Куда обратиться, если закрылся банк и мы не сняли вклад?

Банки пожаловались в ЦБ на заявления клиентов о закрытии вкладов :: Финансы :: РБК

Куда обратиться, если закрылся банк и мы не сняли вклад?

Как власти планируют взимать «налог на вклады»

25 марта во время обращения к россиянам по поводу коронавируса президент России Владимир Путин объявил о «непростых мерах», одна из которых затронет вкладчиков.

Речь идет о подоходном налоге в 13% на процентные доходы по вкладам и инвестициям в долговые ценные бумаги, если сумма таких вложений превышает 1 млн руб. По оценкам президента, эта мера затронет порядка 1% вкладчиков.

Поступления от налога в бюджет направят на поддержку семей с детьми, потерявших работу граждан или тех, кто окажется на больничном, сказал Путин.

По данным Агентства по страхованию вкладов (АСВ), на 1 марта 2020 года в России было открыто 594 млн счетов, в том числе вкладов, физлиц и индивидуальных предпринимателей. Статистика не учитывает общую сумму средств в разных банках у одного клиента, то есть вкладчик, у которого счета в двух банках, учитывается дважды, пояснили РБК в АСВ. Общий объем средств на счетах — 31,47 трлн руб.

На вклады от 1 млн руб. приходится порядка 57% от этой суммы (17,95 трлн руб.), но таких счетов всего 1% (5,9 млн единиц).

Вечером в четверг, 26 марта, объяснения, как будет применяться налог, дал глава Минфина Антон Силуанов. Министр уточнил, что налог начнет действовать с 2021 года, то есть им не будут облагаться процентные доходы по вкладам, полученные в текущем году. Впервые уплатить этот налог владельцам вкладов придется уже в 2022 году.

Глава Сбербанка Герман Греф со ссылкой на разъяснения Минфина сообщил клиентам, что налогом будут облагаться суммы доходов от вкладов в той части, в какой они превышают 1 млн руб., а разные вклады одного и того же физического лица будут суммироваться. «Облагается ваш доход, получаемый по всем вашим вкладам.

Не каждый вклад отдельно, а совокупность ваших вкладов, поэтому нет смысла дробить ваши вклады», — заявил глава Сбербанка в эфире телеканала РБК.

По словам президента ВТБ Андрея Костина, механизм налогообложения еще будет прорабатываться. Сейчас закон о банковской тайне не позволяет банкам обмениваться персональными данными клиентов между собой, но такие сведения могут, например, собираться налоговиками, отметил он.

Ассоциация банков России просила ЦБ «как можно более оперативно успокоить вкладчиков», следует из письма. Оно было направлено регулятору 26 марта, но еще до заявлений Силуанова, Грефа и Костина.

В России помимо вкладов популярны накопительные счета — это текущие счета с начислением процента на остаток.

При оформлении такого продукта клиент заключает с банком договор об открытии счета, а не вклада, но накопительные счета часто воспринимаются клиентами как «квазидепозиты».

По итогам 2019 года, россияне накопили на текущих счетах (в том числе на накопительных) 8 трлн руб. РБК направил запрос в Минфин с просьбой разъяснить, будут ли облагаться налогом средства на накопительных счетах.

Большинство опрошенных РБК банков утверждают, что не испытывают проблем с ликвидностью и не ощущают оттока средств вкладчиков. Но некоторые участники рынка сообщили, что уже поменяли или готовятся изменить ставки по вкладам или накопительным счетам, чтобы повысить их привлекательность для клиентов. Так, например,

  • Московский кредитный банк (МКБ) с 1 апреля повысит минимальную ставку по накопительным счетам до 6% годовых. Если клиенты будут тратить по картам МКБ более 30 тыс. руб. в месяц, доходность по этому продукту увеличится еще на 0,5 п.п. Банк также повысил до 6,3% ставку по вкладу «Все включено» в рублях: условие действует, если клиент разместит средства минимум на полгода по тарифному плану «Максимальный доход».
  • Росбанк с 26 марта повысил ставку по вкладу «Прогрессивный». Продукт предполагает «лестничное» начисление процентов: срок вклада составляет один год и разделен на четыре периода начисления процентов. Доходность повышается каждые три месяца и растет с 5 до 6,5%. Средняя годовая процентная ставка за полный срок размещения средств составит 5,75%.
  • В Россельхозбанке сообщили, что планируют в ближайшее время ввести дополнительный тарифный план по продукту «Накопительный счет». У клиентов расширятся возможности управлять своими средствами и получать повышенную доходность, отметил представитель банка.
  • «В своей тарифной политике в части пассивов физических лиц мы руководствуемся ситуацией на рынке и конкурентным полем. Мы наблюдаем за фактической ценовой ситуацией на рынке вкладов и готовы в любой момент отреагировать на изменения», — сообщил начальник управления сберегательного и инвестиционного бизнеса «Открытия» Александр Бородкин. Пока банк не ожидает массовых закрытий вкладов клиентами.
  • Промсвязьбанк не планирует менять условия по накопительным счетам в ближайшее время, решения по депозитным ставкам будут зависеть от ситуации на рынке, сказал его представитель. «Оттока вкладов не происходит, но клиенты со вчерашнего вечера активно задают вопросы, касающиеся налогообложения депозитов: с какой суммы будет взиматься процент, будет ли эта мера распространяться только на срочные вклады, затрагивает ли она накопительные счета», — добавил он.
  • Директор по продуктам и технологиям Почта Банка Григорий Бабаджанян отметил, что банк также ждет пояснений от регулятора. Пока условия по размещению средств остаются неизменными, добавил он.
  • «Вчера и сегодня мы отмечаем рост обращений в наш call-центр, связанных с тем, что вкладчики не разобрались, что налог на доходы коснется только вкладов свыше 1 млн руб., и сотрудники нашего call-центра разъясняют людям этот момент», — говорит представитель «Хоум Кредита». В банке уточнили, что доля клиентов с вкладами от 1 млн руб. невелика, и не ожидают существенного влияния нововведений на показатели.
  • В Райффайзенбанке сообщили, что не видят «существенных изменений в поведении клиентов в отношении депозитов и накопительных продуктов». Возможные планы по условиям вкладов и накопительных счетов в банке не раскрыли.
  • С 27 марта банк «Восточный» поднял ставку по продукту «Накопительный счет» сразу на 1 п.п. — до 7% годовых, он сообщил об этом на своем сайте.
  • В тот же день банк «ДОМ.РФ» улучшил условия по акционному вкладу «Сезонный». Максимальная доходность по этому продукту выросла на 0,3 п.п. — до 6% годовых.

