Что мне делать с кредитом в данном случае?

Пять причин, почему банк откажет в кредите хорошему заемщику

Что мне делать с кредитом в данном случае?

Высокооплачиваемая работа и чистая кредитная история еще не гарантируют получение кредита. Каждый банк оставляет за собой право отказать в деньгах без объяснения причин, и клиенту остается только гадать, что он сделал не так.

По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), банки в среднем одобряют от 30% до 50% поступающих заявок на розничные займы. То есть фактически каждый второй человек, обратившийся в банк за кредитом, получает отказ.

«На фоне снижения ставок и смягчения кредитной политики банков число обращений увеличивается — в банки пошли граждане, которые откладывали получение кредитов в неспокойные времена. Но несмотря на то, что объем выдаваемых кредитов растет, уровень одобрения заявок в целом не меняется», — отмечает директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков.

По данным ЦБ, с начала года прирост совокупного портфеля кредитов гражданам составил почти 5%, на 1 августа объем розничных займов достиг 11,2 трлн рублей.

Представители банков, опрошенные Forbes, называют две основные причины, по которым «заворачивают» заявки — плохая кредитная история и «закредитованность» потенциального заемщика. Сбербанк, например, отказывает в кредитах по этим двум причинам в большинстве случаев, Росбанк — в 70% случаев.

Оценка потенциального заемщика происходит по математической модели, которая выставляет скоринговый балл. Этот балл характеризует платежное поведение заявителя и рассчитывает вероятность невозврата кредита.

«При таком статистическом подходе незначительные провинности в дисциплине обслуживания долгов (например, просрочки в прошлом) могут быть скомпенсированы дальнейшей положительной кредитной историей, наличием стабильной работы, регулярных зарплатных поступлений на счет или депозитом в банке», — поясняет руководитель управления аналитики департамента розничных кредитных рисков и противодействия мошенничеству Росбанка Левон Торозян.

Представитель Сбербанка говорит, что примерно с помощью такого же подхода оценивается и «закредитованность» человека. Банк смотрит на соотношение выплат по кредиту и доходов клиента.

Например, если на кредит (или кредиты) будет уходить более 60% заработной платы, то взять заем в Райффайзенбанке не получится, говорит руководитель управления кредитных рисков розничного сегмента банка Станислав Тывес.

Кредит кредиту рознь. Например, ипотечного заемщика банк анализирует более детально, но в в то же время более гибко. «К просрочке банк подходит не так однозначно, как в случае с короткими кредитами, — рассказывает руководитель кредитного департамента банка «ДельтаКредит» Алексей Просвирин.

— Если у заемщика есть просрочки, решение будет зависеть от того, насколько они серьезны, от срока давности и от того, как изменились доход и финансовое поведение клиента».

По его словам, ключевую роль в анализе ипотечного заемщика играют стаж, уровень квалификации и образования, соответствие дохода занимающей должности, а также активы, характеризующие его способность к формированию накоплений.

На этапе консультации потенциального заемщика в «ДельтаКредит» 59% всех отказов происходит из-за несоответствия минимальным требованиям банка, 40% — из-за очевидного недостатка дохода для ежемесячных платежей по ипотеке или невозможности подтвердить доход. На втором этапе (андеррайтинг) причиной большинства отказов (41% от общего числа) является предоставление клиентом недостоверной информации о себе.

Почему же банк идет в отказ, если человек исправно платил по кредитам, а его долговая нагрузка на момент подачи заявки минимальна? Поговорив с банками, Forbes насчитал пять причин.

Первая причина — у вас просроченные «небанковские» долги.

Банки смотрят не только на то, как человек платил по кредитам до момента обращения — они оценивают его общую платежную дисциплину, проверяя, есть ли у потенциального заемщика коммунальные долги, неоплаченные штрафы ГИБДД, задолженность по алиментам и прочее. «Если человеком уже занялись судебные приставы, то вряд ли он является надежным заемщиком», — считает официальный представитель Сбербанка.

Причем банки с разной степенью строгости оценивают «небанковскую» задолженность.

Например, вице-президент банка «Ренессанс Кредит» Григорий Шабашкевич отмечает, что небольшие просрочки по коммунальным долгам и штрафам допустимы: многие люди ждут, пока накопится определенная сумма, и затем вносят общий платеж сразу за несколько месяцев.

В банке «Хоум Кредит» более строгий подход: «Если человек допустил просрочку, оплачивая счет за услуги ЖКХ, то с большой долей вероятности можно ожидать, что он ее допустит и у нас», — считает директор департамента риск-процессов банка Светлана Напорова.

Вторая причина — вы предоставили недостоверную информацию о себе.«Личные данные проверяет служба безопасности банка и если она обнаружит, что человек неправильно указал, например, номер рабочего телефона, то может «завернуть» заявку», — рассказывает кредитный менеджер из банка топ-20.

Несоответствие предоставленной информации с тем, что есть на самом деле, банк расценивает как фальсификацию данных. Если будущий заемщик не может подтвердить свои доходы официально, то банк обязательно проверит, какая средняя по рынку зарплата у специалиста его уровня.

