Банки теперь будут требовать документы, подтверждающие источник происхождения денег на счету?

Теперь банки могут требовать документы, подтверждающие источник происхождения доходов. Все что нужно знать

Банки теперь будут требовать документы, подтверждающие источник происхождения денег на счету?

28 апреля 2020, 06:25 | Юлия Лобода |

Начиная с 28 апреля, согласно новому закону украинцам придется предоставлять документы, подтверждающие личность при проведении денежных переводов на сумму от пяти тысяч гривен. Будет ли теперь облагаться налогом каждый перевод средств? РИА Мелитополь выяснил, как повлияет закон на мелитопольцев.

В Государственной налоговой службе РИА Мелитополь сообщили, что контролем над платежами украинцев занимается Управление финансового мониторинга, подразделения которого в Запорожской области нет, но подчеркнули, что персонализированные сведения о легальности операций своих клиентов банки могут передавать только по решению суда, и посоветовали обращаться в банки.

Идентифицироваться в режиме онлайн

В пресс-службе Приватбанка РИА Мелитополь объяснили, что идентификация клиента происходит, когда физическое лицо впервые открывает счет или вступает в какие-либо другие деловые или финансовые отношения с финансовым учреждением. Все они проходят на основе идентификации данных. В данный момент верификация клиента требует его личного присутствия в банке.

Новый закон о финансовом мониторинге открывает возможность дистанционной верификации. Допустим, через BankID, электронную подпись, видеотрансляцию дистанционное считывание данных через NFC, платеж на отдельный счет банка с личного счета клиентов, в общем вариантов для идентификации в Приватбанке достаточно.

Не рисковых клиентов проверять не будут

В ПриватБанке подчеркивают, что с 28 апреля у банка будет четкий перечень клиентов с низким уровнем риска: оплата коммуналки, зарплатные проекты, стипендии, пенсии, ОСМД, предприятия ЖКХ, интернет-провайдеры, «белый» бизнес, который платит налоги и так далее. К таким клиентам внимание банка будет минимальным.

В Приватбанке уверяют, что идентификация клиентам банка ничем не грозит. Все данные клиентов – конфиденциальны и никуда передаваться не будут, в том числе и в органы ГНС, и могут быть предоставлены только по решению суда. В Украине действует закон о банковской тайне.

Правда, при зачислении на карту значительной суммы денег, банк имеет право потребовать у клиента подтверждения источника происхождения доходов. Правда речь здесь идет о достаточно крупных суммах, поступивших на карту клиента, который ранее их не получал и не отправлял.

Лимит отправки международных переводов подняли

Что касается международных переводов, в Приватбанке отвечают, что документы на отправку сумм более пяти тысяч гривен могут запросить лишь при отправке срочного перевода.

Для его получения в Украине никаких дополнительных документов не потребуется.

Более того отправлять за заграницу теперь можно больше – согласно новому закону лимит отправки переводов без подтверждающих документов подняли с 150 тысяч гривен до 400 тысяч грн.

Новые правила – новые ограничения

Согласно новому закону, идентификация не понадобится на:

все денежные переводы по Украине в пределах 5 тысяч гривен

оплату коммунальных услуг, налогов, штрафов и других обязательных платежей – вне зависимости от их суммы

оплату кредитов до 30 тысяч гривен

можно беспрепятственно снимать/класть деньги с собственного счета и вне зависимости от суммы оплачивать товары и услуги при помощи карты или другого платежного устройства. Дело в том, что для открытия карты клиент уже прошел верификацию/идентификацию. И кроме карты и финансового номера телефона никаких документов не потребуется.

Но, к примеру, если клиент в терминале анонимно пополняет карту третьему лицу на 5001 грн.

, при платеже банк потребует пройти верификацию – вставить карту Приватбанка в терминал или ввести смс пароль со своего финансового номера.

Если клиент пройдет идентификацию, то сможет провести платеж дальше, и никаких справок, документов не потребует. Если же идентификация не будет пройдена – банк будет вынужден отказать в проведении такого платежа.

Как будут идентифицироваться суммы, поступающие с небанковских терминалов (EasyPay, 24nonStop и другие), пока не понятно. Но совершенно точно, что, если сумма будет превышать 5 тысяч гривен, она не пройдет.

Как видите, по сути правила те же, которые действовали и ранее. Только до нынешнего момента максимальный лимит операции составлял в три раза больше, 15 тысяч гривен.

Кстати, закон №361-IX «О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения» в Раде приняли еще 6 декабря 2019 года. Об ограничение переводов до пяти тысяч гривен сказано в ст. 14 закона №361-IX этого закона.

Источник: //ria-m.tv/news/190552/teper_banki_mogut_trebovat_dokumentyi_podtverjdayuschie_istochnik_proishojdeniya_dohodov_vse_chto_nujno_znat.html

Сбербанк требует объяснить происхождение денег: почему запрашивает документы о средствах, как предоставить сведения, законодательные аспекты

Банки теперь будут требовать документы, подтверждающие источник происхождения денег на счету?

Сбербанк требует объяснить происхождение денег, при этом счет клиента не блокируется, но большинство операций становится недоступным для владельца. В социальных сетях прогремела новость о том, что крупнейший банк России ограничил доступ к средствам физических лиц, чьи доходы были непонятны службе безопасности. Сбербанк и другие банки имеют на подобные требования законные основания.

