Что делать если приобрел с торгов заложенное имущество?

Содержание
  1. Юридическая консультация онлайн 9111.ru
  2. Залог имущества прекращается, если в рамках банкротства залогодателя оно было продано с торгов добросовестному лицу, а залоговый кредитор не включился в реестр
  3. Банковская распродажа
  4. Юридическая консультация онлайн 9111.ru
  5. Залог имущества прекращается, если в рамках банкротства залогодателя оно было продано с торгов добросовестному лицу, а залоговый кредитор не включился в реестр
  6. Банковская распродажа
  7. Юридическая консультация онлайн 9111.ru
  8. Залог имущества прекращается, если в рамках банкротства залогодателя оно было продано с торгов добросовестному лицу, а залоговый кредитор не включился в реестр
  9. Банковская распродажа
  10. Юридическая консультация онлайн 9111.ru
  11. Залог имущества прекращается, если в рамках банкротства залогодателя оно было продано с торгов добросовестному лицу, а залоговый кредитор не включился в реестр
  12. Банковская распродажа
  13. Порядок реализации залогового имущества Источник: //torgi-blog.com/protsedura-realizatsii-zalogovogo-imushhestva-pri-bankrotstve-poryadok-shemy-osobennosti/

Юридическая консультация онлайн 9111.ru

Что делать если приобрел с торгов заложенное имущество?
Что делать если приобрел с торгов заложенное имущество?
8. Заложила техникум ломбард просрочила сроки. Мое имущество выставлено на торги. Как вернуть сданное мной имущество.

8.1. Никак. Ломбард теперь имеет полное право собственности на него.

9. Срок по договору залога истекает через 5 месяцев, а торги заложенного имущества через 6 месяцев. Есть ли вариант?

9.1. Зная Вашу ситуацию, если срок по договору залога (ст.334 ГК РФ) истекает через 5 месяцев, а торги через 6 месяцев, то нужно успеть заявить ходатайство о проведении повторной судебной оценки, а также о приобщении имеющихся отчетов, сделанных другими оценщиками к материалам дела.

Это поможет поправить ситуацию, чтобы торги начались по адекватной стартовой цене.
По факту составления заведомо ложного заключения экспертом нужно подать заявление в Следственный комитет РФ, чтобы провели проверку на предмет признаков состава преступления по статье 303 УК РФ.

9.2. При чем тут срок истекает? У Вас что обязательства будут исполнены? Вы почему то то ли не можете, то ли не хотите понять, что пока обязательства не будут исполнены – залог сохранится (ст. 334 ГК РФ)
Срок роли не играет.

9.3. В данном случае лучший вариант это договорится с кредитором (ст 309 ГК РФ). Иначе на имущество будет обращено взыскание..

9.4. В случае, если Вы выполните все обязательства в течение 6 месяцев надлежащим образом, то есть шансы вернуть свое заложенное имущество, ст.309,334 ГК РФ. Иначе продадут имущество. Либо надо договариваться с кредитором (например, рассрочка, Ст.450-452 ГК РФ) .

10. Идет реализация имущества ИП муж (банкротство), недвижимое имущество приобретено в браке (оформлено на мужа) и заложено по ипотеке тоже в браке. Жена подала на раздел имущества в СОЮ, СОЮ наложила запрет на регистрационные действия с объектом.
Что предстоит сделать покупателю этого объекта с торгов (публика), чтобы зарегистрировать право на этот объект?

10.1. Согласно положениям ст. 45 СК РФ, каждый из супругов может воспользоваться своей долей имущества в случае предъявления требований кредиторов.

Таким образом. Реализация имущества целиком невозможна. Возможна реализация доли имущества супруга.

То есть, в случае если имущество реализовывалось на первичных и повторных торгах как одно целое, жена вправе подать в Арбитражный суд заявление о признании торгов недействительными, так как в Положении о порядке и сроках проведения реализации имущества не была учтена ее доля в недвижимом имуществе.

11. Имеет ли банк продавать заложенное имущество через АВИТО? или только на специальных торговых площадках? Торгах.

11.1. Банки осуществляют продажу имущества должника, только на торгах.
Через Авито имущество должников банки не продают.

12. Нашу квартиру которую мы взяли в ипотеку продают с публичных торгов. Суд вынес решение: 1. Взыскать солидарно с меня и с моего супруга определенную денежную сумму. 2.Обратить взыскание на заложенное имущество. Я ходила к судебным приставам, мне там сказали, что наши документы передаются в Сити Торг для продажи квартиры с публичных торгов.

Можем ли мы обратиться в банк с предложением самим продать квартиру или уже поздно? Если можно, то как правильно оформить заявление? СПАСИБО!

12.1. Вы чего так долго сидели? Пишите заявление об отсрочке/рассрочке исполнения решения суда… там попросите суд о самостоятельной реализации.

13. Вынесено решение суда о взыскание задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. Имущество будет реализовано с торгов, в случае если имущество будет продано с торгов за меньшую сумму которую должны, имеет ли право судебные приставы реализовывать другое имущество?

13.1. К Сожалению имеет полное право пока не погасят долг полностью. Желаю удачи вам в решении вашего вопроса и всего наилучшего.

13.2. Да имеют, пока не погасят долг полностью.В случае судебных разбирательств банк взыщет задолженность по кредиту и получит исполнительный лист. В судебном заседании вы имеете право просить о снижении начисленных неустоек.

По закону об исполнительном производстве судебные приставы могут удерживать до 50% официального дохода (заработная плата, пенсия), также они могут наложить арест на счета. При наличии задолженности по алиментам размер удержания может увеличиться до 70%.

Уменьшить размер удержаний можно либо обратившись к судебному приставу, либо обратившись в суд с аналогичным заявлением, представив документы, подтверждающие тяжелую жизненную ситуацию. До какого размера снижать или не снижать удержания решает суд.

Кроме того, подлежат реализации и аресту денежные средства на счетах (банковских картах) и транспортные средства, гаражи и т.д.

Не подлежит реализации единственное пригодное для проживания жилье, но судебный пристав-исполнитель может наложить запрет на совершение рег. действий в отношении жилья.

Консультация по Вашему вопросу звонок с городских и мобильных бесплатный по всей России 14. Решение суда: Реализация заложенного имущества с публичных торгов недвижимого имущества нач. цена 4153500 руб. Скажите пожалуйста как происходит этот процесс и чем это грозит?

14.1. Судебный пристав выносит постановление о продаже имущества с публичных торгов. Росимщество организует торги. Если торги состоятся, то значит имущество будет продано. Если не состоятся, то будет назначена новая дата. Если повторно не состоится, то могут предложить взыскателю забрать имущество в счет долга.

14.2. Происходит в форме аукциона, грозит потерей залогового имущества и более ничем
Всего доброго, желаю удачи.

14.3. Реализация залогового имущества осуществляется на торгах. Грозит тем, что имущество могут продать по заниженной стоимости, если не контролировать этот процесс.

15. Если стоимость заложенного имущества 4000000 а на торгах купили за 15000000 разница уйдет залогодателю? Такое возможно или нет.

15.1. Не очень понятный вопрос. В рамках закона – только так и может быть, вся выручка, за вычетом сумм долга, включая расходы на торги – переходит собственнику.

16.1. Оценка имущества проводиться либо судебным приставом-исполнителем, либо устанавливается сторонами в договоре залога.
Если заложенное имущество будет продано по цене, превышающей сумму долга, то излишек возвращается залогодателю.

17. За какую стоимость выставляет банк на торги заложенное имущество: за 100 или 80 процентов от стоимости?

17.1. В данном случае в соответствии с существующим законодательством банк выставляет заложенное имущество на торги по начальной залоговой стоимости, утвержденной судом при вынесении решения по иску. Это может быть и 50% от рыночной стоимости.

18. Не выплатил до конца кредит по авто, авто в залоге у банка, банк обратился в суд, решение Суда: 1) Взыскать в пользу банка задолженность в размере N руб; 2) Обратить взыскание на заложенное имущество, путем реализации с торгов. Вопрос: 1)если я погашу задолженность, то будет ли обращено взыскание на авто?

2) Платить приставам или банку лучше?

18.1. Если Вы оплатите долг, у Истца не будет оснований требовать обращения взыскания на заложенное имущество. Будет решение суда – лист поступит приставам и сразу оплачивайте долг.

19. Если торги по реализации заложенного имущества (квартиры) не состоялись дважды, имущество должно быть предложено кредитору-залогодержателя. Если залогодержатель отказывается от имущества, то имущество возвращается должнику. Вопрос: а как дальше идет исполнительное производство, ведь требования кредитора не удовлетворены, или ИП прекращается?

19.1. после того как имущество будет обратно возвращена должнику скорее всего исполнительное производство прекратиться за невозможностью исполнения взыскатель вправе повторно предъявить исполнительный лист по истечении шестимесячного срока.

20. Одна наивная женщина, отдала своему знакомому при кредитовании в залог свою единственную квартиру. Этот знакомый конечно платить кредит не стал, суд, взыскали за счёт заложенного имущества, квартира выставлена на торги!

Получается если квартира этой наивной женщины будет продана и покроет взятый кредит знакомого, то у наивной женщины будет право взыскать со знакомого? Раз она выплатила по его обязательствам?

20.1. Да, так. К этой наивной женщине переходят права кредитора после продажи заложенного имущество. Стоимость квартиры-то женщина взыщет, а вот получит ли она деньги фактически – большой вопрос.

21. Мой муж, являясь ген. директором организации, брал кредит на ООО. Залогом являлось нежилое помещение. Банк закрыли. В 2013 г.В прошлом году заложенное имущество выставили на торги. В сентябре. До сих пор ничего не известно. Какие могут быть прогнозы. Если не продадут. Нам сообщат? Какие нам предпринять действия?

21.1. Федеральный закон от 2 мая 2006 г. N 59-ФЗ “О порядке рассмотрения обращений граждан Российской Федерации” (с изменениями и дополнениями)

Сделайте запрос о предоставлении информации.

22. Не состоялись торги по заложенному имуществу, пристав направил предложение взыскателю оставить имущество себе тот отказался. Пристав исполнительное производство закрыл, может ли взыскатель вновь предъявить исполнительный лист для продажи имущества и через какое время.

22.1. Повторно лист можно подать не ранее, чем через полгода после завершения исполнительного производства. Но вы в любом случае имеете право обжаловать решение судебного пристава о прекращении исполнительного производства.

22.2. По истечении 6 месяцев с даты окончания исполнительного производства взыскатель вновь может направить исполнительный лист судебным приставам в течении установленного срока предъявления ИЛ к исполнению.

22.3. Александр!
Исполнительный лист может быть предъявлен повторно в Службу Судебных приставов для принудительного исполнения в течение трехлетнего срока с момента его выдачи.

23. Если заложенное имущество не продано ни с первых ни со вторых торгов, что с ним происходит далее для его реализации и погашения долга? Удешевляется оно или что?

23.1. Передается взыскателю или исполнительное производство может быть окончено

С уважением к Вам, Филатов Евгений Павлович.

23.2. Вы можете выкупить его. Ну либо ваши родственники. Статья 313. Исполнение обязательства третьим лицом [Гражданский кодекс РФ][Глава 22][Статья 313] 2.Третье лицо, подвергающееся опасности утратить свое право на имущество должника (право аренды, залога или др.

) вследствие обращения кредитором взыскания на это имущество, может за свой счет удовлетворить требование кредитора без согласия должника. В этом случае к третьему лицу переходят права кредитора по обязательству в соответствии со статьями 382 — 387 настоящего Кодекса.

23.3. Да,оно удешевляется. Знающие люди специально ждут момента когда имущество на таких торгах опускается до минимума и покупают его по дешевке. По этой цене и будет списана часть долга.

24. Помогите пожалуйста, есть ипотека в АИЖК, исправно платили 10 лет по 10 тыс. яч рублей в месяц, случились обстоятельства по которым образовалась задолженность, пришло решение суда о расторжении договора и взыскания заложенного имущества, сумма долга 570 тыс. руб, квартира выставлена на начальные торги 1 млн 670 тыс. руб.

В квартире два взрослых собственника мать и дочь у которой имеется не использованный материнский капитал. Есть ли выход из ситуации или уже ничего не сделать?

24.1. Если есть деньги – попробуйте сами через торги выкупить свою квартиру, можно оспорить оценку квартиры.

С уважением к Вам, Филатов Евгений Павлович.

24.2. Помогите пожалуйста, есть ипотека в АИЖК, исправно платили 10 лет по 10 тыс.

яч рублей в месяц, случились обстоятельства по которым образовалась задолженность, пришло решение суда о расторжении договора и взыскания заложенного имущества, сумма долга 570 тыс. руб, квартира выставлена на начальные торги 1 млн 670 тыс. руб.

В квартире два взрослых собственника мать и дочь у которой имеется не использованный материнский капитал. Есть ли выход из ситуации или уже ничего не сделать?

В этой ситуации, выход только один – оплатить задолженность.

25. Может ли арбитражный суд рассматривать иск физического лица к Росимуществу о признании торгов заложенного имущества недействительными?

25.1. Может ли арбитражный суд рассматривать иск физического лица к Росимуществу о признании торгов заложенного имущества недействительными?-Если спор вытекает из предпринимательской деятельности.

25.2. Если речь об имуществе, заложенному по потребительскому кредиту, то нет. Если спор из предпринимательской деятельности, может.

26. Торги по реализации заложенного имущества признаны не состоявшимися, залогодержатель не оставляет за собой заложенное имущество, какие дальнейшие действия может предпринять кредитор?

26.1. Здесь необходимо знать причины, по которым торги признаны несостоявшимися. Если их устранить, можно заново провести торги.
Приставы, когда реализуют имущество редко с первого раза продают арестованное имущество. Бывает только с 3-го или 4-го раза.

26.2. Кредитор может вновь подать заявление на торги для повторной попытки реализации. Либо перепродать долг. Остальные его действия по-сути незаконны.

27. На 17.11.2016 назначены вторые торги заложенного имущества, сегодня подано заявление в арбитраж о банкротстве физ. лица. Есть ли шанс что арбитражный судья приостановит эти торги?

27.1. Шансов на приостановление торгов нет если вы не оформите об этом соответствующее ходатайство по делу и приложите документ о приеме вашего заявления о признании банкротом арбитражным судом.

28. Назначена дата 2 торгов заложенного имущества через приставов, подала заявление о банкротстве физ. лица возможно ли приостановление торгов.

28.1. Обсуждайте это с юристом который готовит Вашу банкротную процедуру и с финансовым управляющим который будет вести дело о банкротстве. Арбитражный/финансовый управляющий Виталий Снытко.

