звонок поступит не ранее, чем через несколько дней после того, как отправитель посетит отделение банка и напишет официальный запрос на возврат.

Даже если звонок не поступает в течение недели или двух, не стоит тратить деньги. По закону заявление на возврат средств может быть написано в течение трех лет, и только по их прошествии исковая давность таких дел истекает и истребовать деньги становится невозможным.

Первоочередные действия, если на вашу карту пришел неизвестный денежный перевод

При зачислении непонятной суммы на карту рекомендуется сразу же выполнить ряд действий:

  1. Проанализировать все возможные поступления и вспомнить, откуда могли бы поступить деньги. Например, уточнить на работе, не переводили ли какие-то начисления в счет заработной платы или материальной помощи.
  2. Если «оправданий» поступлениям не найдены, следует обратиться в банк с просьбой проверить источник поступления.

И главное – до выяснения обстоятельств не следует снимать или тратить деньги. В случае обнаружения ошибки необходимо перевести средства указанным банковскими сотрудниками способом.

Все действия должны выполняться при содействии третьего лица – банка и с обязательным письменным сопровождением.

Ответственность за трату чужих средств

В данном случае трата чужих средств на собственные нужды классифицируются в российском законодательстве, как неосновательное обогащение.

Если владелец карты обнаружил ошибочное зачисление, потратил средства и не желает их добровольно возвращать, то его могут привлечь к гражданской ответственности по статье 1102 ГК РФ.

В соответствии со статьей присвоенные средства будут возвращены владельцу в принудительном порядке по решению суда.

Таким образом, поступление денег на карту не стоит воспринимать, как знак удачи, это, скорее, верный признак неприятностей. Избежать их можно только в случае, если к данной сумме не прикасаться и как можно быстрее обратиться в банк с просьбой выяснения причины такого зачисления.

Источник: //zakonguru.com/situacii/neizvestnyj-platezh.html

Нюансы перечисления на карту работника учреждения зарплаты и других выплат — Audit-it.ru

Могут ли обязать выплатить деньги, которые были начислены мне на карту?

Джабазян Е. Л., эксперт журнала

Журнал “Отдел кадров государственного (муниципального) учреждения” № 11/2019

В настоящее время наиболее удобным для работодателя способом выплаты заработной платы является перечисление ее на банковские карты работников, в частности, в рамках зарплатного проекта.

При этом под зарплатным проектом понимается соглашение между банком и учреждением о зачислении заработной платы на карточные счета работников учреждения. С 01.07.2018 для зачисления зарплаты работников государственных (муниципальных) учреждений используются национальные платежные карты «Мир» (п. 6 ст.

 2 Федерального закона от 01.05.2017 № 88-ФЗ). В статье мы расскажем о нюансах перечисление на карту работника зарплаты и осуществления других выплат.

Условия перечисления на карту работника

Порядок, место и сроки выплаты сотруднику заработка установлены в ст. 136 ТК РФ. Согласно ч. 3 этой статьи зарплата:

  • либо выплачивается в месте выполнения им работы;
  • либо переводится в кредитную организацию, указанную в заявлении сотрудника. Причем обязать сотрудника получать заработную плату в безналичной форме работодатель не может (Письмо Минтруда РФ от 20.03.2015 № 14-1/ООГ-1830).

Условия перевода зарплаты на банковскую карту должны быть зафиксированы в коллективном или трудовом договоре.

При этом сложилась судебная практика, согласно которой отказ работодателя переводить зарплату на карту работника признается арбитрами нарушением права работника на получение заработной платы удобным для него способом (апелляционные определения Свердловского областного суда от 25.01.2019 по делу № 33-659/2019, Хабаровского краевого суда от 21.08.2015 по делу № 33-5298/2015).

К сведению

Для перечисления зарплаты на банковскую карту работника нужно получить от него заявление о ее перечислении на указанную им карту (Письмо Минтруда РФ от 20.03.2015 № 14-1/ООГ-1830).

За работником закреплено право указать кредитную организацию по своему выбору, кроме того, он может заменить банк, в который должна быть переведена зарплата, сообщив в письменной форме работодателю об изменении реквизитов не позднее чем за 15 календарных дней до дня выплаты заработка.

К сведению

Федеральным законом от 26.07.2019 № 231-ФЗ срок сообщения работодателю об изменении кредитной организации, в которую должна быть переведена зарплата, увеличен с 5 рабочих дней до 15 календарных дней.

По мнению законодателей, это исключает риск невыполнения работодателем норм трудового законодательства по причинам, не зависящим от него (например, необходимость технической обработки большого количества заявлений и оформления документов).

Если работнику помешали сменить зарплатный банк, то учреждение могут привлечь к ответственности – так же, как и за невыплату зарплаты. Дело в том, что Федеральный закон от 26.07.

