Что делать, если коллекторы списывают проценты и просят оплатить сразу 2 раза кредита?

Имеет ли право коллекторы начислять проценты, что делать должнику? – БФ

Что делать, если коллекторы списывают проценты и просят оплатить сразу 2 раза кредита?

Типичная ситуация: кредит был просрочен, должник избегает разговоров с кредитором. Банк продает долг коллекторам, те требуют оплаты — и просроченного кредита, и процентов. В этой статье мы хотим поговорить о законности требований коллекторских агентств — могут ли они насчитывать проценты после заключения договора цессии, насколько законны их требования, и что делать должнику.

Законно ли начисление процентов по проданному кредиту?

Для начала давайте разберемся с правовым статусом коллекторского агентства. Согласно законным положениям, это компания, которая входит в государственный реестр коллекторских агентств, но не является:

  • кредитной организацией;
  • некредитной финансовой компанией.

Деятельность коллекторских агентств регулируется:

  • Национальной Ассоциацией профессиональных коллекторских агентств;
  • Федеральной службой судебных приставов.

Если коллекторское агентство осуществляет деятельность по лицензии, числится в госреестре ФССП и покупает кредитный договор с полноценным оформлением всех документов, оно может начислять % и неустойки за их невыплату. Но их требования ограничиваются только договором цессии и первичными ставками по кредиту.

Коллекторы не вправе ставить клиента «на счетчик» и насчитывать какие-то иные суммы сверх того, что предусмотрено договором займа. Что это значит?

Коллекторы могут потребовать только оплаты процентов на сумму просроченного кредита, который они выкупили. Размер % предусмотрен договором. Таким образом, после того как долг продан коллекторам, проценты начисляются в прежнем размере, указанном в кредитном договоре.

Как работают коллекторские агентства: классификация договоров о долге и последствия

Практика показывает, что коллекторов можно поделить на 2 группы. В зависимости от категории, к которой причисляется агентство, отличаются и возможные последствия, способы борьбы с коллекторами.

  1. Агентства, которые работают по агентскому договору или по доверенности. Они могут взыскивать долги с проштрафившихся должников, но кредитором по-прежнему остается банк. Агентский договор заключается между коллекторским агентством и банком, но не является переуступкой права требования.

    Банк просто нанимает коллекторов работать вместо собственного отдела взыскания, Должнику следует рассчитываться с банком.

  2. Агентства, которые выкупили долг по договору цессии у банка. Если в кредитном договоре нет запрета на передачу долга третьим лицам, и заемщик не подавал дополнительно письменный запрет, банк вправе заключить договор цессии с коллекторами, не спрашивая согласия клиента. В договоре займа меняется сторона, и уже кредитором должника выступает агентство.

    Банк обязан уведомить гражданина о состоявшейся продаже долга.

Даже если вы получили такое уведомление, потребуйте у коллектора копию документов о продаже долга. Стоит проверить, состоит ли КА в реестре ФССП, и дополнительно запросить в банке/МФО справку об остатке долга.

Заметим, что МФО быстрее заключают договоры цессии с коллекторами, чем банки. Последние нередко привлекают агентства на основании доверенности, продажа осуществляется в самых запущенных случаях.

Что делать, если коллекторы требуют деньги для оплаты процентов?

Итак, коллекторы требуют не только возврата просроченного кредита, но и начисляемые после перепродажи договора проценты. Если долг продан по цессии, начисление законно. Не стоит избегать контактов или придумывать оправдания, по которым вы не можете оплатить проценты.

Это неэффективный инструмент, который не принесет результата. У должника есть следующие варианты действий:

  • 1 вариант: отправить коллекторов в суд. В суде просить о снижении размеров неустойки, чтобы срезать проценты.Скачать образец заявления о снижении процентов по кредиту.
  • 2 вариант: договориться. В суд коллекторы обычно не хотят, и вероятно, предложат согласовать удобные условия расчетов: уменьшить и зафиксировать размер долга (чтобы проценты не капали) и установить график выплат. Например, еженедельные, ежемесячные, или всю сумму к конкретной дате.На самом деле у коллекторов нет никаких механизмов истребования, кроме писем и звонков 2 раза в неделю. Арестовывать, забирать, а тем более портить имущество они не в праве.Как прекратить прессинг коллекторов, мы уже рассказали здесь.
  • 3 вариант: жаловаться, если коллектор превышает полномочия.
    1. Обратиться к регулятору ЦБ с жалобой на незаконную продажу долга коллекторам, если ваш договор с банком не предусматривает уступку долга третьим лицам.
    2. Обратиться в НАПКА с жалобой на действия коллекторов.
    3. Обратиться в ФССП с жалобой.
    4. Найти хорошего адвоката и обратиться в Прокуратуру с заявлением о незаконной предпринимательской деятельности коллекторов.