29. Налоговая полиция прислала платеж дорожный налог на грузовую машину но на эту машину наложен арест на отчуждение и эксплуатацию. Ей не пользовались больше года до торгов. В налоговой сказали что нужно было снять ее с учета в гаи но пристава не разрешали пока были тяжбы с банком так как она была заложенным имуществом в банке. Как быть кто прав что делать. Спасибо.

29.1. Налоговая права, вам надо оплатить транспортный налог. И до тех пор пока автомобиль будет оформлен на вас, вам придется оплачивать налоги.

30.1. да, может, почему нет? Это должник не имеет прав участвовать в торгах, а третье лицо может. Только надо знать, где и когда они проходят.

Источник: //www.9111.ru/%D0%B8%D0%BC%D1%83%D1%89%D0%B5%D1%81%D1%82%D0%B2%D0%BE/%D1%82%D0%BE%D1%80%D0%B3%D0%B8_%D0%B7%D0%B0%D0%BB%D0%BE%D0%B6%D0%B5%D0%BD%D0%BD%D0%BE%D0%B3%D0%BE_%D0%B8%D0%BC%D1%83%D1%89%D0%B5%D1%81%D1%82%D0%B2%D0%B0/

Залог имущества прекращается, если в рамках банкротства залогодателя оно было продано с торгов добросовестному лицу, а залоговый кредитор не включился в реестр

Что делать если приобрел с торгов заложенное имущество?

Если залоговый кредитор не заявил свои требования в рамках дела о банкротстве залогодателя, то он несет риск неблагоприятных последствий, в том числе риск того, что предмет залога будет продан с торгов добросовестному приобретателю и залог прекратится. К такому выводу пришел ВС РФ в Определении от 26.05.2016 № 308-ЭС16-1368 по делу № А53-13780/2015.

Суть дела

Индивидуальный предприниматель взял в банке кредит на сумму 1 млн руб. В залог он передал собственную квартиру. Ее стоимость стороны оценили чуть больше чем 2 млн руб. Впоследствии суд признал индивидуального предпринимателя банкротом, в отношении него было открыто конкурсное производство.

Но в рамках этого дела о банкротстве банк не заявил требования о включении его в реестр требований кредиторов. В результате квартиру, обремененную ипотекой, продали с торгов за 138 780 руб. Но затем и компанию — покупателя квартиры суд признал банкротом.

В процессе рассмотрения банкротного дела уже в отношении этой компании банк тоже не заявил требования о включении в реестр как залогового кредитора. В рамках реализации имущества компании-банкрота квартира была продана за 1 382 000 руб.

При этом на момент покупки в Едином государственном реестре прав на недвижимость (далее — ЕГРП) в отношении квартиры сохранялась запись об ипотеке. Индивидуальный предприниматель, купивший эту квартиру, решил, что действие ипотеки уже прекратилось, поскольку он приобрел ее на публичных торгах по продаже имущества банкрота.

Таким образом, он посчитал, что запись об ипотеке, содержащаяся в ЕГРП, нарушает его права. На этом основании он подал в суд иск о признании отсутствующим права залога квартиры.

Судебное разбирательство

Суд первой инстанции удовлетворил требования индивидуального предпринимателя, который приобрел спорную квартиру, право залога квартиры было признано прекращенным. Конечно, само по себе признание залогодателя банкротом не является основанием для погашения регистрационной записи об ипотеке на принадлежащее ему имущество.

Так, Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее — Закон № 127-ФЗ) предусматривает сохранение залога на имущество должника на стадии конкурсного производства. В то же время в силу ст.

352 ГК РФ залог прекращается в том числе в случае реализации (продажи) заложенного имущества в целях удовлетворения требований залогодержателя в порядке, установленном законом, а также в случае, если его реализация оказалась невозможной.

Однако загвоздка была в том, что в данном случае банк, являясь залоговым кредитором, не заявил требование о включении его в реестр кредиторов. Поэтому заложенное имущество вошло в конкурсную массу и могло быть выставлено на торги без согласия этого кредитора.

В такой ситуации суд первой инстанции сделал вывод, что залог квартиры прекращен в результате ее реализации в порядке, установленном Законом № 127-ФЗ.

То есть он решил, что продажа заложенного имущества в рамках дела о банкротстве влечет за собой прекращение ипотеки и в том случае, если залоговый кредитор не заявлял требования о включении в реестр. По его мнению, это следует из положений самого Закона № 127-ФЗ, а также постановления Пленума ВАС РФ от 23.07.

2009 № 58 «О некоторых вопросах, связанных с удовлетворением требований залогодержателя при банкротстве залогодателя» (далее — постановление № 58). Так, реализация заложенного имущества на торгах влечет за собой прекращение залога в отношении конкурсного кредитора, по требованию которого обращено взыскание на предмет залога (абз. 6 п. 5 ст. 18.

1 Закона № 127-ФЗ). А в пункте 12 постановления № 58 разъяснено, что продажа заложенного имущества с торгов приводит к прекращению права залога в силу закона применительно к подп. 4 п. 1 ст. 352 ГК РФ, абз. 6 п. 5 ст. 18.1 Закона № 127-ФЗ.

Апелляция поддержала эти выводы и оставила решение суда первой инстанции без изменений. А вот кассация с нижестоящими судами не согласилась. Она указала, что в ст. 352 ГК РФ приведен исчерпывающий перечень оснований прекращения залога, но суды не установили наличия оснований, предусмотренных в этой статье.

В частности, продажа квартиры состоялась не в целях удовлетворения требований залогового кредитора, поскольку он даже не заявлял эти требования. Кроме того, уплаченные за квартиру деньги не поступили банку, а сам кредит, который обеспечивался ипотекой, не был погашен.

Кассация указала, что при продаже предмета залога вследствие сохранения основного обязательства сохраняется и право залога.

А учитывая то, что банк как залогодержатель не обращался с заявлением об установлении требований в деле о банкротстве залогодателя и его требования не удовлетворены за счет заложенного имущества, суд решил, что ипотека квартиры после завершения конкурсного производства не прекратилась.

Позиция ВС РФ

ВС РФ отменил постановление кассации и оставил без изменения судебные акты первой и апелляционной инстанций, которые признали залог квартиры прекращенным.

Не соглашаясь с позицией кассации, Судебная коллегия по экономическим спорам ВС РФ напомнила, что при принятии решения нужно руководствоваться истинной целью правовых норм, а не их буквальным толкованием.

Так, законодатель специально установил в Законе № 127-ФЗ положения, направленные на стимулирование конкурсных кредиторов к скорейшему заявлению своих требований в деле о банкротстве должника (ст. 71, 100 Закона № 127-ФЗ).

В частности, последствием несвоевременного обращения кредитора с заявлением является включение его требований «за реестр» (эти требования удовлетворяются только после того, как будут удовлетворены требования кредиторов всех очередей, включившихся в реестр).

А в случае незаявления кредитором требований в деле о банкротстве данные требования по завершении конкурсного производства признаются погашенными. Исключений из этого правила не предусмотрено, в том числе и для тех требований к банкроту, которые обеспечены залогом его имущества.

Именно поэтому, давая разъяснения о правовых последствиях необращения залогодержателя с заявлением об установлении требований в деле о банкротстве, Пленум ВАС РФ в п. 9 постановления № 58 указывал, что в такой ситуации заложенное имущество продается с торгов в общем порядке без необходимости получения согласия залогового кредитора на продажу предмета залога.

Такая продажа приводит к прекращению права залога в силу закона (то есть подп. 4 п. 1 ст. 352 ГК РФ, абз. 6 п. 5 ст. 18.1 Закона № 127-ФЗ). Смысл в том, что при реализации имущества на торгах в рамках дела о банкротстве происходит прекращение прав третьих лиц на это имущество, и покупатель получает вещь свободной от каких-либо правопритязаний. А если залогодержатель не воспользовался своим правом на включение в реестр обеспеченных залогом требований, то фактически он отказался от преимуществ, предоставляемых установленным в его пользу обременением.

При этом Судебная коллегия по экономическим спорам ВС РФ отвергла ссылку банка на правило о том, что при переходе прав на заложенное имущество к другому лицу залог сохраняется (п. 1 ст. 353 ГК РФ).

Она обосновала это тем, что Закон № 127-ФЗ, являясь специальным законом, имеющим приоритет над общими нормами частного права, содержит иное правило, устанавливающее прекращение залога.

Поэтому данное положение ГК РФ в данном случае не применяется.

Также вторая кассация указала, что залог прекратился еще и по другому основанию — в силу добросовестности приобретателя. Так, согласно подп. 2 п. 1 ст. 352 ГК РФ залог прекращается, если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога.

В суде банк заявлял, что покупатель не был добросовестным и что на самом деле имел место сговор с организатором торгов. Но ВС РФ отверг эти доводы. Он указал, что банк не привел конкретных доказательств недобросовестности приобретателя квартиры. При этом добросовестность приобретателя предполагается по умолчанию, пока не будет доказано иное.

Более того, суды первой и апелляционной инстанций установили, что при проведении торгов в конкурсной документации содержалось условие о том, что запись об имеющейся ипотеке будет погашена после продажи квартиры.

Любой разумный участник гражданского оборота, ознакомившись с такими условиями торгов, вправе справедливо рассчитывать на приобретение имущества, не обремененного залогом.

Источник: //www.eg-online.ru/article/317366/

Банковская распродажа

Что делать если приобрел с торгов заложенное имущество?

Впрочем, в самом банке просят не связывать решение проводить аукционы с проблемами своих должников.

«Наши заемщики не стали хуже платить по кредитам, это попытка снять с баланса объекты, которые там «задержались», — заявил старший вице-президент банка ВТБ24 Андрей Осипов.

Вместо того чтобы понизить по ним цену, банк предпочел попробовать реализовать их на торгах и посмотреть, что получится, объясняет он. Старт торгов намечен на 23 декабря.

Аукционы будут двух типов, объясняет пресс-служба банка: на повышение и на понижение. Процедура первого хорошо известна: участникам предлагается повысить изначальную цену покупки на шаг аукциона; побеждает тот, кто предложит наибольшую цену.

Аукционы на понижение устроены чуть сложнее: с каждым шагом аукциона цена уменьшается, и любой участник может ее остановить, поставив заявку на покупку.

Подведение итогов очных аукционов планируется в феврале 2016 года, электронных торгов на понижение (по недвижимости)  — в конце января — середине февраля будущего года.

Участвовать в торгах могут частные лица, ИП и компании. Требования для всех одинаковые: сначала нужно отправить в банк заявку на участие в аукционе, прикрепив к нему копию паспорта и нотариально заверенное согласие супруга на участие в аукционе. Затем внести на счет банка (если аукцион очный) или электронной площадки (при онлайн-торгах) задаток.

Для участия в электронном аукционе нужно также получить электронную подпись. Сделать это можно в одном из удостоверяющих центров, которые аккредитовало Минкомсвязи. Будет ли такая услуга платной, решает сам центр, говорится на сайте министерства.

Кроме того, в обоих случаях для участия в аукционе нужно внести задаток, который составляет примерно 10% от стоимости лота.

Не только аукционы

Продажа залогового имущества на торгах — не самая популярная для крупных банков стратегия. Большая часть из первой десятки банков по портфелю ипотечных кредитов, предпочитают реализовывать имущество другими способами.

Райффайзенбанк старается сам искать покупателей, а если из этого ничего не выходит (например, ликвидность недвижимости низкая), банк привлекает риелторские компании, рассказывает начальник управления риск-менеджмента физлиц Райффайзенбанка Станислав Тывес.

Банк «ДельтаКредит» также сам продает залоговые объекты, рассказал Дьяченко. По такой же схеме действуют в Росбанке, сообщают в пресс-службе кредитной организации.

Похожая ситуация и в банке «Открытие»: банк размещает на своем сайте информацию о залоговых объектах. Купить их может любое физическое или юридическое лицо, никаких предварительных взносов не нужно, рассказывает директор департамента по работе с проблемными активами банка «Открытие» Андрей Величко.

Он признает, что иногда элемент аукциона может присутствовать: например, если желающих купить объект несколько, он достается тому, кто предложит лучшую цену.

Однако имущество должников редко переходит на баланс банка: как правило, проблемных заемщиков уговаривают продать собственность в досудебном порядке, добавил Величко.

Из десятки опрошенных банков в организации аукционов признался только банк «Абсолют». Он продает залоговые объекты двумя способами: либо позволяет сделать это самим должникам, либо выставляет их на публичные торги, рассказывают в пресс-службе банка.

Проходят они только в очной форме, при этом как минимум за десять дней до начала аукциона банк объявляет о торгах. Чтобы стать участником, нужно внести аванс: 5% от начальной цены объекта. Чтобы торги считались состоявшимися, таких заявок должно быть как минимум две.

Если человеку удается купить лот, эта сумма идет в счет оплаты покупки. Если нет — задаток возвращают. За последний год на такие торги банк «Абсолют» выставил 120 залоговых объектов, из них девять — в ноябре, уточняют в пресс-службе.

Как правило, покупателям удавалось получить объекты по заявленной изначально цене либо чуть дороже — в ходе аукциона лоты дорожали на 20–150 тыс. руб.

Неоднозначная выгода

Цена объектов, которые предлагает ВТБ24, приближается к верхней границе в своем сегменте, отмечает директор бизнес-направления «Недвижимость» компании Pro Consulting Global Limited Наталья Круглова.

По ее словам, рассчитывать на дисконт не стоит, разве что скидку можно будет получить, если торги будут «на понижение». Круглова также отметила, что присмотреться к предложенным ВТБ24 объектам стоит тем, кто искал именно такую недвижимость — в том же районе, такого же метража.

В остальных случаях эта сделка вряд ли может быть выгодной, заключила она.

Предложенные ВТБ24 объекты оценены адекватно, соглашается управляющий инвестициями в недвижимость и создатель Indriksons.ru Игорь Индриксонс. Впрочем, это предварительная оценка: чтобы вынести окончательный вердикт, нужно получить заключение инженера здания и оценщика.

По мнению Индриксонса, цена на аукционе все же может оказаться привлекательной, хотя это не означает, что у вас получится купить объект.

Случается, утверждает Индриксонс, что вместо реального аукциона устраивают фиктивный: на нем присутствует один настоящий покупатель и два подставных, которые «задирают» цену.

Другие трудности

Покупая недвижимость на аукционе, надо отдавать себе отчет: не все, у кого банк забрал имущество, с этим согласны, рассказывает управляющий партнер компании «Деловой фарватер» Роман Терехин.

К примеру, бывший владелец залоговой квартиры может отказаться выезжать из нее. Случается, что новый владелец узнает об этом только после покупки.

В этом случае разбираться со старыми жильцами ему придется самостоятельно, банк за это не отвечает.

Есть и другой риск: бывший владелец может через суд оспорить и то, что банк вообще забрал имущество, и саму процедуру аукциона, отмечает профессор кафедры налогового и финансового права ФУ при правительстве РФ Иван Соловьев. На это у него есть три года с момента взыскания, но суд имеет право продлить этот срок. Если взыскание признают необоснованным, новому владельцу придется возвращать купленное на аукционе.