2019 № 221-ФЗ дополнил абз. 1 ч. 6 ст. 5.

27 КоАП РФ отдельным видом нарушения: воспрепятствование работодателем осуществлению работником права на замену кредитной организации, в которую должна быть переведена заработная плата.

С 06.08.2019 абз. 1 ч. 6 ст. 5.27 установлена следующая ответственность:

Виновное лицоАдминистративная ответственность
УчреждениеШтраф за первое нарушение: 30 000 – 50 000 руб. или предупреждение.Штраф за повторное нарушение: 50 000 – 100 000 руб.
Руководитель или бухгалтерШтраф за первое нарушение: 10 000 – 20 000 руб. или предупреждение.Штраф за повторное нарушение: 20 000 – 30 000 руб. или дисквалификация

Следует помнить, что перевод зарплаты на карты не отменяет обязанности учреждения выдавать работникам расчетные листки (Письмо Минтруда РФ от 23.10.2018 № 14-1/ООГ-8459). При этом работодатель обязан извещать в письменной форме каждого работника (ч. 1 ст. 136 ТК РФ):

  • о составных частях заработной платы, причитающейся ему за соответствующий период;
  • о размерах иных сумм, начисленных работнику, в том числе денежной компенсации за нарушение работодателем установленного срока соответственно выплаты заработной платы, оплаты отпуска, выплат при увольнении и (или) других выплат, причитающихся работнику;
  • о размерах и об основаниях произведенных удержаний;
  • об общей денежной сумме, подлежащей выплате.

Форма расчетного листа утверждается работодателем с учетом мнения представительного органа работников в порядке, установленном ст. 372 ТК РФ для принятия локальных нормативных актов (ч. 2 ст. 136 ТК РФ).

Порядок выдачи расчетных листков, в том числе при перечислении заработной платы на банковскую карту, законодательством не определен. Следовательно, такой порядок может быть определен в локальном нормативном акте организации.

Зачастую работодатели перечисляют сотрудникам зарплату на банковские карты и одновременно уплачивают НДФЛ. Является ли это нарушением? Статьей 226 НК РФ предусмотрена обязанность налогового агента:

  • удержать начисленную сумму НДФЛ непосредственно из доходов налогоплательщика при их фактической выплате, то есть в день выплаты зарплаты работникам (п. 4);
  • перечислять суммы исчисленного и удержанного налога не позднее дня, следующего за днем выплаты налогоплательщику дохода, то есть не позднее следующего дня после выплаты зарплаты (п. 6).

Уплатить налог ранее дня выплаты дохода нельзя, так как отсутствует факт удержания, а уплата НДФЛ за счет средств налогового агента не допускается (п. 9 ст. 226 НК РФ). При этом запрет на перечисление НДФЛ в день выплаты зарплаты (ее перечисления на банковские карты работников) данной нормой не установлен.

За перевод денежных средств банк может взимать комиссию. Причем работодатель не вправе удерживать с работника расходы, которые понесет в связи с выплатой заработка, – не вправе удерживать комиссию банка из зарплаты работника.

Дело в том, что по правилам ст. 22 ТК РФ на работодателя возлагается обязанность выплачивать работникам зарплату в полном объеме. Удержания с работника могут производиться только в случаях, перечисленных в ст. 137 ТК РФ.

Взимание комиссии банка в данном списке отсутствует.

Подтверждение факта перечисления зарплаты на карту

Вопрос о подтверждении организацией государственного сектора перечислений зарплаты на пластиковые карты работников был рассмотрен Минфином в Письме от 07.06.2019 № 02-07-10/42314.

Формы первичных учетных документов для организаций государственного сектора устанавливаются в соответствии с бюджетным законодательством РФ. Приказом Минфина РФ от 30.03.

2015 № 52н (далее – Приказ № 52н) утверждены формы первичных учетных документов для органов государственной власти (государственных органов), органов местного самоуправления, органов управления государственными внебюджетными фондами, государственных (муниципальных) учреждений и Методические указания по их применению.

Минфин высказал следующее мнение:

  • требования Приказа № 52н не распространяются на реестр денежных средств с результатами зачислений, направляемый кредитной организацией учреждению, осуществляющему перечисление зарплаты на карту в кредитную организацию;
  • для учреждения первичным учетным документом, подтверждающим исполнение принятых обязательств, является платежный документ, подтверждающий списание денежных средств с лицевого счета учреждения, в том числе перечисление денежных средств на выплату заработной платы;
  • реестр денежных средств с результатами зачислений, направляемый кредитной организацией учреждению, является документом кредитной организации и предоставляется учреждению на основании договора на условиях, преду­смотренных таким договором.

Перечисление на карту пособий

При перечислении ряда пособий следует учитывать изменения законодательства, согласно которым необходимо использовать национальные платежные инструменты.

