Как поступить, если дебетовую карту поставили в стоп лист?

Как убрать карту из стоп-листа? Важные моменты

Как поступить, если дебетовую карту поставили в стоп лист?

С появлением современных технологий и гаджетов люди перестают пользоваться наличными деньгами, и зачастую не носят в карманах и кошельках деньги.

Теперь легко приложить банковскую карточку или смартфон к терминалу, как операция оплаты будет успешно совершена. Особой популярностью пользуется услуга бесконтактной оплаты проезда в транспорте.

Не всегда у кондуктора есть сдача, например, если вы с вечера забыли разменять крупную купюру, да и экономия времени на оплату проезда играет не маловажную роль.

В данной статье рассмотрим вопрос об оплате проезда пластиковой картой, что такое стоп-лист, что значит карта в стоп-листе в транспорте и как убрать карту из стоп-листа.

Способы оплаты и какие карты принимают

В транспорте все чаще устанавливают так называемые валидаторы, с помощью которых можно оплатить проезд бесконтактным путем. Достаточно поднести к нему карточку и терминал совершит операцию о списании денежных средств.

Принимаются карточки всех банков мира платежных систем VISA, Mastercard и МИР. Но есть одно очень важное условие – они должна быть бесконтактными, т.е. иметь в верхнем правом углу значок в виде нескольких закругленных скобочек.

Стоимость оплаты проезда бесконтактным путем не увеличивается, она полностью равна сумме, если бы человек оплатил за проезд наличкой.

Что такое стоп-лист

Предположим, вы платите за проезд в автобусе, прикладываете карточку к валидатору, а терминал выдает “Ошибка. Карта в стоп-листе”.

Что означает это сообщение и что делать в таких ситуациях?

Карта попадает в стоп-лист по причине образования по ней долга. Скорее всего не произошло списание за предыдущую поездку или на счету просто не достаточно денег для поездки. Возможно банк заблокировал вашу карточку по некоторым причинам. Также существует вероятность технического сбоя при считывании.

Как избежать ошибки платежа

Помимо этого существует еще несколько причин, по которым не происходит списание денежных средств и валидатор выдает ошибку.

Чтобы не происходило таких случаев важно отслеживать:

  • период обслуживания/действия карточки
  • целостность карточки (без видимых повреждений)
  • положительный баланс
  • списание оплаты за ранее совершенные поездки (информирование по СМС операций о совершенных операциях)

Как проверить историю поездок и списания денежных средств

Чтобы не попадать в такие неловкие ситуации, лучше заранее быть уверенным в том, что карточка рабочая. Так как понять карта в стоп-листе или нет?

Отслеживайте перечень поездок в личном кабинете пассажира. Там содержится вся информация о предыдущих поездках, о произведенных оплатах/не оплатах за проезд. Там же вы сразу увидите за какие поездки не было списания денег. Появится информация о размере долга по счету за совершенные поездки.

Чтобы попасть в личный кабинет пассажира, достаточно правильно ввести цифры с вашей банковской карточки, точнее ее номер и указать код с картинки на экране. Это требуется для того, чтобы подтвердить, что вы не робот.

Никакие пароли, CVC-код с обратной стороны карты не понадобятся!

На списание оплаты за проезд иногда уходит до 7 рабочих дней, поэтому лучше заранее перед поездкой знать банковская карта в стоп-листе или нет.

Как погасить задолженность

Как только вы узнали, что карта в стоп-листе, необходимо закрыть задолженность и вывести карту из стоп-листа. Это можно сделать в Личном кабинете пассажира:

  1. Пополнить счет на нужную сумму в случае необходимости
  2. Оплатить долги по неоплаченным поездкам

По истечении 1/4 часа счет автоматически разблокируется и карточка снова будет действовать в любом транспорте.

Куда звонить если карта в стоп-листе

Если не получается самостоятельно погасить задолженность, либо возникли трудности с разблокировкой, необходимо звонить в службу поддержки банка. В сбербанке это номер 900. Если карточка обслуживается другим банком, то необходимо звонить на горячую линию этого банка.