Насколько вероятен отток вкладов

«Идея в том виде, в каком озвучена президентом, непонятно, как будет переведена на язык статей Налогового кодекса», — говорит главный экономист «Эксперт РА» Антон Табах. Однако он не считает, что введение налога на доходы по депозитам сильно ударит по пассивам банков.

Потери вкладчиков от новой меры составят около 1 п.п. от ставки по вкладам (для депозитов от 1 млн руб.), если исходить из средней ставки 5,15%, оценивал ранее директор группы финансовых институтов S&P Сергей Вороненко. Он сомневается, что это вызовет серьезные движения вкладчиков.

Поведение вкладчиков и ситуация с фондированием банков будут зависеть не только от налога, но и от других факторов — величины реальной процентной ставки, инфляции и какой выбор сделает население между потреблением и сбережением, перечисляет директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Валерий Пивень.

По его словам, у россиян не так много вариантов размещения свободных денег, а значит серьезного оттока средств населения из банков не будет. Но для некоторых игроков вопросы фондирования станут чувствительнее.

«Для банков, которые в любом случае захотят сохранить текущий уровень привлечения срочных средств физлиц, способом поддержания стабильности остатков станет включение в ставку премии на величину налога.

Чтобы при этом избежать снижения рентабельности, кредитным организациям придется искать пути увеличения поступлений от собственных активных операций», — говорит Пивень. Варианта у банков два — повышать операционную эффективность бизнеса или ставки по кредитным продуктам, резюмирует аналитик.

Банки могут начать предлагать вкладчикам разнообразные «семейные» (обслуживание для членов одной семьи) или «акционные» продукты, которые могут стать для клиентов «определенным налоговым маневром», говорит директор рейтингов финансовых институтов Национального рейтингового агентства (НРА) Юрий Ногин.

«Кроме того, банки для удержания клиентов с высоким депозитным чеком будут более склонны принимать меры через программы привилегий, которые станут более статусными, чем в настоящий момент. Мы ожидаем увеличения необходимого минимального уровня [средств на счетах] для получения бонусных или аналогичных программ от кредитных организаций», — добавляет он.

Эксперт не исключает и повышения интереса россиян к сбережению наличных денег.

Авторы: Юлия Кошкина, Евгения Чернышова

Источник: //www.rbc.ru/finances/27/03/2020/5e7ce4369a794723cb66f2db

Что делать, если закрылся банк, где лежал вклад

Куда обратиться, если закрылся банк и мы не сняли вклад?

На днях наткнулся на интересную статью о том, что 38 наших кредитных организаций отнесли к группе риска, т.е. в течение текущего года они могут “кануть в лету” (а это около 10% от общего количества), и решил написать серию статей о том, что делать, если закрылся твой банк?

Главный регулятор банков в нашей стране – это Центральный Банк Российской Федерации (ЦБ РФ).

В обязанности этого публично-правового института входит установление ставки рефинансирования, эмиссия денежных средств, сопровождение сделок с валютой, металлами, ценными бумагами, а также выдача и отзыв лицензий на осуществление банковской деятельности.

За последние несколько лет Центральный Банк сократил количество банков в нашей стране с более чем 800 до 445.

Что это значит для вкладчиков?

В нашей стране есть Агенство по Страхованию Вкладов (АСВ). Именно оно регулирует отношения между клиентом и банком при возникновении страховых случаев. Большинство банков России заключают договор именно с АСВ и в случае банкротства или отзыва лицензии, все обязательства банка переходят этому агентству. Т.е. наши вклады не канут в лету, как банк, в котором они лежали.

Но есть ограничения по сумме вклада. Лимит по сумме страхования вклада в одном банке у АСВ – 1.400.000 рублей. Если у вас сумма больше, то лучше разместить её частями в разных банках. Так, при закрытии одного или нескольких банков с личным вкладом, деньги можно вернуть из всех.