Если сложно понять, как и куда подавать жалобу в конкретном случае — обратитесь на телефон горячей линии ФССП 8 (800) 250 39 32 или позвоните нашим юристам 8 (800) 551-75-19. Мы бесплатно подскажем, как бороться с коллекторами в вашей ситуации.

Важно! Храните любые документы и справки о задолженности, присылаемые коллекторами, записывайте на диктофон разговоры. В дальнейшем они позволят доказать факт требования, если дело дойдет до суда или необходимо будет приложить свидетельства к жалобе.

Еще следует обратить внимание на срок исковой давности — если требования долга заявляют спустя 3 года после его образования, и за это время задолженность не была просужена, можно попытаться оспорить взыскание. По закону, право на требование долгов прекращается ровно через 3 года.

Если вам необходима помощь юристов — позвоните нам или пишите онлайн, мы поможем защитить законные интересы в борьбе с коллекторами и их притязаниями.

Получить консультацию

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.

по теме. Соловьев: закон о банкротстве физических лиц

Загрузка…

Темы:

Источник: //xn----7sbcfqlgbbng2aob1arhjb7b2a3b.xn--p1ai/esli-dolg-prodan-kollektoram/

Если долг продан коллекторам, насчитываются ли проценты?

Что делать, если коллекторы списывают проценты и просят оплатить сразу 2 раза кредита?

Коллекторы могут взыскивать долги на основании доверенности от кредитора, либо по договору цессии после их выкупа.

В первом случае коллекторская организация является только представителем банка, МФО или другого кредитора, не может сама рассчитывать задолженность или начислять проценты.

Если долг продан коллекторам, они вправе осуществлять те же действия, что и первоначальный кредитор, в том числе доначислить неустойку.

Могут ли коллекторы начислять проценты?

Могут, так как суть обязательства не меняется после продажи долга коллекторам.

Если в кредитном договоре с банком прописано, что заемщик должен уплачивать проценты, например, 20% годовых, то после продажи долга место банка по этому кредитному договору займет коллекторское агентство.

Сам договор не изменится, заменяется сторона в обязательстве: все права займодавца (кредитора) переходят к агентству — требовать долг, начислять проценты, пени, неустойки.

В большинстве случаев Банк или МФО не обязан спрашивать согласия у должника, если планирует продать задолженность другим лицам, ст. 382 ГК:

Исключение — наличие в первоначальном договоре пункта, где прямо указано на необходимость получить согласие заемщика. На практике, банк никогда не включает такие положения в договор, чтобы не ограничивать себя при взыскании или продаже задолженности. Более того, в кредитных договорах и договорах с МФО обычно прописывается согласие на продажу долга третьим лицам.

К примеру, в Тинькофф банке условие о переуступке выглядит так:

Если клиент не подал письменный запрет на уступку, банк вправе продать долг коллекторам.

Вот по каким вариантам возможно начисление процентов, если взысканием будут заниматься коллекторы:

  • если банк выдает коллекторской организации доверенность на взыскание, он сам будет рассчитывать неустойку и другие штрафные санкции (коллекторы фактически оказывают услуги вместо отдела взыскания — представляют интересы банка при переговорах и встречах);
  • если заключен договор цессии, должника уведомляют о продаже долга, и дальнейшее пени начисляют коллекторы;
  • даже если истек срок исковой давности, коллекторы вправе начислять проценты, хотя взыскать их через суд они не смогут.

Обратите внимание! Даже после продажи долга заемщик вправе знать, по каким основанием ему начисляют штрафные санкции и требуют деньги. Коллекторы обязаны предоставить полную информацию о размере основного обязательства, периоде просрочки, условиях расчета неустойки. Справку о задолженности на момент заключения договора цессии можно требовать и у первоначального кредитора.

Узнав о продаже долга, не имеет смысла бездействовать и ждать, что коллекторы «забудут» про вас. Ниже расскажем о доступных вариантах защиты, которые помогут остановить начисление процентов, либо снизить их размер.

Есть вопросы по процедуре банкротства?

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту и поможет разобраться.
Это бесплатно.

