Что делать с коллекторами, если нахожусь в декрете?

Коллекторы донимают родственников, что с этим делать?

Что делать с коллекторами, если нахожусь в декрете?
sh: 1: –format=html: not found

Не секрет, что сейчас мы живем в век кредитов. Кредиты заполонили все пространство вокруг нас, и мы легко поддаемся на соблазн оформить его.

Собственное жилье, автомобиль или другие блага хочется приобрести сразу, не дожидаясь того времени, когда удастся полностью накопить нужную сумму.

И здесь к услугам граждан открыты всевозможные кредитные предложения, позволяющие исполнить мечту, или приобрести необходимое.

Но, вместе с тем, взяв в долг у банка или другой кредитующей организации, человек связывает себя долгосрочными денежными обязательствами.

К сожалению, случается и так, что по каким-то субъективным или объективным причинам, изначально кредитоспособный клиент, не может вернуть взятую сумму в срок.

Как показывает практика, для возврата взятых в кредит денежных средств банки обращаются в коллекторские организации.

И тут возникает масса вопросов: какие действия коллекторских организаций является правомерными, а где их действия переходят рамки закона?

Чтобы ответить на заданный вопрос необходимо знать следующее:

Коллекторские агентства – «Долговые агентства» являющиеся посредниками между кредитной организацией (банком, микрофинансовой организацией) и физическим лицом (заемщиком) взявшим у той или иной кредитной организации кредит (займ). Основная задача коллекторских агентств заключается в том, чтоб взыскать задолженность и вернуть кредитной организации. Для заданной цели коллекторские агентства пойдут на все, ведь за счет этого они и зарабатывают деньги.

Все чаще и чаще мы сталкиваемся с очень неприятной проблемой, а именно, что коллекторские организации отравляют жизнь не только нам, но и нашим близким. Они пытаются навязать им постыдную миссию связного, который должен напоминать Вам об имеющихся у Вас долгах. Однако, мало кто знает, что звонок Вашим близким несет собой нарушение закона

Приведем пример. При совершении звонка Вашим близким, коллекторские организации сообщают им информацию несущую конфиденциальный характер (сумму задолженности, срок возврата, дату заключения договора и т.д.). Возникает вопрос, откуда коллекторская организация может знать все тонкости сделки заключенной между Вами и кредитной организацией? Ответ очевиден. При продаже или передаче Вашего долга коллекторам, кредитная организация раскрывает банковскую тайну, тем самым нарушая закон «О банках и банковской деятельности», в соответствии с которым банк обязан гарантировать тайну о счетах, вкладах и операциях своих клиентов.

Что же делать если коллекторы звонят родственникам?

1) После того как Ваш родственник принял телефонный звонок и услышал, что с ним разговаривает сотрудник коллекторского агентства ему необходимо уточнить,из какой коллекторской организации ему звонят, Ф.И.О сотрудника, должность.

Если Вашему родственнику отказываются предоставлять вышеперечисленную информацию, он вправе больше не продолжать беседу, ведь в соответствии с законом от 21 декабря 2013 г.

№ 353 – ФЗ «О потребительском кредите (Займе)» сотрудник коллекторской организации обязан предоставить вышеперечисленную информацию.

2) Узнав всю необходимую информацию о сотруднике коллекторского агентства, который разговаривает с Вашим родственником по телефону, необходимо сообщить ему, что ведется запись телефонного разговора (даже если это не так). Данный факт сдержит сотрудника коллекторского агентства от грубого общения с Вашим родственником.

3) Предупредите Вашего родственника, чтоб не под каким предлогам он не раскрывал личную информацию связанную с ним, с Вами и с людьми окружающими Вас, а именно (телефоны, адреса, имена, места работы и т.д.), в противном случаи данную информацию могут применить против Вас и ваших близких людей.

4) Необходимо обратить внимание, в каком часу был совершен звонок, это очень важно, так как в соответствии с законом телефонные звонки не могут быть совершены в период с 22 до 08 часов по местному времени (в рабочие дни), с 20 до 09 часов по местному времени (в праздничные или выходные дни).

5) После того как состоялся телефонный разговор и Ваш родственник повесил телефонную трубку, необходимо зафиксировать факт свершившегося звонка. Это можно сделать следующим образом.

Вашему родственнику необходимо обратиться к своему сотовому оператору связи с целью получения распечатки о входящих звонках, где будет зафиксирован факт звонка из коллекторской организации.