Соловьев говорит также, что имущество может быть обременено. Например, жилье может быть заложено несколько раз, а банк может об этом не знать. Наконец, в квартире могут быть прописаны бывший владелец, несовершеннолетние дети или люди с инвалидностью.

Последних бывает невозможно выписать, говорит Терехин. Чтобы таких проблем не возникало, он советует заранее обратиться в регистрирующий орган и убедиться, что в квартире никто не прописан.

Кроме того, стоит удостовериться, что имущество забрали у прежнего владельца по решению суда, а также что он не оспаривает это решение.

Анастасия Стогней

Источник: //www.rbc.ru/money/18/12/2015/5672d9819a7947780ac8ec7e

Юридическая консультация онлайн 9111.ru

Что делать если приобрел с торгов заложенное имущество?
Что делать если приобрел с торгов заложенное имущество?
8. Заложила техникум ломбард просрочила сроки. Мое имущество выставлено на торги. Как вернуть сданное мной имущество.

8.1. Никак. Ломбард теперь имеет полное право собственности на него.

9. Срок по договору залога истекает через 5 месяцев, а торги заложенного имущества через 6 месяцев. Есть ли вариант?

9.1. Зная Вашу ситуацию, если срок по договору залога (ст.334 ГК РФ) истекает через 5 месяцев, а торги через 6 месяцев, то нужно успеть заявить ходатайство о проведении повторной судебной оценки, а также о приобщении имеющихся отчетов, сделанных другими оценщиками к материалам дела.

Это поможет поправить ситуацию, чтобы торги начались по адекватной стартовой цене.
По факту составления заведомо ложного заключения экспертом нужно подать заявление в Следственный комитет РФ, чтобы провели проверку на предмет признаков состава преступления по статье 303 УК РФ.

9.2. При чем тут срок истекает? У Вас что обязательства будут исполнены? Вы почему то то ли не можете, то ли не хотите понять, что пока обязательства не будут исполнены – залог сохранится (ст. 334 ГК РФ)
Срок роли не играет.

9.3. В данном случае лучший вариант это договорится с кредитором (ст 309 ГК РФ). Иначе на имущество будет обращено взыскание..

9.4. В случае, если Вы выполните все обязательства в течение 6 месяцев надлежащим образом, то есть шансы вернуть свое заложенное имущество, ст.309,334 ГК РФ. Иначе продадут имущество. Либо надо договариваться с кредитором (например, рассрочка, Ст.450-452 ГК РФ) .

10. Идет реализация имущества ИП муж (банкротство), недвижимое имущество приобретено в браке (оформлено на мужа) и заложено по ипотеке тоже в браке. Жена подала на раздел имущества в СОЮ, СОЮ наложила запрет на регистрационные действия с объектом.
Что предстоит сделать покупателю этого объекта с торгов (публика), чтобы зарегистрировать право на этот объект?

10.1. Согласно положениям ст. 45 СК РФ, каждый из супругов может воспользоваться своей долей имущества в случае предъявления требований кредиторов.

Таким образом. Реализация имущества целиком невозможна. Возможна реализация доли имущества супруга.

То есть, в случае если имущество реализовывалось на первичных и повторных торгах как одно целое, жена вправе подать в Арбитражный суд заявление о признании торгов недействительными, так как в Положении о порядке и сроках проведения реализации имущества не была учтена ее доля в недвижимом имуществе.

11. Имеет ли банк продавать заложенное имущество через АВИТО? или только на специальных торговых площадках? Торгах.

11.1. Банки осуществляют продажу имущества должника, только на торгах.
Через Авито имущество должников банки не продают.

12. Нашу квартиру которую мы взяли в ипотеку продают с публичных торгов. Суд вынес решение: 1. Взыскать солидарно с меня и с моего супруга определенную денежную сумму. 2.Обратить взыскание на заложенное имущество. Я ходила к судебным приставам, мне там сказали, что наши документы передаются в Сити Торг для продажи квартиры с публичных торгов.

Можем ли мы обратиться в банк с предложением самим продать квартиру или уже поздно? Если можно, то как правильно оформить заявление? СПАСИБО!

12.1. Вы чего так долго сидели? Пишите заявление об отсрочке/рассрочке исполнения решения суда… там попросите суд о самостоятельной реализации.

13. Вынесено решение суда о взыскание задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. Имущество будет реализовано с торгов, в случае если имущество будет продано с торгов за меньшую сумму которую должны, имеет ли право судебные приставы реализовывать другое имущество?

13.1. К Сожалению имеет полное право пока не погасят долг полностью. Желаю удачи вам в решении вашего вопроса и всего наилучшего.

13.2. Да имеют, пока не погасят долг полностью.В случае судебных разбирательств банк взыщет задолженность по кредиту и получит исполнительный лист. В судебном заседании вы имеете право просить о снижении начисленных неустоек.

По закону об исполнительном производстве судебные приставы могут удерживать до 50% официального дохода (заработная плата, пенсия), также они могут наложить арест на счета. При наличии задолженности по алиментам размер удержания может увеличиться до 70%.

Уменьшить размер удержаний можно либо обратившись к судебному приставу, либо обратившись в суд с аналогичным заявлением, представив документы, подтверждающие тяжелую жизненную ситуацию. До какого размера снижать или не снижать удержания решает суд.

Кроме того, подлежат реализации и аресту денежные средства на счетах (банковских картах) и транспортные средства, гаражи и т.д.

Не подлежит реализации единственное пригодное для проживания жилье, но судебный пристав-исполнитель может наложить запрет на совершение рег. действий в отношении жилья.

Консультация по Вашему вопросу звонок с городских и мобильных бесплатный по всей России 14. Решение суда: Реализация заложенного имущества с публичных торгов недвижимого имущества нач. цена 4153500 руб. Скажите пожалуйста как происходит этот процесс и чем это грозит?

14.1. Судебный пристав выносит постановление о продаже имущества с публичных торгов. Росимщество организует торги. Если торги состоятся, то значит имущество будет продано. Если не состоятся, то будет назначена новая дата. Если повторно не состоится, то могут предложить взыскателю забрать имущество в счет долга.

14.2. Происходит в форме аукциона, грозит потерей залогового имущества и более ничем
Всего доброго, желаю удачи.

14.3. Реализация залогового имущества осуществляется на торгах. Грозит тем, что имущество могут продать по заниженной стоимости, если не контролировать этот процесс.

15. Если стоимость заложенного имущества 4000000 а на торгах купили за 15000000 разница уйдет залогодателю? Такое возможно или нет.

15.1. Не очень понятный вопрос. В рамках закона – только так и может быть, вся выручка, за вычетом сумм долга, включая расходы на торги – переходит собственнику.

16.1. Оценка имущества проводиться либо судебным приставом-исполнителем, либо устанавливается сторонами в договоре залога.
Если заложенное имущество будет продано по цене, превышающей сумму долга, то излишек возвращается залогодателю.

17. За какую стоимость выставляет банк на торги заложенное имущество: за 100 или 80 процентов от стоимости?

17.1. В данном случае в соответствии с существующим законодательством банк выставляет заложенное имущество на торги по начальной залоговой стоимости, утвержденной судом при вынесении решения по иску. Это может быть и 50% от рыночной стоимости.

18. Не выплатил до конца кредит по авто, авто в залоге у банка, банк обратился в суд, решение Суда: 1) Взыскать в пользу банка задолженность в размере N руб; 2) Обратить взыскание на заложенное имущество, путем реализации с торгов. Вопрос: 1)если я погашу задолженность, то будет ли обращено взыскание на авто?

2) Платить приставам или банку лучше?

18.1. Если Вы оплатите долг, у Истца не будет оснований требовать обращения взыскания на заложенное имущество. Будет решение суда – лист поступит приставам и сразу оплачивайте долг.

19. Если торги по реализации заложенного имущества (квартиры) не состоялись дважды, имущество должно быть предложено кредитору-залогодержателя. Если залогодержатель отказывается от имущества, то имущество возвращается должнику. Вопрос: а как дальше идет исполнительное производство, ведь требования кредитора не удовлетворены, или ИП прекращается?

19.1. после того как имущество будет обратно возвращена должнику скорее всего исполнительное производство прекратиться за невозможностью исполнения взыскатель вправе повторно предъявить исполнительный лист по истечении шестимесячного срока.

20. Одна наивная женщина, отдала своему знакомому при кредитовании в залог свою единственную квартиру. Этот знакомый конечно платить кредит не стал, суд, взыскали за счёт заложенного имущества, квартира выставлена на торги!

Получается если квартира этой наивной женщины будет продана и покроет взятый кредит знакомого, то у наивной женщины будет право взыскать со знакомого? Раз она выплатила по его обязательствам?

20.1. Да, так. К этой наивной женщине переходят права кредитора после продажи заложенного имущество. Стоимость квартиры-то женщина взыщет, а вот получит ли она деньги фактически – большой вопрос.

21. Мой муж, являясь ген. директором организации, брал кредит на ООО. Залогом являлось нежилое помещение. Банк закрыли. В 2013 г.В прошлом году заложенное имущество выставили на торги. В сентябре. До сих пор ничего не известно. Какие могут быть прогнозы. Если не продадут. Нам сообщат? Какие нам предпринять действия?

21.1. Федеральный закон от 2 мая 2006 г. N 59-ФЗ “О порядке рассмотрения обращений граждан Российской Федерации” (с изменениями и дополнениями)

Сделайте запрос о предоставлении информации.

22. Не состоялись торги по заложенному имуществу, пристав направил предложение взыскателю оставить имущество себе тот отказался. Пристав исполнительное производство закрыл, может ли взыскатель вновь предъявить исполнительный лист для продажи имущества и через какое время.

22.1. Повторно лист можно подать не ранее, чем через полгода после завершения исполнительного производства. Но вы в любом случае имеете право обжаловать решение судебного пристава о прекращении исполнительного производства.

22.2. По истечении 6 месяцев с даты окончания исполнительного производства взыскатель вновь может направить исполнительный лист судебным приставам в течении установленного срока предъявления ИЛ к исполнению.

22.3. Александр!
Исполнительный лист может быть предъявлен повторно в Службу Судебных приставов для принудительного исполнения в течение трехлетнего срока с момента его выдачи.

23. Если заложенное имущество не продано ни с первых ни со вторых торгов, что с ним происходит далее для его реализации и погашения долга? Удешевляется оно или что?

23.1. Передается взыскателю или исполнительное производство может быть окончено

С уважением к Вам, Филатов Евгений Павлович.

23.2. Вы можете выкупить его. Ну либо ваши родственники. Статья 313. Исполнение обязательства третьим лицом [Гражданский кодекс РФ][Глава 22][Статья 313] 2.Третье лицо, подвергающееся опасности утратить свое право на имущество должника (право аренды, залога или др.

) вследствие обращения кредитором взыскания на это имущество, может за свой счет удовлетворить требование кредитора без согласия должника. В этом случае к третьему лицу переходят права кредитора по обязательству в соответствии со статьями 382 — 387 настоящего Кодекса.

23.3. Да,оно удешевляется. Знающие люди специально ждут момента когда имущество на таких торгах опускается до минимума и покупают его по дешевке. По этой цене и будет списана часть долга.

24. Помогите пожалуйста, есть ипотека в АИЖК, исправно платили 10 лет по 10 тыс. яч рублей в месяц, случились обстоятельства по которым образовалась задолженность, пришло решение суда о расторжении договора и взыскания заложенного имущества, сумма долга 570 тыс. руб, квартира выставлена на начальные торги 1 млн 670 тыс. руб.

В квартире два взрослых собственника мать и дочь у которой имеется не использованный материнский капитал. Есть ли выход из ситуации или уже ничего не сделать?

24.1. Если есть деньги – попробуйте сами через торги выкупить свою квартиру, можно оспорить оценку квартиры.

С уважением к Вам, Филатов Евгений Павлович.

24.2. Помогите пожалуйста, есть ипотека в АИЖК, исправно платили 10 лет по 10 тыс.

яч рублей в месяц, случились обстоятельства по которым образовалась задолженность, пришло решение суда о расторжении договора и взыскания заложенного имущества, сумма долга 570 тыс. руб, квартира выставлена на начальные торги 1 млн 670 тыс. руб.

В квартире два взрослых собственника мать и дочь у которой имеется не использованный материнский капитал. Есть ли выход из ситуации или уже ничего не сделать?

В этой ситуации, выход только один – оплатить задолженность.

25. Может ли арбитражный суд рассматривать иск физического лица к Росимуществу о признании торгов заложенного имущества недействительными?

25.1. Может ли арбитражный суд рассматривать иск физического лица к Росимуществу о признании торгов заложенного имущества недействительными?-Если спор вытекает из предпринимательской деятельности.

25.2. Если речь об имуществе, заложенному по потребительскому кредиту, то нет. Если спор из предпринимательской деятельности, может.

26. Торги по реализации заложенного имущества признаны не состоявшимися, залогодержатель не оставляет за собой заложенное имущество, какие дальнейшие действия может предпринять кредитор?

26.1. Здесь необходимо знать причины, по которым торги признаны несостоявшимися. Если их устранить, можно заново провести торги.
Приставы, когда реализуют имущество редко с первого раза продают арестованное имущество. Бывает только с 3-го или 4-го раза.

26.2. Кредитор может вновь подать заявление на торги для повторной попытки реализации. Либо перепродать долг. Остальные его действия по-сути незаконны.

27. На 17.11.2016 назначены вторые торги заложенного имущества, сегодня подано заявление в арбитраж о банкротстве физ. лица. Есть ли шанс что арбитражный судья приостановит эти торги?

27.1. Шансов на приостановление торгов нет если вы не оформите об этом соответствующее ходатайство по делу и приложите документ о приеме вашего заявления о признании банкротом арбитражным судом.

28. Назначена дата 2 торгов заложенного имущества через приставов, подала заявление о банкротстве физ. лица возможно ли приостановление торгов.

28.1. Обсуждайте это с юристом который готовит Вашу банкротную процедуру и с финансовым управляющим который будет вести дело о банкротстве. Арбитражный/финансовый управляющий Виталий Снытко.

29. Налоговая полиция прислала платеж дорожный налог на грузовую машину но на эту машину наложен арест на отчуждение и эксплуатацию. Ей не пользовались больше года до торгов. В налоговой сказали что нужно было снять ее с учета в гаи но пристава не разрешали пока были тяжбы с банком так как она была заложенным имуществом в банке. Как быть кто прав что делать. Спасибо.

29.1. Налоговая права, вам надо оплатить транспортный налог. И до тех пор пока автомобиль будет оформлен на вас, вам придется оплачивать налоги.