Например, если он указал в анкете, что работает обычным бухгалтером и получает зарплату 120 000 рублей, а в среднем бухгалтер зарабатывает 70 000 рублей в месяц, то это послужит поводом для дополнительной проверки банком и может стать причиной отказа: либо человек соврал, либо он получает эту зарплату незаслуженно, что может продлиться недолго.

Третья причина — вы невыгодны банку. Если человек с высокой зарплатой запросил кредит на маленькую сумму, то он рискует получить отказ.

Банку такой заемщик покажется, во-первых, подозрительным — зачем ему кредит на 10 000 рублей при зарплате в 100 000 рублей? А во-вторых, совсем невыгодным: он досрочно расплатится по кредиту за два месяца вместо года.

От такого клиента прибыль небольшая, а операционные расходы, связанные с оформлением и обслуживанием кредита, никто не отменял. Банк заинтересован, чтобы вы как можно дольше платили по кредиту и не гасили его досрочно.

Четвертая причина — не понравился ваш внешний вид. Представитель Сбербанка говорит, что банк откажет в предоставлении кредита, если гражданин при подаче заявки находится в неадекватном или нетрезвом состоянии.

«Мы не оцениваем клиента «по одежке», но в то же время существует ряд критериев, которые дают возможность определить человека с низким уровнем социальной ответственности», — говорит Шабашкевич, добавляя, что банк проводит узкоспециализированные проверки, чтобы это определить.

Банку точно не понравится, если у будущего заемщика неопрятный вид, на теле есть криминальные татуировки и он не может понятно ответить на простые вопросы.

Пятая причина — вы не подошли под требования банка. Обычно банки указывают на сайте, кому они могут выдать кредит. Есть возрастные ограничения: чаще всего заемщик должен быть не младше 21 года и не старше 60 лет, хотя некоторые банки заинтересованы и в кредитовании пенсионеров. Крупные банки, как правило, просят подтвердить свой доход официально, то есть предоставить справку 2-НДФЛ.

И практически у всех банков есть требования к стажу работы — общему, то есть за все время трудовой деятельности, и стажу на последнем рабочем месте (чаще всего он должен быть не менее полугода). Многие банки также запрашивают регистрацию в регионе присутствия.

Заемщик, который не ознакомился со всеми требованиями и подал заявку, может получить отказ, если он не соответствует хотя бы одному из них.

Чем неприятны частые отказы в кредитах?

Банки направляют в бюро кредитных историй информацию не только о выданных займах, но и о заявках на кредиты. Отказ отражается в кредитной истории человека.

«Наличие одного или небольшого количества отказов в кредитной истории за короткий промежуток времени совсем необязательно будет решающим фактором при принятии решения для большинства банков, но если кредитор увидит, что потенциальный заемщик одновременно обращался за однотипными займами в несколько банков, то будет трактовать это как острую потребность в деньгах и оценит финансовое состояние человека как не самое лучшее», — рассказывает Алексей Волков из НБКИ.

Что делать будущему заемщику, чтобы повысить свои шансы на одобрение кредита?

  • Обязательно проверьте, соответствуете ли вы требованиям банка по возрасту, рабочему стажу и возможности подтвердить свой доход.
  • Узнайте, нет ли у вас непогашенных штрафов, коммунальных платежей, просроченных обязательств перед налоговой, неуплаченных алиментов. Нужно погасить все долги перед тем, как обращаться за кредитом.
  • Не запрашивайте слишком большую сумму кредита. Сумма платежей по всем вашим кредитам не должна превышать 50-60% от ежемесячного заработка. Банк учитывает этот критерий и если вы запросили кредит, обслуживание которого не соответствует вашим финансовым возможностям, то он может отказать.
  • Не указывайте ложных сведений в кредитной заявке. Обман воспринимается банком как попытка мошенничества, даже если не было такого умысла. Поэтому ему будет проще отказать в кредите, чем подвергать себя рискам.
  • Не забывайте про внешний вид. Неопрятность, грязная одежда, состояние алкогольного опьянения точно вызовут подозрения у банковского работника и могут привести к отклонению кредитной заявки.

Татьяна АЛЕШКИНА

Источник: //www.banki.ru/news/bankpress/?id=9949435

Что делать если потерял работу и нечем платить кредит?

Что мне делать с кредитом в данном случае?

Сложная экономическая ситуация провоцирует рост безработицы. Потеря рабочего места для заемщиков чревата невозможностью выполнять перед банком кредитные обязательства. Что делать, если потерял работу и нечем платить кредит? Решить проблему можно несколькими способами.

Обязанность выполнять взятые на себя кредитные обязательства закреплена законодательными нормами. Уклонение может повлечь открытие уголовного делопроизводства по ст. 177 УК РФ. Даже если заемщик остался без работы, он обязан урегулировать вопрос с оплатой кредита или предварительно позаботиться об оформлении страховки.

Возможные способы решения вопроса с кредитом после увольнения

Потеря постоянного дохода вместе с рабочим местом приводит к финансовым вопросам. Выплачивать же кредит и начисленный процент придется регулярно – согласно утвержденному графику.

Допускать просрочки нельзя, потому следует искать – и оперативно – возможность вернуть свой долг.

Если заемщика уволили, он должен посетить финансовую организацию для принятия общего решения по срокам возврата задолженности. Даже один день просрочки расценивается финансовой структурой как грубое нарушение кредитных обязательств, что влечет серьезные штрафные санкции.