Заключение

В заключении хотелось бы отметить самые ключевые моменты данной статьи.

  1. Оплачивать бесконтактным путем легко, удобно, надежно
  2. Оплата совершается с любых банковских карт
  3. Чтобы не попасть в стоп-лист важно отслеживать своевременную оплату проезда/покупок
  4. Не допускать образования долгов
  5. Сохранять целостность карточки
  6. Соблюдать период действительности карты
  7. В случае обнаружения долга – вовремя погашать задолженность
  8. Если возникли проблемы, которые невозможно решить самостоятельно – звонить в службу поддержки банка

Источник: //SBankom.ru/sovetyi/kak-ubrat-kartu-iz-stop-lista.html

«Карта в стоп-листе». Что делать?

Как поступить, если дебетовую карту поставили в стоп лист?

Сегодня бесконтактные платежи с помощью Apple Pay прочно вошли в нашу жизнь. Многие перестали носить с собой не только наличные деньги, но и банковские карты. Но иногда система может дать сбой в самый неподходящий момент. «Карта в стоп-листе. Проход невозможен» — эта надпись на экране валидатора в общественном транспорте может появиться в самый неподходящий момент. Что с этим делать?

В 2019 году не надо носить с собой банковские и транспортные карты. Apple Pay всегда выручит. Ну, почти всегда

Почему карта в стоп-листе?

У некоторых пользователей iPhone при оплате проезда через Apple Pay на экране валидатора или турникета появляется сообщение «Карта в стоп-листе». Такое может возникнуть и при оплате самой картой, конечно. И пассажиру не предлагается никаких вариантов решения проблемы. Водители и кондукторы могут только повторить фразу, написанную на экране. Так давайте разберёмся, что делать.

Если ваша банковская карта или виртуальная из приложения Wallet (для валидатора это две разные карты, что важно) попала в стоп-лист, это означает, что по ней была совершена поездка, за которую не произошло списание средств.

Таким образом, поездка осталась неоплаченной, и по карте образовалась задолженность. Это может произойти из-за недостатка средств на карте на момент оплаты, блокировки карты банком или технических проблем при выполнении запроса на списание средств.

Списание средств происходит не мгновенно, вы могли уже забыть, что пару месяцев назад вам не пришло сообщение об оплате.

А вот дальше уже интересно. В некоторых случаях (например, Московский метрополитен обещает, что у него так происходит всегда) достаточно пополнить карту, транзакция пройдёт и через сутки ваша карта будет автоматически удалена из стоп-листа.

Но в большинстве ситуаций этого недостаточно и человеку приходится самому заботиться о том, чтобы оплатить проезд и не попасть на штраф. Напомню, фраза «А у вас с аппаратом что-то не так, я прикладывал» не является аргументом для контролёров.

Оплатить проезд и штраф в любом случае придётся.

Как убрать карту из стоп-листа?

Если вы столкнулись с такой ситуацией в московском наземном транспорте, который обслуживает «Мосгортранс», то вам надо зайти на сайт этой организации и найти в разделе «Оплата проезда банковской картой…» кнопку «Поездки и операции».

Где-то в дебрях сайта «Мосгортранса» можно найти эту страницу

Дабы не тратить ваше время, ссылка будет ниже.

«Поездки и операции» на сайте «Мосгортранса»: ссылка

На появившейся странице вписываете номер и дату окончания срока действия вашей карты, проходите проверку на робота. Далее, если у вас есть задолженность, надо её погасить.

Читайте далее: Карту «Тройка» можно будет добавить в Apple Pay

Для погашения задолженности в «Московском метрополитене» порядок действий такой же. Но проверять свою карту надо уже в дебрях сайта метро.

В глубинах сайта «Московского метрополитена» тоже есть нужная страничка

Для облегчения задачи я разместил ссылку ниже.

«Проверка карты» на сайте «Московского метрополитена»: ссылка

Вводим реквизиты, проверяем. Если есть долг, оплачиваем.