Федеральный Закон № 115 гласит, что банки обязаны отслеживать крупные денежные операции, но клиент имеет право не предоставлять отчет по проведенным операциям. При этом, владельцы счетов вынуждены отчитаться, предоставив банку необходимые документы, т. к. ограничение по операциям с собственными финансами доставляют проблемы.

Зачем Сбербанк требует подтверждение происхождения средств и почему не спрашивали раньше?

Подтвердить происхождение денежных средств банк может потребовать в случаях, когда средства переводятся со счета индивидуального предпринимателя физическому лицу или другому предпринимателю и сразу снимаются наличными, одна такая операция может остаться незамеченной, но если это происходит неоднократно, то банк обязан проверить происхождение этих средств, чтобы исключить обналичивание и отмывание денег.

Также встречались ситуации, в которых Сбербанк требовал отчетности у клиентов, часто совершающих переводы средств с собственной карты другого банка и наоборот.

Банк обязан проверять операции по счетам, если их периодически пополняют третьи лица, если происходят переводы сумм, превышающих шестьсот тысяч рублей, если открывается вклад на предъявителя на сумму свыше шестисот тысяч.

Информацию о подобных операциях, банки сообщают в Росфинмониторинг, который, в свою очередь, передает сведения в прокуратуру и налоговую службу. Владелец счета не должен быть осведомлен о том, что за его счетом пристально следят. Закон запрещает банкам разглашать эту информацию или сообщать клиенту.

Такой, на первый взгляд, беспредел происходит не только в России. Закон №155 разработан по аналогичным западным и европейским законам. Россия является участником международной организации по борьбе с финансовым мошенничеством FATF. Отслеживание подобных операций помогает бороться не только с финансовыми преступлениями, но и с терроризмом.

Какими документами клиент может подтвердить происхождение денег?

Законные сделки на крупные суммы всегда имеют, соответствующие документы (чеки, выписки, договоры, справки). Поэтому подтвердить происхождение источника средств Сбербанку законопослушный гражданин сможет без проблем.

Физическое лицо

Физическое лицо, при требовании Сбербанка подтверждения источников денежных поступлений, должно ответить в срочном порядке, чтобы восстановить возможность проведения операций. Сотрудники запрашивают копию или оригинал документа.

Для физического лица подтверждением законного источника денежных средств служат следующие документы:

  • договор купли-продажи (на недвижимость, авто, землю, бизнес и др крупные товары);
  • трудовая книжка;
  • декларация из налоговой службы;
  • документ о получении алиментов;
  • справка о получении пособий;
  • свидетельство о получении наследства.

ИП

У индивидуальных предпринимателей должен быть пакет документов, доказывающий его деятельность (продажу товара или оказание услуг). Лжепредпринимательство уголовно наказуемо, поэтому документация и отчетность должна вестись четко и сдаваться точно в установленные сроки.

Подтверждением законности финансовых операций для ИП послужат:

  • договоры о сотрудничестве;
  • акты выполненных работ;
  • отчеты о выполненных работах;
  • счет за выполненные услуги с указанием, за что производится оплата.

Фрилансер

Фриланс набирает большую популярность, благодаря возможности работать на себя без налоговых сборов. Однако этот вид заработка является незаконным без трудового договора между заказчиком и исполнителем. Узаконить свой доход можно, заключив договор с заказчиком или с биржей фриланса.

Большинство бирж избегают договоров с фрилансерами или создают неблагоприятные условия работы для официально устроенных исполнителей, отбирая у тех до 40 процентов от заработка.

Поэтому фрилансеру сложно подтвердить документально собственный доход, но такая возможность все есть: согласно письму Министерства финансов от 5 июня 2013 года документальным подтверждением законности дохода может стать выписка по счету от платежной системы, согласно которой покупатель оплачивает услугу продавца.

Как вести себя клиенту, которого проверяют?

Ответ на вопрос: законно ли требование Сбербанка, подтверждающих источник поступления средств на счет клиента, документов, получен. Стоит разобраться, как вести себя клиенту, который проходит проверку.

Требование банка предоставить документы — не означает, что клиент подозревается в чем-либо, поэтому не нужно воспринимать действия сотрудников в штыки. Законы и правила банка распространяются на всех клиентов, а сотрудники лишь следуют этим правилам.

Создавая конфликтную ситуацию, вы не сможете решить проблему быстрее. Судебные тяжбы и жалобы на действия сотрудника и банка тоже не помогут в этом случае: проверка документов клиента является одним из пунктов договора о предоставлении услуг банком.

Клиенты чаще всего подписывают этот договор, не читая его.

Банк в праве также потребовать объяснение, с какой целью клиент или вкладчик снимает деньги (чаще всего это происходит при регулярном проведении данной операции).

Объяснить расходы можно в письменной форме в виде письма, объясняющего, для чего клиенту понадобились средства.

Это могут быть семейные расходы, улучшение жилищных условий, приобретение недвижимости или автомобиля, расширение бизнеса и т. д.