Варианты защиты должника, если на долг насчитываются проценты

Если банк или МФО продали долг по цессии, просить у них отсрочки по оплате, реструктуризации по кредиту или приостановки начисления пени поздно. Как защитить свои интересы:

  • если продан долг, взысканный по решению суда, можно просить отсрочку или рассрочку по оплате, добиваться снижения размера удержаний. Требуйте у коллекторов копии документов о долге. Если кредит/микрозайм взыскан по судебному приказу, о котором вы не знали, подайте ходатайство об отмене судебного приказа;Скачать примерную форму: Заявление об отмене судебного приказа.Бланк Ходатайство о восстановлении срока отмены судебного приказа.
  • если коллекторы выкупили задолженность, по которой истек срок исковой давности, при взыскании через суд нужно сразу подавать ходатайство о прекращении дела;Скачать образец Заявление о применении срока исковой давности.
  • если коллекторы предлагают договориться, и фирма выглядит серьезной:— компания есть в реестре ФССП; — вас письменно уведомили об уступке, предоставили документы,— разговаривают спокойно и готовы к диалогурассмотрите этот вариант. Коллекторы выкупают у банков и МФО сложные и невозвратные кредиты за 1-10% от стоимости, поэтому если должник заплатит 30% и более — они уже в выигрыше. Возможно, удастся скинуть часть долга и выкупить свой же займ со скидкой. Расчеты в таком случае проводите только после подписания соглашения о погашении долга.
  • если коллекторская организация подала иск, а срок давности не истек, можно просить у суда снизить размер неустойки по ст. 333 ГК РФ (несоразмерность основному обязательству);Скачать образец Ходатайство об уменьшении неустойки по кредиту.
  • чтобы полностью приостановить начисление процентов и списать долги, нужно подавать на банкротство.

Совет юриста. Особенно важен последний из перечисленных пунктов. Как только арбитраж возбудит дело о банкротстве, начисление неустойки и других штрафных санкций будет приостановлено. В рамках банкротного дела реально списать большинство долгов, в том числе выкупленных коллекторскими организациями.

Естественно, в ходе банкротства можно потерять имущество, столкнуться с ограничениями. Однако при поддержке опытных юристов все последствия банкротства будут смягчены, а вы добьетесь освобождения от кредитного бремени.

Можно использовать все перечисленные способы защиты. Например, нет смысла подавать на банкротство, если срок давности по взысканию задолженности истек — можно решить этот вопрос в обычном исковом порядке, если коллекторы вообще станут требовать просроченную задолженность.

Однако если у коллекторов есть на руках решение суда и исполнительный лист, а выкуп долга подтвержден договором цессии, и сумма больше 250 тыс. рублей, банкротство может оказаться единственным реальным вариантом защиты.

Подробнее о правилах и условиях начисления процентов коллекторскими организациями вы можете узнать у наших специалистов. Обращайтесь, мы поможем даже в самой сложной ситуации!

Получить план списания ваших долгов

: наши услуги по банкротству физ. лиц

Источник: //2lex.ru/dolg-prodan-kollektoram/

Долг выплачен, а коллекторы звонят. Что делать?

Что делать, если коллекторы списывают проценты и просят оплатить сразу 2 раза кредита?

Нет ничего удивительного в том, что коллекторские агентства обзванивают тех людей, о которых не помнит даже сам заемщик. Обычно они добывают информацию незаконным путем, используя собственные давно налаженные каналы в определенных структурах и скупая телефонные базы у сотовых операторов.

Не особо вникая в каждый конкретный случай, потому что конечная цель коллекторов вовсе не восстановление справедливости, а извлечение выгоды, сотрудники кол-центра обзванивают «грешников» по списку. При этом они нимало не заботятся о том, числится ли данный клиент задолжником, либо оператор беспокоит человека, который давно исполнил свои долговые обязательства.

Даже в случае, если коллектор обрывает телефон должника, допустившего просроченную задолженность, существует целый ряд правил, ограничивающих число и время звонков.

Так, с 2017 года, общаться с клиентом посредством телефонного разговора можно один раз за сутки, два раза за неделю, 8 раз за месяц.

Также запрещается беспокоить заемщика во временной промежуток с 22 часов до 8 по будням и с 20 до 9 часов по выходным.

Вместе с тем, вы должны знать, что родственники, члены семьи, друзья, коллеги и соседи к вашему долгу никакого отношения не имеют. Соответственно, коллектор не может преследовать их звонками и докучать посещениями. Исключения составляют случаи, когда кто-то из вышеперечисленных выступает поручителем, но этот факт должен быть отражен в кредитном договоре.

Основания для действий коллекторов

Каждый заемщик знает, что при оформлении кредитного договора, он в обязательном порядке подписывает согласие на обработку своих персональных данных.

Это означает, что формально клиент позволяет кредитору собрать всю личную информацию (ФИО, паспортные данные, сведения о месте жительства, контактные телефоны).

Кроме того, банк или МФО получает право на хранение и использование данных заемщика по собственному усмотрению. Таким образом, заимодавец действует на основании вашего согласия и ФЗ «О персональных данных».

Стоит обратить внимание на то, что согласие на обработку данных дает непосредственно сам заемщик.

Однако никто из его близких такого согласия не подписывал, соответственно, коллектор, который регулярными звонками и посещениями отравляет жизнь вашим родственникам и знакомым, не имеет оснований для подобных действий. То есть коллектор нарушает закон, а значит может понести административную ответственность.