Согласно п. 2 ч. 5 ст. 30.5 Федерального закона от 27.06.

2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» (далее – Федеральный закон № 161-ФЗ) кредитные организации при осуществлении операций с выплатами за счет средств бюджетов бюджетной системы РФ, предусмотренными ч. 5.

5, 5.6 этой статьи, обязаны зачислять выплаты на банковские счета клиентов – физических лиц, операции по которым осуществляются с использованием карт «Мир».

К сведению

Выпуск карт «Мир» для бюджетной сферы является бесплатным, независимо от банка, выпустившего карты. Стоимость обслуживания таких карт ниже, чем у других платежных систем. Среди преимуществ данной карты – высокий уровень безопасности транзакций, который обеспечивается специально разработанным чипом, уберегающим карты от несанкционированного копирования и иных мошеннических действий.

Перечень выплат, при осуществлении которых возникают обязанности кредитных организаций по переводу на кары «Мир», определен в ч. 5.5 ст. 30.5 Федерального закона № 161-ФЗ. В соответствии с ч. 5.6 ст. 30.5 Федерального закона № 161-ФЗ Правительство РФ Постановлением от 01.12.

2018 № 1466 (в редакции Постановления Правительства РФ от 11.04.2019 № 419, действующей с 01.05.2019) утвердило Перечень иных выплат за счет средств бюджетов бюджетной системы Российской Федерации для целей применения частей 5 и 5.1 статьи 30.

5 Федерального закона «О национальной платежной системе» (далее – Перечень).

С 01.05.2019 под действие Постановления № 1466 подпадают следующие виды страхового обеспечения:

  • пособие по временной нетрудоспособности (только в отношении граждан, подвергшихся воздействию радиации вследствие катастрофы на Чернобыльской АЭС, аварии в 1957 году на производственном объединении «Маяк» и сбросов радиоактивных отходов в реку Теча, а также радиационному воздействию вследствие ядерных испытаний на Семипалатинском полигоне);
  • пособие по беременности и родам;
  • единовременное пособие женщинам, вставшим на учет в медицинских организациях в ранние сроки беременности;
  • единовременное пособие при рождении ребенка;
  • ежемесячное пособие по уходу за ребенком.

Пунктом 2 Постановления от 01.12.2018 № 1466 предусмотрен переходный период в отношении лиц, получающих пособия на банковские карты других платежных систем. Перечисления на такие карты будут производиться до истечения срока их действия, но не позднее 01.07.2020.

Для вновь обратившихся за выплатами с 01.05.2019 выплаты указанных в Перечне пособий производятся только на карту «Мир».

Источник: //www.audit-it.ru/articles/account/stuff/a58/1001455.html

Женщину заставили вернуть переведенные на ее карту по ошибке 50 тыс. с процентами

Могут ли обязать выплатить деньги, которые были начислены мне на карту?

Адвокаты объяснили, почему человека могут обязать вернуть большую сумму, чем ему перечислили на счет. Они также рассказали, что делать человеку, который случайно перевел деньги незнакомцу или на счет организации

Житель Екатеринбурга Владимир Петров перевел через «Сбербанк-онлайн» на чужую карту 50 тыс. руб. Затем он обратился в банк, сообщил об ошибке и попросил предоставить информацию о получателе. Однако ему отказали, сославшись на банковскую тайну. 

После этого Петров обратился в суд. В итоге с владельца счета банковской карты Яны Савиной были взысканы сумма перевода – 50 тыс. руб., проценты за пользование чужими денежными средствами – 7856 руб. и 1935 руб. судебных расходов.

Затем уже женщина обратилась в суд. Она сообщила, что ранее перечислила Петрову 113 тыс. руб. Переведенные на ее счет деньги, по мнению Савиной, являлись возвратом долга. Однако она не смогла доказать это, и суд оставил без изменения1 ранее вынесенное судебное решение.

Адвокат МКА «Железников и партнеры» Вячеслав Голенев рассказал, почему суды вынесли такие решения.

Если человек перечислил другому деньги на карту и при этом не указал назначение платежа, полученные денежные средства суд посчитает неосновательным обогащением и обяжет получателя их вернуть.

Причем на сумму платежа могут быть начислены проценты за время их пользования по ключевой ставке ЦБ РФ. Они называются процентами за пользование чужими денежными средствами.

В таких случаях суды ссылаются на Гражданский кодекс.

В Кодексе сказано: если человек приобрел имущество за счет другого, но это не предусмотрено законом и они не заключали сделку, такое приобретение является неосновательным обогащением. Имущество и извлеченные из него доходы должны быть возвращены (п. 1 ст. 1102, п. 1 ст. 1107 ГК РФ).

Суд обязал Яну Савину вернуть деньги, поскольку было доказано, что средства переведены ей на карту, но Владимир Петров этого не желал. Законом такой перевод не предусмотрен и не было доказано, что они заключали сделку. 