Перекредитование или пролонгация договора

Как выплачивать кредит, если потерял работу? Отправить в финучреждение заявку с целью получить возможность перезаключить договор кредитования.

Чтобы банк принял позицию клиента и не отказал ему:

  • В прошлом не должно быть просрочек по платежам. Охотнее предоставляют новые условия кредитования для тех, кто не уклоняется от обязательств. Заемщик, который стремится решить проблему, получает такую возможность достаточно часто.
  • Следует предоставить справку об окончании трудовых отношений или трудовую книжку с соответствующими записями.
  • Нужно своевременно обратиться в банк. Не стоит скрываться от заимодателя, лучше первым посетить финансовое учреждение.

Перекредитование позволяет пролонгировать договор и выплачивать ссуду или ипотеку более длительное время, что автоматически снижает ежемесячную кредитную нагрузку. Это происходит за счет снижения ежемесячного возврата «тела» займа.

Реструктуризация долгов

Некоторые банки готовы пересмотреть условия кредитования в пользу заемщика. Чтобы снизить процент по ипотеке или целевому кредиту, следует подать соответствующий запрос.

Такое обращение позволяет:

  • Временно заблокировать начисление пени, штрафов за просрочки.
  • Снизить процентную ставку или пролонгировать договор.
  • Изменить схему погашения кредита.

Если человека сократили на работе, он имеет тому подтверждение, можно воспользоваться такой схемой. В будущем это позволит оформлять кредиты после погашения текущего и не испортить свою КИ.

Однако есть у такого предложения и обратная сторона:

  • Срок возврата значительно растягивается, что влечет увеличение общей переплаты по ссуде.
  • Увеличение ставки на протяжении того времени, на которое заемщик оформил кредитные каникулы. Так банк страхует свои риски.

Чтобы не усугубить непростую финансовую ситуацию, следует оценивать свои шансы выплатить кредит с учетом его продления. Важно перед подписанием нового договора изучить условия.

Нередко для получения возможности продлить срок возврата долга, банки требуют предоставления залогового имущества или дополнительного поручительства, что не для всех приемлемо. Если клиент не сможет вернуть долг, залог будет продан с молотка. Стоимость его реализации часто ниже на 20–50% той, что предложена на рынке.

Оформление кредитных каникул

Решая, что делать с кредитом, если потерял работу, стоит задуматься о кредитных каникулах. Они часто применяются на практике, можно получить отсрочку на 1–12 месяцев, иногда и больше.

Среди особенных условий:

  • Заморозка выплат по основному «телу», но не ставки. Проценты будут начисляться и должны быть погашены заемщиком своевременно. Некоторые варианты предусматривает полное временное освобождение от каких-либо выплат.
  • Сумма замораживается, если не были ранее допущены просрочки.
  • Платежи после окончания кредитных каникул увеличиваются – предстоит погасить то, что не было уплачено вовремя.

Уточняя, как платить кредит, если потерял работу по сокращению, нужно понимать, что данная схема становится наиболее приемлемой и доступной.

Важно при первой же возможности вернуться к прежнему графику погашения займа, чтобы в будущем суммы возврата не стали неподъемными.

Цессия

Еще один вариант решения вопроса, когда сумма долга и обязательства по погашению процентов по нему возлагается на плечи третьего лица. Инициировать этот процесс должен клиент путем подачи соответствующего документа. Третье лицо также должно выразить свое желание взять на себя финансовые обязательства.

Регулируется процесс Гражданским Кодексом РФ в ст. 382. Третьим лицом может выступить близкий родственник или супруг клиента.

Варианты развития событий

Если заемщик не отправится в банк для урегулирования отношений или финансовая организация не пойдет клиенту навстречу, заморозив или снизив проценты по займу, возможны такие варианты:

  • Просрочки внесения обязательных платежей чреваты начислением штрафов и пеней с отсылкой к условиям договора.
  • Если ежемесячный платеж не был внесен на протяжении пяти дней с момента фиксации задолженности, кредитная история будет испорчена – будет внесена соответствующая запись.
  • Начинается работа сотрудников банка с клиентов – путем звонков, отправки писем, смс-уведомлений.
  • Передача дела коллекторской компании – спустя 2 недели после первой просрочки. Дата усредненная, часто вместо коллекторов банки выбирают суд.

Если человека уволили, не стоит игнорировать необходимость покрытия задолженности. В противном случае можно получить повестку в суд, постоянные звонки и требования от коллекторов, минус в КИ, а также увеличение долга.

Что может быть в случае невыплаты кредита?

Схема работы финансовых учреждений в этом случае стандартна, она предполагает:

  1. Предоставление кредитных каникул, снижение процентной ставки, перекредитование – только при обращении клиента в банк.
  2. Начисление неустоек и штрафов за несвоевременный возврат средств. Такими действиями финучреждение ограничивается лишь некоторое время.
  3. Привлечение коллекторов. Они действуют достаточно жестко – могут не только отправлять смс-сообщения и звонить, но и отправиться домой к заемщику.
  4. Обращение в суд – при сумме до 0,5 млн. руб. и 2-3-х просрочках платежей.
  5. Вызов ответчика в суд. В этом случае придется еще и оплачивать судебные издержки.