Страховка не действует на:

  • вклад на предъявителя. Банки не пользуются этим инструментом со времен СССР
  • счёт для оплаты профессиональной деятельности нотариуса или юриста
  • вклад российского банка, открытый в зарубежном филиале
  • средства, переданные банку в доверительное управление. Речь идёт о фондах, популярный продукт Сбербанка
  • средства, размещённые на обезналиченных металлических счетах. Случай, когда клиент выкупает единицу металла “условно” и его сумма на счёте увеличивается в соотношении роста цены на этот металл.
  • средства, переведённые в “электронные кошельки”.

Срок обращения за возмещением

Возмещение по вкладу у АСВ можно получить в течение одного месяца. Вся информация о сроках, порядке обращения и возврата денег размещена на сайте.

Банк не сотрудничал с АСВ

В случае, если вклад не застрахован в АСВ, стоит выяснить какая страховая компания сотрудничает с банком, где хранятся ваши деньги и обратиться к ним за возмещением.

Как поступить, если банк и правда закрыли, мы разобрались. А что делать, если это оказались просто “слухи”?

Центральный банк может дать шанс на “оздоровление” при отзыве лицензии у банка – это санация. Процесс происходит так: для предотвращения банкротства, в банк закачиваются деньги государства и частных инвесторов – чаще всего, в обмен на акции банка или принадлежащие ему активы.

Есть два фактора, при которых используется санация:

  1. Банк имеет большое значение для экономики страны или конкретного региона. Например, так произошло с ФК “Открытие”, “БинБанк”, “Банк Москвы”, “Солидарность”
  2. Устойчивость банка пошатнулась в связи с внешними факторами, а не внутренними. Подобная ситуация коснулась “Газэнергобанк” и “Траст”.

В случае “оздоровления” банка, вкладчикам не стоит вдаваться в панику и переводить средства на счета в других банках. При проведении санкции, все вклады продолжают быть застрахованными АСВ и в виду необходимой ликвидности, управляющие часто повышают процент вклада для сохранения клиентов.

Где смотреть о банкротстве⠀

Есть три источника, где можно официально удостовериться в прекращении банковской деятельности:

  1. Сайт центрального банка РФ
  2. Сайт единого федерального реестра сведений о банкротстве
  3. Официальный сайт банка-банкрота

При открытии вклада будьте бдительны и внимательно ознакомьтесь с информацией о банке, его рейтинге и наличии сотрудничества с АСВ. От вас зависит в какие “руки” попадёт ваш вклад.

Вам могут быть интересны другие мои статьи

Как не платить кредит законноКак правильно откладывать деньги, даже с маленькой зарплатыКак правильно пользоваться вкладамиДля чего нужна подушка безопасности?3 лучших инструмента накопления финансовой подушки безопасности

По традиции…

Буду рад Вас видеть на своем канале и очень прошу относиться с уважением ко всем окружающим Вас людям!

Источник: //zen.yandex.ru/media/id/5db0a0fdbd639600ad1737d9/chto-delat-esli-zakrylsia-bank-gde-lejal-vklad-5e6b300e00fd397bb479b599

Банк не возвращает вклад и не выдает деньги, что делать?

Куда обратиться, если закрылся банк и мы не сняли вклад?

Вы столкнулись с ситуацией, когда банк не возвращает вам вклад и не выдает деньги с него? В этой статье мы подробно расскажем, что нужно делать в данном случае, как себя вести и как получить свои сбережения назад.

Ни для кого не секрет, что начиная с 2015 года в экономике нашей страны отсутствует стабильность. Центральный Банк России повышает и резко понижает размер ключевой ставки, постоянно изменяется инфляция, рубль сначала сильно падает по отношению к другим валютам, и только в последнее время понемногу обретает вес.

Обычные потребители, слушая неутешительные выводы в СМИ, подвержены паническим настроениям, и массово закрывают свои счета и вклады, логично предполагая, что дома деньги окажутся более защищены. Иногда банковские компании, испытывающие трудности с наличностью, начинают ставить ограничения на определенные на некоторые операции, чтобы не допустить паники.

Как следствие всего этого – у банков начинает не хватать наличности в оборотах, и если для крупных предприятий это лишь временные проблемы, то для небольших фирм нехватка свободных денег может обернуться банкротством.

Почему банк может отказывать в выдаче денег со вклада?

Как правило, с такой ситуацией можно столкнуться только в том случае, если вы обслуживаетесь в проблемном банке. Отказ в выдаче денежных средств должен стать для вас тревожным звоночком, потому что именно с этого в банковских организациях начинаются проблемы, приводящие к отзыву лицензии.

Дело в том, что если в финансовой организации по каким-либо причинам не хватает денежных средств, и он не может исполнить свои обязательства перед вкладчиками, то банк всячески старается эти проблемы скрыть.

Делается это по той причине, что Центробанк внимательно следит за банковским сектором, и если обнаруживает факт неисполнения кем-либо обязательств перед потребителями, то такому учреждению грозит либо вовсе отзыв лицензии, либо профилактические меры по «оздоровлению», к примеру – санация.

И если вы оказались в ситуации, когда банковские служащие отказывают вам в вашем праве получить депозит, то это прямое свидетельство того, что компания находится в сложном положении.

Сотрудники могут ссылаться на что угодно – на внутреннее распоряжение руководства, на отсутствие денег в кассе, на проводящуюся проверку, но факт останется фактом – ваши права, закрепленные в законодательстве, грубо нарушают, и вы не должны с этим мириться.

Что нужно сделать в случае отказа в выдаче денег?