Яне Савиной не удалось доказать, что платеж – это возврат займа. И вот почему.

Любой платеж проходит в банке «юридическую идентификацию», т.е. его относят к конкретному виду и расшифровывают его назначение. Для этого в платежном поручении существует соответствующая графа.

И даже при совершении онлайн-платежа формируется «платежка», которая хранится в электронном виде в банке.

Ее можно получить в офисе банка в виде заверенной копии – только такой документ имеет силу доказательства в суде.

Именно поэтому неуказание назначения платежа при переводе денег – фактор существенного риска. В течение трех лет с момента перевода денежных средств получатель может «получить» от отправителя «непонятных» денег еще и иск об их взыскании.

При этом «платежка», в которой не указаны вид платежа и его назначение, не позволит суду определить, за что были перечислены деньги. И если отправитель настаивает, что перевел их, например, по ошибке, то суд согласится с ним.

Ведь одного лишь «честного слова» получателя о том, что это возврат ранее выданного им займа, недостаточно. В этом случае суд деньги взыщет, расценив их как неосновательное обогащение.

Да, дело обстояло так: физические лица переводили друг другу денежные средства в надежде на возврат их с большим процентом – классическая «схема Понци». В начале 2013 г. пирамида рухнула, и «горе-вкладчики» пошли с исками к «главам ячеек», которым они перечисляли деньги. Суды удовлетворяли их иски как раз со ссылкой на нормы о неосновательном обогащении.

«Десятники» (в их ячейке состояло 10 «вкладчиков»), «сотники» (в ячейке – 100 вкладчиков) и «тысячники» (в ячейке – 1000 вкладчиков) говорили о том, что переведенные им деньги – это «дарение», «договор вклада», «благотворительность». Но суды во внимание их слова не принимали и указывали на отсутствие правового основания для удержания денежных средств.

Чтобы доказать, что перечисленные деньги – это возврат займа, нужно представить документы, свидетельствующие об этом: расписка, платежное поручение с указанным в нем назначением платежа, переписка сторон.

Чтобы такие доказательства оказались в наличии, достаточно попросить заемщика при совершении платежа указать его назначение – возврат займа. Если он этого не делает, то лучше написать ему письмо.

В нем следует написать, что деньги приняты в счет погашения ранее выданного займа, и сослаться на договор или расписку о выдаче денег в долг. Письмо нужно направить заемщику Почтой России. В данном случае вид почтового отправления – ценное письмо. Это будет значить, что его содержимое имеет определенную ценность.

В письмо нужно вложить опись. В ней указываются перечень документов и их стоимость, которую отправитель имеет право требовать в случае утери корреспонденции.

Адвокат Адвокатской палаты г. Москвы Василий Ваюкин рассказал, как действовать человеку, который перевел деньги, но понял, что делать это было не нужно.

1. Первое, что нужно сделать, – это получить в банке справку о проведенном платеже. Там же напишите заявление о возврате денежных средств, чтобы показать отсутствие намерения переводить их.

Эти действия позволят не тратить времени на звонки и переводы по линии. Кроме того, если вы сделаете это сразу, то, возможно, обнаружите, что платеж еще не совершен.

Так можно избежать проблем с обращением к «ошибочному» получателю.

2. Затем необходимо написать заявление на имя того, которому вы перевели денежные средства. В нем следует указать, что этот платеж ошибочный.

Если деньги были перечислены организации, то при переводе указывались ее наименование и ИНН. В интернете вы найдете координаты для обращения.

Если это физическое лицо, то у вас должны быть имя, отчество и номер телефона. Информацию о владельце карты банк предоставлять вам не обязан. То есть тут уже возникают сложности.

Более резонным будет сразу обратиться в суд, пропустив этап направления заявления лицу об ошибочном перечислении денег. Связано это с тем, что если у вас есть подтверждение платежа и при этом вы не заключали договор с получателем, то в суде заявление удовлетворят.

Суд самостоятельно найдет ответчика (получателя), а вы взыщете с него расходы за обращение в суд.  

3. Следующий этап – обращение в суд.

Отметим, что последовательность действий расписана именно с позиции юридической. Никто не запрещает звонить в банк и пытаться решить вопрос в добровольном порядке. Однако вам могут отказать, а звонки только затянут время на законный возврат денег.

Итак, срок на обращение в суд – три года с момента, когда истец, т.е. тот, кто обращается в суд, узнал о нарушении своего права.

В суд нужно будет подать исковое заявление. О том, каким оно должно быть по форме и содержанию, можно узнать из ст. 131 Гражданско-процессуального кодекса. Вам необходимо будет определиться, в какой суд подать заявление. Этот вопрос связан с местом жительства ответчика или местом нахождения организации, на счет которой вы перевели деньги.