, при этом могут пригодиться дополнительные документы — подтверждения правдивости объяснений (договоры купли-продажи, справки из ЗАГСа, счета за выполненную работу).

Банк в праве потребовать дополнительные документы у любого клиента, даже если его финансовая репутация чиста.

Источник: //BaikalInvestBank-24.ru/poleznye-stati/sberbank-trebyet-obiasnit-proishojdenie-deneg-pochemy-zaprashivaet-dokymenty-o-sredstvah-kak-predostavit-svedeniia-zakonodatelnye-aspekty.html

Юридическая консультация онлайн 9111.ru

Банки теперь будут требовать документы, подтверждающие источник происхождения денег на счету?
3. Заказал вещи в китайской компании русского происхождения.

Товар который они мне предлагали на сайте не соответствует тому что они мне хотят отправить (отправляли фото отчет), попросив вернуть деньги, ответили что товар оплачен, уже на протяжение 2 месяцев борюсь с их менеджером. Как мне вернуть деньги?

3.1.

Анатолий!
Вам нужно обратиться с письменной претензией и потребовать возврата денег. Однако, если компания зарегистрирована в Китае и находится по юрисдикцией Китая, получить денежные средства будет достаточно сложно.

3.2. Направляйте письменную претензию на основании ст. 18 Закона РФ “О защите прав потребителей”. В случае неисполнения требования в течение 10 дней, обращайтесь в суд.

4. Покупаю квартиру, положил деньги на акредитив, а мне его заблокировали, просят доказать происхождение денег, сумма 3 500 000 руб, собирали всей семьей, копили много лет, сумму вносил наличными. Подтверждения 2 НДФЛ на эту сумму нет, что делать?

4.1. Заблокировал счет банк, в целях проверки происхождения денежных средств? У банка есть такое право. Предоставьте выписки со счетов членов семьи, договоры дарения денег, расписки о передаче вам денежных средств, то есть любые документы.

5.1. Да может конечно. Закон ей позволяет.

6. Я пенсионерка, открыла накопительный счет куда перечисляю деньги которые мне дает моя дочь. Скажите пожалуйста не возникнет ли вопрос о происхождении моего накопительного счета у налоговой службы?

6.1. Запросить информацию об операциях по счету физического лица, включая выписки по счетам, к которым привязаны платежные карты, налоговые органы могут только в рамках проведения налоговых проверок, согласованных с руководителем регионального Управления ФНС или руководителем ФНС России (его заместителем).

Без проведения указанных проверок налоговые органы не имеют прямого доступа к счетам физлиц и не смогут контролировать движение средств по ним. Для проведения этой проверки должны быть существенные основания. Например, если в ФНС поступит любая информация о том, что физлицо нелегально осуществляет предпринимательскую деятельность.

Даже если и вызовут, просто поясните, что это средства от дочери, полученные Вами от нее в дар. Ее также могут вызвать и она подтвердит Ваши слова.

7. Меня просят выполнить услуги по перечислению денег за границу они переводят мне на карту деньги в России и я должен снимать в Европе эти деньги Сумы не маленькие могут ли меня привлечь в России за эту услугу и я обязан или нет обосновывать происхождения этих денег.

7.1. Александр Алексеевич, банк обязан при поступлении на ваш счет суммы эквивалентной 5000 тыс. долларов США уведомить налоговую инспекцию, вы готовы объяснить происхождение денежных средств?

7.2. Могут накрыть ваш счёт по ФЗ-115 (“отмывание, финансирование терроризма” и прочий бред) и потребовать объяснения целесообразности перечисления денежных средств.
Пока этого не произошло – можете это делать, но учтите, что неприятный сюрприз может прийти внезапно.

8. На счёт в сбербанке перевели деньги от юридического лица 500000 р. Документов о происхождении нет. Как быть?

8.1. Александр, вам ведь известно назначение платежа?

9. В декабре 2019 года узнала что я должна судебным приставам почти 200000 тр. Когда позвонила им узнала что за какой то не понятный мне кредит взятый в 2015 году хотя я не брала тогда кредитов и история о его происхождении очень странная! Но суть не в том сначала мне арестовали все счета а теперь и вовсе снимают деньги с карт. Что мне делать?

9.1. Отменять суд приказа или решение суда обжаловать.Признавать сделку недействительной, подав иск в суд.

Подробнее >>>

9.2. Обжаловать судебный акт и на этом основании. Заявить ходатайство о приостановлении исполнительного производства.

9.3. Галина Николаевна!В первую очередь необходимо выяснить, на основании какого судебного акта взыскивается задолженность, постараться обжаловать данный судебный акт.

А относительно снятия денежных средств со счета необходимо обращаться к приставу с ходатайством. Если на счете заработная плата, то пристав не вправе удерживать свыше 50 % средств.

10. Является ли выписка с банковского текущего счёта документом, подтверждающим наличие собственных средств на покупку квартиры в 2008 году? Имеет ли значение происхождение этих денег, если квартира уже куплена в 2008 г. на законных основаниях?

10.1. Алёна!Выписка с банковского текущего счёта документом, подтверждающим наличие собственных средств на покупку квартиры.

Что касается их происхождения, то это второй вопрос, который может и не возникнуть, а если возникнет, всегда можно будет ответить, что отложила и сберегла на покупку квартиры ещё 10 лет назад.