  • Первоначально, вам необходимо письменно зафиксировать этот отказ. Иными словами, вы обязательно приходите лично в то отделение компании, где вы обслуживаетесь, с паспортом и договором, и просите обналичить счет.
  • Если вам отказывают, сразу же идете к администратору данного офиса, и пишите претензию в двух экземплярах. Образец можно просмотреть здесь:
  • После этого данную претензию должен принять банковский работник, т.е. проставить на самом документе номер и дату принятия, поставить печать. И сделать это нужно как на банковском экземпляре, так и на том, что остается у вас. Уведомьте руководство отделения о том, что если деньги не будут возвращены, в этом случае вы будете подавать в суд.
  • Если заявление отказываются принимать, то вам нужно обратиться в головной офис этого банка. Если нет возможности сделать это лично, отправьте заказное письмо с описанием вложения на его адрес. Также снимите копию, и отправьте ее в интернет-приемную Центробанка.
  • Если и после этого не последует никаких «телодвижений», вам нужно будет обратиться в суд по месту своего жительства и составить исковое заявление о нарушении ваших прав, прописанных в Гражданском кодексе. Детально нужно обратить внимание на статьи 859, 837, 395, 840, 858 и 865 ГК РФ. В составлении помогут юристы.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Как правило, деньги появляются уже на этапе составления претензии и угрозы обращения в суд и в Центробанк, однако, если и после этого банк отказывает в возвращении вклада, то лучшим выходом будет ваше обращение в судебные инстанции, которые практически во всех случаях встают на сторону вкладчика.

Если вы хотите узнать, куда лучше вложить деньги, чтобы заработать в этом году, тогда пройдите по этой ссылке.Если вас интересуют вклады, то ознакомиться с лучшими предложениями банков вы можете здесь.

Источник: //kreditorpro.ru/bank-ne-vozvrashhaet-vklad-i-ne-vydaet-dengi-chto-delat/

Что делать вкладчику банка с отозванной лицензией?

Куда обратиться, если закрылся банк и мы не сняли вклад?

Александр. . Дата: 14 мая 2014. Время чтения 8 мин.

Инструкция что конкретно делать вкладчику закрытого банка, чтобы получить обратно свои деньги без обращения к адвокатам и посредническим структурам.

С 1 января по 5 мая 2014 года ЦБ РФ отозвал лицензии у 28 банков, среди которых: «КБ Евротраст», «Мой Банк», «КБ Монолит» и другие учреждения. Таким образом, проблема возврата своих денег появилась у тысяч вкладчиков по всей России. К счастью, существующая система страхования позволяет рассчитывать на щедрую компенсацию.

Высокая активность регулятора сделала проблему возврата вкладов крайне актуальной. Правоотношения между разорившимся банком и его клиентами урегулированы Законом «О страховании вкладов физлиц в банках РФ» (далее – Закон), действующим на протяжении 10 лет.

Согласно данному правовому акту, получить денежные средства можно в том случае, если обанкротившееся кредитно-финансовое учреждение было участником Агентства по страхованию вкладов (далее – АСВ).

Список банков участников программы страхования вы можете посмотреть на официальном сайте АСВ asv.org.ru/insurance/banks_list/.

Организация ведёт особый реестр и управляет Фондом ОСВ (обязательного страхования вкладов). На возвращение вкладов  в размере до 700 тысяч руб. могут рассчитывать физические лица (с 1 января 2014 года – граждане и индивидуальные предприниматели), на имя которых открыт депозит в банке, являющимся членом АСВ. Кроме того, застрахованы вклады по именным сберегательным сертификатам.

Кстати: в настоящее время рассматривается вопрос об увеличение страховых выплат до 1 000 000 руб., Государственная дума уже приняла закон в первом чтение, осталось еще два, далее   утверждение в Совете Федерации и подписание  Президентом. Закон должен в ступить в силу после публикации в «Российской газете».

Не подлежат страхованию следующие категории вкладов (ч.2 ст.5 Закона):

  1. Открытые в зарубежных филиалах российских банков;
  2. Открытые для ведения профессиональной деятельности нотариусов, адвокатов и иных специалистов;
  3. Открытые на предъявителя, включая вклады, удостоверенные неименной сберкнижкой или сертификатом;
  4. Средства, переданные банку в ДУ (доверительное управление);
  5. Электронные деньги.

Что такое страховой случай для возмещения вклада?

[showads ad=300x250_inner_article_r] Если Ваш вклад не подпадает под вышеуказанные ограничения, а банк является участником программы, то компенсировать, по крайней мере, часть своих денег – вполне реально. Должен наступить «страховой случай», то есть отзыв у кредитно-финансовой организации лицензии либо введение Центробанком РФ моратория на погашение долгов учреждения (ст.8 Закона).

Как происходит процедура возмещения депозитов закрытых банков

1. Появление сведений о неблагонадёжности банка. Основанием для отзыва лицензии может послужить недостаточный объём собственных средств, низкая достаточность капитала, при выявлении фактов искажения отчётности, нарушениях федерального законодательства, запрещающих «сомнительные операции».

Получить информацию  об отзыве лицензии можно как на официальном сайте АСВ (//www.asv.org.ru/), так и из СМИ

Рисунок 2. Пример сообщения о наступления страхового случая в КБ «Совинком» (г. Москва)  и «Сберинвестбанк» (г. Екатеринбург»)

2. Назначение временной администрации и выбор банков-агентов. В их задачи входит аккумуляция активов учреждения, у которого отозвали лицензию. Кроме того, о наступлении страхового случая уведомляются должники и кредиторы учреждения, работа которого приостановлена.