Если вы совершили платеж случайно и организация вам известна, на ее счет вы периодически переводите деньги, например это Мосэнергосбыт, то иск подаете по месту ее нахождения. Укажите, когда, какую сумму перевели и реквизиты своего счета, и приложите подтверждение перевода. Тут же указываете сумму неосновательного обогащения и сумму процентов за пользование чужими денежными средствами.

Ситуация может осложниться тем, что у вас есть шаблон и вы платите по действующему договору, а значит, организация может воспринять ваш платеж как обоснованный. Тогда, если у вас не было задолженности, можно собрать документы, подтверждающие оплату в той периодичности, которая предусмотрена договором. Следует показать, что данная сумма не имеет отношения к указанным платежам.

Если же договор с организацией заключен и вы должны были перевести денежные средства, то тут ситуация в корне меняется, и не в вашу сторону. Возможность отстоять ошибочность платежа появляется только в том случае, если вы уплатили намного больше.

Если вам неизвестны Ф.И.О. человека, можно обратиться в суд по своему месту жительства. Если неизвестен адрес того, которому переведены денежные средства, можно обратиться в суд по месту нахождения банка получателя.

Такие ситуации распространены в настоящее время: человек, увидев на просторах интернета красиво разрекламированный товар, тут же переводит деньги на указанный счет, а потом задумывается о том, что надо было хотя бы почитать отзывы.

Приходится возвращать деньги через суд.

1 Апелляционное определение Судебной коллегии по гражданским делам Свердловского областного суда от 10 января 2019 г. по делу № 33-415/2019.

Источник: //www.advgazeta.ru/ag-expert/news/zhenshchinu-zastavili-vernut-perevedennye-na-ee-kartu-po-oshibke-50-tys-s-protsentami/

Не волнуйтесь: не каждый перевод на вашу карточку считается доходом. И платить налоги нужно не со всего

Могут ли обязать выплатить деньги, которые были начислены мне на карту?

На портале «Вести.ру» опубликовали статью, в которой говорят, что любой перевод на карточку считается доходом и облагается налогом. И с подарков дороже 4 тысяч рублей якобы нужно заплатить 13% НДФЛ.

Народ заволновался: получается, что с любого поступления на карточку придется платить налог на доходы и до 30 апреля подавать декларацию. А если не заплатить, то налоговая всё равно узнает и оштрафует.

На самом деле это не так. Не каждый перевод на карточку считается доходом. Перед налоговой не нужно отчитываться за все полученные деньги и платить 13% от стоимости любых подарков дороже 4 тысяч рублей.

Плохие вести лучше перепроверять

Скорее всего, автор статьи и редактор видеосюжета подобрали неправильную формулировку. Нельзя говорить, что любой перевод на карточку считается доходом. Кто-то может прочитать статью, не разобраться и задекларировать все поступления за 2016 год.

Из заголовка статьи следует, что студент должен заплатить 13% со стипендии, с сумм родительских переводов или если друг закинул ему деньги на карту в счет долга.

Мама двоих детей как будто должна заплатить НДФЛ с алиментов, малообеспеченная семья — с благотворительной помощи, а ИП на упрощенке — с сумм, законно выведенных на свою личную карту со своего же расчетного счета.

И даже с компенсации по ОСАГО, если ее перечислят на карту, тоже якобы придется заплатить НДФЛ.

Особенно порадовало про подарки. «Вести» говорят: получил подарок дороже 4 тысяч рублей не от близкого родственника — заплати налог на доходы.

Как будто свекровь должна подать декларацию и заплатить 13%, если невестка подарит ей на юбилей картину за 5 тысяч.

А молодоженам якобы придется посчитать, сколько стоят все подарки от гостей на свадьбе, и заплатить 13% от стоимости холодильника, микроволновки и комплекта постельного белья.

На самом деле это не так.

Когда нужно платить НДФЛ. Налог на доходы платят только с доходов, которые этим налогом облагаются по закону. Обычно налог начисляет и удерживает налоговый агент: работодатель на официальной работе, банк при выплате процентов по вкладу или биржа фриланса при оформлении безопасной сделки.

Но бывает, что человек получил доход не от налогового агента, а от продажи имущества или выигрыша в лотерею. Если налог при этом не удержали, то нужно рассчитать самостоятельно и подать декларацию до 30 апреля.

Когда не нужно платить НДФЛ. В налоговом кодексе есть большой список доходов, с которых не нужно платить налог. И неважно, в какой форме такой доход получен: в виде перевода на карту, как подарок или наличными.

В том числе налогом не облагаются:

  • стипендии и пособия,
  • суточные в пределах лимита,
  • алименты,
  • благотворительная помощь,
  • доходы от продажи овощей со своего огорода,
  • деньги и имущество по наследству,
  • возмещенные судебные расходы,
  • господдержка ипотечников,
  • вознаграждение репетиторов, сиделок и помощников по хозяйству.