11. Через компанию lots lotto.COM были куплены билеты для игры в международные лотереи. Сообщили, что билет выиграл большую сумму. Для вывода денег запросили оплатить 10 % от суммы выигрыша, а затем сообщили, что на основании 4 ALL директивы надо доказательство происхождения средств для покупки билетов. Был выслана копия платежа (это заем), но уже две недели нет ответа. Разве компания могла потребовать оплаты % за еще не полученный выигрыш и можно ли теперь вернуть хотя бы эти деньги?

11.1. Наталья, добрый день! Указанные правила больше смахивают на “лохотрон”. Советую обратиться в полицию с заявлением о мошеннических действиях.

12. Перевела со своего личного счета (не кредитные деньги банка!) юридическому лицу-подрядчику денежные средства на ремонт 100 тыс. рублей. Законность происхождения этих денежных средств также подтвердила документально. Банк запросил договор с подрядчиком. Отправила. Сейчас банк запрашивает документы куда подрядчик потратил деньги? Грозятся заблокировать счет. Что ответить банку? Насколько законно подобное требование?

12.1. А вы не можете знать о прибыли подрядчика и порядке и сроках расходования Ваших денег при исполнении третьим лицом то есть подрядчиком о чем и сообщите банку.
Приложите банку копию запроса подрядчику чтобы впоследствии не отстаивать свои права в суде с банком что полностью соответствует ст 401 ГК РФ.

13.1. Предоставить документы, обосновывающие правомерность получения денежных средств на законных основаниях.

Консультация по Вашему вопросу звонок с городских и мобильных бесплатный по всей России 14. Хочу внести на счёт крупную сумму денег (около 50 млн руб.
У меня договор дарения на эту сумму от отца. Нужно ли объяснять происхождение денег у отца? У него они лежали наличными дома, не на счету.

14.1. Даже если в представите некий договор дарения, то все равно возникнут вопросы, но если ваш отец сможет вам представить документы от сделок своей недвижимости, то могут и не заморозить.
Вернее внести дадут, а вот распорядится (перевести или снять) может препятствовать.

14.2. При поступлении на счет банк может “заморозить” Ваш счет. Вам необходимо будет предоставить подтверждение происхождения денежных средств именно у Вас, это будет договор дарения.

15. Пенсионер, покупает квартиру (не в ипотеку), должен ли он отчитаться о происхождении денег? И, может ли он воспользоваться 13% возврата денежных средств? Как лучше обозначить в заявлении: – возврат долга или подарок? Спасибо.

15.1. Нет, не должен.Как лучше обозначить в заявлении: – возврат долга или подарок? Таких оснований в законе не предусмотреноМожет воспользоваться, вот условия:

У налогоплательщиков, получающих пенсии в соответствии с законодательством Российской Федерации, имущественные налоговые вычеты, предусмотренные подпунктами 3 и 4 пункта 1 настоящей статьи, могут быть перенесены на предшествующие налоговые периоды, но не более трех, непосредственно предшествующих налоговому периоду, в котором образовался переносимый остаток имущественных налоговых вычетов.

15.2. Не должен. Если доходы, облагаемые НДФЛ, у него есть – может. Такой вычет на покупку жилья – и есть возврат уплаченного, после приобретения жилья, НДФЛ.

16. Оформляем ипотеку, внесли на счет банка первоначальный взнос более 1.5 миллионов рублей, банк требует подтверждение происхождения денег. Деньги нам дали родители, что-то накопили и заняли у родственников, как быть в такой ситуации?

16.1. заключите договор дарения части денег с родственниками, оставшуюся часть подтвердите справками с работы.

17. Заказал кроссовки на petite.ru.Пришли на почту оплатил, даже за доставку, хотя она входила в стоимость. Когда открыл, ошалел! Вместо моего Adidas zx750 лежит puma вьетнамского происхождения. Подошва пластмассовая шипованная, как на бутсах, верх какой-то текстиль и наклейка даже без шнурков, они там не предусмотрены. Я их даже мерить не стал. На звонки не отвечают. Что делать не знаю. Как вернуть деньги?

17.1. Обратитесь сначала в полицию с заявлением о мошенничестве (ст.159 УК РФ), получите талон-уведомление и КУСП, затем получите постановление о возбуждении уголовного дела либо об отказе в возбуждении уголовного дела (т.к.

полицейские часто не хотят заниматься такими вещами и возбуждать дела, направляя в гражданский суд), в котором будут установлены необходимые для подачи гражданского иска обстоятельства.

Ну а после этого обращайтесь в суд с исковым заявлением о взыскании причиненных убытков (ст.15 ГК РФ) либо неосновательного обогащения (ст.1102 ГК РФ), а также морального вреда (в порядке ст.131-132 ГПК РФ, ст.151, 1099-1101 ГК РФ).

Если же будет отказ в возбуждении уголовного дела, то его лучше обжаловать в порядке, предусмотренном статьями 124-125 УПК РФ в районную прокуратуру либо в районный суд.

18. У меня с сыном разные фамилии, с его отцом мы живем отдельно, и он ежемесячно переводит деньги для ребенка на мою карточку. Согласно последним событиям, как правильно поступить, что бы мою карту не заблокировали, и мне не пришлось объяснять банку происхождение этих денег? Спасибо.