Рисунок 4. Пример сообщения  о выборе банков-агентов для выплаты возмещения вкладчикам АКБ «Русский земельный банк» и КБ «Стройкредит».

3. Принятие мер к установлению всех вкладчиков учреждения и организация страховых выплат в их пользу. Не ранее, чем через 17 дней, начинается передача средств в офисах банков-агентов.

Таким образом, страховой случай можно признать таковым лишь для администрации учреждения и вкладчиков, деньги которых оказались в подвешенном состоянии.

Для Центробанка РФ это планомерная работа по очищению системы от нежизнеспособных образований.

В то же время, кажущаяся прозрачность процедуры таковой не является, и лицензии порой забирают у организаций, благополучие которых буквально год назад не вызывало никаких сомнений.

Рисунок 5. Пример сообщение о начале выплат и адресах банках-агентов  в связи с наступлением страхового случая  в отношения кредитной организации «Мой банк Ипотека» (г. Уфа)

Вышеуказанный алгоритм можно отследить на примере «Мастер-Банка», зарегистрированного в реестре АСВ 16.12.2004:

Источник: //yakapitalist.ru/banki/vernut-svoi/

Банк закрыл отделение в городе, что делать с вкладом или кредитом?

Куда обратиться, если закрылся банк и мы не сняли вклад?

Что случится, если вы вовремя не узнали, что офис банка в городе закрывается? Напомним, извещение вас о данном событии является прямой обязанностью кредитной организации, более того, она должна иметь доказательства, что вами получена эта информация.

Банки часто открывают на пробу по одному офису во многих городах, а если бизнес пойдет плохо, то закрывают его через некоторое время (под словом «офис» мы здесь будем понимать любое подразделение кредитной организации, работающее с клиентами, включая филиал, отделение, операционную кассу и прочее).

При этом в городе могут остаться вкладчики и заемщики банка, которым приходится думать, что делать дальше. Многие волнуются, что с этого момента придется ездить за денежными средствами в другой населенный пункт, а то и в головной офис банка (а он часто располагается в Москве).

Но в большинстве случаев страшного ничего не происходит.

Если банк закрыл отделение в городе

По инструкции регулятора, банк должен сообщить клиентам этого филиала о закрытии любым из двух способов: с помощью личного письма или объявления в прессе и во всех банковских отделениях. При этом, исходя из судебной практики, размещение объявления где-то не может являться доказательством, что банковский клиент ознакомился с ним (этот факт важен для спорных случаев).

Сообщение должно отражать два момента: во-первых, что обязательства финансовой организации и перед ней сохраняются, во-вторых, номер корсчета кредитного учреждения, на который оно переведет средства вкладчиков этого офиса.

В общем-то, на этом обязательства банкиров касательно извещения клиентов и заканчиваются, они не должны хоть каким-то образом «сглаживать» процедуру закрытия филиала для заемщиков и вкладчиков.

Но в реальности ответственные банки поступают немного иначе: они помогают клиентам пройти данный путь с минимальными потерями.

Примерно за два месяца до последнего рабочего дня банк выпускает сообщение о скором закрытии и предлагает варианты дальнейших действий для потребителей.

Что делать с вкладом, если закрывается отделение банка

Вкладчикам предоставляется выбор – закрыть депозит досрочно или ничего не трогать. В первом случае кредитная организация выплачивает все «накапавшие» проценты на день закрытия счета, иначе говоря, вкладчик ничего не потеряет (не считая будущих доходов).

Подобное закрытие депозита не считается «досрочным разрывом договора по инициативе клиента», то есть проценты выплачиваются именно те, что клиент получил бы при плановом закрытии счета, с поправкой на реальный период действия вклада.

К примеру, если средства пролежали на годовом депозите под высокий процент лишь полгода, то будут выплачены проценты, накопившиеся за полгода – по высокой ставке, а не по сниженной, как при досрочном выводе денег самим клиентом.

Но можно и оставить депозит в банке, который закрыл отделение в вашем городе. Тут тоже имеются два варианта.

Некоторые банки предлагают решившим остаться вкладчикам до закрытия подразделения предоставить реквизиты, куда будет направляться процентный доход и куда будет отправлена основная часть депозита после окончания периода его действия.

Перечисление осуществляется без комиссии и любых иных потерь для клиента. Другие банки еще и предлагают клиентам получить бесплатную пластиковую карту, привязанную к депозиту, чтобы по окончании периода депозита можно было обналичить средства со всеми процентами в ATM.

Соответственно, финансовая организация указывает, в банкоматах какого банка (или какой сети) можно снять наличные без комиссии. Номера счетов могут поменяться, поэтому если вам приходят на них какие-нибудь перечисления, придется донести до отправителей ваши актуальные реквизиты.

Что делать с кредитом, если закрылся банк

Кредитные обязательства клиентов перед банком сохраняются, никакие пункты договора не меняются, нужно продолжать выплачивать долг в обычном режиме.

Впрочем, могут поменяться реквизиты банка для обслуживания кредита, этот нюанс надо сразу уточнить.

Поскольку офисов банка в городе уже не будет, вносить платежи в кассу вы больше не сможете (разве что станете ездить в другой город ради этого).