СМИ постоянно сеют панику на ровном местеА мы нет. Читайте правду о российских законах — без истерик и перегибов

Подарки от ИП и организаций облагаются налогом, если стоят дороже 4 тысяч рублей. А если это подарок от работодателя в связи с рождением ребенка, то лимит 50 тысяч. Обычно в таких случаях налог рассчитывают дарители: сами его удерживают и отчитываются.

Подарки от физических лиц облагаются налогом, только если это недвижимость, машина или акции дороже 4 тысяч рублей. И если дарит их не близкий родственник.

Ни с каких других подарков от друзей, коллег или гостей на свадьбе не нужно платить налог на доходы. Холодильники, телевизоры, ювелирные украшения и деньги, которые один человек подарил другому на праздник или просто так, не облагаются налогом независимо от стоимости и суммы.

Если любовник подарил девушке 100 тысяч рублей и перевел всю сумму на карту, она не должна их декларировать и платить налог. Если гости подарили на свадьбу 500 тысяч рублей наличными или перевели их на карту, молодожены тоже не должны платить налог на доходы.

Когда дарят шубу, лабутены, штаны, кольцо с бриллиантом или антикварную вазу, с этих подарков не нужно платить налоги.

Из банка. Налоговая может попросить выписку по счету, если увидит, что в прошлом году вы купили машину и квартиру, но не задекларировали никаких доходов или платите налог с зарплаты в 8 тысяч рублей.

От соседей. Например, вы сдавали квартиру шумным арендаторам и поругались с соседями. А они сообщили в налоговую, что вы скрываете доходы и не платите налоги.

От налоговых агентов. Иногда налоговый агент не может удержать НДФЛ. Тогда он отправляет данные в налоговую, там всё считают и присылают уведомление.

Вам ничего не нужно делать. Доказывать нарушение — это обязанность налоговой. Никто не может просто так получить выписку из банка, увидеть поступления и начислить налог на доходы со всех сумм. Налоговая должна доказать, что это доход и что с него нужно заплатить НДФЛ.

Если сомневаетесь, нужно ли платить налог и подавать декларацию, отправьте запрос в свою инспекцию. До 30 апреля еще есть время разобраться.

Источник: //journal.tinkoff.ru/news/ndfl-vesti/

Что делать, если на карточку Сбербанка пришли чужие деньги

Могут ли обязать выплатить деньги, которые были начислены мне на карту?

Реалии нашего времени диктуют новые правила, безналичные платежи становятся всё более популярными. В сутки совершается большое количество переводов с одной карты на другую.

Вследствие проведения большого объёма платежей, возникает риск ошибочных зачислений.

Чаще всего клиенты не в курсе, какой алгоритм действий нужно совершить, если на карту Сбербанка пришли непонятные финансовые средства.

Многие не знают, как сделать возврат денег, которые ошибочно были зачислены на карту. Нужно знать одну истину, пополняя карту, или осуществляя перевод, только сам клиент может обезопасить себя исключительно своей внимательностью.

Лучше несколько раз перепроверить введённые цифры, чем потом разбираться с неправильной транзакцией. Банковские учреждения далеко не всегда могут вернуть ушедшие деньги.

Это возможно осуществить через суд, но процедура займёт много времени и нервов.

Что делать, если на карту Сбербанка пришли деньги неизвестно от кого

Чтобы перевести денежные средства через терминал, Мобильный банк, банкомат, нужно знать номер пластика, принадлежащий получателю. Отправитель, как правило, сталкивается с двумя ошибками:

  1. Человек, занимающийся переводом, допустил досадный промах. Например, написал не ту цифру.
  2. Банковское учреждение неправильно зачислило деньги. Например, выбран неправильный расчётный счёт. Такую ситуацию еще нужно доказать, так как она является спорной.

Обнаружив ошибку, отправитель незамедлительно должен связаться со службой поддержки банка. Затем оставить в отделении письменное заявление на возврат суммы. После этого остаётся ждать, пока банк всё проверит.

Нужно сделать всё в кратчайшие сроки, до того как неизвестное лицо получит на счёт ошибочно отправленные деньги.

Если они еще в банковской системе, то реально сделать возврат денег, отправленных по ошибке.

Но, как только они зачисляются на карту анонимного получателя, автоматически становятся собственностью владельца. Затем, без его письменного согласия, ни о каком возврате не может быть и речи.

Важно. Именно таким способом, некоторые «счастливчики» получают на свои карты неожиданные денежные переводы.

У каждого банка есть оговоренный срок, в течение которого, деньги поступают на расчётный счёт. Проверка по проведению безналичной операции должна быть осуществлена в этот срок. К слову, Сбербанк даёт 24 часа на выяснение всех обстоятельств сделки.