18.1. пусть этот гражданин в назначении платежей при переводе пишет, что это алименты на содержание ребёнка. И не заблокируют.

19. По возражению и просьбе отменить судебный приказ на основании ст 101. ФЗ 229, не было принято решений, как подать заявление о повороте исполнения судебного приказа, если этот приказ не отменили и не к кому предъявить происхождение денег.

19.1. Судья отменяет судебный приказ, если от должника в установленный срок поступят возражения относительно его исполнения.

В определении об отмене судебного приказа судья разъясняет взыскателю, что заявленное требование им может быть предъявлено в порядке искового производства.

Копии определения суда об отмене судебного приказа направляются сторонам не позднее трех дней после дня его вынесения.

По ст.129,128 ГПК РФ можно и отменить судебный приказ. Так действия пристава можете показ РФ обжаловать.

19.2. Уважаемая Галина, в данном случае не совсем понятно – почему не отменили приказ при наличии возражения на судебный приказ? Также не совсем понятно – при чём здесь ст. 101 ФЗ 229. Дайте больше конкретики.

19.3. что в вашем случае является подтверждающим фактором того, что не было принято решений, судья в любом случае должен вынести определение, постановление в предусмотренные законом сроки, нужно обращаться в суд, и знакомиться с материалами дела путем подачи ходатайства об ознакомлении с материалами дела.

20. Пристав дает ответ, что деньги которые прошли по счетам должника не относятся к доходам согласно перечня доходов, поэтому отказываются взыскивать с сумм которые прошли по счетам, так как на эти деньги должны быть договора или иные документы подтверждающие происхождение этих денег. А раз нет, то алименты взыскать не возможно с сумм по счетам.

20.1. Опишите ситуацию более подробно, в деталях.В чем отказывают приставы и по каким основаниям?

Скорее всего нужно признавать бездействия пристава незаконными и взыскать неполученные средства с Управления приставов!

Источник: //www.9111.ru/%D0%B7%D0%B0%D0%BA%D0%BE%D0%BD%D1%8B_%D0%B8_%D0%BF%D1%80%D0%BE%D1%87%D0%B8%D0%B5_%D1%82%D0%B5%D0%BC%D1%8B/%D0%BF%D1%80%D0%BE%D0%B8%D1%81%D1%85%D0%BE%D0%B6%D0%B4%D0%B5%D0%BD%D0%B8%D0%B5_%D0%B4%D0%B5%D0%BD%D0%B5%D0%B3/

Откуда «мешок с деньгами»: как доказать легальный источник доходов

Банки теперь будут требовать документы, подтверждающие источник происхождения денег на счету?

Обойтись простым объяснением с менеджером банка получится далеко не всегда — банки все чаще блокируют счет и предлагают «подтвердить происхождение средств».

Но что это значит и почему так происходит? Причина проста: правительства борются с отмыванием нелегальных денег и финансированием терроризма.

В последнее десятилетие эта борьба набрала значительные обороты, и в мире наблюдается тенденция к ужесточению требований финансового законодательства. Теперь банки и другие финансовые учреждения, прежде чем открыть счет физическим лицам или компаниям, обязаны проверить сведения об источнике происхождения денежных средств.

С июля 2019 вступила в силу пятая директива ЕС по предотвращению использования финансовых систем с целью отмывания денег и финансирования терроризма (директива AML-5).

Откорректировать свои законы государства ЕС должны до 2020 года — в январе требования директивы станут обязательными для применения всеми банками Евросоюза. Этот шаг обеспечит более безопасную среду для легального бизнеса и значительно уменьшит нелегальные действия по использованию финансовых систем с целью отмывания денег.

При ответе на вопрос о происхождении денежных средств необходимо обязательно учитывать и другие важные изменения.

Например, создание баз данных, в которых банки, а также другие финансовые учреждения, будут проверять информацию о вас — не только при открытии, но и дальнейшем использовании счета (например, глобальный реестр конечных бенефициаров и их активов).

Также в банках вводится риск-ориентированная проверка всех ваших операций (которые касаются не только открытия счетов, но и осуществления текущих операций).

Эта статья обязательна к прочтению, если вы планируете работать с иностранными банками, открывать личные или корпоративные счета, совершать крупные покупки, а также если вы подаете документы на получение лицензии (в том числе финансовой), или думаете о смене страны проживания. Во всех этих случаях вы должны ответить на вопрос о происхождении ваших денежных средств.

Происхождение средств для граждан СНГ

Что это значит и почему гражданам СНГ важно побеспокоится о подтверждении происхождения своих доходов?

Еще до недавнего времени, для граждан СНГ редко стоял вопрос открытия счета в иностранных банках. Законодательная база, унаследованная от СССР, значительно усложняла процесс, поскольку содержала множество ограничений по работе с иностранными банками, а низкое благосостояние большинства граждан делало обращение в европейские банки нецелесообразным.

Сейчас тенденции изменились, и граждане СНГ все чаще осуществляют международные транзакции и открывают счета в иностранных банках. По стечению обстоятельств, эти процессы совпали с ужесточением правил работы международных финансовых учреждений на фоне борьбы с терроризмом и отмыванием денег.