30.1. да, может, почему нет? Это должник не имеет прав участвовать в торгах, а третье лицо может. Только надо знать, где и когда они проходят.

Источник: //www.9111.ru/%D0%B8%D0%BC%D1%83%D1%89%D0%B5%D1%81%D1%82%D0%B2%D0%BE/%D1%82%D0%BE%D1%80%D0%B3%D0%B8_%D0%B7%D0%B0%D0%BB%D0%BE%D0%B6%D0%B5%D0%BD%D0%BD%D0%BE%D0%B3%D0%BE_%D0%B8%D0%BC%D1%83%D1%89%D0%B5%D1%81%D1%82%D0%B2%D0%B0/

Залог имущества прекращается, если в рамках банкротства залогодателя оно было продано с торгов добросовестному лицу, а залоговый кредитор не включился в реестр

Что делать если приобрел с торгов заложенное имущество?

Если залоговый кредитор не заявил свои требования в рамках дела о банкротстве залогодателя, то он несет риск неблагоприятных последствий, в том числе риск того, что предмет залога будет продан с торгов добросовестному приобретателю и залог прекратится. К такому выводу пришел ВС РФ в Определении от 26.05.2016 № 308-ЭС16-1368 по делу № А53-13780/2015.

Суть дела

Индивидуальный предприниматель взял в банке кредит на сумму 1 млн руб. В залог он передал собственную квартиру. Ее стоимость стороны оценили чуть больше чем 2 млн руб. Впоследствии суд признал индивидуального предпринимателя банкротом, в отношении него было открыто конкурсное производство.

Но в рамках этого дела о банкротстве банк не заявил требования о включении его в реестр требований кредиторов. В результате квартиру, обремененную ипотекой, продали с торгов за 138 780 руб. Но затем и компанию — покупателя квартиры суд признал банкротом.

В процессе рассмотрения банкротного дела уже в отношении этой компании банк тоже не заявил требования о включении в реестр как залогового кредитора. В рамках реализации имущества компании-банкрота квартира была продана за 1 382 000 руб.

При этом на момент покупки в Едином государственном реестре прав на недвижимость (далее — ЕГРП) в отношении квартиры сохранялась запись об ипотеке. Индивидуальный предприниматель, купивший эту квартиру, решил, что действие ипотеки уже прекратилось, поскольку он приобрел ее на публичных торгах по продаже имущества банкрота.

Таким образом, он посчитал, что запись об ипотеке, содержащаяся в ЕГРП, нарушает его права. На этом основании он подал в суд иск о признании отсутствующим права залога квартиры.

Судебное разбирательство

Суд первой инстанции удовлетворил требования индивидуального предпринимателя, который приобрел спорную квартиру, право залога квартиры было признано прекращенным. Конечно, само по себе признание залогодателя банкротом не является основанием для погашения регистрационной записи об ипотеке на принадлежащее ему имущество.

Так, Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее — Закон № 127-ФЗ) предусматривает сохранение залога на имущество должника на стадии конкурсного производства. В то же время в силу ст.

352 ГК РФ залог прекращается в том числе в случае реализации (продажи) заложенного имущества в целях удовлетворения требований залогодержателя в порядке, установленном законом, а также в случае, если его реализация оказалась невозможной.

Однако загвоздка была в том, что в данном случае банк, являясь залоговым кредитором, не заявил требование о включении его в реестр кредиторов. Поэтому заложенное имущество вошло в конкурсную массу и могло быть выставлено на торги без согласия этого кредитора.

В такой ситуации суд первой инстанции сделал вывод, что залог квартиры прекращен в результате ее реализации в порядке, установленном Законом № 127-ФЗ.

То есть он решил, что продажа заложенного имущества в рамках дела о банкротстве влечет за собой прекращение ипотеки и в том случае, если залоговый кредитор не заявлял требования о включении в реестр. По его мнению, это следует из положений самого Закона № 127-ФЗ, а также постановления Пленума ВАС РФ от 23.07.

2009 № 58 «О некоторых вопросах, связанных с удовлетворением требований залогодержателя при банкротстве залогодателя» (далее — постановление № 58). Так, реализация заложенного имущества на торгах влечет за собой прекращение залога в отношении конкурсного кредитора, по требованию которого обращено взыскание на предмет залога (абз. 6 п. 5 ст. 18.

1 Закона № 127-ФЗ). А в пункте 12 постановления № 58 разъяснено, что продажа заложенного имущества с торгов приводит к прекращению права залога в силу закона применительно к подп. 4 п. 1 ст. 352 ГК РФ, абз. 6 п. 5 ст. 18.1 Закона № 127-ФЗ.

Апелляция поддержала эти выводы и оставила решение суда первой инстанции без изменений. А вот кассация с нижестоящими судами не согласилась. Она указала, что в ст. 352 ГК РФ приведен исчерпывающий перечень оснований прекращения залога, но суды не установили наличия оснований, предусмотренных в этой статье.

В частности, продажа квартиры состоялась не в целях удовлетворения требований залогового кредитора, поскольку он даже не заявлял эти требования. Кроме того, уплаченные за квартиру деньги не поступили банку, а сам кредит, который обеспечивался ипотекой, не был погашен.

Кассация указала, что при продаже предмета залога вследствие сохранения основного обязательства сохраняется и право залога.

А учитывая то, что банк как залогодержатель не обращался с заявлением об установлении требований в деле о банкротстве залогодателя и его требования не удовлетворены за счет заложенного имущества, суд решил, что ипотека квартиры после завершения конкурсного производства не прекратилась.

Позиция ВС РФ

ВС РФ отменил постановление кассации и оставил без изменения судебные акты первой и апелляционной инстанций, которые признали залог квартиры прекращенным.

Не соглашаясь с позицией кассации, Судебная коллегия по экономическим спорам ВС РФ напомнила, что при принятии решения нужно руководствоваться истинной целью правовых норм, а не их буквальным толкованием.

Так, законодатель специально установил в Законе № 127-ФЗ положения, направленные на стимулирование конкурсных кредиторов к скорейшему заявлению своих требований в деле о банкротстве должника (ст. 71, 100 Закона № 127-ФЗ).

В частности, последствием несвоевременного обращения кредитора с заявлением является включение его требований «за реестр» (эти требования удовлетворяются только после того, как будут удовлетворены требования кредиторов всех очередей, включившихся в реестр).

А в случае незаявления кредитором требований в деле о банкротстве данные требования по завершении конкурсного производства признаются погашенными. Исключений из этого правила не предусмотрено, в том числе и для тех требований к банкроту, которые обеспечены залогом его имущества.

Именно поэтому, давая разъяснения о правовых последствиях необращения залогодержателя с заявлением об установлении требований в деле о банкротстве, Пленум ВАС РФ в п. 9 постановления № 58 указывал, что в такой ситуации заложенное имущество продается с торгов в общем порядке без необходимости получения согласия залогового кредитора на продажу предмета залога.

Такая продажа приводит к прекращению права залога в силу закона (то есть подп. 4 п. 1 ст. 352 ГК РФ, абз. 6 п. 5 ст. 18.1 Закона № 127-ФЗ). Смысл в том, что при реализации имущества на торгах в рамках дела о банкротстве происходит прекращение прав третьих лиц на это имущество, и покупатель получает вещь свободной от каких-либо правопритязаний. А если залогодержатель не воспользовался своим правом на включение в реестр обеспеченных залогом требований, то фактически он отказался от преимуществ, предоставляемых установленным в его пользу обременением.

При этом Судебная коллегия по экономическим спорам ВС РФ отвергла ссылку банка на правило о том, что при переходе прав на заложенное имущество к другому лицу залог сохраняется (п. 1 ст. 353 ГК РФ).

Она обосновала это тем, что Закон № 127-ФЗ, являясь специальным законом, имеющим приоритет над общими нормами частного права, содержит иное правило, устанавливающее прекращение залога.

Поэтому данное положение ГК РФ в данном случае не применяется.

Также вторая кассация указала, что залог прекратился еще и по другому основанию — в силу добросовестности приобретателя. Так, согласно подп. 2 п. 1 ст. 352 ГК РФ залог прекращается, если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога.

В суде банк заявлял, что покупатель не был добросовестным и что на самом деле имел место сговор с организатором торгов. Но ВС РФ отверг эти доводы. Он указал, что банк не привел конкретных доказательств недобросовестности приобретателя квартиры. При этом добросовестность приобретателя предполагается по умолчанию, пока не будет доказано иное.

Более того, суды первой и апелляционной инстанций установили, что при проведении торгов в конкурсной документации содержалось условие о том, что запись об имеющейся ипотеке будет погашена после продажи квартиры.

Любой разумный участник гражданского оборота, ознакомившись с такими условиями торгов, вправе справедливо рассчитывать на приобретение имущества, не обремененного залогом.

Источник: //www.eg-online.ru/article/317366/

Банковская распродажа

Что делать если приобрел с торгов заложенное имущество?

Впрочем, в самом банке просят не связывать решение проводить аукционы с проблемами своих должников.

«Наши заемщики не стали хуже платить по кредитам, это попытка снять с баланса объекты, которые там «задержались», — заявил старший вице-президент банка ВТБ24 Андрей Осипов.

Вместо того чтобы понизить по ним цену, банк предпочел попробовать реализовать их на торгах и посмотреть, что получится, объясняет он. Старт торгов намечен на 23 декабря.

Аукционы будут двух типов, объясняет пресс-служба банка: на повышение и на понижение. Процедура первого хорошо известна: участникам предлагается повысить изначальную цену покупки на шаг аукциона; побеждает тот, кто предложит наибольшую цену.

Аукционы на понижение устроены чуть сложнее: с каждым шагом аукциона цена уменьшается, и любой участник может ее остановить, поставив заявку на покупку.

Подведение итогов очных аукционов планируется в феврале 2016 года, электронных торгов на понижение (по недвижимости)  — в конце января — середине февраля будущего года.

Участвовать в торгах могут частные лица, ИП и компании. Требования для всех одинаковые: сначала нужно отправить в банк заявку на участие в аукционе, прикрепив к нему копию паспорта и нотариально заверенное согласие супруга на участие в аукционе. Затем внести на счет банка (если аукцион очный) или электронной площадки (при онлайн-торгах) задаток.

Для участия в электронном аукционе нужно также получить электронную подпись. Сделать это можно в одном из удостоверяющих центров, которые аккредитовало Минкомсвязи. Будет ли такая услуга платной, решает сам центр, говорится на сайте министерства.

Кроме того, в обоих случаях для участия в аукционе нужно внести задаток, который составляет примерно 10% от стоимости лота.

Не только аукционы

Продажа залогового имущества на торгах — не самая популярная для крупных банков стратегия. Большая часть из первой десятки банков по портфелю ипотечных кредитов, предпочитают реализовывать имущество другими способами.

Райффайзенбанк старается сам искать покупателей, а если из этого ничего не выходит (например, ликвидность недвижимости низкая), банк привлекает риелторские компании, рассказывает начальник управления риск-менеджмента физлиц Райффайзенбанка Станислав Тывес.

Банк «ДельтаКредит» также сам продает залоговые объекты, рассказал Дьяченко. По такой же схеме действуют в Росбанке, сообщают в пресс-службе кредитной организации.

Похожая ситуация и в банке «Открытие»: банк размещает на своем сайте информацию о залоговых объектах. Купить их может любое физическое или юридическое лицо, никаких предварительных взносов не нужно, рассказывает директор департамента по работе с проблемными активами банка «Открытие» Андрей Величко.

Он признает, что иногда элемент аукциона может присутствовать: например, если желающих купить объект несколько, он достается тому, кто предложит лучшую цену.

Однако имущество должников редко переходит на баланс банка: как правило, проблемных заемщиков уговаривают продать собственность в досудебном порядке, добавил Величко.

Из десятки опрошенных банков в организации аукционов признался только банк «Абсолют». Он продает залоговые объекты двумя способами: либо позволяет сделать это самим должникам, либо выставляет их на публичные торги, рассказывают в пресс-службе банка.

Проходят они только в очной форме, при этом как минимум за десять дней до начала аукциона банк объявляет о торгах. Чтобы стать участником, нужно внести аванс: 5% от начальной цены объекта. Чтобы торги считались состоявшимися, таких заявок должно быть как минимум две.

Если человеку удается купить лот, эта сумма идет в счет оплаты покупки. Если нет — задаток возвращают. За последний год на такие торги банк «Абсолют» выставил 120 залоговых объектов, из них девять — в ноябре, уточняют в пресс-службе.

Как правило, покупателям удавалось получить объекты по заявленной изначально цене либо чуть дороже — в ходе аукциона лоты дорожали на 20–150 тыс. руб.

Неоднозначная выгода

Цена объектов, которые предлагает ВТБ24, приближается к верхней границе в своем сегменте, отмечает директор бизнес-направления «Недвижимость» компании Pro Consulting Global Limited Наталья Круглова.

По ее словам, рассчитывать на дисконт не стоит, разве что скидку можно будет получить, если торги будут «на понижение». Круглова также отметила, что присмотреться к предложенным ВТБ24 объектам стоит тем, кто искал именно такую недвижимость — в том же районе, такого же метража.

В остальных случаях эта сделка вряд ли может быть выгодной, заключила она.

Предложенные ВТБ24 объекты оценены адекватно, соглашается управляющий инвестициями в недвижимость и создатель Indriksons.ru Игорь Индриксонс. Впрочем, это предварительная оценка: чтобы вынести окончательный вердикт, нужно получить заключение инженера здания и оценщика.

По мнению Индриксонса, цена на аукционе все же может оказаться привлекательной, хотя это не означает, что у вас получится купить объект.

Случается, утверждает Индриксонс, что вместо реального аукциона устраивают фиктивный: на нем присутствует один настоящий покупатель и два подставных, которые «задирают» цену.

Другие трудности

Покупая недвижимость на аукционе, надо отдавать себе отчет: не все, у кого банк забрал имущество, с этим согласны, рассказывает управляющий партнер компании «Деловой фарватер» Роман Терехин.

К примеру, бывший владелец залоговой квартиры может отказаться выезжать из нее. Случается, что новый владелец узнает об этом только после покупки.

В этом случае разбираться со старыми жильцами ему придется самостоятельно, банк за это не отвечает.

Есть и другой риск: бывший владелец может через суд оспорить и то, что банк вообще забрал имущество, и саму процедуру аукциона, отмечает профессор кафедры налогового и финансового права ФУ при правительстве РФ Иван Соловьев. На это у него есть три года с момента взыскания, но суд имеет право продлить этот срок. Если взыскание признают необоснованным, новому владельцу придется возвращать купленное на аукционе.

Соловьев говорит также, что имущество может быть обременено. Например, жилье может быть заложено несколько раз, а банк может об этом не знать. Наконец, в квартире могут быть прописаны бывший владелец, несовершеннолетние дети или люди с инвалидностью.

