Хотим взять ипотеку, но у жены плохая кредитная история

Ипотека, если у мужа плохая кредитная история

Хотим взять ипотеку, но у жены плохая кредитная история

Молодые семьи часто пользуются такой услугой банков, как ипотечное кредитование. Жилищные условия улучшать нужно, а деньги купить сразу жилье не у всех есть. Поэтому на помощь приходит ипотека. Часто возникает ситуация, когда у одного из супругов неидеальная кредитная история.

КИ родственников всегда влияет на решение банка, если заёмщик планирует привлечь их в виде созаёмщиков или поручителей. Откажут ли банковские компании в таком случае в оформлении кредита? Как лучше поступить при подаче документов, чтобы не возникло трудностей?

При таких вариантах риск-менеджмент банка в обязательном порядке обратиться в один из самых востребованных БКИ в России: ЭКВИФАКС и/или НБКИ, чтобы тщательно проверить «порядочность» будущих клиентов по ипотеке.

Для примера возьмем случай, когда у супруги идеальная КИ, а у мужа уже подмоченная репутация. При оформлении заявки оба члена семьи часто выступают в качестве созаемщиков. Так часто поступают, потому что при общем доходе бюджет на семью больше, чем у одного человека, а соответственно, сумма может быть больше.

Но в таком случае будут проверяться оба созаемщика на добросовестность и ответственность как плательщики. Это связано с тем, что поручитель/созаёмщик наряду с заёмщиком несут одинаковую ответственность по кредиту, также читайте о том, следует ли быть поручителем.

Обычно кредитная история супруга не будет влиять на решение банка, если

  • Жена не выступала созаемщиком/поручителем у мужа по займу с плохой историей;
  • Жена не старается подать документы в тот же банк, где муж допустил просрочки;
  • Муж не станет выступать поручителем/созаемщиком по ипотечному займу;
  • При получении кредита доходы мужа рассматриваться не будут.

В связи с тем, что у каждого банка своя политика по выдаче ипотечных кредитов, то и решение каждое учреждение будет принимать самостоятельно. Но если у мужа открытый (действующий) кредит в другом банке с просрочками, то это 100% отказ.

Также кредитные специалисты опасаются давать «добро», если знают, что взыскание долгов по проблемному займу мужа будут осуществляться за счет совместно нажитого имущества.

Почему банк отказывает?

Стоит учитывать, что каждое банковское учреждение принимает решение о выдаче кредитования на основе своих внутренних порядков, поэтому в одной компании могут отказать, а в другой одобрить, но на более жестких условиях. Если вы хотите повысить свои шансы на одобрение. то ознакомьтесь с рекомендациями по этой ссылке.

В крайнем случае, женщина может оформить договор полностью на себя. Тогда в таком случае, будет учитываться только её доход, которого должно хватать на полное погашение задолженности. О том, какой зарплаты достаточно для получения жилищного займа, читайте здесь.

Помимо этого необходимо будет оформить брачный договор, согласно которому купленное в кредит жилье будет полностью оформлено на жену, а её муж не будет иметь на него никаких видов. Чаще всего, у каждого банка составлен свой вариант подобного договора. Некоторые требуют оформления брачного договора только по своей форме, вот образец:

В любом случае, у Вас всегда есть возможность обратиться в другое финансовое учреждение, если в одном Вам отказали. Ведь у каждой фирмы свои условия выдачи ипотечного займа, некрупные организации более лояльны к своим клиентам, возможно следует рассмотреть их. Самые выгодные программы мы рассматриваем в этом обзоре.

Выгодные предложения по ипотеке от Сбербанка России  ⇒

Но как бы то ни было, кредитное “досье” лучше улучшить заранее

Это можно сделать оплатив открытый заём или взять новый, на небольшую сумму и погасить его вовремя. Взять ссуду на товар или карту с кредитным лимитом, выплатить её согласно данных графика платежей, не допуская просрочек.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Такой подход позволит восстановить кредитную репутацию в семье. Больше информации о том, как исправить свое финансовое досье, вы получите из этой статьи.

Стоит заметить, что все отказы по кредитам, включая и по вине мужа, будут фиксироваться в кредитной истории жены, даже если она не допускала просрочек.

Поэтому когда клиент раздумывает, а дадут ли ему ипотеку, если у мужа плохая кредитная история, лучше сто раз подумать, перед тем, как подавать документы в разные банки.

Иначе на четвертый раз подачи заявления на кредит, банки начнут отказывать автоматически.

Рубрика советы, вопросы и ответы экспертов

Скрыть ответ

Консультант

Лиля, как мы уже писали ранее, у супругов нет возможности просто взять и не пойти в качестве созаемщика. Супруг\супруга всегда участвуют в ипотечном договоре, исключение делается только при наличии брачного договора

Скрыть ответ

Консультант

Алена, если вы выступаете в качестве созаемщика, и у вас уже есть кредит, то да, могут отказать из-за имеющейся долговой нагрузки. Сначала закройте все долги, в том числе кредитки, потом подавайте заявление на ипотеку

Скрыть ответ

Консультант сайта КредиторПро.Ру

Клавдия, наличие материнского капитала никак не влияет на решение банка. А вот если задолженность крупная, то она может стать препятствием. Особенно если просроченная. Рекомендуем сначала закрыть долги, и потом уже подавать заявку на получение ипотеки

Скрыть ответ

Консультант сайта КредиторПро.Ру

Олеся, размер первоначального взноса не является основополагающим фактором для одобрения ипотеки. Тут все зависит от внутренней политики банка. Лучше обращаться не в государственные, а коммерческие, там шанс больше

Скрыть ответ

Консультант сайта КредиторПро.Ру

Источник: //kreditorpro.ru/odobryat-li-zhene-ipoteku-esli-u-muzha-plohaya-kreditnaya-istoriya/

Юридическая консультация онлайн 9111.ru

Хотим взять ипотеку, но у жены плохая кредитная история
2. Не плачу кредит уже лет 6, с банками не общался. Один из них подавал в суд 5 лет назад. На суде тоже не был. Истёк ли мой срок исковой задолженности? И могу ли я попробовать взять ипотеку с плохой кредитной историей. И как долго хранится кредитная история?