В иностранных банках граждане СНГ всегда находились и остаются в группе особого риска (high-risked customer), так как на мировой арене бывшие советские страны ассоциируются с высоким уровнем коррупции и низким уровнем общего благосостояния. Это значит, что ответ на вопрос о происхождении денежных средств нужно готовить как самим гражданам СНГ, так и их компаниям (даже иностранным), так как банки будут уделять им особое внимание.

Характерной особенностью людей из постсоветских стран является привычка хранить деньги в «чемоданах», а также игнорировать необходимость уплаты налогов со всех своих доходов.

Это приводит к тому, что даже честно заработанные деньги из «чемодана», сами по себе не смогут ответить на вопрос о своем происхождении (особенно если с них не уплачены все налоги).

Более того, во всём мире (и страны СНГ не исключение) вводят лимиты на операции с наличными, что еще больше усложняет использование денег из заветного «чемодана».

Принимая во внимание все вышеперечисленные факторы, мы не рекомендуем самостоятельно пытаться отвечать на вопросы и советуем сразу обращаться к специалистам.

Будут ли спрашивать о происхождении средств в странах СНГ?

Мировые тенденции борьбы с отмыванием денег уже сейчас находят отражение в законодательстве стран СНГ. Ниже мы рассмотрим самые явные признаки этого влияния на примере Украины и России.

За последний год в России почти каждый 10-й гражданин столкнулся с блокировкой банковской карты. Чаще всего карты оказываются заблокированными после покупок за рубежом либо в интернет-магазинах.

Почему так происходит? С сентября 2019 года были внесены поправки к закону «О национальной системе платёжных карт», который позволяет на срок до 30 рабочих дней блокировать карты при подозрении в зачислении на них незаконно полученных средств.

Дело в том, что даже самые безобидные на первый взгляд операции могут вызвать подозрения со стороны банков. В зоне риска оказываются те, кто совершает крупную покупку, перевод или снятие средств на большую сумму, а также расплачивается с помощью карточки за границей.

Разблокировать банковскую карту (и деньги на ней) получится только после принятия банком доказательств о законности происхождения ваших денежных средств.

Что касается Украины, то раньше для предоставления банковских услуг банкам было достаточно проводить идентификацию клиентов, но с 2017 года действует постановление Национального банка № 42, согласно которому, банки должны проверять источники происхождения средств у своих клиентов.

Больше всего проблем в такой ситуации возникает у граждан, которые получают практически всю зарплату в конвертах, а официально имеют лишь минимальный доход (или не имеют его вообще). Для подтверждения своих доходов им придется показывать какие-то иные документы, кроме справки о зарплате.

В случае, если Вы планируете открыть депозит, перевести или положить деньги на счет в Украине на сумму свыше 150 000 грн — вам стоит уже сейчас задуматься о том, как подтвердить свой легальный источник доходов, и быть готовым к вопросам банков!

Когда спрашивают о происхождении средств?

Представим ситуацию, когда Вы заранее смогли накопить большую сумму денег на покупку дома или машины вашей мечты, спланировали переезд в другую страну на постоянное место жительства. И вот ваша мечта находится в паре шагов от Вас, остается только открыть калитку.

Но, для того чтобы это сделать, сперва придётся объяснить, откуда вы взяли деньги на покупку вашей мечты.

И если ваши объяснения будут недостаточными и без соответствующих документов, то калитка так и не откроется, и вы вынуждены будете отказаться от вашего дома, машины или же смены места жительства.

Поэтому если любая операция, которую вы проводите, вызывает сомнения у банка, вы обязаны подтвердить источник происхождения средств для конкретной транзакции, чтобы банк смог определить соответствие операции вашим реальным доходам.

Что может быть источником и как подтвердить происхождение средств?

К сожалению, нет единственного правильного ответа на вопрос «как подтвердить происхождение средств».

Подтверждением происхождения средств может быть справка о заработной плате, декларации о доходах, доход от реализации продукции, продажа имущества, выписки или квитанции из других банков, договора дарения, получение наследства, выигрыш в лотерею и т.д. Стоит учесть, что договор займа, крайне редко принимается в качестве подтверждения денежных средств, поскольку в таком случае доказательства происхождения средств будут спрашивать уже у того, кто предоставил займ.

Очевидно, что подтвердить происхождение средств в банке легче всего будет тем предпринимателям, которые тщательно относятся к вопросам ведения бухгалтерского учёта, в том числе, в личных финансах.

Если у вас все в порядке с документами и речь идёт о небольшой сумме, то проблем с ответом на вопрос о происхождении средств не будет.

Но если же речь о крупных суммах, и вы не сможете предоставить соответствующие документы о происхождении средств, то банк вынужден будет отказать в проведении финансовых операций.

Мы рекомендуем Вам делать простые, но постоянные вещи, а именно собирать и хранить документы, подтверждающие получение вами средств.

Однако, прежде чем самому браться за ответ на вопрос о происхождении средств, задумайтесь о последствиях ошибки.

Цена может быть высока — от отмены вашей транзакции и блокировки счета, до передачи информации об осуществлении вами подозрительных операций в государственные органы, которые начнут проводить официальное расследование.