Способы оплаты кредита, при закрытии отделения банка в городе

  • платить посредством систем небанковских переводов;
  • переводить деньги по безналу со счета в другом кредитном учреждении через интернет-банкинг, через банкомат, отделение и прочее;
  • платить через сторонний банкомат наличкой;
  • переводить из отделения другой кредитной организации, с которой у уходящего банка имеется специальный договор.

Указанные способы, не считая последнего, обычно платные, поэтому лучше заблаговременно узнать возможные способы платежей, которые имеются в вашем городе, и выбрать наиболее дешевый.

Документы при закрытии отделения банка в городе

Этот момент самый сложный: если вам понадобится представить банку какую-то документацию или получить ее от него, потребуется ехать в город присутствия финансовой организации или использовать услуги почты.

Поэтому с момента получения уведомления о закрытии отделения банка в вашем городе постарайтесь максимально решить все документальные вопросы или обсудить с представителем банка оптимальные пути их решения в том случае, когда отделение банка в городе перестанет работать. Обычно сотрудники банка предлагают удобные пути и каналы получения документации по вкладам и кредитам.

Что случится, если вы вовремя не узнали, что офис банка в городе закрывается? Напомним, извещение вас о данном событии является прямой обязанностью кредитной организации, более того, она должна иметь доказательства, что вами получена эта информация.

Поскольку если вам придется потратиться на получение своих средств с «убежавшего» в другой населенный пункт депозита (к примеру, лично туда поехать), банку придется компенсировать ваши расходы. Сами банкиры этого делать, вероятнее всего, не захотят, поэтому придется обращаться в суд. Положительные примеры имеются.

Но помните: если банк докажет, что известил вас о закрытии, то все остальное является вашими проблемами.

Все вышесказанное относится к «нормальным» кредитным учреждениям, заботящимся о клиентах.

Но отдельные банки ничего не делают для того, чтобы помочь гражданам, они лишь извещают их, что скоро счета переведут в офис другого города, а дальше, мол, думайте сами: хотите – забирайте вклад (при этом проценты теряются), хотите – получайте сумму вклада и проценты в другом городе. Был случай, когда вкладчик в подобной ситуации сам разорвал договор, а потом обратился в суд за компенсацией всех потерь и победил. Основание для выигрыша в суде – пункт закона о защите потребительских прав, по которому условия контракта не могут быть значительно ухудшены по одностороннему решению. Заставлять же клиента ездить за деньгами в Самару из Магадана, как в том судебном деле, – это однозначное ухудшение условий.

Исходя из этого подавайте иски в суд, если банк не предупредил вас о закрытии отделения в вашем городе или не предложил приемлемого решения по работе с вкладом или кредитом, вы наверняка выиграете его и получите хорошие условия по вашим вкладам и кредитам. Не стоит спускать ситуацию «на тормозах» потери могут быть очень велики.

Источник: //www.vbr.ru/banki/help/bank/bank-zkrut-credit/

Что делать, если банк не отдает вклад: причины, куда обращаться

Куда обратиться, если закрылся банк и мы не сняли вклад?

Банковские вклады позиционируются, как самый безопасный способ сохранения и приумножения капитала. Доход получается небольшой, но он компенсирует процент, который «съедает» инфляция.

В последнее время участились случаи, когда банки отказывались возвращать клиентам их сбережения. Из-за этого многие стали опасаться открывать вклады.

Бробанк разобрался, почему банк не выдает вклад и что в таком случае делать.

Причины, по которым банк не отдает деньги

Есть много причин, по которым банк может не отдавать деньги. Условно их можно разделить на законные и незаконные. В первом случае возникшие сложности связаны с ошибками самих вкладчиков. Во втором — с неправомерными действиями банков.

Банк может отказать в выдаче денег на законных основаниях:

  • при блокировке счетов судебными приставами;
  • предъявлении вкладчиком недействительного паспорта;
  • подозрении в легализации (отмывании) доходов.

Также сложности в получении вклада могут возникнуть, если счет открыт на несовершеннолетнего.

Если же банк не выдает деньги, ссылаясь на то, что их попросту нет в кассе или придумывая иные отговорки, смело можно обращаться в суд, так как действия кредитно-финансовой организации неправомерны.

Законные основания для отказа в выдаче вклада: причины и решения

Банк, действительно, может отказать в выдаче вклада. Нужно понимать, что в таком случае деньги не пропадут, а будут заморожены до разъяснения обстоятельств и устранения возникших проблем.

Арест счетов

Начнем с первой причины — арест счетов. Судебные приставы вправе наложить арест на банковские счета должника, в том числе на вклады и депозиты.

В таком случае от банка мало что зависит — он только исполняет требования суда. Ни снять деньги, ни перевести их на другой счет не получится — вклад можно будет только пополнить. И даже если срок договора истечет, банк все равно не выдаст деньги, пока не будет снят арест. Если должник не исполнит требования ФССП, то деньги с вклада могут быть списаны в счет погашения задолженности.

В случае ареста выяснять отношения с банком бессмысленно — решать вопрос нужно непосредственно в ФССП. Чтобы узнать, в какой именно участок обращаться:

  • запросите документ в банке и посмотрите необходимую информацию там;
  • самостоятельно зайдите на сайт судебных приставов, впишите свои Ф. И. О. в специальную форму и посмотрите, кто наложил арест.