С полученной распечаткой можно обратиться в отдел полиции, ссылаясь на нарушение ст. 137 УК РФ (Нарушение неприкосновенности частной жизни) с соответствующим образом оформленным заявлением.

6) Так же необходимо знать, что Вы вправе направить в кредитную организацию (банк, микрофинансовую организацию) заявление об отзыве Ваших персональных данных, и данных Ваших родственников и близких. Такое действие поможет Вам и Вашим близким людям ограничить себя от бесконечных неприятных звонков.

Придерживаясь этих советов, вы должны одержать вверх или по крайней мере будете подкованы в сути вопроса. Удачи Вам!

Источник: //zen.yandex.com/media/id/5d970a8a2beb4900ac7901ee/kollektory-donimaiut-rodstvennikov-chto-s-etim-delat-5dc17b7b78125e00b081056f?feed_exp=ordinary_feed&from=channel&rid=348790507.548.1576967764481.56274&integration=publishers_platform_yandex

Коллекторы требуют вернуть микрокредит, но я его не брал. Что мне делать?

Что делать с коллекторами, если нахожусь в декрете?

В один прекрасный день на дисплее телефона появляется неизвестный номер. Вас просят оплатить задолженность по микрокредиту. Возможно, в грубой форме. Загвоздка в том, что вы впервые слышите об этом долге. Что же делать?

Микрокредиты

Вы наверняка замечали, что в последние годы набирают популярность микрокредитные финансовые организации. Их офисы можно найти практически на каждом шагу. Кое-где даже стоят специальные банкоматы для выдачи займов. И что самое удобное, займ можно получить и через интернет.

Подобный сервис гораздо удобнее, чем услуги банка. Вам не придётся собирать кипу документов. Достаточно всего лишь данных паспорта и телефонов поручителей. Но и проценты здесь гораздо выше, чем у банка. В среднем, за просрочку вам придётся отдавать 2% в день от заёма.

Проблема в том, что такие организации облегчают задачу и мошенникам. Для получения кредита не обязательно посещать офис, можно просто оформить заём через интернет. А для этого потребуются лишь данные паспорта. Вашего паспорта.

Чего проще? Ввёл данные, записал липовый номер телефона, заполнил анкету вымышленной историей — и вот ты уже обладатель 10 000 рублей. А если обратиться в несколько таких организаций, то разовый доход перевалит и за сотню тысяч. А вот расхлёбывать ситуацию придётся вам.

Исходя из вышесказанного, первое правило — сохранять данные паспорта в секрете! Не рассылайте ксерокопии кому попало, не оставляйте в интернете данные и не теряйте паспорт. А если всё же потеряли, то немедленно обращайтесь в полицию.

Коллекторы. Первый звоночек

Раз вам позвонили коллекторы, значит ваши данные попали в чужие руки. Следующий вывод, который можно сделать — кредит давно не выплачивался. Иначе бы вы получили сообщение от сотрудников МФО, а не от коллекторов.

Коллекторские агентства представляют собой службы либо по «взысканию долгов», либо по их «выбиванию». В зависимости от методов работы.

В России существует профессиональная ассоциация, которая включает в себя 32 коллекторских агентства. Эти ребята будут разговаривать с должником цивилизованно, культурно. Вежливо попросят вернуть взятые деньги. А в случае неуплаты обратятся в суд.

Но есть и недобросовестные организации, которые взыскивают долги незаконными способами. Поэтому если вам звонят коллекторы и:

— Угрожают конфискацией имущества, органами, расправой и прочим.

— Хамят, либо оскорбляют.

— Искажают информацию, или предоставляют неверные факты.

— Проводят опись имущества или намерены её провести.

— Не представляются, не уведомляют от какой организации они звонят, и вовсе не предоставляют никакой информации о себе.

В таком случае вы имеете полное право обратиться в полицию с заявлением о вымогательстве, либо об угрозах.

Но запомните главное правило: вы не обязаны выплачивать деньги, которые не брали!

Как правильно общаться с коллекторами

Коллекторы — народ занятой. Их не интересуют ваши проблемы. И уж тем более их не интересует вы ли брали кредит. Их задача — заставить вас погасить задолженность.

Первое, о чём стоит помнить: быть вежливыми как бы с вами ни разговаривали. Попросите их представиться, уточните какую организацию они представляют.