Часто от первой невыплаты и до судебного заседания проходит порядка 3–6 месяцев. Сроки могут сдвигаться в зависимости от загруженности государственных инстанций и времени обращения финансовой организации в суд. Однако в любом из случаев дело окажется у судьи, а долги придется возвратить.

Уклонение же от выполнения своих обязательств может стать причиной открытия еще и уголовного делопроизводства.

Страховка от потери работы

Если перед подписанием договора с банком была куплена страховка, пришло время воспользоваться своими правами. Воспользоваться ею можно только на определенных условиях:

  • Потеря трудоспособности заемщика.
  • При потере работы вследствие ликвидации предприятия.
  • Сокращение штата предприятия, под которое попал и клиент финучреждения, ранее застрахованный.

Отдельные условия оговорены в подписанном договоре, а потому его рекомендовано читать еще перед подписанием.

Часто покупка полиса – это дополнительное финансовое бремя, но в случае потери работы полис становится настоящей находкой. Если есть страховка, выплаты по кредиту в этом случае ложатся на плечи страховой компании.

Чтобы воспользоваться возможностью переложить финансовые проблемы на страховщика, необходимо встать на учет в центр занятости, предоставить страховой компании копию трудовой книжки, справки из ЦЗ, другие запрашиваемые документы. Если страховщик отказывается выполнять обязательства, следует отправиться за справедливостью в суд.

Выбор оптимального решения кредитного вопроса

Потеря работы – неприятная ситуация, которая часто влечет за собой ряд других проблем. Невозможность погашать своевременно свои обязательства – одна из них. Не стоит скрываться от кредитных организаций, поскольку это никак не решает вопрос.

Следует отправиться в банк и совместно с менеджером подобрать оптимальный вариант. Чаще всего это кредитные каникулы или реструктуризация долга с отсрочкой обязательных платежей или уменьшением ежемесячного финансового бремени. На это время клиент освобождается от пеней, штрафов, неустоек.

Отказ невыгоден банку, поскольку в этом случае заявитель вообще может не вносить плату. Еще один вариант – клиент отправится в другой банк для рефинансирования, что грозит финансовыми потерями в будущем.

Источник: //CreditDengi.com/kredity/esli-poteryal-rabotu-i-nechem-platit

Коронавирус признали форс-мажором: можно ли не платить по долгам?

Что мне делать с кредитом в данном случае?

Указом мэра Москвы Сергея Собянина от 14 марта 2020 года коронавирус был официально признан форс-мажором, или обстоятельством непреодолимой силы.

Что это значит на практике? Если коронавирус — это обстоятельство непреодолимой силы, то оно освобождает от ответственности по договорам? Можно ли теперь не платить по кредитам, долгам, за услуги ЖКХ? – вопросы, которые волнуют многих.

Несмотря на то, что Указом мэра Москвы коронавирус признан форс-мажором, это не дает гражданам права массово не исполнять взятые на себя обязательства. Он направлен на бизнес и не предполагает отказа рядовых граждан от оплаты кредитов, налогов, коммунальных услуг и т.д.

Форс-мажор переводится как «непреодолимая сила». Это обстоятельства, не зависящие от воли и действий участников договора, в результате которых одна из сторон или обе стороны не могут выполнить взятые на себя обязательства.

Пункт «Обстоятельства непреодолимой силы» присутствует практически в каждом договоре. В нем прописан порядок действий в случае наступления форс-мажора. Формулировка этого пункта может быть какой угодно, главное, чтобы она не противоречила действующему российскому законодательству.

К сожалению, многие из нас халатно относятся к подписанию договоров, а пункт «Обстоятельства непреодолимой силы» вообще читают очень редко. Мы действительно живем в относительно благополучное время и форс-можоры случаются далеко не каждый день, поэтому бумаги подписываем не глядя.

Но сейчас настал тот самый момент, когда нужно открыть свои договоры, заглянуть в пункт «Обстоятельства непреодолимой силы» и понять, что вас ждет в данной конкретной ситуации.

Часто в договорах оговорено: если одна из сторон полностью или частично не может исполнить свои обязательства в следствие форс-мажора, срок исполнения обязательств продлевается на период, в течение которого существуют эти обстоятельства. То есть когда эпидемия коронавируса закончится, все вернется на круги своя.

Вы также обязаны уведомить другую стороны о наступлении обстоятельств непреодолимой силы — как правило, в течение 5-7 рабочих дней. То есть, если у вас возник форс-мажор, но вы не поставили об этом в известность другую сторону, то вы нарушили договор.

Но даже если в договоре прописано, что при форс-мажорных обстоятельствах стороны полностью освобождаются от ответственности, радоваться не стоит.

Наступление обстоятельств непреодолимой силы конкретно в вашем случае нужно еще доказать.

Для этого необходимо привести неопровержимые аргументы возникновения причинно-следственной связи между форс-мажором и вашей невозможностью исполнить свои обязательства. На практике это очень сложно.

«Можно ли не выплачивать кредит, сославшись на коронавирус?» – Вопрос, который больше всего волнует многих в сложившихся обстоятельствах. – Нет, нельзя.

Отсутствие у должника необходимых денежных средств для погашения кредита не является форс-мажором с точки зрения закона.