Если вы столкнулись с такой неприятной ситуацией в Московской области, то искать решение проблемы придется на сайте местной платёжной карты «Стрелка». Здесь нас интересует не совсем логичная зелёная кнопка под названием «Войти в личный кабинет». Находится она в разделе «Банковские карты», на который можно только случайно набрести после долгих блужданий по сайту.

Зелёная кнопка, которая нам так нужна

Ссылку, конечно, я вам предоставлю.

«Личный кабинет» на сайте «Стрелки»: ссылка

Догадываемся, что именно личный кабинет, которого у нас нет, нам и нужен и попадаем на уже знакомую страницу, предлагающую ввести данные карты.

Сами видите какой банк и какой дизайн. Почему-то выглядит очень органично

Только вместо проверки «не робот ли вы» надо ввести буквы из окошка. И далее всё как везде — проверяем, оплачиваем.

Таблица поездок выглядит не очень приветливо, зато информативно

С банковскими картами всё просто. Главное — знать, куда идти. В других регионах вам помогут сайты местных перевозчиков и транспортных карт.

Но как быть с Apple Pay? Да, можно просто расплачиваться самой привязанной картой. Она, напомню, будет действовать без проблем. Но как весь автобус поймет, что вы счастливый обладатель зеленого iPhone 11 Pro?

Читайте далее: Платить Apple Pay в интернете оказалось небезопасно

Здесь приведённые выше сайты вам не помогут. К сожалению (или к счастью) Apple Pay не даёт возможность посмотреть данные карты. Напомню, для терминалов оплаты карта в вашем Wallet имеет совсем другие реквизиты, не такие, как у физической. Поможет только удаление карты и привязка её заново.

Для начала надо удалить старую карту в приложении Wallet

Заходим в приложение Wallet. Выбираем карту, нажимаем на круглую кнопку с тремя точками в верхнем правом углу. В самом низу есть красная кнопка «Удалить эту карту». Нажимаем, соглашаемся, что другая карта будет работать за главную, если надо. Карта удалена.

Теперь нажимаем на плюсик в правом верхнем углу приложения Wallet и следуем инструкциям.

Привязка новой карты проста. Справится абсолютно любой

Вам понадобятся реквизиты карты для добавления в приложение. Не забудьте, что на карте должны быть хотя бы 70 рублей, которые спишутся и тут же вернутся. Это необходимо для проверки корректности введённых данных. Всё, карта добавлена.

Не забудьте зайти в «Настройки» — «Apple ID» — «Оплата и доставка» и проверить, что в «Способах оплаты» нет красных предупреждающих сообщений.

Проверьте, что в вашем профиле нет никаких предупреждений

В противном случае все ваши подписки не будут продлены автоматически. Так ведь не хочется остаться без Apple Music, пока листаешь ленту блога Hi-News.ru на Яндекс.Дзен.

Хорошей вам поездки и не забудьте оплатить проезд.

Источник: //AppleInsider.ru/eto-interesno/karta-v-stop-liste-chto-delat.html

Юридическая консультация онлайн 9111.ru

Как поступить, если дебетовую карту поставили в стоп лист?
5. У друга грузоперевозки, и пока он открывал фирму, все проводили через мой ИП. Деньги полученные на р/с отправлялись за топливо, запчасти, и восток снимали через дебетовую карту и корпоративную карту. Налогообложение ЕНВД через пол года запросили документы, заблокировали онлайн, и дебетовые карты.

После предоставление всех документов, сбербанк принял все операции сомнительными. И я в стоп листе.
Как с нее выйти?

5.1. В рамках исполнения требований Федерального закона от 07.08.

2001 №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее – Федеральный закон №115-ФЗ) банк должен был запросить у вас документацию, подтверждающую законное получение денег (то есть чистый доход), это договора с клиентами, накладные и так далее.

Если Всего этого сделано не было, Вы можете обжаловать решение банка либо просто расторгнуть с ними договор на обслуживание и перейти на обслуживание в другой банк. При расторжении договор на обслуживание, банк обязан вернуть вам все средства оставшиеся на вашем счете. Удачи.

6.1. Такая возможность есть. Если все правильно сделать, то через пару месяцев будете чисты перед банком. Это стоит денег.