Коллекторские «страшилки» и прочие неприятности

Вот настал тот счастливый час, когда вы закрыли все кредиты и никому ничего не должны. Тем не менее, первое, что необходимо сделать — это получить справку о полном погашении ссуды и об отсутствии долговых обязательств перед кредитором.

Также рекомендуется сохранять все чеки и платежные поручения.

Потому что некоторые не всегда добропорядочные кредиторы, рассчитывая на наивность и невысокий уровень финансовой и правовой грамотности заемщиков, используя мошеннические схемы, пытаются «повесить» на незадачливых клиентов несуществующую просрочку или задолженность.

В самый неподходящий и неожиданный момент в вашей жизни могут появится коллекторы, которые будят ночными звонками, сопровождая их угрозами и «карами египетскими».

К примеру, вас могут запугивать обращением в судебные инстанции, принудительным взысканием, выездом группы взыскания и даже возбуждением уголовного дела.

А еще в ходу у коллекторов «страшилки» о «напрочь убитой» кредитной истории, о запретах на выезд за рубеж, о непомерных и постоянно растущих штрафах. 

Как обезопасить себя от неправомерных действий коллекторов?

Первым делом нужно написать заявление о вымогательстве и об угрозе жизни и здоровью. Указываете с каких телефонов кто и когда звонил вам, какие требования выдвигал, чем угрожал. Просите привлечь к ответственности за вымогательство и хулиганство, именно под это определение подпадает «телефонный терроризм», устраиваемый коллекторами.

Заявление пишется в двух экземплярах, на вашем экземпляре канцелярия должна проставить входящий номер и дату. Подается данное заявление в ближайшее отделение полиции, а также дублируется в городскую прокуратуру.

Кроме того, вы можете оформить комплексное обращение и выслать его копии в Центральный Банк России, Роспотребнадзор, Роскомнадзор, НАПКА и другие профессиональные союзы коллекторов.

Случается, что все эти меры не имеют должного воздействия на коллекторов, работающих вне правового поля. В таких ситуациях рекомендуется сменить свои номера телефонов, либо занести номера коллекторов в «черные списки». И всегда помните, что у вас есть не только обязанности, но и права. Дополнительная информация по данной теме в нашем материале «Вышли сроки давности, а коллекторы звонят?»

Источник: //zaimrussia.ru/articles/dolg-vyplachen-kollektory-zvonyat-chto-delat

Как банки и коллекторы списывают деньги за долги по кредитам без приставов — уловки с судебными приказами

Что делать, если коллекторы списывают проценты и просят оплатить сразу 2 раза кредита?

Сегодня поговорим о том, как банки и коллекторы действуют у тебя за спиной и забирают твои деньги без приставов с помощью судебных приказов. И я решил поместить это в рубрику ЛОХОВОЗ, потому что способ хоть и не мошеннический, но я не хочу, чтобы тебя развели, как мальчика. Или девочку.

Ну а прежде, чем начнем — забери бесплатный доступ в закрытый раздел сайта ОЖИВАЕМ, где хранятся все инструкции и шаблоны документов по взаимодействию с коллекторами и банкирами, просто нажав по ссылке здесь.

Я уже не раз говорил в своих видео о том, что судебный приказ это один из способов быстро без участия заемщика взыскать долг по кредиту.

Потому что судебный приказ получается очень быстро в мировом суде в твое отсутствии и ты об этом даже не знаешь.

Осложняется этот момент тем, что судебные приказы не всегда ты можешь найти на портале ГАС Правосудие, как я говорил в одной из предыдущих инструкций. Потому что реально судебный приказ есть, а его в базе нет. Вот так работает канцелярия.

Именно поэтому я рекомендовал подписаться на обновления базы ФССП и отслеживать свои исполнительные документы на сайте судебных приставов.

И когда придет тебе уведомление — бежать и отменять судебный приказ по инструкции, которую я выпустил в прошлом году.

Но разберем ситуацию, когда ты подписан на сайте приставов, тебе не приходило никаких уведомлений и тут — бац! — приходит смс-ка, что деньги на твоей карте списаны. Это жесть.

Что случилось? Как так мимо приставов?

Важно! Следует иметь ввиду, что:

  • Каждый случай уникален и индивидуален.
  • Тщательное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. Он зависит от множества факторов.

Чтобы получить максимально подробную консультацию по своему вопросу, вам достаточно выполнить любой из предложенных вариантов:

А произошло следующее: Банк получил исполнительный документ, которым может являться либо исполнительный лист, либо судебный приказ. Но с судебным приказом все проще и банк по-тихому так делает.