Последних бывает невозможно выписать, говорит Терехин. Чтобы таких проблем не возникало, он советует заранее обратиться в регистрирующий орган и убедиться, что в квартире никто не прописан.

Кроме того, стоит удостовериться, что имущество забрали у прежнего владельца по решению суда, а также что он не оспаривает это решение.

Анастасия Стогней

Источник: //www.rbc.ru/money/18/12/2015/5672d9819a7947780ac8ec7e

Юридическая консультация онлайн 9111.ru

Что делать если приобрел с торгов заложенное имущество?
Что делать если приобрел с торгов заложенное имущество?
8. Заложила техникум ломбард просрочила сроки. Мое имущество выставлено на торги. Как вернуть сданное мной имущество.

8.1. Никак. Ломбард теперь имеет полное право собственности на него.

9. Срок по договору залога истекает через 5 месяцев, а торги заложенного имущества через 6 месяцев. Есть ли вариант?

9.1. Зная Вашу ситуацию, если срок по договору залога (ст.334 ГК РФ) истекает через 5 месяцев, а торги через 6 месяцев, то нужно успеть заявить ходатайство о проведении повторной судебной оценки, а также о приобщении имеющихся отчетов, сделанных другими оценщиками к материалам дела.

Это поможет поправить ситуацию, чтобы торги начались по адекватной стартовой цене.
По факту составления заведомо ложного заключения экспертом нужно подать заявление в Следственный комитет РФ, чтобы провели проверку на предмет признаков состава преступления по статье 303 УК РФ.

9.2. При чем тут срок истекает? У Вас что обязательства будут исполнены? Вы почему то то ли не можете, то ли не хотите понять, что пока обязательства не будут исполнены – залог сохранится (ст. 334 ГК РФ)
Срок роли не играет.

9.3. В данном случае лучший вариант это договорится с кредитором (ст 309 ГК РФ). Иначе на имущество будет обращено взыскание..

9.4. В случае, если Вы выполните все обязательства в течение 6 месяцев надлежащим образом, то есть шансы вернуть свое заложенное имущество, ст.309,334 ГК РФ. Иначе продадут имущество. Либо надо договариваться с кредитором (например, рассрочка, Ст.450-452 ГК РФ) .

10. Идет реализация имущества ИП муж (банкротство), недвижимое имущество приобретено в браке (оформлено на мужа) и заложено по ипотеке тоже в браке. Жена подала на раздел имущества в СОЮ, СОЮ наложила запрет на регистрационные действия с объектом.
Что предстоит сделать покупателю этого объекта с торгов (публика), чтобы зарегистрировать право на этот объект?

10.1. Согласно положениям ст. 45 СК РФ, каждый из супругов может воспользоваться своей долей имущества в случае предъявления требований кредиторов.

Таким образом. Реализация имущества целиком невозможна. Возможна реализация доли имущества супруга.

То есть, в случае если имущество реализовывалось на первичных и повторных торгах как одно целое, жена вправе подать в Арбитражный суд заявление о признании торгов недействительными, так как в Положении о порядке и сроках проведения реализации имущества не была учтена ее доля в недвижимом имуществе.

11. Имеет ли банк продавать заложенное имущество через АВИТО? или только на специальных торговых площадках? Торгах.

11.1. Банки осуществляют продажу имущества должника, только на торгах.
Через Авито имущество должников банки не продают.

12. Нашу квартиру которую мы взяли в ипотеку продают с публичных торгов. Суд вынес решение: 1. Взыскать солидарно с меня и с моего супруга определенную денежную сумму. 2.Обратить взыскание на заложенное имущество. Я ходила к судебным приставам, мне там сказали, что наши документы передаются в Сити Торг для продажи квартиры с публичных торгов.

Можем ли мы обратиться в банк с предложением самим продать квартиру или уже поздно? Если можно, то как правильно оформить заявление? СПАСИБО!

12.1. Вы чего так долго сидели? Пишите заявление об отсрочке/рассрочке исполнения решения суда… там попросите суд о самостоятельной реализации.

13. Вынесено решение суда о взыскание задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. Имущество будет реализовано с торгов, в случае если имущество будет продано с торгов за меньшую сумму которую должны, имеет ли право судебные приставы реализовывать другое имущество?

13.1. К Сожалению имеет полное право пока не погасят долг полностью. Желаю удачи вам в решении вашего вопроса и всего наилучшего.

13.2. Да имеют, пока не погасят долг полностью.В случае судебных разбирательств банк взыщет задолженность по кредиту и получит исполнительный лист. В судебном заседании вы имеете право просить о снижении начисленных неустоек.

По закону об исполнительном производстве судебные приставы могут удерживать до 50% официального дохода (заработная плата, пенсия), также они могут наложить арест на счета. При наличии задолженности по алиментам размер удержания может увеличиться до 70%.

Уменьшить размер удержаний можно либо обратившись к судебному приставу, либо обратившись в суд с аналогичным заявлением, представив документы, подтверждающие тяжелую жизненную ситуацию. До какого размера снижать или не снижать удержания решает суд.

Кроме того, подлежат реализации и аресту денежные средства на счетах (банковских картах) и транспортные средства, гаражи и т.д.

Не подлежит реализации единственное пригодное для проживания жилье, но судебный пристав-исполнитель может наложить запрет на совершение рег. действий в отношении жилья.

Консультация по Вашему вопросу звонок с городских и мобильных бесплатный по всей России 14. Решение суда: Реализация заложенного имущества с публичных торгов недвижимого имущества нач. цена 4153500 руб. Скажите пожалуйста как происходит этот процесс и чем это грозит?

14.1. Судебный пристав выносит постановление о продаже имущества с публичных торгов. Росимщество организует торги. Если торги состоятся, то значит имущество будет продано. Если не состоятся, то будет назначена новая дата. Если повторно не состоится, то могут предложить взыскателю забрать имущество в счет долга.

14.2. Происходит в форме аукциона, грозит потерей залогового имущества и более ничем
Всего доброго, желаю удачи.

14.3. Реализация залогового имущества осуществляется на торгах. Грозит тем, что имущество могут продать по заниженной стоимости, если не контролировать этот процесс.

15. Если стоимость заложенного имущества 4000000 а на торгах купили за 15000000 разница уйдет залогодателю? Такое возможно или нет.

15.1. Не очень понятный вопрос. В рамках закона – только так и может быть, вся выручка, за вычетом сумм долга, включая расходы на торги – переходит собственнику.

16.1. Оценка имущества проводиться либо судебным приставом-исполнителем, либо устанавливается сторонами в договоре залога.
Если заложенное имущество будет продано по цене, превышающей сумму долга, то излишек возвращается залогодателю.

17. За какую стоимость выставляет банк на торги заложенное имущество: за 100 или 80 процентов от стоимости?

17.1. В данном случае в соответствии с существующим законодательством банк выставляет заложенное имущество на торги по начальной залоговой стоимости, утвержденной судом при вынесении решения по иску. Это может быть и 50% от рыночной стоимости.

18. Не выплатил до конца кредит по авто, авто в залоге у банка, банк обратился в суд, решение Суда: 1) Взыскать в пользу банка задолженность в размере N руб; 2) Обратить взыскание на заложенное имущество, путем реализации с торгов. Вопрос: 1)если я погашу задолженность, то будет ли обращено взыскание на авто?

2) Платить приставам или банку лучше?

18.1. Если Вы оплатите долг, у Истца не будет оснований требовать обращения взыскания на заложенное имущество. Будет решение суда – лист поступит приставам и сразу оплачивайте долг.

19. Если торги по реализации заложенного имущества (квартиры) не состоялись дважды, имущество должно быть предложено кредитору-залогодержателя. Если залогодержатель отказывается от имущества, то имущество возвращается должнику. Вопрос: а как дальше идет исполнительное производство, ведь требования кредитора не удовлетворены, или ИП прекращается?

19.1. после того как имущество будет обратно возвращена должнику скорее всего исполнительное производство прекратиться за невозможностью исполнения взыскатель вправе повторно предъявить исполнительный лист по истечении шестимесячного срока.

20. Одна наивная женщина, отдала своему знакомому при кредитовании в залог свою единственную квартиру. Этот знакомый конечно платить кредит не стал, суд, взыскали за счёт заложенного имущества, квартира выставлена на торги!

Получается если квартира этой наивной женщины будет продана и покроет взятый кредит знакомого, то у наивной женщины будет право взыскать со знакомого? Раз она выплатила по его обязательствам?

20.1. Да, так. К этой наивной женщине переходят права кредитора после продажи заложенного имущество. Стоимость квартиры-то женщина взыщет, а вот получит ли она деньги фактически – большой вопрос.

21. Мой муж, являясь ген. директором организации, брал кредит на ООО. Залогом являлось нежилое помещение. Банк закрыли. В 2013 г.В прошлом году заложенное имущество выставили на торги. В сентябре. До сих пор ничего не известно. Какие могут быть прогнозы. Если не продадут. Нам сообщат? Какие нам предпринять действия?

21.1. Федеральный закон от 2 мая 2006 г. N 59-ФЗ “О порядке рассмотрения обращений граждан Российской Федерации” (с изменениями и дополнениями)

Сделайте запрос о предоставлении информации.

22. Не состоялись торги по заложенному имуществу, пристав направил предложение взыскателю оставить имущество себе тот отказался. Пристав исполнительное производство закрыл, может ли взыскатель вновь предъявить исполнительный лист для продажи имущества и через какое время.

22.1. Повторно лист можно подать не ранее, чем через полгода после завершения исполнительного производства. Но вы в любом случае имеете право обжаловать решение судебного пристава о прекращении исполнительного производства.

22.2. По истечении 6 месяцев с даты окончания исполнительного производства взыскатель вновь может направить исполнительный лист судебным приставам в течении установленного срока предъявления ИЛ к исполнению.

22.3. Александр!
Исполнительный лист может быть предъявлен повторно в Службу Судебных приставов для принудительного исполнения в течение трехлетнего срока с момента его выдачи.

23. Если заложенное имущество не продано ни с первых ни со вторых торгов, что с ним происходит далее для его реализации и погашения долга? Удешевляется оно или что?

23.1. Передается взыскателю или исполнительное производство может быть окончено

С уважением к Вам, Филатов Евгений Павлович.

23.2. Вы можете выкупить его. Ну либо ваши родственники. Статья 313. Исполнение обязательства третьим лицом [Гражданский кодекс РФ][Глава 22][Статья 313] 2.Третье лицо, подвергающееся опасности утратить свое право на имущество должника (право аренды, залога или др.

) вследствие обращения кредитором взыскания на это имущество, может за свой счет удовлетворить требование кредитора без согласия должника. В этом случае к третьему лицу переходят права кредитора по обязательству в соответствии со статьями 382 — 387 настоящего Кодекса.

23.3. Да,оно удешевляется. Знающие люди специально ждут момента когда имущество на таких торгах опускается до минимума и покупают его по дешевке. По этой цене и будет списана часть долга.

24. Помогите пожалуйста, есть ипотека в АИЖК, исправно платили 10 лет по 10 тыс. яч рублей в месяц, случились обстоятельства по которым образовалась задолженность, пришло решение суда о расторжении договора и взыскания заложенного имущества, сумма долга 570 тыс. руб, квартира выставлена на начальные торги 1 млн 670 тыс. руб.

В квартире два взрослых собственника мать и дочь у которой имеется не использованный материнский капитал. Есть ли выход из ситуации или уже ничего не сделать?

24.1. Если есть деньги – попробуйте сами через торги выкупить свою квартиру, можно оспорить оценку квартиры.

С уважением к Вам, Филатов Евгений Павлович.

24.2. Помогите пожалуйста, есть ипотека в АИЖК, исправно платили 10 лет по 10 тыс.

яч рублей в месяц, случились обстоятельства по которым образовалась задолженность, пришло решение суда о расторжении договора и взыскания заложенного имущества, сумма долга 570 тыс. руб, квартира выставлена на начальные торги 1 млн 670 тыс. руб.

В квартире два взрослых собственника мать и дочь у которой имеется не использованный материнский капитал. Есть ли выход из ситуации или уже ничего не сделать?

В этой ситуации, выход только один – оплатить задолженность.

25. Может ли арбитражный суд рассматривать иск физического лица к Росимуществу о признании торгов заложенного имущества недействительными?

25.1. Может ли арбитражный суд рассматривать иск физического лица к Росимуществу о признании торгов заложенного имущества недействительными?-Если спор вытекает из предпринимательской деятельности.

25.2. Если речь об имуществе, заложенному по потребительскому кредиту, то нет. Если спор из предпринимательской деятельности, может.

26. Торги по реализации заложенного имущества признаны не состоявшимися, залогодержатель не оставляет за собой заложенное имущество, какие дальнейшие действия может предпринять кредитор?

26.1. Здесь необходимо знать причины, по которым торги признаны несостоявшимися. Если их устранить, можно заново провести торги.
Приставы, когда реализуют имущество редко с первого раза продают арестованное имущество. Бывает только с 3-го или 4-го раза.

26.2. Кредитор может вновь подать заявление на торги для повторной попытки реализации. Либо перепродать долг. Остальные его действия по-сути незаконны.

27. На 17.11.2016 назначены вторые торги заложенного имущества, сегодня подано заявление в арбитраж о банкротстве физ. лица. Есть ли шанс что арбитражный судья приостановит эти торги?

27.1. Шансов на приостановление торгов нет если вы не оформите об этом соответствующее ходатайство по делу и приложите документ о приеме вашего заявления о признании банкротом арбитражным судом.

28. Назначена дата 2 торгов заложенного имущества через приставов, подала заявление о банкротстве физ. лица возможно ли приостановление торгов.

28.1. Обсуждайте это с юристом который готовит Вашу банкротную процедуру и с финансовым управляющим который будет вести дело о банкротстве. Арбитражный/финансовый управляющий Виталий Снытко.

29. Налоговая полиция прислала платеж дорожный налог на грузовую машину но на эту машину наложен арест на отчуждение и эксплуатацию. Ей не пользовались больше года до торгов. В налоговой сказали что нужно было снять ее с учета в гаи но пристава не разрешали пока были тяжбы с банком так как она была заложенным имуществом в банке. Как быть кто прав что делать. Спасибо.

29.1. Налоговая права, вам надо оплатить транспортный налог. И до тех пор пока автомобиль будет оформлен на вас, вам придется оплачивать налоги.

30.1. да, может, почему нет? Это должник не имеет прав участвовать в торгах, а третье лицо может. Только надо знать, где и когда они проходят.