Поэтому лучше сразу обратитесь к профессионалам, которые проконсультируют и помогут вам правильно подтвердить происхождение ваших средств.

Читайте больше на нашем сайте: //sb-sb.com

Источник: //spark.ru/startup/sbsb-legal-services/blog/53319/otkuda-meshok-s-dengami-kak-dokazat-legalnij-istochnik-dohodov

Банк требует документы, подтверждающие происхождение денег

Банки теперь будут требовать документы, подтверждающие источник происхождения денег на счету?

Сервис займов еКапуста, решение за 10 минут.
Банк для предпринимателей ТОЧКА, счёт для ИП и ООО.

Если банк требует дополнительные документы, подтверждающие платежеспособность, при заявке на кредит, заемщик, как правило, относится к этой просьбе с пониманием – ведь банк рискует собственными деньгами, и сумма при этом может быть достаточно велика. Однако желание банковского сотрудника узнать, откуда клиент взял деньги, которые хочет внести на депозит, подчас вызывает недоумение, а иногда и раздражение.

Злиться на банковских сотрудников не стоит – они действуют полностью в рамках закона. ФЗ №115 предписывает банкам применять всевозможные меры, препятствующие отмыванию денежных средств.

Россия состоит в международной организации FATF, занимающейся борьбой с финансовыми преступлениями, а ФЗ №115 разработан по примеру аналогичных законопроектов западноевропейских стран, поэтому не нужно считать, что только в России с вкладами, да и просто с деньгами на счетах, так строго.

Что говорит закон

Большинство проблем происходит от того, что закон №115 предписывает банкам следить за крупными операциями, но не обязывает самих клиентов отчитываться. Очень неприятна ситуация, когда финансовая организация принимает деньги на депозит, а вот отдавать их клиенту обратно отказывается, аргументируя тем, что нужен подтверждающий документ.

Причина такой ситуации кроется в том, что банк не подозревает клиентов, просто открывающих счет на крупную сумму – гораздо больше его интересуют дальнейшие операции со счётом (особенно если счёт периодически пополняют третьи лица). //www.ofank.ru/

В ФЗ №115 описаны ситуации, которые должны обязательно контролироваться:

  • Клиент совершает денежный перевод на сумму, превышающую 600 000 рублей (шестьсот тысяч рублей).
  • Клиент открывает вклад на предъявителя на ту же сумму.

О таких операциях банк всегда сообщает в Росфинмониторинг. Эта организация может перенаправить сведения в другие инстанции, например, в прокуратуру или налоговую. Сам клиент не в курсе, что за его счётом пристально наблюдают – финансовой организации запрещается сообщать об этом.

Какими документами клиент может подтвердить происхождение денег как физ. лицо

Обычно любая сделка, предполагающая передачу крупной суммы денег, сопровождается выдачей документа – этот документ и служит подтверждением для банка. Например, если вкладчик выручил деньги с продажи квартиры, он может подтвердить происхождение с помощью договора купли-продажи.

К документам, способным подтвердить происхождение денег, относятся также:

  • Справка с места работы, где указано, каков размер ежемесячной заработной платы работника.
  • Трудовая книжка.
  • Налоговая декларация.
  • Пенсионное удостоверение.
  • Документ, подтверждающий получение алиментарных выплат.
  • Свидетельство о вступлении в наследство.
  • Справка о получении пособия, которая выдается органами социальной защиты. ofank.ru

Как подтвердить происхождение денежных средств ИП

Предприниматель должен иметь документы, с помощью которых сможет доказать, что его деятельность абсолютно реальна – то есть он действительно продает товары и оказывает услуги. Для подтверждения дохода могут пригодиться следующие бумаги:

  • Договор о сотрудничестве между покупателем и продавцом.
  • Акт выполненных работ, который подписан обеими сторонами сделки.
  • Отчёт о выполненной работе.
  • Выставленный счёт, где прописано, за что именно должна быть произведена оплата.

Индивидуальный предприниматель может понести уголовную ответственность по целому ряду статей, например, организация преступного сообщества и лжепредпринимательство, поэтому данной категории вкладчиков следует быть особенно внимательной с документацией. оффбанк.ру

Как подтвердить происхождение денежных средств фрилансеру

Работа на себя без трудового договора становится все более популярной, однако, не каждый фрилансер задумывается о том, что, работая таким образом, он нарушает закон. Фриланс возможен и в рамках закона – если между исполнителем и работодателем (например, биржей) заключается трудовой договор, и исполнитель регулярно платит налоги.

Однако большинство фрилансеров избегает официального трудоустройства – способствуют тому и сами биржи, которые выставляют совершенно кабальные условия для официально работающих исполнителей (например, передавать до 40% от суммы дохода за перечисление обязательных выплат).

Поэтому фрилансеру особенно нелегко подтвердить происхождение денег. Однако возможности есть – для уточнения этого вопроса обратимся к письму Министерства финансов от 05.06.2013.

Этот документ утверждает, что момент погашения долга покупателя услуги перед продавцом – это перечисление электронных средств платежа с кошелька плательщика на кошелек получателя.