Далее банк узнает о твоих действующих счетах одним из способов:

  • а) безопасник банка проверяет информацию о тебе в одно из баз, которыми обмениваются банкиры, чтобы лучше проверять заемщиков. Это конечно незаконно, но они так делают. Например, он нашел твой счет в Сбере. Потомзвонит своему корешу такому же безопаснику в Сбер и уточняет пользуешься ли ты счетом. Тот говорит, что у тебя там постоянно тыщ 30 лежит. Все! Тебя вычисилили! А ты еще пока не знаешь об этом.
  • б) или еще похожий на способ А — способ Б. Ты когда получал кредит указывал данные о своих депозитах или зарплатной карте или например кредит был выдан не наличными, а зачислен на карту — тогда о нем знают банкиры.
  • в) если безопасник знает, что ты занимаешься например, фрилансом делаешь сайты или блин ты психолог или просто есть какой-то интернет-магазинчик — он звонит тебе под видом клиента, делает заказ и спрашивает реквизиты, куда отправить деньги. Ты ему сам рассказываешь. Если конечно пользуешься своей картой.
  • г) если ты предприниматель — при наличии исполнительного документы отправляет запрос в налоговую и получает данные тупо об открытых расчетных счетах, как предусматривает ФЗ «Об исполнительном производстве». Но эта процедура муторная длится 7-дней и налоговая сильно придирается к заявлению банка. Но эти сведения не совсем подходящие, потому что счетов у тебя может быть много и придется по банкам побегать, чтобы узнать где реально есть деньги или куда они приходят с определенной периодичностью. Обращу внимание, что это не касается счетов просто физических лиц, а только ИП и юридических лиц.

На следующем этапе банк относит исполнительный документ, например, это судебный приказ в тот банк, в котором у тебя есть деньги. Отдает им оригинал исполнительного документа, пишет заявление, где указывает куда перечислить твои деньги, которое твой банк обязан немедленно исполнить.

Банкиры наслаждаются, ты удивляешься.

Чего же делать?

Сейчас расскажу кратко, потом может быть сделаю расширенную инструкцию:

Самое главное, когда ты вышел в просрочку прекращай пользоваться своими картами и вкладами. А лучше закрой их, чтобы какой-нибудь добрый человек тебе не закинул по старым реквизитам, желая отдать старый должок. Возьми карту у мамы или у жены, если у них нет вопросов с кредитами. Лучше перебздеть, чем недобздеть.

Если у тебя зарплатная карта и ты не можешь ее закрыть, хотя я тебе говорил, что можно получать зарплату наличными и рассказывал как это сделать. Но если ты не сделал — то хотя бы сделай следующее:

  • Yе храни деньги на карте, а оставляй какой-нибудь маленький остаток, например 100 руб и подключи смс-информирование, если оно не подключено. В этом случае — когда придет исполнительный документ — у тебя спишут 100 руб и ты будешь знать, что прилетело. И переходи к следующему шагу.
  • Проверь себя на сайте ФССП на всякий случай. Кстати, если в смс указано про приставов — не факт, что это приставы — у некоторых банков стандартные шаблоны смс и они не расчитаны на то, что деньги списываются, когда взыскатель, то есть банк, приносит исполнительный документ напрямую без пристава. Если тебя там нет — не надо терять время и звонить и ездить к приставу. Переходи к следующему шагу.
  • Приходишь в банк берешь выписку по лицевому счету или прямо сразу у операциониста просишь показать тебе все исполнительные документы и инкассовые поручения в отношении твоего счета. Если не получилось и операционист тупит — пишешь заявление в произвольной форме на имя управляющего и поднимаешь там шум. Заявление типа такого

Управляющему банка Траст

господину Звереву

от Пупкина Василия

ЗАЯВЛЕНИЕ

Прошу сообщить основания удержания с моего лицевого счета 423000000000000 суммы 42218,45 руб. и ознакомить меня с непогашенными исполнительными листами в отношении меня и инкассовыми поручениями.

Дата подпись

После этого получаешь исполнительный документы и действуешь дальше по инструкции, как отменить судебный приказ.

Если это не судебный приказ, а исполнительный лист, выданный на основании заочного решения суда — там действия немного другие и скоро будет инструкция об этом.

Теперь закрывай нафиг этот счет и меняй банк и жди настоящего суда, которого кстати может и не быть, потому что после судебных приказов банки подают в суд либо не скоро, либо никогда.

Все. Кстати, будь внимателен и знай, что если ты должен банку до 25 тыс. рублей, то он судебный приказ может притащить твоему работодателю без судебного пристава. Поэтому заранее обезопась свою зарплату — несколько прямых эфиров об этом уже было и записи размещены на сайте ОЖИВАЕМ.

Источник: //ojivaem.ru/kakplatitkredit/kak-banki-i-kollektory-spisyvayut-dengi-za-dolgi-po-kreditam-bez-pristavov-ulovki-s-sudebnymi-prikazami/

Нао «пкб»

Что делать, если коллекторы списывают проценты и просят оплатить сразу 2 раза кредита?