Источник: //www.9111.ru/%D0%B8%D0%BC%D1%83%D1%89%D0%B5%D1%81%D1%82%D0%B2%D0%BE/%D1%82%D0%BE%D1%80%D0%B3%D0%B8_%D0%B7%D0%B0%D0%BB%D0%BE%D0%B6%D0%B5%D0%BD%D0%BD%D0%BE%D0%B3%D0%BE_%D0%B8%D0%BC%D1%83%D1%89%D0%B5%D1%81%D1%82%D0%B2%D0%B0/

Залог имущества прекращается, если в рамках банкротства залогодателя оно было продано с торгов добросовестному лицу, а залоговый кредитор не включился в реестр

Что делать если приобрел с торгов заложенное имущество?

Если залоговый кредитор не заявил свои требования в рамках дела о банкротстве залогодателя, то он несет риск неблагоприятных последствий, в том числе риск того, что предмет залога будет продан с торгов добросовестному приобретателю и залог прекратится. К такому выводу пришел ВС РФ в Определении от 26.05.2016 № 308-ЭС16-1368 по делу № А53-13780/2015.

Суть дела

Индивидуальный предприниматель взял в банке кредит на сумму 1 млн руб. В залог он передал собственную квартиру. Ее стоимость стороны оценили чуть больше чем 2 млн руб. Впоследствии суд признал индивидуального предпринимателя банкротом, в отношении него было открыто конкурсное производство.

Но в рамках этого дела о банкротстве банк не заявил требования о включении его в реестр требований кредиторов. В результате квартиру, обремененную ипотекой, продали с торгов за 138 780 руб. Но затем и компанию — покупателя квартиры суд признал банкротом.

В процессе рассмотрения банкротного дела уже в отношении этой компании банк тоже не заявил требования о включении в реестр как залогового кредитора. В рамках реализации имущества компании-банкрота квартира была продана за 1 382 000 руб.

При этом на момент покупки в Едином государственном реестре прав на недвижимость (далее — ЕГРП) в отношении квартиры сохранялась запись об ипотеке. Индивидуальный предприниматель, купивший эту квартиру, решил, что действие ипотеки уже прекратилось, поскольку он приобрел ее на публичных торгах по продаже имущества банкрота.

Таким образом, он посчитал, что запись об ипотеке, содержащаяся в ЕГРП, нарушает его права. На этом основании он подал в суд иск о признании отсутствующим права залога квартиры.

Судебное разбирательство

Суд первой инстанции удовлетворил требования индивидуального предпринимателя, который приобрел спорную квартиру, право залога квартиры было признано прекращенным. Конечно, само по себе признание залогодателя банкротом не является основанием для погашения регистрационной записи об ипотеке на принадлежащее ему имущество.

Так, Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее — Закон № 127-ФЗ) предусматривает сохранение залога на имущество должника на стадии конкурсного производства. В то же время в силу ст.

352 ГК РФ залог прекращается в том числе в случае реализации (продажи) заложенного имущества в целях удовлетворения требований залогодержателя в порядке, установленном законом, а также в случае, если его реализация оказалась невозможной.

Однако загвоздка была в том, что в данном случае банк, являясь залоговым кредитором, не заявил требование о включении его в реестр кредиторов. Поэтому заложенное имущество вошло в конкурсную массу и могло быть выставлено на торги без согласия этого кредитора.

В такой ситуации суд первой инстанции сделал вывод, что залог квартиры прекращен в результате ее реализации в порядке, установленном Законом № 127-ФЗ.

То есть он решил, что продажа заложенного имущества в рамках дела о банкротстве влечет за собой прекращение ипотеки и в том случае, если залоговый кредитор не заявлял требования о включении в реестр. По его мнению, это следует из положений самого Закона № 127-ФЗ, а также постановления Пленума ВАС РФ от 23.07.

2009 № 58 «О некоторых вопросах, связанных с удовлетворением требований залогодержателя при банкротстве залогодателя» (далее — постановление № 58). Так, реализация заложенного имущества на торгах влечет за собой прекращение залога в отношении конкурсного кредитора, по требованию которого обращено взыскание на предмет залога (абз. 6 п. 5 ст. 18.

1 Закона № 127-ФЗ). А в пункте 12 постановления № 58 разъяснено, что продажа заложенного имущества с торгов приводит к прекращению права залога в силу закона применительно к подп. 4 п. 1 ст. 352 ГК РФ, абз. 6 п. 5 ст. 18.1 Закона № 127-ФЗ.

Апелляция поддержала эти выводы и оставила решение суда первой инстанции без изменений. А вот кассация с нижестоящими судами не согласилась. Она указала, что в ст. 352 ГК РФ приведен исчерпывающий перечень оснований прекращения залога, но суды не установили наличия оснований, предусмотренных в этой статье.

В частности, продажа квартиры состоялась не в целях удовлетворения требований залогового кредитора, поскольку он даже не заявлял эти требования. Кроме того, уплаченные за квартиру деньги не поступили банку, а сам кредит, который обеспечивался ипотекой, не был погашен.

Кассация указала, что при продаже предмета залога вследствие сохранения основного обязательства сохраняется и право залога.

А учитывая то, что банк как залогодержатель не обращался с заявлением об установлении требований в деле о банкротстве залогодателя и его требования не удовлетворены за счет заложенного имущества, суд решил, что ипотека квартиры после завершения конкурсного производства не прекратилась.

Позиция ВС РФ

ВС РФ отменил постановление кассации и оставил без изменения судебные акты первой и апелляционной инстанций, которые признали залог квартиры прекращенным.

Не соглашаясь с позицией кассации, Судебная коллегия по экономическим спорам ВС РФ напомнила, что при принятии решения нужно руководствоваться истинной целью правовых норм, а не их буквальным толкованием.

Так, законодатель специально установил в Законе № 127-ФЗ положения, направленные на стимулирование конкурсных кредиторов к скорейшему заявлению своих требований в деле о банкротстве должника (ст. 71, 100 Закона № 127-ФЗ).

В частности, последствием несвоевременного обращения кредитора с заявлением является включение его требований «за реестр» (эти требования удовлетворяются только после того, как будут удовлетворены требования кредиторов всех очередей, включившихся в реестр).

А в случае незаявления кредитором требований в деле о банкротстве данные требования по завершении конкурсного производства признаются погашенными. Исключений из этого правила не предусмотрено, в том числе и для тех требований к банкроту, которые обеспечены залогом его имущества.

Именно поэтому, давая разъяснения о правовых последствиях необращения залогодержателя с заявлением об установлении требований в деле о банкротстве, Пленум ВАС РФ в п. 9 постановления № 58 указывал, что в такой ситуации заложенное имущество продается с торгов в общем порядке без необходимости получения согласия залогового кредитора на продажу предмета залога.

Такая продажа приводит к прекращению права залога в силу закона (то есть подп. 4 п. 1 ст. 352 ГК РФ, абз. 6 п. 5 ст. 18.1 Закона № 127-ФЗ). Смысл в том, что при реализации имущества на торгах в рамках дела о банкротстве происходит прекращение прав третьих лиц на это имущество, и покупатель получает вещь свободной от каких-либо правопритязаний. А если залогодержатель не воспользовался своим правом на включение в реестр обеспеченных залогом требований, то фактически он отказался от преимуществ, предоставляемых установленным в его пользу обременением.

При этом Судебная коллегия по экономическим спорам ВС РФ отвергла ссылку банка на правило о том, что при переходе прав на заложенное имущество к другому лицу залог сохраняется (п. 1 ст. 353 ГК РФ).

Она обосновала это тем, что Закон № 127-ФЗ, являясь специальным законом, имеющим приоритет над общими нормами частного права, содержит иное правило, устанавливающее прекращение залога.

Поэтому данное положение ГК РФ в данном случае не применяется.

Также вторая кассация указала, что залог прекратился еще и по другому основанию — в силу добросовестности приобретателя. Так, согласно подп. 2 п. 1 ст. 352 ГК РФ залог прекращается, если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога.

В суде банк заявлял, что покупатель не был добросовестным и что на самом деле имел место сговор с организатором торгов. Но ВС РФ отверг эти доводы. Он указал, что банк не привел конкретных доказательств недобросовестности приобретателя квартиры. При этом добросовестность приобретателя предполагается по умолчанию, пока не будет доказано иное.

Более того, суды первой и апелляционной инстанций установили, что при проведении торгов в конкурсной документации содержалось условие о том, что запись об имеющейся ипотеке будет погашена после продажи квартиры.

Любой разумный участник гражданского оборота, ознакомившись с такими условиями торгов, вправе справедливо рассчитывать на приобретение имущества, не обремененного залогом.

Источник: //www.eg-online.ru/article/317366/

Банковская распродажа

Что делать если приобрел с торгов заложенное имущество?

Впрочем, в самом банке просят не связывать решение проводить аукционы с проблемами своих должников.

«Наши заемщики не стали хуже платить по кредитам, это попытка снять с баланса объекты, которые там «задержались», — заявил старший вице-президент банка ВТБ24 Андрей Осипов.

Вместо того чтобы понизить по ним цену, банк предпочел попробовать реализовать их на торгах и посмотреть, что получится, объясняет он. Старт торгов намечен на 23 декабря.

Аукционы будут двух типов, объясняет пресс-служба банка: на повышение и на понижение. Процедура первого хорошо известна: участникам предлагается повысить изначальную цену покупки на шаг аукциона; побеждает тот, кто предложит наибольшую цену.

Аукционы на понижение устроены чуть сложнее: с каждым шагом аукциона цена уменьшается, и любой участник может ее остановить, поставив заявку на покупку.

Подведение итогов очных аукционов планируется в феврале 2016 года, электронных торгов на понижение (по недвижимости)  — в конце января — середине февраля будущего года.

Участвовать в торгах могут частные лица, ИП и компании. Требования для всех одинаковые: сначала нужно отправить в банк заявку на участие в аукционе, прикрепив к нему копию паспорта и нотариально заверенное согласие супруга на участие в аукционе. Затем внести на счет банка (если аукцион очный) или электронной площадки (при онлайн-торгах) задаток.

Для участия в электронном аукционе нужно также получить электронную подпись. Сделать это можно в одном из удостоверяющих центров, которые аккредитовало Минкомсвязи. Будет ли такая услуга платной, решает сам центр, говорится на сайте министерства.

Кроме того, в обоих случаях для участия в аукционе нужно внести задаток, который составляет примерно 10% от стоимости лота.

Не только аукционы

Продажа залогового имущества на торгах — не самая популярная для крупных банков стратегия. Большая часть из первой десятки банков по портфелю ипотечных кредитов, предпочитают реализовывать имущество другими способами.

Райффайзенбанк старается сам искать покупателей, а если из этого ничего не выходит (например, ликвидность недвижимости низкая), банк привлекает риелторские компании, рассказывает начальник управления риск-менеджмента физлиц Райффайзенбанка Станислав Тывес.

Банк «ДельтаКредит» также сам продает залоговые объекты, рассказал Дьяченко. По такой же схеме действуют в Росбанке, сообщают в пресс-службе кредитной организации.

Похожая ситуация и в банке «Открытие»: банк размещает на своем сайте информацию о залоговых объектах. Купить их может любое физическое или юридическое лицо, никаких предварительных взносов не нужно, рассказывает директор департамента по работе с проблемными активами банка «Открытие» Андрей Величко.

Он признает, что иногда элемент аукциона может присутствовать: например, если желающих купить объект несколько, он достается тому, кто предложит лучшую цену.

Однако имущество должников редко переходит на баланс банка: как правило, проблемных заемщиков уговаривают продать собственность в досудебном порядке, добавил Величко.

Из десятки опрошенных банков в организации аукционов признался только банк «Абсолют». Он продает залоговые объекты двумя способами: либо позволяет сделать это самим должникам, либо выставляет их на публичные торги, рассказывают в пресс-службе банка.

Проходят они только в очной форме, при этом как минимум за десять дней до начала аукциона банк объявляет о торгах. Чтобы стать участником, нужно внести аванс: 5% от начальной цены объекта. Чтобы торги считались состоявшимися, таких заявок должно быть как минимум две.

Если человеку удается купить лот, эта сумма идет в счет оплаты покупки. Если нет — задаток возвращают. За последний год на такие торги банк «Абсолют» выставил 120 залоговых объектов, из них девять — в ноябре, уточняют в пресс-службе.

Как правило, покупателям удавалось получить объекты по заявленной изначально цене либо чуть дороже — в ходе аукциона лоты дорожали на 20–150 тыс. руб.

Неоднозначная выгода

Цена объектов, которые предлагает ВТБ24, приближается к верхней границе в своем сегменте, отмечает директор бизнес-направления «Недвижимость» компании Pro Consulting Global Limited Наталья Круглова.

По ее словам, рассчитывать на дисконт не стоит, разве что скидку можно будет получить, если торги будут «на понижение». Круглова также отметила, что присмотреться к предложенным ВТБ24 объектам стоит тем, кто искал именно такую недвижимость — в том же районе, такого же метража.

В остальных случаях эта сделка вряд ли может быть выгодной, заключила она.

Предложенные ВТБ24 объекты оценены адекватно, соглашается управляющий инвестициями в недвижимость и создатель Indriksons.ru Игорь Индриксонс. Впрочем, это предварительная оценка: чтобы вынести окончательный вердикт, нужно получить заключение инженера здания и оценщика.

По мнению Индриксонса, цена на аукционе все же может оказаться привлекательной, хотя это не означает, что у вас получится купить объект.

Случается, утверждает Индриксонс, что вместо реального аукциона устраивают фиктивный: на нем присутствует один настоящий покупатель и два подставных, которые «задирают» цену.

Другие трудности

Покупая недвижимость на аукционе, надо отдавать себе отчет: не все, у кого банк забрал имущество, с этим согласны, рассказывает управляющий партнер компании «Деловой фарватер» Роман Терехин.

К примеру, бывший владелец залоговой квартиры может отказаться выезжать из нее. Случается, что новый владелец узнает об этом только после покупки.

В этом случае разбираться со старыми жильцами ему придется самостоятельно, банк за это не отвечает.

Есть и другой риск: бывший владелец может через суд оспорить и то, что банк вообще забрал имущество, и саму процедуру аукциона, отмечает профессор кафедры налогового и финансового права ФУ при правительстве РФ Иван Соловьев. На это у него есть три года с момента взыскания, но суд имеет право продлить этот срок. Если взыскание признают необоснованным, новому владельцу придется возвращать купленное на аукционе.

Соловьев говорит также, что имущество может быть обременено. Например, жилье может быть заложено несколько раз, а банк может об этом не знать. Наконец, в квартире могут быть прописаны бывший владелец, несовершеннолетние дети или люди с инвалидностью.

Последних бывает невозможно выписать, говорит Терехин. Чтобы таких проблем не возникало, он советует заранее обратиться в регистрирующий орган и убедиться, что в квартире никто не прописан.

Кроме того, стоит удостовериться, что имущество забрали у прежнего владельца по решению суда, а также что он не оспаривает это решение.