На сегодняшний день известно, что правительства Чехии и Грузии предлагают своим гражданам отсрочку до 3-х месяцев по выплате кредитов и налогов в связи с режимом ЧС, вызванным пандемией коронавируса, но в России таких законов пока не принято.

Для ипотечников существует другой вариант отсрочить кредитные платежи. В соответствии с Федеральным законом от 1 мая 2019 г. № 76-ФЗ граждане, оказавшиеся в трудной жизненной ситуации, могут взять ипотечные каникулы, приостановив выплаты по ипотечному кредиту или уменьшив размер платежей на срок до 6 месяцев.

В любом случае, в свете последних событий у вас возникли проблемы с выплатой кредита (например, вас отправили в неоплачиваемый отпуск), нужно как можно раньше обратиться в банк.

Мы все понимаем в какой нелегкой экономической ситуации сейчас оказались, и банки — не исключение.

Есть вероятность, что с их стороны будут предприняты какие-то дополнительные меры, например, оформлены «кредитные каникулы», но все это будет делаться в индивидуальном порядке.

[моё] Коронавирус Долг Ипотека Кредит Длиннопост Кредитные каникулы Отредактировала ltomme 1 месяц назад

Заемщики массово жалуются на отказ банков в кредитных каникулах. В финансовых организациях советуют им продавать ненужные вещи, занимать деньги у знакомых или в период самоизоляции выдвигают условия, которые невозможно выполнить.

Работник одной из российских авиакомпаний Максим Попов пожаловался «Московскому комсомольцу», что крупный российский банк, где он 7 лет назад взял ипотеку, не торопится предоставить ему кредитные каникулы, хотя он остался без работы. Мужчине прислали огромный перечеть документов, которые он должен собрать в условиях, когда многие организации закрыты. В частности, с заемщика требуют выписку из ЕГРН на себя и справку 2НДФЛ из бухгалтерии.

«Ни бухгалтерия, ни офисы МФЦ, где можно заказать выписку из Росреестра, разумеется, сейчас не работают, однако для банка это не аргумент», — поделился проблемой заемщик.

Он рассказал, что менеджеры банка советуют ему найти «богатых знакомых, которые могут одолжить деньги» или «продать что-нибудь ненужное» и найти денег на платеж.

Предприниматель, бизнес которого пострадал во время самоизоляции, сообщил газете, что банкиры, на просьбу предоставить отсрочку по кредиту, заявили, что «не видят причин давать каникулы».

исключение в банке готовы сделать лишь в том случае, если предприниматель принесет справку о том, что «болел коронавирусом».

Справки такой у бизнесмена на данный момент нет, так как вирусом он не заражался и соблюдает режим самоизоляции.

Представитель портала Banki.ru Евгения Огурцова сообщила, что закону банк должен рассмотреть заявление на кредитные каникулы в течение пяти дней.

Если в течение десяти дней заемщик не получит никакого ответа на свое требование, льготный период считается установленным со дня направления заявления.

Однако для предоставления каникул имеются весьма жесткие условия: взять отсрочку на шесть месяцев можно только по кредиту, не превышающему 4,5 млн рублей в Москве, и 2 млн в большинстве регионов страны.

Снижение дохода за предыдущий месяц у заемщика должно быть на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за прошлый год.

Нужно будет не только доказать факт снижения дохода, но и предоставить больничный или свидетельство о рождении ребенка, выписку из Росреестра, подтверждающую, что ипотека оформлена на единственное жилье.

Получить отсрочку, как указывает специалист, также можно при потере работы, утрате трудоспособности на два месяца подряд и больше, но в банк придется отправить все подтверждающие документы.

Верховный суд РФ ранее выступил с предложением наделить россиян правом получать кредитные каникулы дважды, пишет агентство Nation News.

источник Кредит Банк Самоизоляция Кредитные каникулы Текст

Предисловие: у моей мамы случилась следующая неприятность, возможно этим постом мне хоть как-нибудь удастся ей помочь, так же данный отзыв был оставлен на всем известном сайте о банках. Далее с ее слов, действия происходят в Московской области.

Начну издалека. В прошлом был взят кредит в Банке Москвы и впоследствии рефинансировался, общая сумма была 500т.р. (639/4529-0000335 от 15.12.2017), банк в последствии слился с ВТБ и оплата и обслуживание продолжилось уже в там. Кредит без каких-либо проблем оплачивался в срок и не было никаких просрочек. Выплачивать его, на данный момент, осталось 2 года.

Но настал 2020 год и эпидемия, так получилось что моя сфера деятельности (отельный бизнес, горничная) пострадала очень сильно и я лишилась работы, сходила на биржу, получила статус безработного. Подготовила все документы. Прочитав все условия на сайте ВТБ, а именно “если в предыдущем месяце ваш доход снизился в сравнении со среднемесячным доходом в 2019 г.

” и “Сумма кредитного договора не превышает наличными: 2 млн руб.”. Именно Кредитные каникулы, не льготный период по ФЗ №106. Сходила в отделение и подала заявление (от 07.04.2020, заверенное и у меня есть его копия) на предоставление кредитных каникул.

Через пару дней пришло сообщение об отклонении заявки в связи с неподходящими условиями под льготный период, хотя подавала на кредитные каникулы. Далее продублировала заявку по телефону, через сайт (несколько раз и в разное время, на почту ourcard@vtb.ru и karantin_kn@vtb.ru), через чат-бота и еще раз в отделении.