2.1. Долго хранится.
А срок давности можно восстановить.

3. Хотим с мужем взять ипотеку, но у меня т.е у жены до брака с ним испорченная кредитная история, одобрят ли мужу ипотеку если у жены плохая кредитная история и обязательно ли я должна быть созаемщком?

3.1. Этот вопрос задавайте банку. Но супруг практически всегда выступает созаемщиком. Либо требуют составить брачный договор, что вы не претендуете на жилье. Зависит от банка.

4. Хотим с мужем взять ипотеку, отправили запрос в сбербанк, пришел отказ. Причина плохая кредитная история. В самом сбербанка кредитная история хорошая. Сделали запрос юбки, выяснилось что в отп-банке просрочка с оплатой в 3 рубля. Кредит был взят в 2011 году, в 2012 закрыт, как думали. В марте этого года банк обнаружил недоплату 3 рубля, и нас об этом не оповестил. Теперь у нас плохая кредитная история, не знаем как быть, подскажите, пожалуйста, как нам действовать?

4.1. Можно исправить кредитную историю и достаточно быстро.

5. Хотим с мужем взять ипотеку, и частично погасить мат. коп. У мужа кредитная история отличная, у меня плохая. Плюс ко всему этому у меня у приставов висят долги за ком. усл. (за квартиру в которой даже не прописана). Если я пойду созаемщиком ему откажут. Если муж возьмёт со свекром ипотеку и я откажусь нотариально от квартиры, возможно ли погасить после часть мат. коп.? Или как лучше сделать чтоб и ипотеку одобрили и вложить мат. коп?

5.1. Ипотека должна быть оформлена на Вас, либо на мужа, если будет фигурировать свекр, пенсионный откажет в использовании материнского капитала. В Вашем случае только искать банк, где Вам одобрят ипотеку.

Ну и избавляться от регистрации и другой недвижимости лично Вам, чтобы на единственное жилье не могли направить взыскание (Ваша доля при покупке с использованием материнского капитала).

Всего Вам наилучшего!

6. Взяли с женой ипотеку в банке. Так как у меня плохая кредитная история мне ипотеку не дали, оформили на жену, а я поручитель. При этом пришлось оформит брачный договор, по которому я прав на квартиру не имею. При этом ипотеку оплачиваю исключительно я – жена не работает, злоупотребляет, дело идет к разводу. Могу ли я каким либо образом прекратить быть ее поручителем?

6.1. Этот вопрос может решить только банк, напишите туда заявление, его следует вам писать в двух экземплярах, на вашем принимающая сторона должна расписаться.

6.2. Договор поручительства возможно расторгнуть по соглашению сторон, либо в судебном порядке. Если банк отказывается, то обращайтесь в суд.

7.1. Данный вопрос не регулируется нормами права.
Задайте вопрос юристу, на который он может ответить как юрист, а не как обыватель.

8. Могу ли я взять ипотеку сидя в декретном отпуске с использованием мат, капитала мужу оТКазали банки ТК плохая кредитная история созаемщики будут папа и зять?

8.1. Вы можете обратиться с заявление о предоставлении Вам ипотеки в любой Банк, который работает с ипотекой. Одобрят Вам её или нет это другой вопрос, у каждого банка свои условия.

Нужно ждать рассмотрения банком Вашего заявления. Как правило большинство банков принимают материнский капитал в качестве первоначального взноса. В дальнейшем через пенсионный фонд вы можете направить средства мат.

капитала на оплату ипотеки.

9. Скажите пожалуйста я развелась с мужем, у меня двое детей, своего жилья нет. Могу ли я взять ипотеку, единственный минус у меня плохая кредитная история, есть ли шансы на одобрение?

9.1. Только банк решает, выдать ипотечный кредит или отказать. Условия кредитовая везде разные. Обращайтесь в банк, узнавайте.

10. Мы с женой хотим купить дом за материнский капитал а дети еще нет 3 лет. Жена не работает я работаю но у меня плохая кредитная история сможем мы взять займ или ипотеку на приобретение дома за материнский капитал.

10.1. Я бы вам посоветовал одновременно в несколько банков обратиться так как у вас только вариант один брать ипотечный кредит.

10.2. Можете попробовать оформить ипотеку, тогда ПФР может выделить средства материнского капитала до исполнения ребенку 3 лет.

11.1. Этот вопрос нужно решать непосредственно в банке. Они более точно смогут сказать могут дать или нет. Всего доброго и спасибо за обращение на сайт.

11.2. Нет Анастасия. Основой отказа будет отсутствие гарантированного и достаточного заработка. Вы и сами должны это прекрасно осознавать.

11.3. а как Вы думаете, возможно ли это? Почти наверняка – невозможно. Хотя, если имеются, например, денежные средства на банковском счёте в достаточно крупной сумме, то вопрос, может, и будет рассматриваться. Но это очень маловероятно.

11.4. Шансы Ваши в данной ситуации невелики, но последнее и решающее слово будет за банком. Удачи Вам и всего самого доброго.

12. Взяли кредитную карту лимитом в 10 000, потратили 9 000, выплачивали несколько месяцев, платежи не доходили. Сейчас уже 3-я коллекторская компания звонит и грозится подачей в суд. брали распечатку в ОТП банке, там нет ни одного платежа. Квитанция осталась одна на 1 000 руб. остальные не сохранили. Оплачивали через банкомат Связного. Вопрос стал об ипотеке, отказывают в связи с плохой кредитной историей. Как мне исправить эту ситуацию?