Анастасия Стогней

Источник: //www.rbc.ru/money/18/12/2015/5672d9819a7947780ac8ec7e

Юридическая консультация онлайн 9111.ru

Что делать если приобрел с торгов заложенное имущество?
Что делать если приобрел с торгов заложенное имущество?
8. Заложила техникум ломбард просрочила сроки. Мое имущество выставлено на торги. Как вернуть сданное мной имущество.

8.1. Никак. Ломбард теперь имеет полное право собственности на него.

9. Срок по договору залога истекает через 5 месяцев, а торги заложенного имущества через 6 месяцев. Есть ли вариант?

9.1. Зная Вашу ситуацию, если срок по договору залога (ст.334 ГК РФ) истекает через 5 месяцев, а торги через 6 месяцев, то нужно успеть заявить ходатайство о проведении повторной судебной оценки, а также о приобщении имеющихся отчетов, сделанных другими оценщиками к материалам дела.

Это поможет поправить ситуацию, чтобы торги начались по адекватной стартовой цене.
По факту составления заведомо ложного заключения экспертом нужно подать заявление в Следственный комитет РФ, чтобы провели проверку на предмет признаков состава преступления по статье 303 УК РФ.

9.2. При чем тут срок истекает? У Вас что обязательства будут исполнены? Вы почему то то ли не можете, то ли не хотите понять, что пока обязательства не будут исполнены – залог сохранится (ст. 334 ГК РФ)
Срок роли не играет.

9.3. В данном случае лучший вариант это договорится с кредитором (ст 309 ГК РФ). Иначе на имущество будет обращено взыскание..

9.4. В случае, если Вы выполните все обязательства в течение 6 месяцев надлежащим образом, то есть шансы вернуть свое заложенное имущество, ст.309,334 ГК РФ. Иначе продадут имущество. Либо надо договариваться с кредитором (например, рассрочка, Ст.450-452 ГК РФ) .

10. Идет реализация имущества ИП муж (банкротство), недвижимое имущество приобретено в браке (оформлено на мужа) и заложено по ипотеке тоже в браке. Жена подала на раздел имущества в СОЮ, СОЮ наложила запрет на регистрационные действия с объектом.
Что предстоит сделать покупателю этого объекта с торгов (публика), чтобы зарегистрировать право на этот объект?

10.1. Согласно положениям ст. 45 СК РФ, каждый из супругов может воспользоваться своей долей имущества в случае предъявления требований кредиторов.

Таким образом. Реализация имущества целиком невозможна. Возможна реализация доли имущества супруга.

То есть, в случае если имущество реализовывалось на первичных и повторных торгах как одно целое, жена вправе подать в Арбитражный суд заявление о признании торгов недействительными, так как в Положении о порядке и сроках проведения реализации имущества не была учтена ее доля в недвижимом имуществе.

11. Имеет ли банк продавать заложенное имущество через АВИТО? или только на специальных торговых площадках? Торгах.

11.1. Банки осуществляют продажу имущества должника, только на торгах.
Через Авито имущество должников банки не продают.

12. Нашу квартиру которую мы взяли в ипотеку продают с публичных торгов. Суд вынес решение: 1. Взыскать солидарно с меня и с моего супруга определенную денежную сумму. 2.Обратить взыскание на заложенное имущество. Я ходила к судебным приставам, мне там сказали, что наши документы передаются в Сити Торг для продажи квартиры с публичных торгов.

Можем ли мы обратиться в банк с предложением самим продать квартиру или уже поздно? Если можно, то как правильно оформить заявление? СПАСИБО!

12.1. Вы чего так долго сидели? Пишите заявление об отсрочке/рассрочке исполнения решения суда… там попросите суд о самостоятельной реализации.

13. Вынесено решение суда о взыскание задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. Имущество будет реализовано с торгов, в случае если имущество будет продано с торгов за меньшую сумму которую должны, имеет ли право судебные приставы реализовывать другое имущество?

13.1. К Сожалению имеет полное право пока не погасят долг полностью. Желаю удачи вам в решении вашего вопроса и всего наилучшего.

13.2. Да имеют, пока не погасят долг полностью.В случае судебных разбирательств банк взыщет задолженность по кредиту и получит исполнительный лист. В судебном заседании вы имеете право просить о снижении начисленных неустоек.

По закону об исполнительном производстве судебные приставы могут удерживать до 50% официального дохода (заработная плата, пенсия), также они могут наложить арест на счета. При наличии задолженности по алиментам размер удержания может увеличиться до 70%.

Уменьшить размер удержаний можно либо обратившись к судебному приставу, либо обратившись в суд с аналогичным заявлением, представив документы, подтверждающие тяжелую жизненную ситуацию. До какого размера снижать или не снижать удержания решает суд.

Кроме того, подлежат реализации и аресту денежные средства на счетах (банковских картах) и транспортные средства, гаражи и т.д.

Не подлежит реализации единственное пригодное для проживания жилье, но судебный пристав-исполнитель может наложить запрет на совершение рег. действий в отношении жилья.

Консультация по Вашему вопросу звонок с городских и мобильных бесплатный по всей России 14. Решение суда: Реализация заложенного имущества с публичных торгов недвижимого имущества нач. цена 4153500 руб. Скажите пожалуйста как происходит этот процесс и чем это грозит?

14.1. Судебный пристав выносит постановление о продаже имущества с публичных торгов. Росимщество организует торги. Если торги состоятся, то значит имущество будет продано. Если не состоятся, то будет назначена новая дата. Если повторно не состоится, то могут предложить взыскателю забрать имущество в счет долга.

14.2. Происходит в форме аукциона, грозит потерей залогового имущества и более ничем
Всего доброго, желаю удачи.

14.3. Реализация залогового имущества осуществляется на торгах. Грозит тем, что имущество могут продать по заниженной стоимости, если не контролировать этот процесс.

15. Если стоимость заложенного имущества 4000000 а на торгах купили за 15000000 разница уйдет залогодателю? Такое возможно или нет.

15.1. Не очень понятный вопрос. В рамках закона – только так и может быть, вся выручка, за вычетом сумм долга, включая расходы на торги – переходит собственнику.

16.1. Оценка имущества проводиться либо судебным приставом-исполнителем, либо устанавливается сторонами в договоре залога.
Если заложенное имущество будет продано по цене, превышающей сумму долга, то излишек возвращается залогодателю.

17. За какую стоимость выставляет банк на торги заложенное имущество: за 100 или 80 процентов от стоимости?

17.1. В данном случае в соответствии с существующим законодательством банк выставляет заложенное имущество на торги по начальной залоговой стоимости, утвержденной судом при вынесении решения по иску. Это может быть и 50% от рыночной стоимости.

18. Не выплатил до конца кредит по авто, авто в залоге у банка, банк обратился в суд, решение Суда: 1) Взыскать в пользу банка задолженность в размере N руб; 2) Обратить взыскание на заложенное имущество, путем реализации с торгов. Вопрос: 1)если я погашу задолженность, то будет ли обращено взыскание на авто?

2) Платить приставам или банку лучше?

18.1. Если Вы оплатите долг, у Истца не будет оснований требовать обращения взыскания на заложенное имущество. Будет решение суда – лист поступит приставам и сразу оплачивайте долг.

19. Если торги по реализации заложенного имущества (квартиры) не состоялись дважды, имущество должно быть предложено кредитору-залогодержателя. Если залогодержатель отказывается от имущества, то имущество возвращается должнику. Вопрос: а как дальше идет исполнительное производство, ведь требования кредитора не удовлетворены, или ИП прекращается?

19.1. после того как имущество будет обратно возвращена должнику скорее всего исполнительное производство прекратиться за невозможностью исполнения взыскатель вправе повторно предъявить исполнительный лист по истечении шестимесячного срока.

20. Одна наивная женщина, отдала своему знакомому при кредитовании в залог свою единственную квартиру. Этот знакомый конечно платить кредит не стал, суд, взыскали за счёт заложенного имущества, квартира выставлена на торги!

Получается если квартира этой наивной женщины будет продана и покроет взятый кредит знакомого, то у наивной женщины будет право взыскать со знакомого? Раз она выплатила по его обязательствам?

20.1. Да, так. К этой наивной женщине переходят права кредитора после продажи заложенного имущество. Стоимость квартиры-то женщина взыщет, а вот получит ли она деньги фактически – большой вопрос.

21. Мой муж, являясь ген. директором организации, брал кредит на ООО. Залогом являлось нежилое помещение. Банк закрыли. В 2013 г.В прошлом году заложенное имущество выставили на торги. В сентябре. До сих пор ничего не известно. Какие могут быть прогнозы. Если не продадут. Нам сообщат? Какие нам предпринять действия?

21.1. Федеральный закон от 2 мая 2006 г. N 59-ФЗ “О порядке рассмотрения обращений граждан Российской Федерации” (с изменениями и дополнениями)

Сделайте запрос о предоставлении информации.

22. Не состоялись торги по заложенному имуществу, пристав направил предложение взыскателю оставить имущество себе тот отказался. Пристав исполнительное производство закрыл, может ли взыскатель вновь предъявить исполнительный лист для продажи имущества и через какое время.

22.1. Повторно лист можно подать не ранее, чем через полгода после завершения исполнительного производства. Но вы в любом случае имеете право обжаловать решение судебного пристава о прекращении исполнительного производства.

22.2. По истечении 6 месяцев с даты окончания исполнительного производства взыскатель вновь может направить исполнительный лист судебным приставам в течении установленного срока предъявления ИЛ к исполнению.

22.3. Александр!
Исполнительный лист может быть предъявлен повторно в Службу Судебных приставов для принудительного исполнения в течение трехлетнего срока с момента его выдачи.

23. Если заложенное имущество не продано ни с первых ни со вторых торгов, что с ним происходит далее для его реализации и погашения долга? Удешевляется оно или что?

23.1. Передается взыскателю или исполнительное производство может быть окончено

С уважением к Вам, Филатов Евгений Павлович.

23.2. Вы можете выкупить его. Ну либо ваши родственники. Статья 313. Исполнение обязательства третьим лицом [Гражданский кодекс РФ][Глава 22][Статья 313] 2.Третье лицо, подвергающееся опасности утратить свое право на имущество должника (право аренды, залога или др.

) вследствие обращения кредитором взыскания на это имущество, может за свой счет удовлетворить требование кредитора без согласия должника. В этом случае к третьему лицу переходят права кредитора по обязательству в соответствии со статьями 382 — 387 настоящего Кодекса.

23.3. Да,оно удешевляется. Знающие люди специально ждут момента когда имущество на таких торгах опускается до минимума и покупают его по дешевке. По этой цене и будет списана часть долга.

24. Помогите пожалуйста, есть ипотека в АИЖК, исправно платили 10 лет по 10 тыс. яч рублей в месяц, случились обстоятельства по которым образовалась задолженность, пришло решение суда о расторжении договора и взыскания заложенного имущества, сумма долга 570 тыс. руб, квартира выставлена на начальные торги 1 млн 670 тыс. руб.

В квартире два взрослых собственника мать и дочь у которой имеется не использованный материнский капитал. Есть ли выход из ситуации или уже ничего не сделать?

24.1. Если есть деньги – попробуйте сами через торги выкупить свою квартиру, можно оспорить оценку квартиры.

С уважением к Вам, Филатов Евгений Павлович.

24.2. Помогите пожалуйста, есть ипотека в АИЖК, исправно платили 10 лет по 10 тыс.

яч рублей в месяц, случились обстоятельства по которым образовалась задолженность, пришло решение суда о расторжении договора и взыскания заложенного имущества, сумма долга 570 тыс. руб, квартира выставлена на начальные торги 1 млн 670 тыс. руб.

В квартире два взрослых собственника мать и дочь у которой имеется не использованный материнский капитал. Есть ли выход из ситуации или уже ничего не сделать?

В этой ситуации, выход только один – оплатить задолженность.

25. Может ли арбитражный суд рассматривать иск физического лица к Росимуществу о признании торгов заложенного имущества недействительными?

25.1. Может ли арбитражный суд рассматривать иск физического лица к Росимуществу о признании торгов заложенного имущества недействительными?-Если спор вытекает из предпринимательской деятельности.

25.2. Если речь об имуществе, заложенному по потребительскому кредиту, то нет. Если спор из предпринимательской деятельности, может.

26. Торги по реализации заложенного имущества признаны не состоявшимися, залогодержатель не оставляет за собой заложенное имущество, какие дальнейшие действия может предпринять кредитор?

26.1. Здесь необходимо знать причины, по которым торги признаны несостоявшимися. Если их устранить, можно заново провести торги.
Приставы, когда реализуют имущество редко с первого раза продают арестованное имущество. Бывает только с 3-го или 4-го раза.

26.2. Кредитор может вновь подать заявление на торги для повторной попытки реализации. Либо перепродать долг. Остальные его действия по-сути незаконны.

27. На 17.11.2016 назначены вторые торги заложенного имущества, сегодня подано заявление в арбитраж о банкротстве физ. лица. Есть ли шанс что арбитражный судья приостановит эти торги?

27.1. Шансов на приостановление торгов нет если вы не оформите об этом соответствующее ходатайство по делу и приложите документ о приеме вашего заявления о признании банкротом арбитражным судом.

28. Назначена дата 2 торгов заложенного имущества через приставов, подала заявление о банкротстве физ. лица возможно ли приостановление торгов.

28.1. Обсуждайте это с юристом который готовит Вашу банкротную процедуру и с финансовым управляющим который будет вести дело о банкротстве. Арбитражный/финансовый управляющий Виталий Снытко.

29. Налоговая полиция прислала платеж дорожный налог на грузовую машину но на эту машину наложен арест на отчуждение и эксплуатацию. Ей не пользовались больше года до торгов. В налоговой сказали что нужно было снять ее с учета в гаи но пристава не разрешали пока были тяжбы с банком так как она была заложенным имуществом в банке. Как быть кто прав что делать. Спасибо.

29.1. Налоговая права, вам надо оплатить транспортный налог. И до тех пор пока автомобиль будет оформлен на вас, вам придется оплачивать налоги.

30.1. да, может, почему нет? Это должник не имеет прав участвовать в торгах, а третье лицо может. Только надо знать, где и когда они проходят.

Источник: //www.9111.ru/%D0%B8%D0%BC%D1%83%D1%89%D0%B5%D1%81%D1%82%D0%B2%D0%BE/%D1%82%D0%BE%D1%80%D0%B3%D0%B8_%D0%B7%D0%B0%D0%BB%D0%BE%D0%B6%D0%B5%D0%BD%D0%BD%D0%BE%D0%B3%D0%BE_%D0%B8%D0%BC%D1%83%D1%89%D0%B5%D1%81%D1%82%D0%B2%D0%B0/

Залог имущества прекращается, если в рамках банкротства залогодателя оно было продано с торгов добросовестному лицу, а залоговый кредитор не включился в реестр

Что делать если приобрел с торгов заложенное имущество?