7. Я нахожусь в стоп листе “сбербанка” Я бывший сотрудник сбербанка, уволена по статье и уголовным делом по статья 159 часть 3

Меня занесли после увольнения в стоп лист, теперь я не могу кредитоваться не в одном банке. Скажите пожалуйста в моём случае можно как то выйти из этого черного списка? И есть ли срок давности у стоп листов по стечению времени они обновляются?

7.1. Стоп листы и черные списки-все это не предусмотрено законодательством Подобное является инициативой банков Поэтому нет ни каких сроков давности. Вопрос вашего кредитования целиком и полностью зависит от желания конкретного банка дать вам кредит При этом банк ни как не связан с тем что вы находитесь в так называемом черном списке.

8.1. Как можно выйти со стоп листа в Сбербанке.Здравствуйте.Все зависит от того, что именно послужило основанием для этого.

Для ответа на Ваш вопрос необходимо больше информации.

9. Я попала в стоп лист в сбербанке. У меня заблокировали дебетовую карту, и не выдают никакую! На работе требуют карту, т.к. организация перечисляет сп на карту. Как вообще выйти из стоп листа? Я воспитываю одна двоих детей и все средства приходили на карте. Платежи тоже проводила через карту ком услуги школа и т д. Помогите пожалуйста!

9.1. Не понятно по какой причине вы попали в стоп лист.? Если заблокировали на основании исполнительного производства, то вы можете сходить в службу судебных приставов и принести справку с банка, что карта эта зарплатная и тогда должны арест снять ибо это ваш основной доход.

Можно открыть карту в другом банке, для получения заработной платы и перевода платежей. А вообще бухгалтерия не вправе указывать где вам открывать счёт, если это не так называемый “зарплатный проект” который оформляло ваше предприятие и за него платит.

Надеюсь, я ответила вам на ваш вопрос.

10. Мне отказал Сбербанк в выдаче дебетовой карты, указав что я занесена в стоп-лист по статье 115 ФЗ. Но по отношению к банку я данных действий не совершала и неоплаченных кредитов не имею. При этом приложение Сбербанк онлайн в телефоне работает и мне удалось открыть вклад. Как можно выйти из данного стоп-листа, куда писать и обращаться для возобновления финансовых отношений со Сбербанком?

10.1. Уважаемая Дарья, в данном случае, скорее всего, придется обжаловать решение Сбербанка в суде. Пока, можете написать жалобы в Центробанк и прокуратуру.

11. Сбербанк внёс меня стоп лист как физическое лицо. Но я ещё являюсь директором организации и вчера не смогла снять со счета деньги, так так по моему паспорту мне их не дали, объяснили что я в спот листе. Что делать?

11.1. Решение вопроса будет достаточно длительным – до полугода точно. Также вы понесете некоторые расходы на юр помощь. Решать вопрос только через суд.

12. Я нахожусь в стоп листе в сбербанке. Куда можно написать обращение что бы взять ипотеку в сбербанке.

12.1. если данное ограничение накладывал Сбербанк то и обращаться вам нужно в отделение сбербанка.

Если вы знаете по какой причине находитесь в стоп листе, и можете устранить данную причину, напишите заявление чтобы вас исключили из данного стоп листа, Но опять же данное право остается за банком.

Если причина для вас неизвестна и вы получите отказ, вы вправе запросить чтобы отказ вам дали письменный с указанием причины.

13. Работаю на госслужбе. Нас обязали перейти на карту мир сбербанка, но у сбербанка нахожусь в стоп-листе. Сможет ли Сбербанк выдать мне эту зарплатную карту, если оформлял ее мой работодатель?

13.1. Если в настоящее время работодатель перечисляет заработную плату сотрудникам (госслужащим) на счета, которые обслуживаются платежными картами VISA и Mastercard, он может придерживаться такого порядка расчетов до 01.07.2018.

С указанной даты работодатели должны перечислять вознаграждение или заработную плату только на счета, к которым привязана карта «Мир».