Итог во всех случаях был одинаковым, вы не подходите под ФЗ №106. После обращения в отделение, менеджеры связались с техническим отделом и он признал это технической ошибкой и сказали что поправят, но ответа от них более не было. Все дальнейшие попытки дозвонится до оператора были тщетными, бот просто сбрасывал трубку.

В отделении посылали отправлять запрос через сайт, но это ни к чему не приводило. Банк был уведомлен, о том что следующий платеж (11.05.2020г) погасить я не смогу.

В итоге мы приходим к выводу что банк наплевал на своего клиента, специально делает вид что на сайте, в приложении и по телефону есть техническая неисправность, что ВТБ предоставляет услугу кредитные каникулы для потребительского кредита. Самая главная отмазка в том что “Вы не подходите под действия ФЗ №106” из-за превышения суммы кредита, но я за льготным периодом и не обращалась, я хочу подключить услугу Кредитные каникулы под условия которой я подхожу, меня просто игнорируют.

Спасибо за внимание!

[моё] Банк ВТБ Кредитные каникулы Финансы Коронавирус Текст Негатив

Закрыл ИП из за короны. Денег нет естественно. Прилетели долги по ПФР и ФОМС. Государство для таких случаев низуя не предусмотрело, даже отсрочки. Вот вам и поддержка малого бизнеса, хотя я вроде уже и не малый бизнес.

[моё] ИП Коронавирус Долг Текст Негатив

Есть у меня небольшой потребительский. Проснувшись, я подумал, что он  не напрягает, но % хотелось бы поменьше, хватит кормить Грефа.

Увидел предложение по реструктуризации кредита и решил попробовать. Тем более, что документов особо не надо много с их слов. Оставил заявку.

Далее мне было предложено дать доступ к информации о на госуслугах. Это мне не понравилось, ну да ладно. А вот далее был интересный разговор Я и О(оператор):

О – Это Садам ?

Я – Да

О – Хотели реструктуризацию сделать?

Я – Да

О – Ваша компания сейчас работает во время карантина?

Я – Да, пищевая отрасль. Струячим как Стахановцы

О – Вы указали такой доход, это белая з/п?

Я – Конечно

О – Как вы будете платить кредит, если карантин продлят ?

Я – У нас предприятие пищевой отрасли, которое работает и будет работать, даже если атомная война начнется

О – Ну, а если вдруг закроется по каким-то причинам?

Я – У нас стабильная организация, и вы можете получить о ней информацию по разным базам и очень удивитесь балансу организации в приятную сторону!

О – Не, ну вот, мало ли. Взяли и закрыли, а вас уволили, как платить будете во время КАРАНТИНА, ведь сейчас будет тяжело найти работу

Я – Если вдруг такое произойдет, то Великий и ужасный всея Руси обещал кредитные каникулы, а после них можно и дальше платить.

О – Спасибо, до свидания!

Через минуту приходит смс – Кредит мы вам не одобрили, но вот кредитную карту держите )

Источник: //pikabu.ru/story/koronavirus_priznali_forsmazhorom_mozhno_li_ne_platit_po_dolgam_7300770

Избавляемся от кредита, 7 законных способов

Что мне делать с кредитом в данном случае?

Большинство заёмщиков во время оформления кредита не задумываются о том, как они будут действовать, если обанкротятся. А поэтому, когда возникает сложная финансовая ситуация и должник больше не в состоянии платить по кредиту, он начинает искать выход. Как избавиться от кредита законным способом? Об этом пойдёт речь далее.

В каких случаях банк прощает долг?

Банк — это финансовое, а не благотворительное учреждение, а поэтому прощает долги весьма неохотно. По сути, это финансово-кредитная организация, которая зарабатывает на денежных операциях, например, выдаёт деньги в долг под проценты. Подобная сделка подтверждается договором, чтобы заёмщики не забывали о своих обязательствах.

По условиям кредитного договора должник платит определенную сумму строго по графику, указанному в документе. Если заёмщик нарушает график платежей, то банк насчитывает штрафы, пени. Если человек продолжает нарушать условия договора, то долг растет, и коммерческое учреждение имеет право взыскать его через суд.

По закону списывать долг банк может, если клиент умер. Также долг прощается, если сумма кредита меньше растрат на сам процесс взыскания или истёк срок исковой давности.

Это не единственные случаи, когда кредитор может списать или отсрочить долг физических лиц. Наиболее эффективные и законные методы избавления от кредита будут описаны далее.

Реструктуризация

Реструктуризация долга — это процедура, согласно которой банк изменяет условия обслуживания долга (график оплаты, проценты, сумму, срок возврата и т. д.).

Вас интересует, как избавиться от кредитов? По утверждению финансовых экспертов, реструктуризация — это наиболее простой и доступный метод.

Чтобы провести реструктуризацию просроченного долга, обратитесь в отделение финансовой организации и напишите соответствующее заявление.

Прощать долг никто не станет, но после кредитного совета будет принято решение об изменении условий оплаты. Банк может уменьшить проценты и продлить срок погашения долга. Чтобы кредитор пошёл навстречу, заёмщик должен доказать свою неплатёжеспособность.