12.1. Обращайтесь в связной и восстанавливайте платежи, прошло немного времени, они должны сохраниться. Возьмите с собой реквизиты, на которые перечисляли средства, по ним будут искать. Получите заново квитанции, обратитесь в банк.

12.2. Обращайтесь в Связной, уточняйте почему Ваши платежи не дошли до адресата. Если не докажете факт возврата денег, придется погашать задолженность целиком.

13. Хотим взять ипотеку на сумму мат капитала с дальнейшим погашением им же, т е вытащить деньги на строительство жилья ипотеку будет оформлять муж, у него большая зарплата и получает он её на карту сбера, я иду как созаемщица, у меня вопрос, могут ли отказать в получении ипотеки, если у меня плохая кредитная История? Я не основной заемщик, но меня так же будут проверять.

13.1. Наличие плохой кредитной историей у созаемщика может послужить основанием для кредитной организации в отказе предоставить ипотечный заем.

Консультация по Вашему вопросу звонок с городских и мобильных бесплатный по всей России 14. У нас с мужем 2 детей, хотим взять квартиру в ипотеку, но у меня плохая кредитная история (по молодости, задержки платежей были), хотим составить брачный контракт, что этот кредит целиком и полностью на мужа и естественно он единственный собственник. Вопрос вот в чем, можем ли мы после оформления ипотеки, часть погасить материнским капиталом? Или брачный контракт не даст этого сделать?

14.1. При чем здесь брачный договор и ипотека? Банк будет выдавать ипотеку заемщику, возможно только мужу. Если вы будете созаемщиком, то никаких договоров не надо. Так что все зависит от того кто оформляет ипотеку.

14.2. По условиям получения материнского капитала при оформлении недвижимости вы обязаны выделить долю всем членам семьи: супругу и детям. В брачном же договоре вы хотите прописать, что квартира будет полностью мужа. У вас будет противоречие между договором и условиями получения мат капитала. Данный вариант у вас не пройдет.

15. Получится ли у меня взять ипотеку с плохой кредитной историей? На сайте эквифакс мой скорринг балл составляет 697. 16. Хотим с мужем взять ипотеку в Сборе, но у меня кредитная история плохая, говорят что я автоматом должна быть заемщиком. Думаю из-за моей кредитной истории могут отказать, может быть есть какие то выходы мне там не показывать себя или что то ещё …или не отказывают на счет этого…

16.1. Мало ли что “говорят”. Ищите банк, где будут меньше “говорить”. Вы не обязаны быть созаемщиком, это ложь.

16.2. пусть супруг пытается оформить ипотеку на себя.

17. Я хочу купить квартиру под мат. капитал но у меня не хватает денег. Можно взять ипотеку с плохой кредитной историй.

17.1. На усмотрение банка.

18. Введите текст вопроса Здравствуйте мы с женой хотим взять ипотеку, квартиру хотим покупать в другом городе, первоначальный взнос у нас будет материнский капитал, но у жены плохая кредитная история, как нам лучше сделать что бы не отказали?

18.1. —Здравствуйте, да ничего не сделаете. Если банк откажет в кредите
Всего хорошего.

19. Решили с мужем взять ипотеку. У мужа плохая кредитная история. Так как он идет везде созаемщиком уже отказали в 3 банках. Как быть? Есть ли выходы из данной ситуации?

19.1. Кроме как искать и пробовать – выхода нет.

20.1. В каждом конкретном случае, все индивидуально.
Вам лучше прийти на консультацию, чтобы оценить возможность получения ипотеки.

20.2. Если кредитная история плохая, то ипотеку не дадут. Хотя все на усмотрение банков.

20.3. Шансов на одобрение мало.

20.4. На усмотрение банка.

21. У меня такая ситуация. Хотим с женой взять ипотеку, но мне с ней вместе не дают, т.к. у ней очень плохая кредитная история. Мне одному дают ипотеку, но при условии если я сделаю брачный договор с супругой. Супруга естественно этого не хочет делать, что можете посоветовать в этом случае, а банку нужен только брачный договор?

21.1. здесь, к сожалению, только брачный договор поможет. Либо обратитесь в другой банк – может быть он пойдет на встречу.
Либо уточните о наличии в Вашем регионе жилищных программ для молодых семей, может быть Вы подходите под условия программы.

22. Мой сын просрочил выплату кредита, по суду эти деньги были удержаны с его зарплаты. Удерживали сумму больше, чем указано в кредитном договоре. В итоге кредит погасился на 2 года быстрее, чем должно было быть. Получилась плохая кредитная история. Сейчас он взял свидетельство НИС для приобретения жилья по военной ипотеке. Может ли он рассчитывать на положительный результат банка и как быть в случае отказа банком? Спасибо.

22.1. Все на усмотрение банка.

23. Скажите, хочу взять кредит под залог недвижимости как говорят банки ипотека. 500 000 рублей. Кредитная история плохая. Может ли банк оформить или прописать присвоить себе квартиру? Так как накладывается обременение. Прописаны я и дочка 1 год и 6 месяцев. Собственник одна я.И скажите пожалуйста обязательно ли проводить оценку квартиры с выездом на дом специалиста? Просто квартира например 7 млн стоит, а я прошу всего 500 т.р.

23.1. Весьма рискованное для Вас такое предложение банка… Предположу, что эта кредитная организация практикует такие сделки…

Пожалуйста, посмотрите отзывы в интернете. Делайте выводы.

24. Я с гражданским мужем в июле этого года взяли ипотеку по 1/2 доли. Я являюсь основным заемщиком, он же созаемщиком т.к кредитная история плохая у него он не предоставлял справку 2 НДФЛ. В данный момент мы не живем вместе. Я спросила в банке как можно отказаться от ипотеки в пользу гр.мужа. В банке мне ответили что нужен человек поручитель. Он такого человека найти не может. Что мне делать, как выйти из ипотеки? Спасибо.