Если же вы встречаетесь с ними лично, то попросите их предоставить документы.

Профессиональные коллекторы сообщат вам всю необходимую информацию. Недобросовестные же… Сами представляете что они могут вам наговорить. В таком случае запишите весь разговор на диктофон, предварительно предупредив о записи. Такую запись в случае чего можно предоставить как в полицию, так и в суд.

Коллекторы лишь посредники. Вам же желательно узнать где взяли кредит на ваше имя.

Теперь вкратце:

  • Вежливое общение.
  • Запись разговора на диктофон с предупреждением.
  • Узнать фамилию, имя, отчество сотрудника.
  • Узнать какую организацию он представляет.
  • При личной встрече попросить документы.

Ни в коем случае не видитесь на угрозы и другие меры принуждения! Либо вы решаете возникшую проблему, либо возвращаете деньги, которых не брали.

Что делать после разговора с коллекторами? Пошаговая инструкция

Теперь разберём пошагово что нужно делать после первого разговора с коллекторами. Предположим, что вы узнали о незаконном кредите впервые после их звонка.

Для начала не паникуйте. Какова бы ни была ситуация, она решаема.

Шаг первый. Проверьте где находится ваш паспорт. Не потеряли ли вы его? Без данных паспорта мошенники не смогли бы оформить займ на вас. Предположим, что паспорт не нашёлся. Когда вы видели его в последний раз?

  • Теперь с этой информацией отправляйтесь в полицию. В этот же день! Подайте заявление о краже паспорта. Возьмите талон с информацией о подаче заявления. Сфотографируйте его и сделайте копию. Он пригодится в дальнейшем для подтверждения ваших слов.
  • Если от коллекторов были угрозы, то сразу же подайте заявление о вымогательстве тут же в полиции. Либо прогуляйтесь до прокуратуры. Желательно приложить к заявлению запись разговора.
  • Уведомите паспортный стол о ситуации и покажите им талом. Сделать это нужно в течение 30 дней с момента потери паспорта. Не с того дня, когда вы обнаружили пропажу, а именно с примерного дня пропажи, которое вы указали в заявлении.
  • Сохраните все документы, они могут вам пригодиться в дальнейшем.

Если паспорт при вас, мошенники использовали ваши данные или ксерокопию паспорта. Вы вряд ли найдёте концы, поэтому приступайте к следующему шагу вне зависимости от местонахождения паспорта.

Шаг второй. Нужно удостовериться сколько кредитов на вас взято. Вряд ли вам попались добрые мошенники, которые взяли всего один. Кредитные истории хранятся в кредитных бюро. У нас в стране их два десятка. Поэтому для начала нужно обратиться с заявлением в ЦентроБанк. Они укажут в какое именно бюро вам следует обратиться.

Получив историю, внимательно её изучите. К сожалению, не все МФО передают данные в бюро. И всё же так вы получите больше информации о вашем положении: где, когда и у кого были взяты деньги.

Шаг третий. Обратитесь в каждый банк или МФО, где вам якобы выдавали кредит. Приходить нужно лично. Напишите претензию в свободной форме по факту мошенничества. Если был потерян паспорт, обязательно это укажите.

Если это МФО находится в интернете, или вы не имеете возможности попасть к ним лично, то позвоните по телефону и вышлите заявление на их адрес.

Важно это сделать сразу же! В тот же день, когда вы узнали о займах!

Шаг четвёртый. Обратитесь к операторам мобильной связи. Мошенник для достоверности мог оформить номер телефона на ваши данные, даже если паспорт вы не теряли. Конечно, с ксерокопией это будет сложно, но ему могли «помочь» в салоне сотовой связи.

Если номера телефонов обнаружатся, то заблокируйте их.

Шаг пятый. Ожидание. Все манипуляции можно проделать за один день. Теперь остаётся только ждать ответа от организаций. Вам придёт уведомление от каждого банка или МФО. С вас могут либо снять все задолженности, либо вызвать в качестве свидетеля в органы, или же в суд для выяснения обстоятельств.

Источник: //zen.yandex.ru/media/id/5aa76a4f55876b43b4186ad8/5aa77481f0317314769f4e39

Как платить кредит в декрете?

Что делать с коллекторами, если нахожусь в декрете?

В практике кредитных экспертов встречаются случаи, когда мать взяла кредит и ушла в декрет. Что делать в такой ситуации, когда доход для погашения займа отсутствует? Есть несколько вариантов действий.