Если временные трудности возникли из-за потери трудоспособности, то клиенту полагается отсрочка платежей на какой-то определённый срок. После выхода на работу заёмщик продолжит выплачивать кредит.

Кредитные каникулы

Если вы не знаете, как избавиться от кредитов, не нарушая закона, то воспользуйтесь кредитными каникулами. Отсрочка платежа — это процедура, согласно которой банк переносит оплату полной суммы долга на определенный срок. Во время этого периода должник оплачивает только проценты.

Этот вариант не подойдёт для тех людей, которые имеют не один кредит, так как отсрочка платежа — это временное решение проблемы. Минус в том, что сумма кредита со временем увеличивается, так как должник оплачивает только проценты, а не основную сумму.

Некоторые финансовые учреждения включают в данный период и проценты, это очень выгодно, но далеко не все банки предлагают такие условия. Согласно договору, человек платит в банке основную сумму без процентов и, как следствие, без переплат. Однако оформить отсрочку на таких условиях могут далеко не все клиенты.

Продажа залогового имущества

При банкротстве физических лиц банк имеет право реализовать залоговое имущество. Однако этим методом погашения может воспользоваться и сам должник. Это простой и быстрый метод избавления от кредита. Если суммы, полученной после продажи, недостаточно для погашения долга, то можно покрыть хотя бы большую её часть.

Если вы решились на продажу имущества, то учитывайте важные нюансы. Финансовые эксперты рекомендуют продавать имущество самостоятельно, так как коммерческие учреждения продают его на 15–20% дешевле его реальной стоимости.

После того как вы приняли решение самостоятельно заняться продажей имущества, посетите банковскую организацию и предупредите их о своём желании. А уже после снятия запрета на отчуждение занимайтесь продажей. В противном случае вы можете потерять покупателя. Будьте готовы к дополнительным расходам:

  • государственной пошлине;
  • услугам нотариуса;
  • взносу в пенсионный фонд.

Вы можете договориться с покупателем, чтобы разделить эти затраты пополам.

Согласно договору, банк имеет право наложить на вас штраф за досрочное погашение долга. Но с учётом кризиса в последнее время банки редко используют эту меру.

Если денег после продажи не хватило на погашение всей суммы долга, но вы хотите любой ценой избавиться от кредита, то попросите, чтобы кредитор заморозил или изменил график платежей. В этом случае самая сложная задача — отыскать покупателя, который заплатит хорошие деньги за имущество.

Помощь поручителя

Если вы имеете долги по кредиту, которые вы не в состоянии платить, обратитесь к своему поручителю. Поручитель — это человек, который в случае неплатёжеспособности заёмщика готов платить за него кредит. Вы можете попросить поручителя на какое-то время взять на себя оплату кредита, а сами ищите другие способы, как погасить долг.

Если поручитель погасит задолженность полностью, то вам остаётся договориться о том, как вы ему отдадите деньги. В некоторых финансовых организациях поддержка поручителей действует на протяжении всего срока договора, а в других — не дольше 6 месяцев.

Банкротство

Избавляться от кредита можно ещё одним способом, для этого заёмщик должен обратиться в суд, чтобы подтвердить своё банкротство. Этим методом можно пользоваться 1 раз за 5 лет, это крайняя мера, так как потом должник уже не сможет оформить кредит.

Когда суд признает заёмщика банкротом, часть имущества будет реализована для погашения кредита. Если полученной суммы не хватит, чтобы оплатить кредитный долг, то остальные деньги должник обязуется выплатить на протяжении определённого периода.

Суд признает банкротство заёмщика только при соблюдении следующих условий:

  • сумма кредита составляет от 10 000 рублей;
  • заёмщик не платил по кредиту в течение 3 месяцев;
  • после отправки исполнительного документа должнику и судебным исполнителям прошёл 1 месяц.

Списание долга

Многих заёмщиков интересует, как списать долги по кредитам. Периодически финансовые организации прощают большое количество безнадёжных кредитов. Это происходит в тех случаях, если банк предпринимал различные меры в отношении должника, но на него ничего не действует. Даже судебные исполнители бессильны, если у заёмщика нет имущества и источников дохода.

Списание долга по кредиту — это длинный и сложный путь, на котором должнику придётся встретиться с давлением банковской организации, коллекторской службы и судебных исполнителей. Банк может списать кредит через 2-3 года после просрочки.

Списание кредита возможно только в том случае, если заёмщик вообще не пытается платить. Кредиторы будут принуждать клиента платить хотя бы частями, но если вы хотите добиться списания долга, то не совершайте оплату вообще. В противном случае банк не спишет долг никогда.

На протяжении года после просрочки вас будут беспокоить звонками и визитами работники банка. Потом дело передаётся в коллекторскую службу, которая будет с вами контактировать в течение года. Последняя стадия — это иск в суд.

Списать долг по кредиту банк может только после судебного процесса. Чаще всего суд отменяет большую часть долга, сумма становится фиксированной и больше не увеличивается.

Судебные исполнители могут реализовать следующие меры:

  • Взыскать деньги из заработной платы в размере 50% у тех должников, которые работают официально.
  • Арестовать счета должника, если таковые существуют.
  • Изъять имущество, которое оформлено на заёмщика, если приставы смогут установить его место жительства. Эта мера неактуальна, если заёмщику больше негде жить или в его доме прописаны несовершеннолетние.