24.1. Вы можете написать заявление в банк о расторжении договора и сослаться на ст. 450-451 ГК РФ. Если вам банк откажет в этом, то обращайтесь в суд.

Только вы должны понимать, что квартиру банк у вас заберет и деньги, выплаченные в счет ипотеки – вам не вернуть.

25. Мы с мужем хотим взять ипотеку в сбербанке! Он будет являться заёмщиком, я созаемщиком. На девичьей фамилии у меня есть долги по кредитам и плохая кредитная история соответственно. Могут ли ему из за меня отказать?

25.1. В сбербанке очень строго подходят к заемщикам, Вам стоит посмотреть предложения других банков или что бы заемщиком был только ваш супруг.

25.2. Могут отказать без объяснения причин. Из-за Вас или не из-за Вас. К банка нет обязанности выдавать кредит, это его право. Поэтому сказать точно, что повлияет на решение по Вашей заявке, нельзя.

26. Хотим взять квартиру в ипотеку. У меня есть не погашенные кредиты, да и кредитная история плохая. У жены всё замечательно. Официальная работа, оф зарплата мы с ней заключили брачный договор и брачное соглашение, что всё приобретённое и приобретаемое имущество принадлежит ей. есть мат кап и первоначальный взнос. Может ли банк дать ипотеку?

26.1. С заявлением о получении кредита пусть в Банк обратится жена.

27. У меня плохая кредитная история. Сейчас собираемся с мужем взять ипотеку. Повлияет ли история на решение банка?

27.1. Может повлиять, если вы будете заемщиком.

28.1. Это зависит от банка.

29.1. На усмотрении банка, но с плохой историей вполне могут отказать.

30. Можем ли мы с женой взять ипотеку если у меня плохая кредитная история?

30.1. Обратитесь в банк, законы данный вопрос не регулируют.

Источник: //www.9111.ru/%D0%B8%D0%BF%D0%BE%D1%82%D0%B5%D1%87%D0%BD%D1%8B%D0%B9_%D0%BA%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82/%D0%B2%D0%B7%D1%8F%D1%82%D1%8C_%D0%B8%D0%BF%D0%BE%D1%82%D0%B5%D0%BA%D1%83_%D1%81_%D0%BF%D0%BB%D0%BE%D1%85%D0%BE%D0%B9_%D0%BA%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82%D0%BD%D0%BE%D0%B9_%D0%B8%D1%81%D1%82%D0%BE%D1%80%D0%B8%D0%B5%D0%B9/

Дадут ли ипотеку, если у одного из супругов плохая кредитная история

Хотим взять ипотеку, но у жены плохая кредитная история

Ипотека при плохой кредитной истории одного из супругов. Дадут ли ипотеку. Способы нейтрализовать негативное влияние плохой кредитной истории.

Приобретение жилья в ипотеку — распространённый способ решения квартирного вопроса, который обостряется с появлением семьи. Однако к моменту подачи заявки на ипотечный заём кредитная история (КИ) успевает сформироваться у обоих супругов. Разберёмся, как влияет на перспективу одобрения кредита испорченная КИ и можно ли нейтрализовать это влияние.

Как влияет кредитная история на возможность одобрения кредита

Чтобы решить, одобрять ли потенциальному заёмщику любой кредитный продукт, банки обязательно изучают его кредитную историю. В отдельных случаях она не принимается во внимание, но чем выше сумма кредита и дольше срок, на который он запрашивается, тем менее вероятно, что кредитор закроет глаза на тёмные пятна в КИ.

Если кредитная история вызывает сомнения, банку проще отказать, особенно в случае с ипотекой

И хотя кредитная история не единственный фактор, который банк принимает во внимание, оценивая платёжеспособность и финансовую дисциплину заёмщика, чем больше в ней проблем, тем больше вероятность отказа.

При ипотеке приобретаемое жильё попадает в залог к банку и служит обеспечением по кредиту. Но это не повод расслабляться. Банк выдаёт ипотечные кредиты, чтобы получать регулярно живые деньги, а не иметь головную боль с реализацией залога.

К тому же в случае неурядиц в экономике, которые сопровождаются проблемами с платежами по кредитам, недвижимость имеет свойство терять в цене.

Достаточно вспомнить 2008 год, когда раздача американскими банками ипотечных кредитов людям с сомнительной платёжеспособностью стала причиной мирового финансового кризиса.

Перспектива одобрения ипотеки, если кредитная история одного из супругов испорчена

Когда в банк поступает заявка на ипотеку от человека, который состоит в браке, он проверяет кредитные истории обоих супругов. Причём как в ситуации, когда второй супруг по собственной инициативе берёт на себя роль созаёмщика или поручителя, так и если тот подобных шагов не предпринимает.

В ситуации, когда один из супругов, выступающий основным заёмщиком, демонстрирует достаточный доход, банк может закрыть глаза на низкий заработок или даже его отсутствие у второго супруга. Но вот к проблемам с кредитной историей отнесётся более щепетильно.

Особо строго относятся к кредитной истории обоих супругов крупные банки, например, Сбербанк России или ВТБ24, на долю которых приходится основная часть ипотечных займов.

Не отразятся на перспективе ипотеки только пятна на кредитной истории, которыми супргуг основного заёмщика успел обзавестись до брака. Их банки при оценке кредитных историй супругов во внимание не принимают.

А вот возникшие в браке с точки зрения банка бросают тень и на второго супруга, даже если его собственная кредитная история безупречна.

Кредиты они считают такой же общесемейной проблемой, как и любую другую, а значит, и решать её желательно совместными усилиями, если один супруг не справляется, хоть ни в одном законе такого и не написано.

На Западе в порядке вещей, когда супруги проверяют кредитные истории до свадьбы, в России такая практика скорее исключение

Во внимание принимаются не только просрочки и невозвраты по собственным кредитам, но и проблемы, когда любой из супругов выступал поручителем по займам, взятым другим человеком, если они были. Поручительство — это тоже финансовые обязательства, которые должны исполняться. И к ним банки не менее щепетильны, чем к кредитам, которые клиент брал сам.