После этого нужно разобраться с долгом: погасить его полностью или договориться о возврате частями.

Как только проблема будет решена, вернитесь к приставу и напишите заявление о прекращении судебного производства. Вам выдадут постановление о снятии ареста, которое нужно отнести в банк.

Иногда информированием банков занимаются сами пристава. Тогда вам просто нужно дождаться снятия ограничений — это может занять 1–3 дня.

Недействительный паспорт

Вторая причина — предъявление недействительного паспорта, его отсутствие или иные проблемы с документом, удостоверяющим личность. Например, если вам исполнилось 45 лет, но вы еще не поменяли паспорт, то по нему вам вклад могут не выдать, даже несмотря на то, что на замену документа дается 30 дней.

//www.youtube.com/watch?v=t0MndfVI7ms

Проблема решается легко — замените паспорт и предъявите его сотруднику банка при закрытии вклада.

Подозрение в отмывании доходов

Здесь банк действует согласно 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Если у банка появятся вопросы, относительно тех финансов, которые лежат у вас на счету, он вправе потребовать документы, доказывающие, что эти деньги получены законно. Более того, он может запросить разъяснения целей снятия денег.

За вкладчиком же остается только право пополнить счет или перевести сбережения в другой банк, но с удержанием соответствующих комиссий. Особое внимание уделяется суммам свыше 600 тыс.

рублей — их проверяют в обязательном порядке, однако, в «зоне риска» может оказаться любая сумма.

Справка: если кредитно-финансовая организация не будет соблюдать требования по мониторингу «сомнительных» операций, она будет призвана к ответственности, вплоть до лишения лицензии.

В качестве документов, доказывающих законное получение денежных средств обычно спрашивают:

  • справку 2-НДФЛ;
  • договор купли-продажи движимого/недвижимого имущества;
  • выписку со счета из другого банка, если «сомнительные» деньги ранее были переведены из него;
  • договоры на оказание услуг и получения соответствующего денежного вознаграждения.

Если документы есть на руках, то просто принесите их в банк для рассмотрения. Проверка займет несколько дней. Если вопросов больше не будет, банк выдаст деньги с вклада.

Однако возможность документально подтвердить «чистоту» своих сбережений есть не у всех. Проблемы возникают не только у недобросовестных граждан, но и у простых людей, которые длительное время откладывали часть «честного» дохода «под подушку».

Куда обращаться, если банк не возвращает деньги, ссылаясь на ФЗ-115? Для начала нужно добиться в банке письменного отказа в выдаче вклада, а после этого составить претензию.

Если в кредитно-финансовой организации отказываются ее принимать, то бумагу необходимо направить в головной офис. Иногда спор на этом прекращается и банк возвращает деньги. Если этого не произошло, то нужно обращаться в суд.

Желательно делать это не в одиночку, а с помощью квалифицированного юриста.

Закрытие вклада несовершеннолетнего лица

По закону на имя совершеннолетнего гражданина можно открыть счет в банке. Причем если человеку исполнилось 14 лет, то он вправе сделать это самостоятельно.

Сложность заключается в закрытии вклада, если вкладчику меньше 18 лет.

Банки обязаны выдавать вклады только в том случае, если подросток в возрасте от 14 до 18 лет сам открыл вклад, клал на него свои деньги и сам же пришел его забирать.

Отказ в выдаче финансов может последовать, если:

  1. Пополнением счета занимались третьи лица, например, деньги клал не только несовершеннолетний, но и его родители.
  2. Забирать деньги пришли его родители, а не сам вкладчик.

Чтобы банк выдал сбережения, необходимо предоставить письменное разрешение органов опеки и попечительства. Если же подросток сам занимался своим вкладом от и до, но банк все равно отказывает в выдаче, то нужно добиться письменного отказа, составить претензию, а после этого обратиться в суд.

Незаконные основания

Банк может не выдать деньги из-за отсутствия нужной суммы в кассе. С одной стороны, это противоречит ГК РФ Ст. 837, согласно которой вклад должны вернуть по первому требованию.

С другой стороны, сроки точно не оговорены, поэтому банк может прописать пункт в договоре, обязывающий вкладчика уведомить его о намерении снять крупную сумму со счета за несколько дней.

О каких именно суммах нужно уведомлять, также прописано в договоре.

В любом случае вернуть деньги обязаны не позднее семи дней с даты получения соответствующего письменного заявления клиента — об этом сказано в ГК РФ Ст. 859.

Если банк долгое время всячески увиливает от своих обязательств, ссылаясь на недостающую сумму в кассе, технические проблемы или иные причины, то это может свидетельствовать о финансовых проблемах кредитно-финансовой организации и предвещать ее скорое закрытие.

Вам нужно добиться от сотрудников письменного отказа в выдаче денег. Если этого не делают, то необходимо составить соответствующую претензию в двух экземплярах и потребовать принять ее, то есть прописать дату принятия и поставить печать. Один экземпляр останется у банка, второй у вас.

С этой претензией можно обращаться в ЦБ РФ или напрямую в суд, одновременно заявив ходатайство о наложении ареста на имущество банка в размере вашего вклада. Впоследствии можно добиться возврата процентов за пользованием деньгами сверх срока договора.

Обычно банк понимает, что действует незаконно, поэтому письменной претензии достаточно для возврата средств.