Кредит выплатила, а коллекторы звонят: что делать

01.03.2019

Нередки случаи, когда человеческая или техническая ошибка со стороны банка становится причиной образования задолженности, в результате чего фактически погашенный кредит по документам остается неуплаченным и банк передает его для взыскания коллекторам. В таком случае нужно знать, что делать, если после выплаты кредита звонят коллекторы, какие у них есть права и куда обращаться в случае противоправных действий.

Что делать, если звонят коллекторы

Коллекторские агентства работают по лицензии ФССП, а их полномочия определены Федеральным законом № 230-ФЗ, который исключает противоправные действия в отношении заемщика, связанные с угрозами или физическим насилием.

Они могут предупреждать клиента только о правовых последствиях невыплаты кредита, среди которых возможно и судебное разбирательство, инициированное банком или самими коллекторами.

Во втором случае требуется переуступка права требования, о совершении которой в обязательном порядке уведомляется заемщик.

Если во время пользования кредитом не возникало проблем с оплатой, а после его погашения начали звонить коллекторы с требованием погасить задолженность, скорее всего, произошла ошибка, поэтому не нужно паниковать. Вначале сотрудник коллекторского бюро связывается с клиентом по телефону, поэтому в разговоре нужно:

  • попросить его представиться (имя, фамилия, должность) и сказать полное название фирмы;
  • выяснить причину звонка;
  • выяснить правовые основы для взыскания задолженности (наличие договора цессии или агентского договора);
  • объяснить ситуацию, указав на выплату кредита с возможностью предъявить справку об отсутствии задолженности.

Чаще всего коллекторские бюро выкупают проблемные займы у банков, поэтому вероятность намеренной попытки взыскать уже выплаченную задолженность ничтожна. Правовые последствия таких действий могут иметь уголовный характер и негативно сказаться на репутации компании.

Поэтому если имеется очевидная ошибка, важно разъяснить ситуацию представителям коллекторского бюро и предъявить справку об отсутствии задолженности. Если документа нет на руках, его можно получить в банке, предоставив квитанции об оплате, выписки и счета по кредиту.

Справка об отсутствии задолженности

Взять справку можно только в банке, где был выдан кредит, обратившись в ближайшее его отделение с заявлением, в котором указаны номер кредитного договора, дата его составления и дата полной выплаты задолженности.

Банк обязан выдать справку об отсутствии задолженности по первому требованию заемщика независимо от того, как давно был выдан и выплачен заём.

Оформление документа занимает от 3 до 10 дней, а если кредитор отказывается его выдать или умышленно затягивает процесс оформления, заемщик может подать на него в суд, ссылаясь на статью 408 Гражданского кодекса РФ.

Заявление на получение справки составляется в произвольной форме, обязательно только наличие приведенной информации о займе. Справка тоже не имеет установленного образца, но в ней обязательно должны присутствовать:

  • данные клиента;
  • полное название банка и его платежные реквизиты;
  • дата оформления договора и его номер;
  • подтверждение отсутствия задолженности;
  • дата выдачи или оформления;
  • печать кредитной организации.

Справка об отсутствии задолженности не имеет четко установленного срока действия, но в случае искового производства суд может не принять документ, полученный более 6 месяцев назад.

К решению недоразумения с коллекторами это не относится, и справка, полученная после закрытия кредита любой давности, является подтверждением отсутствия задолженности и неправомерности предъявления долговых претензий.

Коллекторы звонят по кредиту родственника

Неожиданный звонок от коллекторов может быть связан с кредитом родственника, который остался непогашенным или по ошибке был передан для взыскания третьей стороне. Требовать погашения такого кредита коллекторы могут, если клиент:

  • выступает поручителем по займу родственника;
  • является наследником умершего заемщика;
  • является супругой/супругом клиента.

В последнем случае требование погасить задолженность может быть предъявлено только по решению суда, в противном случае оно является противозаконным. Во всех других случаях родственники не несут ответственности за долги друг друга.

Как защититься от противоправных действий коллекторов

Заниматься возвратом долгов в России имеют право компании, внесенные в Государственный реестр и получившие лицензию ФССП.

Деятельность таких организаций регулируется законодательством РФ и находится под контролем ФССП, Роспотребнадзора и НАПКА (Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств).

В случае неправомерных действий со стороны коллекторов заемщик вправе обращаться во все вышеуказанные организации, а также писать заявление в полицию и прокуратуру, что определено статьей 14.57 КоАП РФ.

Источник: //www.collector.ru/blog/dolg-vyplachen-kollektory-zvonyat-chto-delat/

Коллекторы предлагают прощение части долга: оплатить долг по акции, договориться о рассрочке, соглашение, как договориться законно избежать?