В случае отказа получателя перевода (после того как банк с ним созвонился) вернуть деньги, банковское учреждение может только посоветовать урегулировать спорный вопрос самостоятельно. В любом случае деньги вернуть реально, но процесс может затянуться надолго.

Также, прежде чем обратиться с просьбой о добровольном возврате к человеку, который получил неожиданные денежные средства, его нужно разыскать. Отправителю не поможет знание номера карты и имени её владельца.

С этими данными ни телефон, ни адрес человека получить нельзя. Сбербанк в этом тоже не помощник, так как сведения о клиентах защищены Банковской тайной.

Получить сведения можно только через суд, который подаёт запрос на открытие данных получателя.

По этой причине банк никогда не станет вмешиваться в выяснение отношения между своими клиентами. Если клиент имеет пластиковую карту от Сбербанка, значит, он подписывал бумагу о том, что в случае ошибочного перевода, только он несёт ответственность за случившееся. Урегулировать вопрос со второй стороной банк предлагает ему самостоятельно.

Таким образом, получить деньги, которые отправитель зачислил на счёт получателя по ошибке, можно только после решения суда. А эти тяжбы могут и затянуться.

Поэтому, если Вам на счёт по ошибке пришли деньги, не спешите радоваться. Это просто чья-то ошибка. Ситуация скорее относится к вопросу совести человека, или его честности.

Может быть, для кого-то эти деньги чрезвычайно важны, чужое – лучше вернуть.

Случаются ситуации, что и банки ошибаются. Это относится к категории технических ошибок, когда банк делает неправильную проводку. В таком случае, деньги поступают на совершенно другой счёт. В банковской сфере такая проводка признаётся спорной. После её проверки, банк исправляет ошибку. Он либо отсылает деньги назад, либо зачисляет их на правильный счёт.

Спустя отведенное время на зачисление средств, следует предпринять такие шаги:

  1. Позвонить человеку, которому должны прийти деньги, и еще раз сверить карточные данные.
  2. Внимательно сверить данные карты на чеке, убедиться в том, что ошибки в написании нет.
  3. Связаться с банковским оператором и уточнить, почему перевод задерживается.
  4. После срока истечения проверки, если банк не предоставил никакой информации, нужно обратиться в отделение и написать заявление на оспаривание транзакции. Это стандартный документ, в котором указываются все основные данные заявителя (ФИО, номер пластиковой карты, номер телефона, как был осуществлён перевод). В бумаге указывается адрес банкомата, если денежные средства шли через него. Обязательно требуется копия чека, которая подтверждает действия отправителя.

Клиент должен чётко отслеживать сроки подачи заявления, иначе он может потерять свои деньги. По утверждённым данным Сбербанка, отправитель имеет право предъявить претензию в течение 60 календарных дней со дня проведения транзакции. Если банк не получит заявление в указанный срок, то это означает, что клиент согласен с проведённой операцией.

Важно. Нужно быть очень внимательным при переводе средств, чтобы избежать банковской или судебной волокиты.

Уголовная ответственность за потраченные деньги

Существует реальное дело, которое было в 2012 году. Человека посадили в тюрьму на три года за то, что он потратил ошибочно перечисленные ему деньги. Также он должен был выплатить штраф.

По ошибке операционного кассира, на счёт человека пришла значительная сумма, около 2млн руб. Узнал он об этом с помощью смс-оповещения. Деньги человек снял, и, конечно же, в банк обращаться не стал. Через несколько дней ошибка была обнаружена.

Банк пытался решить дело без суда, предложив вернуть деньги. Но согласия не получил. После этого было возбуждено уголовное дело, и подан иск в суд. Банк суд выиграл. А срок человек получил за то, что был доказан факт снятия денег с карты.

Вот такая поучительная история.

Как видно, если в деле участвует банк, то сразу подключаются суды, правоохранительные органы. Брать не свои деньги – это уголовно наказуемое действие. Поэтому, когда клиент получает неожиданное перечисление, не стоит особо радоваться. Лучше обратиться в банк, и вернуть нежданные средства.

Примеры из жизни

В наше время есть не только риск ошибочного перевода, но и можно попасть в лапы мошенников. Клиенту могут позвонить на телефон и предложить перевести назад «по ошибке» отправленные деньги. Мошенники могут узнать номер телефона и номер карты.

Самое лучшее в этом случае, не паниковать, и ничего не переводить. Если к Вам обратился человек с такой просьбой, можно смело перенаправлять его банковское отделение Сбербанка.

Он сам должен написать заявление об ошибке, и банк отменит транзакцию. Получатель абсолютно не виноват в сложившейся ситуации, а тем более в невнимательности отправителя.