Если судебным исполнителям не удаётся взыскать просроченный долг, то банк прощает кредит.

Теперь вы знаете, как избавиться от кредита законно. Если у вас возникли подобные проблемы, обращайтесь за помощью к высококвалифицированным юристам, которые предоставят вам защиту.

Источник: //WseKredity.ru/nalichnymi/zakrytie/kak-izbavitsya-ot-kredita-zakonnyim-sposobom.html

Кредит под арестом. Как не стать должником банку во время карантина

Что мне делать с кредитом в данном случае?

Многие работодатели уже перевели своих сотрудников на дистанционную работу. А те, кто недавно вернулся из страны с неблагоприятной обстановкой, отправляются на принудительный двухнедельный карантин. Перед многими россиянами встаёт вопрос о том, как платить по кредитным обязательствам, если временно “заблокирован” в собственной квартире.

Стоит учитывать, что у многих банков в кредитном договоре есть пункт о форс-мажорах. В таких ситуациях возможен сценарий неоплаты кредита или получения отсрочки. Минус в том, что доказать форс-мажор сложновато.

Фото © ТАСС / Кухмарь Кирилл

Как объяснил Лайфу управляющий партнёр юридической компании “Варшавский и партнёры” Владислав Варшавский, под форс-мажором понимаются чрезвычайные и непредотвратимые обстоятельства. Такие обстоятельства должны быть подтверждены компетентным органом. В России это Торгово-промышленная палата.

В соответствии с Указом мэра Москвы от 16 марта 2020 года № 21-УМ “О внесении изменения в указ Мэра Москвы от 5 марта 2020 г.

№ 12-УМ”, распространение новой коронавирусной инфекции является в сложившихся условиях чрезвычайным и непредотвратимым обстоятельством, повлёкшим введение режима повышенной готовности в соответствии с Федеральным законом от 21 декабря 1994 г.

№ 68-ФЗ “О защите населения и территорий от чрезвычайных ситуаций природного и техногенного характера”, который является обстоятельством непреодолимой силы

Обстоятельством непреодолимой силы называется не само распространение инфекции, а введение режима повышенной готовности.

Руководитель отдела аналитических исследований Высшей школы управления финансами Михаил Коган отметил, что пока ни кредитная организация, ни суд не признают текущую обстановку с распространением коронавируса форс-мажором. Речь идёт только о законодательном запрете массовых мероприятий, а транспорт и банки работают в рабочем режиме.

Говорить о необходимости поддержки заёмщиков — физических лиц — не приходится.

Пакет мер по защите экономики от последствий CoViD-19 в том числе предполагает возможность только реструктуризации кредитов, выданных компаниям в сфере транспорта и туризма, с послаблением нормативов оценки их финансового положения. Что касается населения, то его обязательства перед банками остаются в силе, невзирая на карантин

Однако эксперт не исключил, что банк с клиентом могут ввести кредитные каникулы. Но финансовое учреждение будет делать это индивидуально с каждым заёмщиком, который подаст соответствующий запрос. В данном случае, отметил Михаил Коган, следует понимать, что эта услуга платная и зачастую предлагается на невыгодных условиях, к тому же воспользоваться ею смогут далеко не все.

Что касается процесса оплаты, то оплатить долг можно дистанционно через интернет-банк или мобильное приложение, говорит директор по работе с клиентами “БКС Премьер” Николай Соколов.

Он отметил, что самый удобный вариант, если заёмщик получает зарплату на карту банка, в котором у него оформлен кредит.

В этом случае ему достаточно зайти в мобильное приложение и перевести средства с зарплатной карты на тот счёт, с которого происходит списание по кредиту.

Если зарплата приходит на карту другого банка, заёмщик также может через приложение перевести средства банку-кредитору.

Причём можно использовать как переводы с карты на карту, так и систему быстрых платежей (СБП), которая набирает обороты (здесь даже карта не нужна, платежи проходят со счёта на счёт, в качестве идентификатора используется номер мобильного телефона).

Львиная доля подобных переводов делается именно “самому себе” — то есть люди перераспределяют средства по разным банкам, в том числе для погашения кредита

Фото © ТАСС / Ковалев Петр

Если говорить о классических карточных переводах, то, как правило, эксперт рекомендует использовать приложение того банка, на карту которого нужно зачислить средства.

То есть заёмщик заходит в приложение банка-кредитора, через него забирает средства с карты в другом банке (где получает зарплату). За такие операции обычно комиссия не взимается.

А вот если перевод средств будет производиться через приложение “зарплатного” банка в тот банк, где заёмщик брал кредит, то при карточных (P2P) переводах комиссия, скорее всего, будет на уровне 1,5%.

Для того чтобы не подпортить свою кредитную историю, заёмщикам следует заблаговременно вносить платежи либо иметь соответствующую сумму на том счёте, с которого банк будет списывать средства в счёт погашения кредита.

Такого мнения придерживается Михаил Коган.

Он предупредил, что у заёмщика появится право на пересчёт процентов и отмену штрафных санкций в случае просрочки, которая возникнет только по вине банка: не будет доступен интернет-банк, перестанут работать банкоматы или будут закрыты отделения банков.

Источник: //life.ru/p/1313547

Юрист Лукин