Дело в том, что оба супруга в случае ипотеки по умолчанию рассматриваются банком как созаёмщики. Квартира, купленная в браке — это по закону совместно нажитое имущество, которое при разводе делится пополам, если иное не предусмотрено брачным договором или соглашением о разделе имущества.

Однажды развестись может любая пара, а как они разделят приобретаемое жильё и остаток невыплаченного за него кредита, неизвестно. Не исключено, что единственным заёмщиком станет тот из супругов, кто уже продемонстрировал свою неблагонадёжность.

Банку такие сюрпризы не нужны, поэтому проще отказать, даже если супруг с проблемами в кредитной истории в документах по займу упоминается только в свидетельстве о браке. Однако бывают и исключения.

Всегда ли супруга привлекают в качестве созаёмщика по ипотеке

Второй супруг выступает созаёмщиком по умолчанию в большинстве, но не в 100% случаев.

Одно из исключений — заключённый до подписания ипотечного договора брачный контракт, в котором прописано, что в случае приобретения одним из супругов жилья оно переходит в его частную собственность, при разводе не делится, а все обязательства, в том числе и по ипотеке ложатся на его плечи. В этом случае брать во внимание кредитную историю второго супруга банку незачем.

Особняком стоит военная ипотека. Но в случае с ней обязательства по платежам берёт на себя государство, от приобретателя жилья требуется только исправно служить, чтобы государство продолжало нести эти расходы.

Способы получить ипотеку при плохой кредитной истории второго супруга

Плохая кредитная история одного из супругов хотя и уменьшает шансы на одобрение ипотеки, но не приводит к отказу в 100% случаев. Существуют несколько способов, которые позволяют повысить вероятность положительного решения.

Улучшить кредитную историю супруга

Прежде чем подавать заявку на ипотеку, нужно проверить кредитные истории обоих супругов и убедиться, что в них нет огрех, которые появились не по вине самого заёмщика.

Это неактуальная информация, чему причина — ошибки работников банков, где субъект кредитной истории брал займы прежде, или технические сбои, из-за которых свежие сведения не поступили из банка в бюро кредитных историй. В этом случае нужно подать в бюро заявление об оспаривании недостоверных фактов, а в банке взять справку, что у того претензий к заёмщику нет, все обязательства выполнены.

Даже если кредитная история ещё некоторое время будет содержать устаревшие сведения, этого документа в большинстве случаев достаточно, чтобы доказать банку, где планируется взять ипотеку, свою добропорядочность.

Хуже, когда причиной проблем с КИ становятся кредиты, которые взяли на ваше имя мошенники. Эту проблему тоже можно и нужно решать, а если планируете брать ипотеку — до подачи заявки на неё. Но процесс этот непростой и небыстрый.

Если сам супруг допускал просрочки и не вернул ранее взятые кредиты, придётся рассчитаться с банком-кредитором. Без этого эффект от других шагов по исправлению кредитной истории сомнителен.

Затем стоит взять в банке, в идеале том же, где планируется оформлять ипотеку, но можно и в другом, потребительский кредит или завести кредитную карту и уж по любому из таких кредитных продуктов все обязательства исполнять в срок, а перед обращением за ипотекой закрыть его полностью. Рекомендуется закрыть и кредитные карты, которыми не пользуетесь, если они у вас есть.

А вот с микрозаймами лучше не связываться. Мало того, что переплатите, частые обращения в микрофинансовые организации банковскому работнику говорят, что вы не умеете обращаться с деньгами, вам их постоянно не хватает, и этом вынуждает вас постоянно перехватывать до зарплаты, в том числе и под бешеные проценты.

Хорошим аргументом в вашу пользу будет регулярно пополняемый депозит на крупную сумму — желательно минимум несколько планируемых месячных платежей по ипотеке. В идеале открытый в том же банке, у которого вы хотите попросить в долг на жильё. Но не сам по себе, а в сочетании с другими факторами, положительно характеризующими вас как потенциального заёмщика.

Советники по личным финансам рекомендуют каждому клиенту иметь в запасе сумму для непредвиденных ситуаций, которую называют подушкой безопасности. Она должна полностью покрывать ваши обязательные расходы на срок от трёх месяцев до одного года, а по желанию и больше.

Эта сумма в идеале должна включать и ваши ежемесячные платежи по планируемой ипотеке. Банковский депозит — надёжный вариант для её хранения.

А банку наличие подушки безопасности указывает, что вы с деньгами обращаться умеете, а в случае потери работы, проблем со здоровьем и иных неприятностей вам будет, где взять недостающую сумму для очередного платежа.

Позитивно банки оценивают также наличие накопленного вами первого взноса, если это ваши накопления, а не материнский капитал. Если же есть право на материнский капитал, это дополнительный плюс — им вы сможете сделать частичное досрочное погашение.

Заключить брачный контракт

Брачный контракт надёжно исключает второго супруга из числа созаёмщиков, если в нём есть соответствующее положение, которое можно изложить, например, так:

Супруги пришли к соглашению, что квартира, приобретённая в период брака и оформленная на имя одного из супругов, как в период брака, так и в случае его расторжения, признаётся частной собственностью того супруга, на имя которого оформлено свидетельство о государственной регистрации права собственности на квартиру. Супруги не возражают против получения ипотечного кредита одним из супругов, в этом случае второй супруг созаёмщиком не выступает. Первый взнос вносит супруг-заёмщик за счет личных средств, выполнения обязательств по кредиту берет на себя супруг-заёмщик, приобретаемая в ипотеку квартира является частной собственностью супруга-заёмщика как во время выполнения обязательств по кредиту, так и после выполнения кредитных обязательств, как в период брака, так и в случае его расторжения.