Что делать, если коллекторы списывают проценты и просят оплатить сразу 2 раза кредита?
5/5 (1)

Граждане по стечению разного рода обстоятельств становятся должниками по банковским кредитам. Если возникает проблема с возвратом заемных средств, банк начинает искать выход из создавшегося положения. Для того, чтобы долг не рос дальше, задолженность по кредиту продается коллекторским агентствам.

При этом продаются проблемные банковские активы целыми партиями и по оптовой цене. Как показывает практика, долг продается в размере 10-процентной стоимости.

Несет ли банк при этом убытки? Нет, так как из-за повышенной процентной ставки банковское учреждение всегда остается в прибыли.

А продав проблемный кредит, избавляется от возможных убытков, которые может получить, если такой кредит будет продолжать оставаться на балансе финансового учреждения.

Например, Сбербанк России в начале 2012 года продал коллекторам долговой портфель на сумму, достигающую 10 млрд. рублей.

Внимание! Договоры с коллекторскими фирмами заключаются двух типов:

  • агентские, состоящие из взыскания с должника долга за определенное вознаграждение со стороны банка. Кредитное дело остается в распоряжении банка;
  • цессии, заключающейся в выкупе задолженности в полном объеме по дисконтной цене. При этом кредитное дело передается банком коллекторам. В результате заемщик становится должником уже не перед банком, а перед коллекторами.

Очистив таким образом кредитный портфель, банк освобождается от обязанности формировать страховой фонд и освобождает текущие резервы для дальнейшего кредитования.

Банки стали активнее избавляться от кредитов, как только по ним возникает малейшая проблема. Так, если кредит отнесен в категорию «проблемного», то за него выручается 10 процентов суммы выданного кредита. Если кредиту присвоен статус «безнадежного», то коллекторы готовы выкупить уже за 1-2 процента.

Оперируя такими данными, возникает резонный вопрос: если коллекторы выкупили долг за 10 процентов стоимости, то могут ли простить заемщику долги?

 Коллекторы требуют вернуть долг после срока исковой давности.

В каких случаях коллекторы могут простить часть долга

Ответ на данный вопрос зависит всецело от воли коллекторов. Они могут простить долг, а могут и не принимать такого решения. Решая списать долг заемщику, коллекторы проводят всевозможные «акции», предлагая уплатить половину долга.

Если заемщик соглашается на такую «скидку», то коллекторы зарабатывают на таком кредите – купили за 10 процентов, сбили с должника 50.

Однако коллекторские фирмы могут списать часть задолженности.

Это такие случаи:

  • в случае смерти должника, если часть долга будет погашена со стороны родственников покойного;
  • в случае тяжелого заболевания заемщика;
  • если должник остался безработным и ни при каких условиях не может погасить долг;
  • если в результате стихийного бедствия или другого форс-мажорного обстоятельства должник потерял имущество.

Каждый такой случай должен найти документальное подтверждение. Также в случае нахождения общей точки зрения между коллекторской фирмой и должником возможно списание, реструктуризация или рефинансирование ранее взятого банковского кредита.

Внимание! Наши квалифицированные юристы окажут вам помощь бесплатно и круглосуточно по любым вопросам. Узнайте подробности здесь.

Как уменьшить сумму возврата займа

Если коллекторская фирма ведет переговоры с должником корректно, то с ней можно найти общие точки соприкосновения по вопросу погашения банковского займа.

Для этого необходимо направить соответствующее предложение на адрес фирмы, который обычно указывается в поступающих требованиях о погашении долга. Каждый случай взыскания задолженности рассматривается индивидуально.

Поэтому всегда можно найти выход в создавшемся положении:

  • снизить сумму задолженности;
  • оформить рассрочку в уплате долга;
  • приостановить начисление пени и штрафных санкций.

Чтобы коллекторская фирма пошла навстречу должнику, необходимо честно рассказать об имеющихся проблемах. Поскольку коллекторы заинтересованы, чтобы их бизнес был прибыльным, они могут согласиться на частичное погашение долга, сохранив прибыльность конкретной сделки по покупке банковского долга.

Оплата задолженности по акции

Коллекторами внедряется в работу проведение акций, которые получили название «Долговая амнистия». По условиям заемщику предлагается прощение части задолженности и списание части или всех начисленных штрафов. Как свидетельствует практика, коллекторы могут принимать решение о прощении от 10 до 60 процентов величины задолженности.

К участию в таких акциях приглашаются добросовестные заемщики, которые стараются погасить банковский заем. В отдельных случаях к ранее «безнадежным» кредитам применяются «дисконтные программы».

По условиям должнику предлагается списание до четверти процентов от величины займа. Однако для такого решения часть долга должна погашаться сразу.