Следовательно, документом, подтверждающим факт оплаты, является выписка по счету, полученная от оператора платежной системы, либо сообщение этого же оператора.

Как доказать легитимность денежных средств оффшорному банку

Банки, располагающиеся в оффшорах, также могут запросить документальное подтверждение легитимности денежных средств. Причин, по которым такие банки могут обеспокоиться, несколько:

  • Подтверждения происхождения денежных средств требует местное законодательство.
  • На счет в банк поступила такая валюта, которая никогда раньше не использовалась клиентом.
  • Клиент получил деньги от партнера, с которым прежде не работал.
  • Клиент получил дивиденды от неизвестной компании.
  • Сумма поступления значительно превышает суммы, перечислявшиеся на счёт ранее (такие проверки приняты в Швейцарских банках).
  • На клиента есть жалобы от деловых партнеров.
  • В Интернете или периодических изданиях появилась информация, бросающая тень на клиента. www.ofank.ru
  • Клиент получил деньги от компании, название которой ясно указывает на ее причастность к игровой индустрии, к торговле оружием или к эротике (фигурируют слова casino и gambling). При этом не имеет значения, законна ли деятельность такой компании или нет.

Есть несколько рекомендаций для предпринимателей, имеющих банковские счета в оффшорах:

Не нужно принимать деньги, если их легитимность подтвердить невозможно – в этом случае есть риск, что предприниматель просто не сможет ими воспользоваться. Нужно изучить законодательство той страны, в которой открывается оффшорный счет. Возможно, условия и не подойдут.

Отталкиваться стоит от сумм, которыми предприниматель намеревается оперировать.

Так, например, оффшоры на Карибах требуют подтверждать сумму свыше 5000 долларов США или 5000 евро, зато оффшоры Европы (например, Андорра) и некоторых штатов США более лояльны к клиентам – там порог установлен на 10000 долларов США.

Особое внимание стоит уделить операциям, выбивающимся из общего ряда (поступление денег от нового партнера или размера платежа больше среднего).

Документы, с помощью которых можно подтвердить легитимность дохода – это:

  • Документ, подтверждающий покупку акций.
  • Договор роялти.
  • Договор аренды.
  • Долговая расписка.
  • Договор о получении авторского гонорара.

Стоит сказать, что, несмотря на то, что термин «оффшор» имеет ярко выраженный негативный оттенок, использование оффшора – на 100% законная процедура (если оффшор, с которым предприниматель намеревается сотрудничать, не входит в «черный список», индивидуальный для каждой страны).

Как вести себя клиенту, которого проверяют

Главное правило – не нужно воспринимать требования сотрудников банка в штыки.

Если сотрудники просят предоставить документ, это вовсе не значит, что они в чем-либо подозревают клиента – подобные требования являются выражением не личного мнения сотрудника о посетителе, а элементом корпоративной политики банка.

Конфликт точно не поспособствует разрешению ситуации. Угроза судебных тяжб тоже не подействует – обычно возможность проверки документов клиента банковскими сотрудниками фигурирует в договоре, который клиент подписывает, не читая. //www.ofank.ru/

Сотрудники могут попросить у клиента не только документы, подтверждающие происхождение денег, но и бумаги, объясняющие, для каких целей клиент снимает средства (обычно при регулярном снятии крупных сумм).

Экономическая целесообразность операций должна быть раскрыта клиентом в устной или письменной форме – можно, например, составить письмо, где говорится, что деньги нужны клиенту для расширения бизнеса или для семейных нужд – свадьбы или ремонта.

Подтверждающий документ – заявление в ЗАГС, договор на ремонт.

Требование дополнительных документов не зависит от финансовой репутации клиента – банк попросит подтверждение, даже если она безупречна.

А как за границей

Люди, считающие, что только в России присутствует такой тотальный контроль за сбережениями, глубоко ошибаются. Предельные суммы установлены также в США и странах западной Европы.

Лимиты соотносимы с российскими: американские банки проверяют всех клиентов, кто вкладывает свыше 10000 долларов, а европейские – 8000 евро.

Основным отличием зарубежной практики проверки происхождения денег от российской является то, что за рубежом внимание средствам клиента уделяется «на входе», то есть при открытии вклада. Без подтверждающих бумаг вклад не откроют.

В России, напротив, вклад будет открыт, но потом клиент просто не сумеет воспользоваться средствами. С этой точки зрения западная система выглядит эффективнее и честнее – у клиента есть возможность вложить деньги в другие инвестиционные объекты (недвижимость), тогда как средства российского гражданина оказываются «в ловушке».

Интересно и то, что чем более солидным является зарубежный банк, тем более скрупулезно проводится проверка. Самыми дотошными считаются банки Швейцарии, которые могут запросить даже такой, казалось бы, незначительный документ, как справка об оплате за коммунальные услуги.

Такие банки не дают клиентам прямого отказа от сотрудничества – если потенциальный вкладчик им «не понравился», они буквально забрасывают его требованиями дополнительных справок, досаждая бюрократией до такой степени, что клиент сам отказывается от намерения вложить деньги. //www.

ofank.ru/

Источник: //www.offbank.ru/blog/788-bank-trebuet-dokumenti-podtverzhdayuschie-proishozhdenie-deneg.html

Юрист Лукин