Можно ли вернуть деньги, если у банка отозвали лицензию

Если банк был участником системы страхования вкладов, то через АСВ можно вернуть не более 1,4 млн рублей с учетом процентов. Вкладчики, чей размер вклада превышал страховую сумму, могут получить все деньги, только если у банка достаточно средств. Если же банк обанкротился, то более 1,4 млн получить не удастся.

Информация о том, куда следует обращаться, будет опубликована на сайте банка, вывешена в его отделениях. Также уведомления будут разосланы всем вкладчикам индивидуальным письмом.

Источник: //brobank.ru/bank-ne-otdaet-dengi-chto-delat/

Банк не возвращает вклад: что делать, кужа жаловаться

Куда обратиться, если закрылся банк и мы не сняли вклад?

В связи с нестабильной экономической обстановкой в банковской сфере стали проявляться проблемы с возвратом банковских вкладов. Отказ в выдаче депозита может быть первым симптомом неблагополучного финансового положения кредитной организации. Если банк не может аргументировать свой отказ и ссылается на малоубедительные причины, то вкладчик вправе подать претензию.

В статье рассмотрим, когда кредитная организация вправе не возвращать вклад клиенту, в каких случаях отказ в возврате депозита является незаконным, что делать, в случае отказа в выдаче вклада.

Когда банк может не возвращать вклад клиенту?

В соответствии с частью 2 статьи 836 ГК РФ банк обязан выдать сумму вклада по первому требованию вкладчика с уплатой процентов по нему.

Существуют ситуации, когда банк не возвращает вклад клиенту на законных основаниях:

  1. При подозрении в легализации (отмывании) доходов у клиента могут быть запрошены сведения со счета другого банка, из которых видно источник поступления.
  2. Гражданин, предоставивший недействительный паспорт, лишается права на возврат вклада до замены документа, удостоверяющего личность. Вместо него может быть предоставлен загранпаспорт или временное удостоверение.
  3. На счета клиента наложен арест судебными приставами в связи с неисполнением обязательств по исполнительным документам.

Для получения денег гражданину необходимо устранить обстоятельства, препятствующие возврату вклада.

Если у вас возникли сомнения по поводу законности отказа банка в возврате депозита, рекомендуем обратиться к квалифицированному адвокату. Он проанализирует сложившуюся ситуацию, разъяснит, что нужно сделать для возврата денег, и поможет подготовить необходимые документы.

В каких случаях отказ в возврате вклада незаконен?

ЦБ РФ внимательно следит за законностью осуществления банковской деятельности. При обнаружении факта нарушения прав вкладчиков кредитной организации грозит отзыв лицензии.

Отказ в выдаче депозита является незаконным, если:

  1. У банка нет денег и он не отдает вклад по этой причине. Кредитная организация обязана заказать необходимую сумму через инкассацию и выдать клиенту деньги.
  2. Кредитная организация ссылается на закон о легализации доходов от 07.08.2001 года № 155-ФЗ без достаточных на то основаниях. В законе конкретно указано, какие операции с вкладами попадают под контроль проверяющих органов. Банк не вправе блокировать любой вклад по своему усмотрению.
  3. Сотрудники банка совершили мошеннические действия по присвоению чужих денежных средств. Виновные лица могут быть привлечены к уголовной ответственности.

Следует знать! В целях защиты прав вкладчиков работает система страхования вкладов. В соответствии с Законом от 23.12.2003 года № 177-ФЗ при наступлении страхового случая, когда банк не выдает деньги, клиенту возвращаются средства в пределах 1 400 000 руб.

Что нужно делать в случае отказа в выдаче вклада?

В случае незаконного отказа в возврате вклада необходимо добиться, чтобы банковский сотрудник оформил отрицательный ответ в письменном виде. Для получения документа следует прийти в офис банка лично и попросить вернуть деньги, предоставив паспорт и договор. Затем потребуется составить письменную претензию на имя руководителя кредитной организации.

В претензии необходимо указать следующую информацию:

  • наименование отделения банка, его адрес и контакты;
  • ФИО вкладчика, его адрес проживания и контакты;
  • сведения о заключенном договоре вклада (дата и номер, условия, срок действия);
  • сведения об обращении за возвратом денег;
  • ответ с указанием причин, по которым банк не вернул депозит;
  • просьбу выплатить конкретную сумму и проценты по ней;
  • дату и подпись.

После предоставления претензии банковскому сотруднику она должна быть зарегистрирована и передана на рассмотрение.

Скачать образец претензии на отказ в возврате вклада

Если банковский сотрудник отказывается принимать заявление, следует обратиться в головной офис. Также можно направить обращение заказным письмом с уведомлением.

Банк обязан дать ответ на претензию и вернуть деньги вкладчику при незаконном отказе. В случае незаконного отказа клиент вправе обратиться в суд за защитой своих прав.

Юридическая помощь при отказе в выдаче вклада

Для того, чтобы разобраться, является ли отказ в возврате вклада правомерным, следует воспользоваться помощью опытного адвоката.

Он разъяснит положения законодательства о легализации доходов, об исполнительном производстве, о страховании вкладов и подскажет наиболее оптимальное решение для выхода из сложившейся ситуации.

Если вам нужна помощь опытного защитника по правам вкладчиков, обращайтесь к специалистам нашего сайта.

Источник: //glavny-yurist.ru/chto-delat-esli-bank-ne-vozvrashhaet-vklad-kuda-obrashhatsya.html

Юрист Лукин