В частности, для этого можно заключить соглашение с банком, осуществляющим эмиссию таких карт, о централизованном перечислении оплаты труда в рамках зарплатного проекта.

Консультация по Вашему вопросу звонок с городских и мобильных бесплатный по всей России 14. Друг моего мужа попросил сделать карты в разных банках, тогда мы еще не знали, что через эти карты будут (отмывать деньги), после чего мужа определили в стоп лист сбербанка, возможно ли восстановить счет, так как он нужен для официальной работы?

14.1. Вы должны теперь отчитаться перед банком о правомерности переводов денежных средств через карточные счета. Операции нужно подтвердить доказательствами, только после этого он будет исключен из стоп листа.

15. Мой отчем попросил меня сделать золотые карты в разных городах тогда я еще не знал что через мои карты будут (отмывать деньги) после чего меня определили в стоп лист сбербанк, возможно ли восстановить счет, так как он нужен для официальной работы?

15.1. Вас из этого стоп-листа теперь не скоро уберут. Вскоре также к вам могут возникнуть вопросы у сотрудников полиции. Такие дела.

16. Я попала в стоп лист Сбербанка. Хочу узнать, что мне сделать, чтоб меня в нем не было? Проконсультировалась с оператором Сбербанка, мне не нащвпли конкретной причины, сказали, что ранее были открыты расчетные счета.

16.1. Подавайте в банк письменную претензию с требованием разъяснить причину попадания в “Стоп-лист”. Обязаны ответить в течение 30 дней.

16.2. Доброго времени суток уважаемый посетитель сайта
Вы должны подать письменное обращение начальнику отделения ближайшего банка о разъяснения сложившейся ситуации.

17. Оформила в Сбербанке дебетовую карту, но через 3 недели попала в стоп лист. Выпустит ли меняРлссийскся таможня из страны?

17.1. Российской таможне вас в любом случае выпустит, просто если вы нарушили миграционное законодательство, вас могут оштрафовать или депортировать
Желаю Вам удачи и всех благ!

17.2. На родину Вы сможете выехать без проблем, не переживайте по этому поводу. Вы же не совершали преступления.

18. Состоит в стоп листе Сбербанка, хочу досрочно погасить кредит. Сотрудники не могут принять деньги и внести их, из за стоп листа, на запросы отвечают что то некорректно. Не можем погасить кредит.

18.1. На сегодняшний день есть несколько эффективных правовых способов избежать взыскания по кредитному договору.

В число таких входит расторжение договора, признание его недействительным, признание гражданина банкротом и окончание исполнительного производства.

А так же есть еще некоторые юридические хитрости, которые позволят Вам не потерять свое имущество и доходы в споре с кредиторами (банками). Правильно все это осуществить поможет кредитный адвокат, пишите на нижеуказанную электронную почту.

кредитный адвокат – Степанов Вадим Игоревич.

18.2. Думаю, что в таком случае вам стоит обратиться к нотариусу и провести оплату через них. Тогда банк не сможет отказать в принятии денежных средств в счет погашения долга.

18.3. Обратитесь в другой банк и оплатите через него. Будет с комиссией, но так у вас будет шанс не стать должником по кредитам. Из стоп-листа долго придется выходить.

18.4. Направьте в этом случае денежные средства через другой банк. А вообще в таком случае имеет смысл подать жалобу на Сбербанк. Удачи Вам в разрешении возникшей ситуации!

19. Человек находится в стоп-листе у Сбербанка, но при оформлении на работу ему легко открыли зарплатную карту. Сейчас пришло сообщение, что на его имя выпущена кредитная карта с лимитом 250 000 рублей. Вопрос следующий: если получить данную карту и исправно Ее погашать, повлияет ли это на дальнейшую кредитную историю?

19.1. Если проблем с выплатами не будет, то конечно это положительно повлияет на кредитную историю в самом Сбербанке. Всего вам наилучшего.

19.2. если вы будете пользоваться картой согласно договору и не будете нарушать свои о обязанности, то кредитная история будет чиста.

19.3. Если получить кредит и своевременно его погашать, соответственно это не повлияет на кредитную историю отрицательно. Но если ранее брал кредит и допускал просрочки, то кредитная истории наверняка уже испорчена.