Положение с тем же смыслом банк, скорее всего, внесёт и в ипотечный договор, и на этом потребность во втором супруге как созаёмщике отпадёт.

Избежать проверки кредитной истории второго супруга поможет брачный контракт с правильной записью

Обратиться в банк, лояльный к проблемным заёмщикам

Каждое обращение за ипотекой банки рассматривают индивидуально. Ни один банк не рекламирует себя как лояльного к заёмщикам с плохой кредитной историей.

Но практика показывает, что в некоторых из них можно получить кредит и с пятнами в КИ одного из супругов. Но банк способен запросить первый взнос больше стандартного минимального — обычно от 40%.

И предложит менее выгодные условия кредитования, чем благонадёжным заёмщикам — под более высокий процент и на меньший срок.

Обзор банков, которые, как правило, не проверяют кредитную историю заёмщика, мы делали здесь.

Отзывы заёмщиков, бравших ипотеку с плохой кредитной историей супруга

Проблемы с кредитной историей любого супруга осложняют одобрение ипотеки, но не делают её получение безнадёжным. В зависимости от ситуации можно найти способы, которые позволяют нейтрализовать негативное влияние финансовых ошибок, допущенных мужем или женой в прошлом. Лучше, конечно, таких ошибок изначально не допускать, но это, к сожалению, получается далеко не у всех.

  • Руслан Царев
  • Распечатать

Источник: //hiterbober.ru/personal-money/esli-u-odnogo-iz-suprugov-plohaya-kreditnaya-istoriya-dadut-li-ipoteku.html

Дадут ли ипотеку, если у жены или мужа плохая кредитная история

Хотим взять ипотеку, но у жены плохая кредитная история

Статья подготовлена компанией Ипотека Live, если требуется помощь в ипотечных вопросах обращайтесь, а также Вы можете пройти экспресс-тест для оценки ваших шансов на ипотеку. Спасибо, полезного чтения.

Однако, если вы планируете брать в созаемщики вторую половинку, обязательно поинтересуйтесь его кредитной историей.

Банки очень трепетно относятся к кредитному прошлому своих клиентов, и негативные записи в КИ мужа или жены могут перечеркнуть планы на новоселье.

Практика показывает, что если у супруга или супруги испорчена кредитная история, получить ипотеку сложно. Но есть способы найти общий язык с банкирами, главное, правильно их применять.

Брачные узы и роль созаемщика

При подаче супругами заявки на ипотеку кредитная история каждого из них интересует банк в равной степени. У банков есть правило: официальный супруг заемщика становится созаемщиком независимо от доли финансового участия в выплатах по займу.

При разводе происходит раздел всего совместно нажитого имущества. Ипотечный договор не требует нотариального заверения. При этом по российскому законодательству квартира, приобретенная в браке, является общей собственностью мужа и жены в равных долях.

Если созаемщики не оформили брачного договора с указанием порядка раздела собственности при разводе, в случае расставания вполне возможна такая ситуация: у одного супруга в собственности 50% от квартиры и никаких долгов, у второго — тоже 50% квартиры в собственности и 100% долга по ипотеке.

Солидарная материальная ответственность супругов по кредиту в случае экстренных обстоятельств — дополнительная защита банка от новых рисков.

При рассмотрении заявки на супружескую ипотеку андеррайтер проверит КИ у обоих созаемщиков. Независимо от того, у кого были найдены старые просрочки или долги, банк скорее всего откажет в выдаче кредита. Также если один из супругов был поручителем у третьего лица, у которого были проблемы с выплатой займа, это негативно повлияет на КИ самого поручителя.

Важно: финансовая организация проверит кредитную историю родственника, если последний планирует стать вашим созаемщиком или поручителем по займу.

Когда плохая КИ не в счет

Есть несколько случаев, когда кредитная жизнь супруга рассматривается отдельно от семейной:

  • Если просрочки и неуплата кредита были допущены мужем или женой до брака, это не влияет на решение финансовой организации при рассмотрении совместной заявки. Кредитор проверяет, когда именно произошли нарушения со стороны субъекта КИ, и делают выводы. Если еще до брака будущая жена была поручителем будущему супругу в период нарушения им условий кредитного договора, это негативно повлияет на решение банка о выдаче ипотеки в браке.
  • Если супруги заключили брачный договор до подписания договора ипотеки, и согласно контракту муж и жена самостоятельно оплачивают приобретение личной недвижимости и не претендуют на права друг друга. Это также должно быть закреплено в условиях ипотечного договора: приобретатель и собственник недвижимости является единственным ответственным заемщиком без учета прав и доходов супруга.

Кроме перечисленных вариантов, есть еще одно исключение. В июне 2016 года Госдума приняла закон ФЗ-211, согласно которому военнослужащие, которые выплачивают ипотеку по программе НИС, не являются субъектами кредитной истории.

Мотивация у закона простая: поскольку средства банку перечисляет не лично военнослужащий, а Министерство Обороны, кредитную историю по военной ипотеке записывать нет смысла. К тому же проверить чужую КИ может кто угодно. А этот документ может стать источником для утечки ценной личной информации о составе и личном положении военнослужащих в стране.

Однако если у военнослужащего были просрочки по потребительским или иным займам независимо от ипотеки на средства НИС, эти данные могут стать проблемой для оформления кредитов в будущем.

Как исправить кредитную историю

К сожалению, исправить кредитную историю без весомой причины и доказательств правоты заемщика невозможно.

Многие юридические фирмы, которые предлагают услуги по исправлению КИ, занимаются либо раздачей обещаний за несколько тысяч рублей, либо выполняют за человека работу, которую он может сделать сам.

Например, проблема в КИ возникла из-за ошибки банковского работника и человек доверяет фирме-посреднику подать запрос на изменение соответствующей записи в КИ на основании предлагаемых доказательств. Иногда кредитную историю действительно можно исправить. Иногда нет — все зависит от тяжести нарушения.