Мать может перестать платить, и в таком случае деньги будут взысканы с нее принудительно. Кредит может быть рефинансирован, но в таком случае задолженность никуда не денется и, возможно, вырастет. Самая лучшая стратегия – договориться с кредитором.

Чтобы избежать сложной финансовой ситуации, необходимо знать, как платить кредит в декрете.

Можно ли заморозить кредит на время декретного отпуска

Законом такой возможности не предусмотрено – нахождение в отпуске по уходу за ребенком не является основанием для приостановления финансовых обязательств декретчицы. Она обязана обслуживать свои долги независимо от наличия у нее детей, их возраста, возможности трудоустройства и прочих особенностей.

Следует подать кредитору заявление о предоставлении кредитных каникул на срок ухода за новорожденным с оплатой за этот период лишь процентов по займу. Банк не обязан предоставлять такую отсрочку, но в обратном случае есть риск формирования проблемного кредита.

В заявлении нужно указать о своем положении, отсутствии свободных денег, затруднительной ситуации в семье и согласии при первой возможности начать гасить задолженность в объеме, превышающем платежи, предусмотренные графиком.

Что делать, если не можешь платить

Если в связи с декретом материальное положение заемщика ухудшилось, и он более не в состоянии обслуживать свой заём на прежних условиях, а тем более, если была образована задолженность, заемщик может:

  • попросить у банка реструктуризации займа – предоставления отсрочки, рассрочки, снижения процентной ставки либо иных упрощений, которые позволят выровнять финансовое положение и начать снова платить по кредиту;
  • запросить рефинансирования кредита в своем либо другом банке, заключив кредитное соглашение на новых условиях. Старый кредит действительно будет погашен, но у декретчицы возникнет новое обязательство, пусть и на более лояльных условиях;
  • обратить взыскание на предмет залога. Согласно ст. 348 Гражданского кодекса, если срок просрочки по кредиту составит 3 и более месяцев, а сам кредит был обеспечен залогом, кредитор вправе вернуть задолженность за счет заложенного имущества. В этом случае имущество реализуется с торгов, за счет полученных средств погашается задолженность, а разница в виде компенсации передается декретчице. Как правило, такой способ практикуется при ипотеке и автокредитах. Стороны могут договориться о продаже залога с торгов либо же о самостоятельной реализации имущества должником, что для последнего выгоднее;
  • оспорить кредитный договор, если его положения существенно нарушают права заемщимка либо договор составлен в нарушение закона;
  • использовать средства маткапитала, если это второй ребенок, а займ носит целевой характер и был взят для приобретения или строительства жилья. Альтернативный вариант – оформление за счет маткапитала ежемесячного пособия и направление его на погашение займа, если он является не ипотечным. Оформить пособие за счет маткапитала можно только если среднедушевой доход семьи менее 150% прожиточного минимума в регионе.

Еще один вариант – это начало процедуры банкротства. После того, как декретчица будет объявлена банкротом, у нее аннулируются все долги кроме личных. Но такая процедура влечет огромные расходы, и лишение всего имеющегося имущества, потому для матери-декретчицы это не самый приемлемый вариант.

Что будет, если не платить

Если декретчица перестанет платить, банк будет руководствоваться положениями кредитного договора: начнет начислять штрафные санкции, пени, неустойки.

В результате это увеличит сумму задолженности, которую банк будет взыскивать при помощи привлеченных коллекторов.

Если и это не даст результата, банк обратиться в суд с иском, где потребует принудительного взыскания всей суммы совокупно – долг, проценты, пени и штрафы.

После вынесения решения банк обратиться в ФССП для принудительного исполнения решения суда. Приставы откроют производство, наложат аресты на движимое и недвижимое имущество должника, и средства в банках и будут взыскивать долг принудительно:

  • списав все деньги с банковской карты;
  • описывая и продавая все имущество, в отношении которого допустимо взыскание, до возврата полной суммы долга;
  • ограничивая должника в праве на выезд из страны и возможности управлять ТС и т.д.

Если у заемщика не окажется свободных средств или имущества, производство в его отношении может быть закрыто. Но это не снимает с него обязанности гасить долг – банк вправе обратиться в ФССП снова с тем же исполнительным листом.

Источник: //alimenty.ru/articles/kak-platit-kredit-v-dekrete/

Юрист Лукин