20. Оказалась в стоп-листе сбербанка. Была социальная карта, на которую получала заработную плату. Отказали без объяснения причин. Что делать?

20.1. Заработную плату можете получать на счёт в любой другой кредитной организации или наличными в кассе организации, это предусмотрено статьей 136 Трудового кодекса.

21. ООО попало в стоп-лист Сбербанка, попросили закрыть счёт и расторгнуть договор. Что делать в такой ситуации.

21.1. Раз так получилось значит путь и решения вопроса вам попросту нужно открыть расчётный счёт в другом банке и более ни как.

21.2. Видимо вас не за просто так внесли в стоп лист. Можете обратиться в росфинмониторинг, посмотреть что они вам скажут. Удачи вам и всего наилучшего.

21.3. Максим!Варианты следующие:1. выйти из стоп-листа, если это возможно

2. если невозможно или затруднительно, то открыть счет в другом банке.

21.4. уважаемый Максим.Вы вправе обратиться с жалобой в Центробанк и также в Росфинмониторинг

Удачи Вам в решении Вашего вопроса.

22. Перевел счета при проблемах с банком открытие в сбербанк, контрагент произвел расчет, сбербанк затребовал документы, договора счета фактур и т.д, фирма существует более трех лет, работаем в белую, документы все предоставили, без объяснения причин закрыли счет, а меня как руководителя поставили в стоп лист, закрыли все счета и теперь я не могу нигде открыть ни счет ни даже карту на свое имя. Статья 115
Подскажите что делать?

22.1. Причина не ясна. Обратитесь с письменной претензией к банку согласно Закона о защите прав потребителя. В случае отказа можете в суд обратится с иском о возмещении убытков. Можете в личку обратиться к любому юристу сайта за оказанием юридической помощи.

22.2. уважаемый Александр.Видимо Вас блокировали на основании Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ (ред. от 29.07.2017) “О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма”.Однако непонятно – документы Вы же предоставили банку по сделкам.Пробуйте для начала обратиться письменно в банк за разъяснением

Удачи Вам в решении Вашего вопроса.

23.1. Вам необходимо обратиться с заявлением о совершении в отношении Вас преступления, предусмотренного статьей 159 УК РФ “мошенничество” в полицию.

24.1. Не понятно что Вы имеете в виду под стоп листом, тут бы конечно чтобы разобраться, можете более точно сформулировать вопрос. А так первым делом обратитесь в сбербанк, на прием к начальнику.

24.2. Добрый вам день
Уважаемый Расул Ибрагимович, насколько я вас понял, вам запрещен выезд за границу за кредит и долги по нему. В данном случае вам необходимо оплатить долги и обратиться к судебным приставам о снятии запрета на выезд.

24.3. для начала обратитесь в сбербанк непосредственно и выясните там данный вопрос, вам разъяснят, что нужно сделать и как возможно оттуда выйти.

25. Могу ли я открыть карту в сбербанке если у меня стоп лист?

25.1. Вам могут отказать из-за стоп-листа. А если и оформят, то сразу же заблокируют. Обратитесь в другой банк. Так лучше.

26. Нахожусь в стоп листе Сбербанка! Можно ли сделать себя невидимым?

26.1. Ну а Вы как думаете? Конечно нельзя, любые такие действия сотрудников банка будут незаконными. Удачи Вам и всего хорошего!

27. Я попала стоп лист сбербанка, как выяснить за что и почему?

27.1. [quote][/quote]Я попала стоп лист сбербанка, как выяснить за что и почему?
Потому что занимались “заливами” на карту, это и ежу понятно.

27.2. Я попала стоп лист сбербанка, как выяснить за что и почему?
Посмотрите свою кредитную историю – не исключено, что там есть что-то нехорошее.

28. Можно ли подать заявление в суд на сбербанк, для удаления из стоп листа?

28.1. Владимир, для начала надо понять, что такое “стоп лист” в Вашем понимании, в законе такого понятия нет.
Есть ограничение на выезд, есть ещё что-то…

29. Попала в стоп-лист в Сбербанке можно ли как то из него удалиться?