Типичные проблемы с КИ

  1. Субъект кредитной истории сам допустил просрочку или некоторое время не выплачивал кредит. Если проблема была разовой и возникла из-за задержки зарплаты или другой уважительной и доказуемой причины, можно сообщить об этом кредитору при подаче заявки.

    Свое сообщение желательно подкрепить доказательствами — запиской от работодателя и так далее. Банковский менеджер примет информацию к сведению и может пойти клиенту навстречу.

  2. Кредит выплачен, но в КИ висит запись о том, что он не погашен.

    Такую проблему можно исправить путем отправки запроса почтой в БКИ об исправлении неверных сведений. К заявлению потребуется приложить справку из банка о том, что тот самый кредит действительно погашен полностью и у кредитора нет претензий к заемщику.

  3. Технические ошибки в кредитной истории.

    Они могут носить разный характер, исправить их можно также с помощью обращения в БКИ с заявлением по почте.

  4. Мошенники оформили на ваше имя кредит, и без вашего ведома в КИ появились сведения о просрочке. Нередко о таких вещах люди узнают случайно, уже после подачи заявки на ипотеку.

    Именно поэтому следует проверять состояние своей КИ перед обращением в банк: из-за действий мошенников можно потерять возможность купить недвижимость. Чаще всего мошенники оформляют подложные кредиты в микрофинансовых организациях. Такую негативную запись в КИ тоже можно исправить с помощью отправки заявления в вашу БКИ.

    Однако предварительно потребуется получить от кредитора официальное заявление о том, что указанный долг не принадлежит субъекту КИ и списан (например, в результате полицейского расследования).

Простые приемы: как изменить КИ к лучшему

  • Проверьте чистоту кредитной истории у себя и у супруга. Закройте все имеющиеся просрочки. Нередко банки отказывают из-за текущих непогашенных долгов по кредитным картам или из-за действий мошенников.
  • Накопите внушительный первоначальный взнос. Наиболее убедительный размер — от 40%. Желательно, чтобы это были личные накопления, а не средства материнского капитала. Деньги по сертификату можно вложить в недвижимость уже после одобрения займа — они пойдут на досрочное погашение части основного долга или процентов.
  • Если у вас имеются неиспользуемые кредитные карты, закройте их или заблокируйте.
  • Не берите займы в микрофинансовых организациях — это наведет кредитора на мысли о том, что вы не умеете копить деньги и часто живете от зарплаты до зарплаты.
  • Не становитесь поручителем или созаемщиком у людей, которым вы не доверяете на 200%.

Как узнать свою КИ самостоятельно

В кредитной истории хранятся следующие сведения:

  • личные данные заемщика (для физического лица это паспортные данные);
  • сведения о всех взятых кредитах, погашенных и текущих долгах;
  • сведения о заявках на кредитование, одобренных и отклоненных;
  • информация обо всех лицах и организациях, которые запрашивали доступ к КИ.

Чтобы узнать текущее состояние своей КИ, достаточно сделать запрос по коду субъекта. Узнать этот код можно в банке, где заемщик когда-то брал кредит. Даже если вы свой код не знаете или у вас его нет, можно сделать запрос на выписку из кредитной истории через сайт Центробанка либо через банковское отделение.

Если ваша кредитная история хранится в НБКИ, можно получить доступ к ней следующим способом:

  • зарегистрируйтесь на сайте НБКИ и пройдите идентификацию личности;
  • откройте свой личный кабинет и изучите кредитную историю во всех подробностях.

В других кредитных бюро могут быть свои правила доступа к кредитным историям. Поэтому наиболее простой способ — запросить свою КИ в банке.

В какой банк пойти с плохой кредитной историей

Некоторые финансовые организации, чтобы конкурировать с крупными игроками ипотечного рынка, более лояльно относятся к клиентам с плохой кредитной историей:

  • Росбанк Дом (бывший Дельтабанк) официально заявляет: если клиент готов подтвердить свою добросовестность и платежеспособность, его заявку на ипотеку одобрят. Правда, к упомянутым качествам добавляется накопление первоначального взноса не менее 50% стоимости объекта ипотеки, предоставление дополнительного обеспечения, подтвержденный доход выше среднего и официальная работа в течение длительного периода времени;
  • несколько лет назад Транскапитал банк был готов рассмотреть ситуации с плохой кредитной историей у мужа и жены и предоставить ипотеку такой семье. К сожалению, сегодня о такой возможности на сайте финансового учреждения речи нет;
  • Уралсиббанк и Металлинвестбанк при подаче заявки рассматривает кредитную историю всего лишь за последний год. Так что если нарушения были раньше – это Ваш выбор;
  • Совкомбанк вместо хорошей кредитной истории предлагает найти 4 созаемщиков. Если это для Вас приемлемо – ищите тех, кто поможет Вам в этом.

Перед подачей заявки учтите: обо всех перечисленных банках есть также негативные отзывы клиентов, которые рассчитывали получить ипотеку на семью при наличии плохой кредитной истории  одного из супругов. В некоторых случаях коммерческие банки отказывают даже при идеальной КИ и при этом не сообщают причину отказа.

Обратите внимание, что даже если отказ в ипотеке пришел по причине плохой кредитной истории второго супруга, эта информация фиксируется в вашей личной КИ и становится доступной будущим кредиторам.

Помощь в оформлении ипотеки при плохой кредитной истории у супруга

Наличие стоп-факторов многим платежеспособным людям мешает получить деньги на покупку жилья в банке.

Самостоятельно найти лазейку в хитросплетениях андеррайтинга трудно: для этого нужно точно знать, что останавливает банк, и должным образом исправить ситуацию. Есть другой способ — обратиться к ипотечному брокеру.