К тому же, существует риск двойного возврата денег, в случае мошеннических действий.

Источник: //bankigid.net/na-kartu-prishli-dengi-neizvestno-ot-kogo/

Чем опасен денежный перевод на карту от неизвестного лица

Могут ли обязать выплатить деньги, которые были начислены мне на карту?

Что испытывает человек, получив однажды смс-сообщение на свой телефон: «на вашу карту поступил перевод на сумму … рублей»?

«Конечно же, счастье — что же еще?» — уверенно скажут многие. И сложно с ними не согласиться: сообщение о зачислении денег на свой счет — вещь, безусловно, приятная.

Но что, если перевод поступил абсолютно нежданно-негаданно и неизвестно от кого? Благоразумного человека такое известие должно, как минимум, насторожить, т.к. опыт других показывает: неизвестные денежные переводы нередко оборачиваются для их получателя вовсе не удачной прибылью, а, напротив, убытками.

Конкретные последствия неизвестного перевода зависят от того, что явилось его первопричиной. С учетом этого рассмотрим все возможные варианты развития событий.

1. Кто-то ошибочно перевел вам деньги

Чаще всего происходит именно так: кто-то, намереваясь перечислить деньги со своей карты нужному ему адресату, ошибается в одной-двух цифрах — и деньги направляются совершенно другому лицу.

Отменить операцию после того, как деньги зачислены на счет получателя, уже невозможно без его согласия. Что же будет, если он не согласится возвращать деньги и поспешит ими распорядиться? Ответ находим в свежей судебной практике.

Ситуация произошла следующая: некий гражданин сделал денежный перевод со своей карты через онлайн-систему на довольно приличную сумму — 50 тысяч рублей, но ошибся в номере счета получателя. Он обратился в банк с целью узнать, на чей счет ушли его деньги, но ответа не получил, т.к. это строго конфиденциальная информация (банковская тайна).

Получатель средств никаких обращений по поводу неверного зачисления в банк не делал, поэтому отменить перевод было невозможно. Тогда гражданину ничего не оставалось, как обратиться в суд.

На судебный запрос банк сообщил, что владельцем счета, куда были зачислены деньги, являлась гражданка С. К ней-то истец и предъявил требование — вернуть необоснованно полученный перевод вместе с процентами и судебными расходами.

Ответчица наотрез отказалась возвращать деньги, сославшись на то, что вполне обоснованно их получила (в 2013 году она давала взаймы истцу сто с лишним тысяч рублей). Но доказать заем письменными документами она не смогла и, более того, неоднократно путалась в своих объяснениях, заявив в итоге, что заем истец ей все же вернул.

Учитывая, что с 2013 года ответчица не обращалась к истцу с требованием вернуть заем и никаких договоров на этот счет не представила, суд признал полученный ею денежный перевод неосновательным обогащением и обязал его вернуть.

А за то, что все время, пока шло разбирательство, она необоснованно пользовалась чужими деньгами, с нее взыскали еще и проценты (по ключевой ставке Центробанка — статья 395 ГК РФ), а также государственную пошлину, т.к.

дело она проиграла.

В итоге ей пришлось вернуть не только те самые 50 тысяч рублей, но и, сверх того, заплатить истцу почти 10 тысяч рублей (решение Ленинградского районного суда г. Екатеринбурга, дело № 2-6788/2018).

Апелляция оставила решение в силе.

Как видно, присвоение незнакомого денежного перевода грозит не только тем, что его взыщут в суде, но и дополнительными убытками: процентами и судебными расходами. Добровольный возврат денег позволит этого избежать.

2. Перевод сделан с преступной целью

Здесь возможны два варианта:

А) Преступники специально делают перевод, после чего связываются с владельцем карты и просят по-хорошему вернуть деньги, прислав номер счета.

Это известный способ «отмывания» денег сомнительного происхождения. После такого перевода, скорее всего, ваша карта попадет под пристальное внимание банка, что грозит ей блокировкой.

Б) Преступники намеренно переводят небольшую сумму и связываются с владельцем карты.

Предлагая вернуть деньги как ошибочно зачисленные, они присылают номер счета «с подвохом»: при переводе на него через Мобильный банк спишется намного большая сумма, чем была переведена изначально.

Как избежать всех этих неприятностей? Если поступил неизвестный денежный перевод, обратитесь в свой банк и выясните все детали платежа. В случае ошибочного зачисления оформите обратный перевод на тот же счет.

Помните, что затягивание с возвратом денег грозит дополнительными процентами. Не совершайте переводы на основании телефонного разговора, все возвраты оформляйте строго через банк. Бесплатный сыр — явный признак мышеловки!

Источник: //finance.rambler.ru/money/41600499-chem-opasen-denezhnyy-perevod-na-kartu-ot-neizvestnogo-litsa/

Юрист Лукин