29.1. В сбербанк обратитесь о причинах включения вас в стоплист и причину устраните. В другой банк обратитесь.

29.2. Устранить нужно причины по которым попали.

30. Могу ли я открыть пенсионный счёт в сбербанке если попал в стоп лист?

30.1. Можете отказ в открытии счета незаконен.

Источник: //www.9111.ru/%D0%B1%D0%B0%D0%BD%D0%BA%D0%B8_%D1%80%D0%BE%D1%81%D1%81%D0%B8%D0%B8/%D1%81%D1%82%D0%BE%D0%BF_%D0%BB%D0%B8%D1%81%D1%82_%D1%81%D0%B1%D0%B5%D1%80%D0%B1%D0%B0%D0%BD%D0%BA%D0%B0/

Что такое стоп лист в банке и как из него выбраться?

Как поступить, если дебетовую карту поставили в стоп лист?

Как и в остальных сферах, а банках выявляются нарушители и подозрительные лица. К ним пока штрафов никаких не применяется, но в черные списки  и стоп-листы эти клиенты попадают.

Стать участником стоп-листа могут как частные лица, так и организации. Для них будет закрыт доступ к основным продуктам банка и даже к обслуживанию.

Если данные попадут в единую базу БКИ, то и остальные банки не станут иметь дело с таким клиентом.

Работой над стоп-листом в банке занимается служба безопасности и служба финансового мониторинга. В апреле 2018 года все банки получат от ЦБ список клиентов (более 230 тысяч), которые проводили сомнительные операции. Хотя список и будет носить информационный характер, вряд ли кто из банков посмеет не выполнять предписания ЦБ и возьмет на обслуживание клиента из этого списка.

Что такое стоп-лист?

Это списки клиентов, которые совершили какое-либо нарушение в процессе обслуживания или проведения операций. Занесение в список происходит не сразу. Сначала банк пытается разобраться в ситуации самостоятельно.

Если клиент не идет на контакт (не отвечает на запросы,  не предоставляет верные документы или документы, подтверждающие источники происхождения своих денег), то его заносят в стоп-лист. Клиенту это не озвучивается.

Понять, что тебя занесли в черный список или стоп-лист просто.

Банк откажет в обслуживании, попросит закрыть счет/карту или просто откажет в новом продукте, например, в новой карте или открытии расчетного счета.

Законодательство также обязывает банки сообщать в Росфинмониторинг в случаях отказа в обслуживании клиентов по своей инициативе с обоснованием.

Данная информация обрабатывается мониторингом и передается в ЦБ, который составляет списки стоп-листов и передает их остальным банкам.

Появление стоп-листов продиктовано требованием Базельского комитета «знай своего клиента», а также ФЗ №115 «О противодействии легализации…». За прошлый год банки отказали в проведении операций на сумму более 300 млрд. руб. 150 тысячам юридических лицам и 200 тысячам физлицам. Из них в стоп-лист были внесены 230 тысяч клиентов.

Зачем банкам нужен стоп-лист?

Прежде всего, он нужен, чтобы исключить случаи мошенничества клиентов, а также для соответствия требованиям законодательства. Желающих пользоваться банковскими возможностями и услугами достаточно много.

Некоторые клиенты ведут сомнительный бизнес, занимаются легализацией (отмыванием) доходов, полученных незаконным способом, пытаются обойти налоги и проч.

Чтобы не привлекать на себя острый взор главного регулятора, банки постепенно начинают проводить «зачистки» в клиентском составе.

Как клиенты попадают в стоп-листы?

Попасть в стоп-лист не так сложно, как из него потом выйти. На текущий момент выйти практически невозможно. По словам властей, механизм исключения из стоп-листа ЦБ пока еще не разработан, поэтому попадание ставит «черную метку» на деловом статусе клиента.