Если вы планируете приобрести жилье в Санкт-Петербурге или области, вам помогут специалисты компании «Ипотека Live». Мы помогаем нашим клиентам в 100% случаев:

  • помощь в одобрении ипотеки при плохой КИ у жены или мужа;
  • экономия на процентной ставке за счет специальных предложений банков;
  • мы сделаем за вас всю работу по сбору документов;
  • сопровождение на всех этапах сделки.

Сниженные ставки и гарантированное одобрение — результат партнерских отношений с банками напрямую. Это преимущество обращения к ипотечному брокеру — вы не только экономите время, но и получаете гарантированное решение ипотечного вопроса и с выгодой для себя. За подробностями обращайтесь в компанию «Ипотека Live».

Уменьшим ежемесячный платеж на Заплатите банку меньше на Также подберем выгодную страховку.Средняя экономия —до ₽на лет. Ипотека LIVE
поможет сэкономить Расчет является предварительным

Источник: //ipotekalive.ru/articles/osnovy_ipoteki/dadut-li-ipoteku-esli-u-zheny-ili-muzha-plohaja-kr/

Как оформить ипотеку, если у жены/мужа плохая кредитная история?

Хотим взять ипотеку, но у жены плохая кредитная история
Виктория Пак

Семья решила брать ипотеку, да вот незадача, выяснилось, что у мужа или жены оказалась плохая кредитная история. Звучит как приговор! Но даже с плохой кредитной историей можно получить ипотеку на выгодных условиях. Как взять ипотеку с плохой кредитной историей, расскажем в этой статье.

Как банк оценивает вашу кредитную историю?

Вашу надежность определяет своевременность оплаты предыдущих займов. Вся информация по платежам находится в базе данных кредитных бюро. Здесь учтены все кредиты, микрозаймы, кредитные карты и так далее.

Даже информация про единоразовую задержку платежа по кредиту попадает в базу. Исходя из этих данных, банк принимает окончательное решение: давать или не давать ипотеку. Если неуплата долгов по займам – частое явление, то вы попадает в стоп-лист банков.

Черный список всех злостных неплательщиков, из которого практически невозможно выбраться.

Где посмотреть свою кредитную историю?

Вся история по кредитам находится в кредитных бюро. На сайте госуслуг можно посмотреть, в каких кредитных бюро есть информация по вашим кредитам. Можно сделать запрос в каждое бюро, обычно, это требует личного присутствия. Зато это можно сделать бесплатно два раза в год. До 31 января 2019 года воспользоваться бесплатно такой услугой можно было только раз в год.

А можно сделать онлайн запрос через банки. На их сайтах есть раздел «Кредитный отчет». Правда здесь придется заплатить. Такие отчеты стоят 500 – 1000 р.

Ипотека, если плохая кредитная история у мужа/жены?

Важна ли кредитная история каждого супруга? Да, логика простая: одна семья – общие расходы и ответственность. Поэтому, когда речь идет про ипотеку для семьи, то подразумевается, что бремя выплаты будут нести и супруг, и супруга. В 99% случае второй супруг становится созаемщиком, поэтому банк проверяет не только человека, на которого оформлен договор, но и мужа/жену.

Кстати, банк обращает внимание, если один из супругов выступал поручителем по кредитам, которые имеют просрочку по платежам или вовсе не были выплачены. Поэтому не относитесь халатно к просьбе друзей или знакомых выступать поручителем по займам. В итоге можно оказаться крайним и попасть стоп-лист.

А если супруг не является созаемщиком по ипотеке?

Такое тоже случается. Хотя и не так часто. Это происходит, когда у одного супруга достаточный уровень дохода для получения одобрения от банка на ипотеку. Если доход второго супруга не учитывается, то для банка не имеет значение, какая у мужа/жены кредитная история.

Второй вариант, от притязаний на квартиру всегда можно отказаться. Если второй супруг не претендует на недвижимость и не несет по кредиту никакой финансовой ответственности, то банк не будет учитывать его кредитную историю. Обычно для этого оформляется брачный договор, где прописывается, кому принадлежит приобретаемая недвижимость.

Как исправить кредитную историю супруга?

Если у вас есть время, можно заняться улучшением кредитной истории. Ее нельзя перечеркнуть полностью, в ней всегда будет информация о том, что вы не платили по кредиту. Но сделать ее лучше всегда есть возможность.

Первое – нужно закрыть все текущие долги и штрафы за просрочку по платежам.

Второе – оформить новый потребительский кредит на сумму от 50 000 р на срок от 6 месяцев. И просто своевременно погашать ежемесячные платежи. Да, это не быстрый процесс. Но так у вас будет возможность получить новую строку в кредитной истории. А значит, доказать банкам, что вы имеете постоянный доход и в состоянии погасить задолженность согласно условиям в договоре.

Не берите микрозаймы. Для банка это всегда тревожный звоночек, что клиент не является платежеспособным, раз использует минимальные займы для покупки недорогих вещей повседневного спроса.

Какие условия будут по ипотеке, если плохая кредитная история?

Средняя ипотечная ставка на рынке сегодня 9,2%. Если у банка есть вопросы к кредитной истории, то автоматически ипотека становится дороже на несколько пунктов.

Чем больше рисков для банка, тем дороже ипотека. Для банка важно получать живые деньги. Даже несмотря на то, что в залоге у банка всегда есть ваша недвижимость, для него важно именно своевременное поступление денежных средств. (%)

Как не задолжать банку?

Не нужно ждать наступление финансовых трудностей, когда вы абсолютно не можете найти средства для оплаты кредита. Если вы понимаете, что у вас нет денег, идите в банк и просите провести реструктуризацию долга, подавайте документы на ипотечные каникулы. Главное не бездействовать, а договариваться.

Источник: //zen.yandex.ru/media/id/5d91116078125e00b183d369/kak-oformit-ipoteku-esli-u-jenymuja-plohaia-kreditnaia-istoriia-5ea087446647a20c33196925

Юрист Лукин