Если залоговый кредитор не заявил свои требования в рамках дела о банкротстве залогодателя, то он несет риск неблагоприятных последствий, в том числе риск того, что предмет залога будет продан с торгов добросовестному приобретателю и залог прекратится. К такому выводу пришел ВС РФ в Определении от 26.05.2016 № 308-ЭС16-1368 по делу № А53-13780/2015.

Суть дела

Индивидуальный предприниматель взял в банке кредит на сумму 1 млн руб. В залог он передал собственную квартиру. Ее стоимость стороны оценили чуть больше чем 2 млн руб. Впоследствии суд признал индивидуального предпринимателя банкротом, в отношении него было открыто конкурсное производство.

Но в рамках этого дела о банкротстве банк не заявил требования о включении его в реестр требований кредиторов. В результате квартиру, обремененную ипотекой, продали с торгов за 138 780 руб. Но затем и компанию — покупателя квартиры суд признал банкротом.

В процессе рассмотрения банкротного дела уже в отношении этой компании банк тоже не заявил требования о включении в реестр как залогового кредитора. В рамках реализации имущества компании-банкрота квартира была продана за 1 382 000 руб.

При этом на момент покупки в Едином государственном реестре прав на недвижимость (далее — ЕГРП) в отношении квартиры сохранялась запись об ипотеке. Индивидуальный предприниматель, купивший эту квартиру, решил, что действие ипотеки уже прекратилось, поскольку он приобрел ее на публичных торгах по продаже имущества банкрота.

Таким образом, он посчитал, что запись об ипотеке, содержащаяся в ЕГРП, нарушает его права. На этом основании он подал в суд иск о признании отсутствующим права залога квартиры.

Судебное разбирательство

Суд первой инстанции удовлетворил требования индивидуального предпринимателя, который приобрел спорную квартиру, право залога квартиры было признано прекращенным. Конечно, само по себе признание залогодателя банкротом не является основанием для погашения регистрационной записи об ипотеке на принадлежащее ему имущество.

Так, Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее — Закон № 127-ФЗ) предусматривает сохранение залога на имущество должника на стадии конкурсного производства. В то же время в силу ст.

352 ГК РФ залог прекращается в том числе в случае реализации (продажи) заложенного имущества в целях удовлетворения требований залогодержателя в порядке, установленном законом, а также в случае, если его реализация оказалась невозможной.

Однако загвоздка была в том, что в данном случае банк, являясь залоговым кредитором, не заявил требование о включении его в реестр кредиторов. Поэтому заложенное имущество вошло в конкурсную массу и могло быть выставлено на торги без согласия этого кредитора.

В такой ситуации суд первой инстанции сделал вывод, что залог квартиры прекращен в результате ее реализации в порядке, установленном Законом № 127-ФЗ.

То есть он решил, что продажа заложенного имущества в рамках дела о банкротстве влечет за собой прекращение ипотеки и в том случае, если залоговый кредитор не заявлял требования о включении в реестр. По его мнению, это следует из положений самого Закона № 127-ФЗ, а также постановления Пленума ВАС РФ от 23.07.

2009 № 58 «О некоторых вопросах, связанных с удовлетворением требований залогодержателя при банкротстве залогодателя» (далее — постановление № 58). Так, реализация заложенного имущества на торгах влечет за собой прекращение залога в отношении конкурсного кредитора, по требованию которого обращено взыскание на предмет залога (абз. 6 п. 5 ст. 18.

1 Закона № 127-ФЗ). А в пункте 12 постановления № 58 разъяснено, что продажа заложенного имущества с торгов приводит к прекращению права залога в силу закона применительно к подп. 4 п. 1 ст. 352 ГК РФ, абз. 6 п. 5 ст. 18.1 Закона № 127-ФЗ.

Апелляция поддержала эти выводы и оставила решение суда первой инстанции без изменений. А вот кассация с нижестоящими судами не согласилась. Она указала, что в ст. 352 ГК РФ приведен исчерпывающий перечень оснований прекращения залога, но суды не установили наличия оснований, предусмотренных в этой статье.

В частности, продажа квартиры состоялась не в целях удовлетворения требований залогового кредитора, поскольку он даже не заявлял эти требования. Кроме того, уплаченные за квартиру деньги не поступили банку, а сам кредит, который обеспечивался ипотекой, не был погашен.

Кассация указала, что при продаже предмета залога вследствие сохранения основного обязательства сохраняется и право залога.

А учитывая то, что банк как залогодержатель не обращался с заявлением об установлении требований в деле о банкротстве залогодателя и его требования не удовлетворены за счет заложенного имущества, суд решил, что ипотека квартиры после завершения конкурсного производства не прекратилась.

Позиция ВС РФ

ВС РФ отменил постановление кассации и оставил без изменения судебные акты первой и апелляционной инстанций, которые признали залог квартиры прекращенным.

Не соглашаясь с позицией кассации, Судебная коллегия по экономическим спорам ВС РФ напомнила, что при принятии решения нужно руководствоваться истинной целью правовых норм, а не их буквальным толкованием.

Так, законодатель специально установил в Законе № 127-ФЗ положения, направленные на стимулирование конкурсных кредиторов к скорейшему заявлению своих требований в деле о банкротстве должника (ст. 71, 100 Закона № 127-ФЗ).

В частности, последствием несвоевременного обращения кредитора с заявлением является включение его требований «за реестр» (эти требования удовлетворяются только после того, как будут удовлетворены требования кредиторов всех очередей, включившихся в реестр).

А в случае незаявления кредитором требований в деле о банкротстве данные требования по завершении конкурсного производства признаются погашенными. Исключений из этого правила не предусмотрено, в том числе и для тех требований к банкроту, которые обеспечены залогом его имущества.

Именно поэтому, давая разъяснения о правовых последствиях необращения залогодержателя с заявлением об установлении требований в деле о банкротстве, Пленум ВАС РФ в п. 9 постановления № 58 указывал, что в такой ситуации заложенное имущество продается с торгов в общем порядке без необходимости получения согласия залогового кредитора на продажу предмета залога.

Такая продажа приводит к прекращению права залога в силу закона (то есть подп. 4 п. 1 ст. 352 ГК РФ, абз. 6 п. 5 ст. 18.1 Закона № 127-ФЗ). Смысл в том, что при реализации имущества на торгах в рамках дела о банкротстве происходит прекращение прав третьих лиц на это имущество, и покупатель получает вещь свободной от каких-либо правопритязаний. А если залогодержатель не воспользовался своим правом на включение в реестр обеспеченных залогом требований, то фактически он отказался от преимуществ, предоставляемых установленным в его пользу обременением.

При этом Судебная коллегия по экономическим спорам ВС РФ отвергла ссылку банка на правило о том, что при переходе прав на заложенное имущество к другому лицу залог сохраняется (п. 1 ст. 353 ГК РФ).

Она обосновала это тем, что Закон № 127-ФЗ, являясь специальным законом, имеющим приоритет над общими нормами частного права, содержит иное правило, устанавливающее прекращение залога.

Поэтому данное положение ГК РФ в данном случае не применяется.

Также вторая кассация указала, что залог прекратился еще и по другому основанию — в силу добросовестности приобретателя. Так, согласно подп. 2 п. 1 ст. 352 ГК РФ залог прекращается, если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога.

В суде банк заявлял, что покупатель не был добросовестным и что на самом деле имел место сговор с организатором торгов. Но ВС РФ отверг эти доводы. Он указал, что банк не привел конкретных доказательств недобросовестности приобретателя квартиры. При этом добросовестность приобретателя предполагается по умолчанию, пока не будет доказано иное.

Более того, суды первой и апелляционной инстанций установили, что при проведении торгов в конкурсной документации содержалось условие о том, что запись об имеющейся ипотеке будет погашена после продажи квартиры.

Любой разумный участник гражданского оборота, ознакомившись с такими условиями торгов, вправе справедливо рассчитывать на приобретение имущества, не обремененного залогом.

Источник: //www.eg-online.ru/article/317366/

Банковская распродажа

Что делать если приобрел с торгов заложенное имущество?

Впрочем, в самом банке просят не связывать решение проводить аукционы с проблемами своих должников.

«Наши заемщики не стали хуже платить по кредитам, это попытка снять с баланса объекты, которые там «задержались», — заявил старший вице-президент банка ВТБ24 Андрей Осипов.

Вместо того чтобы понизить по ним цену, банк предпочел попробовать реализовать их на торгах и посмотреть, что получится, объясняет он. Старт торгов намечен на 23 декабря.

Аукционы будут двух типов, объясняет пресс-служба банка: на повышение и на понижение. Процедура первого хорошо известна: участникам предлагается повысить изначальную цену покупки на шаг аукциона; побеждает тот, кто предложит наибольшую цену.

Аукционы на понижение устроены чуть сложнее: с каждым шагом аукциона цена уменьшается, и любой участник может ее остановить, поставив заявку на покупку.

Подведение итогов очных аукционов планируется в феврале 2016 года, электронных торгов на понижение (по недвижимости)  — в конце января — середине февраля будущего года.

Участвовать в торгах могут частные лица, ИП и компании. Требования для всех одинаковые: сначала нужно отправить в банк заявку на участие в аукционе, прикрепив к нему копию паспорта и нотариально заверенное согласие супруга на участие в аукционе. Затем внести на счет банка (если аукцион очный) или электронной площадки (при онлайн-торгах) задаток.

Для участия в электронном аукционе нужно также получить электронную подпись. Сделать это можно в одном из удостоверяющих центров, которые аккредитовало Минкомсвязи. Будет ли такая услуга платной, решает сам центр, говорится на сайте министерства.

Кроме того, в обоих случаях для участия в аукционе нужно внести задаток, который составляет примерно 10% от стоимости лота.

Не только аукционы

Продажа залогового имущества на торгах — не самая популярная для крупных банков стратегия. Большая часть из первой десятки банков по портфелю ипотечных кредитов, предпочитают реализовывать имущество другими способами.

Райффайзенбанк старается сам искать покупателей, а если из этого ничего не выходит (например, ликвидность недвижимости низкая), банк привлекает риелторские компании, рассказывает начальник управления риск-менеджмента физлиц Райффайзенбанка Станислав Тывес.

Банк «ДельтаКредит» также сам продает залоговые объекты, рассказал Дьяченко. По такой же схеме действуют в Росбанке, сообщают в пресс-службе кредитной организации.

Похожая ситуация и в банке «Открытие»: банк размещает на своем сайте информацию о залоговых объектах. Купить их может любое физическое или юридическое лицо, никаких предварительных взносов не нужно, рассказывает директор департамента по работе с проблемными активами банка «Открытие» Андрей Величко.

Он признает, что иногда элемент аукциона может присутствовать: например, если желающих купить объект несколько, он достается тому, кто предложит лучшую цену.

Однако имущество должников редко переходит на баланс банка: как правило, проблемных заемщиков уговаривают продать собственность в досудебном порядке, добавил Величко.

Из десятки опрошенных банков в организации аукционов признался только банк «Абсолют». Он продает залоговые объекты двумя способами: либо позволяет сделать это самим должникам, либо выставляет их на публичные торги, рассказывают в пресс-службе банка.

Проходят они только в очной форме, при этом как минимум за десять дней до начала аукциона банк объявляет о торгах. Чтобы стать участником, нужно внести аванс: 5% от начальной цены объекта. Чтобы торги считались состоявшимися, таких заявок должно быть как минимум две.

Если человеку удается купить лот, эта сумма идет в счет оплаты покупки. Если нет — задаток возвращают. За последний год на такие торги банк «Абсолют» выставил 120 залоговых объектов, из них девять — в ноябре, уточняют в пресс-службе.

Как правило, покупателям удавалось получить объекты по заявленной изначально цене либо чуть дороже — в ходе аукциона лоты дорожали на 20–150 тыс. руб.

Неоднозначная выгода

Цена объектов, которые предлагает ВТБ24, приближается к верхней границе в своем сегменте, отмечает директор бизнес-направления «Недвижимость» компании Pro Consulting Global Limited Наталья Круглова.

По ее словам, рассчитывать на дисконт не стоит, разве что скидку можно будет получить, если торги будут «на понижение». Круглова также отметила, что присмотреться к предложенным ВТБ24 объектам стоит тем, кто искал именно такую недвижимость — в том же районе, такого же метража.

В остальных случаях эта сделка вряд ли может быть выгодной, заключила она.

Предложенные ВТБ24 объекты оценены адекватно, соглашается управляющий инвестициями в недвижимость и создатель Indriksons.ru Игорь Индриксонс. Впрочем, это предварительная оценка: чтобы вынести окончательный вердикт, нужно получить заключение инженера здания и оценщика.

По мнению Индриксонса, цена на аукционе все же может оказаться привлекательной, хотя это не означает, что у вас получится купить объект.

Случается, утверждает Индриксонс, что вместо реального аукциона устраивают фиктивный: на нем присутствует один настоящий покупатель и два подставных, которые «задирают» цену.

Другие трудности

Покупая недвижимость на аукционе, надо отдавать себе отчет: не все, у кого банк забрал имущество, с этим согласны, рассказывает управляющий партнер компании «Деловой фарватер» Роман Терехин.

К примеру, бывший владелец залоговой квартиры может отказаться выезжать из нее. Случается, что новый владелец узнает об этом только после покупки.

В этом случае разбираться со старыми жильцами ему придется самостоятельно, банк за это не отвечает.

Есть и другой риск: бывший владелец может через суд оспорить и то, что банк вообще забрал имущество, и саму процедуру аукциона, отмечает профессор кафедры налогового и финансового права ФУ при правительстве РФ Иван Соловьев. На это у него есть три года с момента взыскания, но суд имеет право продлить этот срок. Если взыскание признают необоснованным, новому владельцу придется возвращать купленное на аукционе.

Соловьев говорит также, что имущество может быть обременено. Например, жилье может быть заложено несколько раз, а банк может об этом не знать. Наконец, в квартире могут быть прописаны бывший владелец, несовершеннолетние дети или люди с инвалидностью.

Последних бывает невозможно выписать, говорит Терехин. Чтобы таких проблем не возникало, он советует заранее обратиться в регистрирующий орган и убедиться, что в квартире никто не прописан.

Кроме того, стоит удостовериться, что имущество забрали у прежнего владельца по решению суда, а также что он не оспаривает это решение.

Анастасия Стогней

Источник: //www.rbc.ru/money/18/12/2015/5672d9819a7947780ac8ec7e

Порядок реализации залогового имущества

Источник: //torgi-blog.com/protsedura-realizatsii-zalogovogo-imushhestva-pri-bankrotstve-poryadok-shemy-osobennosti/

Юрист Лукин