Попасть в стоп-лист можно в следующих случаях:

  • Предоставление в банк подделанных или ложных личных документов.
  • Предоставление подложной финансовой документации. Это могут быть «липовые» справки о доходах, юридическая документация, учредительные документы.
  • Проведение по счетам многочисленных операций по зачислению и списанию денег в больших объемах. Обязательному контролю, согласно ФЗ №115, подлежат суммы свыше 600 т.р. Эта норма пока не касается вкладов физлиц. Если частное лицо открыло депозит с опциями пополнения и снятия и периодически пополняет наличными и снимает наличными оттуда деньги, то у банка к этому претензий не будет. А вот если на счет клиента поступают деньги безналично с разных счетов (текущих или расчетных), а затем переводятся дальше на другие третьих лиц или снимаются наличными в банкомате или кассах в день поступления, то это уже начинает вызывать сомнения у банка о легальности использования его счетов. Например, клиент открывает себе дорогую платиновую карту с большим лимитом на снятие денег. На нее поступает с определенной периодичностью, например, по 100 т.р. раз в сутки. Поступившие деньги снимаются в банкомате в этот же день. Ожидаемо, что на карту будет наложена блокировка до выяснения источников поступления денег.
  • Отказ от предоставления документов, показывающих происхождение денег. Например, если ИП занимается торговлей, и через его расчетный счет постоянно проходят суммы, то он может подтвердить их происхождение договорами с поставщиками/контрагентами, счетами-фактурами и проч. Здесь уже будет наглядно видно, что клиент ведет активный бизнес. Если же суммы поступают, но клиент не может предоставить каких-либо документов или предоставляет подложные договорам с несуществующими контрагентами и проч., то вероятность занесения в стоп-лист составляет 100%.
  • Злостные неплательщики по кредитам с открытыми долгами. Такие клиенты попадают в стоп-листы и пересылаются в БКИ. Другие банки видят такую информацию и отказывают в кредитовании или выпуске карт.

Как выбраться из стоп-листа?

Некоторые клиенты и не подозревают, что их занесли в стоп-лист. Только постоянные отказы в обслуживании, кредитовании и проч. заставят задуматься о том, не внес ли банк в свой стоп-лист. Получить прямой ответ в банке вряд ли получится. А если клиент обслуживался во многих банках, то найти, кто и когда внес в свой черный список, практически нереально.

Как было сказано выше, ЦБ до апреля этого года даст банкам свой стоп-лист с предписанием не обслуживать клиентов из этого списка. На текущий момент не разработан механизм выхода из этого списка.

Единственный выход обслуживаться, находясь в этом списке, это смена юридического лица с условием, что данные о собственниках бизнеса сюда не были внесены. Для физлиц все намного сложнее.

Банк вносит всю личную информацию и исправить ее нереально.

Исключить себя из стоп-листа ЦБ пока возможно только на основании судебного решения. Однако, подобных судебных практик было мало. После исключения из стоп-листа к клиенту будет применяться повышенное внимание к проводимым операциям, а проверка документов будет проводиться с особой педантичностью.

Выйти из стоп-листа банка можно, если не откладывать эту ситуацию в дальний ящик. При первых запросах или претензиях стоит идти на диалог и предоставлять все требуемые документы. Если есть сложности в предоставлении документов (например, коммерческая тайна), то стоит в письменном виде обосновать это.

Если банк требует закрытия расчетного счета, то нужно попросить письменное обоснование и попробовать договориться мирным способом. Если это не помогает, то можно обращаться в суд. Стоит отметить, что судебные тяжбы банки не любят. Если их в это втянуть, то можно выиграть дело, но вновь получить отказ в последующем обслуживании.

Таким образом, за любую деятельность, которую банк посчитает сомнительной, можно попасть в стоп-лист. По факту это закроет доступ к продуктам банка.

Если не подтвердить легальность своих операций или бизнеса, то стоп-лист банка передается в ЦБ, а там уже остальные банки будут ориентироваться на него. Решать конфликтным путем подобные ситуации не стоит.

Лучше найти обоюдовыгодный компромисс и оставить дружественные отношения с банком.

Источник: //investor100.ru/chto-takoe-stop-list-v-banke-i-kak-iz-nego-vyibratsya/

Юрист Лукин