 Имеют ли право коллекторы описывать имущество?

Ряд коллекторских фирм предлагает уступки и прощение доли долга, если заемщик систематически погашает собственный долг по ранее взятому кредиту. Однако коллекторы идут на списание штрафных санкций, которые ранее начислены банковским учреждением, а задолженность по займу остается нетронутой.

Это вынуждает заемщиков ответственно относиться к вопросу получения банковского кредита и своевременности внесения ежемесячных платежей. Если проигнорировать данное предложение, можно ожидать наступления негативных последствий.

Вывод: получив от коллекторов предложение о погашении части долга при условии списания остальной части, следует серьезно отнестись к рассмотрению данного предложения. Оно может оказаться взаимовыгодным как для одной, так и для другой стороны.

Посмотрите видео. Что делать, если банк продал долг коллекторам: 

Составление соглашения о погашении

Взаимовыгодное предложение рекомендуется оформлять мировым соглашением о способе и величине погашения банковского займа.

Учтите! Такой документ составляют:

  • с одной стороны – коллекторская компания;
  • со второй – заемщик по банковскому кредиту, долг которого был передан/продан для взыскания коллекторам.

В обязательном порядке он должен иметь письменный вид, надлежащее оформление и указание конкретных сроков исполнения. Мировое соглашение может предусматривать как одноразовое погашение оговоренной суммы долга или установление согласованного графика платежей, который должен соблюдаться должником.

Подписание сторонами такого документа означает подтверждение должником задолженности по банковскому кредиту, переданному коллекторам, а также его обязательство по погашению оговоренной суммы долга в строго определенные сторонами сроки.

То есть существует возможность заключения сторонами новых, отличных от указанных в кредитном договоре условий погашения долга по кредиту. Определенной формы мирового соглашения по погашению банковского кредита нет.

Однако, как показывает юридическая практика, документ должен содержать:

  • данные взыскателя и должника;
  • документ, на основании которого между сторонами возникли обязанности по банковскому кредиту;
  • условия достигнутого сторонами соглашения;
  • график погашения задолженности;
  • подписи уполномоченных лиц.

Обычно коллекторы не стараются предоставлять достаточно большой срок для погашения долга, а практикуют соглашение на два-три месяца с возможностью в дальнейшем заключить новый документ с другими условиями. Такая уловка со стороны коллекторов позволяет оперировать такими документами в суде, если дело дойдет до судебного разбирательства.

 Что делать, если коллекторы звонят на работу?

Договоренность о рассрочке платежей

Многих должников интересует вопрос о возможности заключения с коллекторами соглашения о рассрочке уплаты долга. Коллекторские агентства идут на такой шаг, так как это позволяет начать получение денег с должника.

Обычно к такому решению прибегают, когда:

  • у должника нет достаточной суммы денег, чтобы удовлетворить требования коллектора по погашению кредитного долга;
  • должник имеет возможность частичного внесения денег в счет оплаты за счет ведения бизнеса, продажи части имущества, получения финансового вознаграждения;
  • у должника появился поручитель, который берет на себя обязательство по оплате долга на условиях проведения реструктуризации долга заемщика.

Однако если коллекторская фирма будет обладать достоверной информацией, что должник располагает имуществом, на которое можно обратить взыскание, то ни о какой реструктуризации речь не может идти.

Коллекторы будут принимать все возможные меры к полному погашению банковского долга. Инициатива о реструктуризации долга может исходить не только от коллекторов, но и от самого должника.

Запомните! В предложении должны содержаться конкретные данные:

  • срок погашения;
  • сумма ежемесячного или другого периода платежа.

Однако свои предложения о сроках и сумме погашения следует подтверждать соответствующими документами. Если все условия мирового соглашения будут согласованы сторонами и утверждены подписями с обеих сторон, документ подлежит исполнению на новых условиях.

Посмотрите видео. Что делать, если много долгов, кредитов, а денег нет: 

Дорогие читатели нашего сайта! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн консультанта справа. Это быстро и бесплатно! Или позвоните нам по телефонам:

+7-495-899-01-60

Москва, Московская область

+7-812-389-26-12

Санкт-Петербург, Ленинградская область

8-800-511-83-47

Федеральный номер для других регионов России

Если ваш вопрос объемный и его лучше задать в письменном виде, то в конце статьи есть специальная форма, куда вы можете его написать и мы передадим ваш вопрос юристу, специализирующемуся именно на вашей проблеме. Пишите! Мы поможем решить вашу юридическую проблему.

Источник: //potreb-prava.com/vziskanie-deneznih-sredstv/kollektory-predlagayut-proshhenie-chasti-dolga-oplatit-dolg-po-akcii-dogovoritsya-o-rassrochke-soglashenie-kak-dogovoritsya-zakonno-izbezhat.html

Юрист Лукин